互聯網保險平台保費收入

❶ 目前國內有哪些比較成熟的互聯網保險公司

互聯網保險在近幾年迅猛發展，網上購買保險已經是超過3.3億人的選擇，很多人也都享受到了線上購買保險的便利。所以，互聯網保險是越來越多人的選擇。

今天，奶爸就來給大家盤點幾家排名靠前互聯網保險公司。

中國互聯網人身險最新市場份額

（數據來源：艾瑞咨詢《2019年中國互聯網保險行業研究報告》）

但肯定還有不少朋友想問奶爸：這些互聯網保險公司平時都沒怎麼聽過，那它們究竟靠不靠譜呢？與傳統線下保險公司對比，它們又具有哪些優勢呢？

對於第一個問題，朋友們其實可以不用太過擔心。無論是線上還是線下的保險公司，它們在設立時都需要滿足一定的條件，並且得到銀保監會的批准。

互聯網保險往往比傳統線下售賣的保險便宜。

我們買保險時交的保費，是由純保費和附加保費兩部分構成的，附加保費又包括了承保成本和經營成本。

而互聯網保險利用它線上進行的優勢，為大家節省了大量的承保成本和經營成本，所以保費的價格也就相應地降低了許多。

其次，在網上購買保險更加方便快捷。

選擇產品和投保時，直接在網頁上瀏覽購買即可，不用自己到處奔波。

核保時可以選擇智能核保或者人工核保，被拒絕的可能性更低。選擇智能核保的話，即使健康告知沒有通過也不會留下痕跡。

理賠時可以直接在網上申請理賠、上傳理賠資料，不用像傳統那樣去線下報案、提交資料。

不過自己在線上投保，沒有代理人幫忙的話，繁雜的保險條款看起來實在是令人頭疼。各種除外責任、健康告知條款，也要求投保人自己有一定的保險知識。

那麼怎麼辦呢？不要著急，來奶爸保的公眾號，我們有專業咨詢師提供保險配置以及條款講解服務。

最後，在網上可以瀏覽對比不同保險公司的產品。

傳統在線下購買保險，大家往往是確定了保險公司，再去咨詢保險產品，這樣的話大家的選擇范圍就變小了。如果不滿意，去了解其他保險公司的產品，也十分麻煩。

而互聯網保險就很好地解決了這個問題。大家可以自由地選擇不同的保險公司，足不出戶就可以了解到各款產品的價格和差異，十分的方便。

在網上購買保險還有不同的渠道可以選擇。

①傳統保險公司官網，如平安保險、太平保險的網站。

②專業互聯網保險公司，如眾安保險、泰康在線。它們同樣持有專業牌照，不過沒有線下的銷售網點。

③第三方專業代理平台。它的優勢在於有專業人員提供咨詢服務，為大家比較不同保險公司產品的優劣。《網上買保險靠譜嗎？關於保險銷售渠道的選擇指南》

總結：

總的來說，互聯網保險優缺點都有，但優勢會更加明顯，因為這取決於個人，只要你了解清楚保險知識，明白自己的需求，在互聯網保險里找到合適自己的保險並不難。

望採納！

資料來源：奶爸保

❷ 互聯網保險代理市場規模

2015年是汽車後市場O2O行業風起雲涌的一年，中國巨大的汽車保有量，移動互聯網的快速發展，汽車後市場過去相對落後的商業模式，都給了互聯網公司巨大的商機。車險作為汽車後市場中重要的一個環節，也受到了各路玩家的青睞。不僅出現了車車車險、我是車主、車螞蟻等創業玩家，而且眾多巨頭也陸續加入了這一戰場。京東推出京東金融，騰訊、阿里、平安更是三家合資推出眾安保險。
其實從06年前後，國內開始涌現出了惠折網、保網等第一批互聯網車險玩家，早期的互聯網車險玩家更多隻是B2B或者B2C模式，簡單來說，這些平台只是披著互聯網外衣的保險代理公司。另外、保險三巨頭也進軍互聯網也已經多年，總體來說，保險公司並沒有我們想像中那麼保守，他們也在積極嘗試擁抱互聯網。
為什麼巨頭都紛紛把目光投向互聯網車險行業？
第一、車險是金融產品中相對標准化的產品，更加適合互聯網銷售。
第二、車險單均保費高達三千多元，去年國內市場車險總保費收入就高達6199，根據第三機構預測，車險總保費將在2018年突破萬億的市場規模。
第三、傳統車險模式相對落實，不管是購買渠道、理賠服務等環節以及不能滿足現在消費者的需求。
從目前市場來看，不管是車車車險、最惠保等創業公司，還是背靠巨頭的眾安保險，都難以說是這一行業的革命者。簡單來說，車車、車險無憂、最惠保等公司依然沒有走出惠折王、保網等線上代理公司的老路。事實證明，保網在被納斯達克上市公司泛華集團收購後，也沒有給行業帶來革命性的轉變，說明線上代理公司並不能代表互聯網車險的未來。
另外，2014年由騰訊、阿里、平安合資50億成立的第一家互聯網保險公司——眾安保險，也被大多數人看好。騰訊的流量，加上阿里運營，再加上平安的車險行業積累，似乎已經是無敵組合，但是創業並不是簡單的加法。眾安是下一個巨頭，還是飛凡電商（騰百萬合資成立的公司），還需要我們拭目以待。
想改變傳統車險市場，就必須了解市場痛點
第一、銷售模式落後。目前國內擁有超過70家保險公司，除了幾家大公司其他幾乎都在賠錢的狀態。究其原因，巨大的銷售成本是保險公司入不敷出的問題。傳統的代理人制度，銷售渠道的層層剋扣，讓一張保單的銷售成本接近了40%。而這些成本最後無一不是轉接到消費者身上。
第二、理賠環節服務落後。簡單來說，如果一個車主出險以後，需要報案、查勘定損、簽收審核索賠單證、理算復核、審批、賠付結案。對於車主的原始需求是，出險之後修好車，修車才是其訴求（不涉及人傷的事故）。但是圍繞著理賠行業，車主卻要完成諸多步驟。保險公司賠付現金的模式，不僅服務落後，而且催生了更大的道德風險。
第三、服務體系不標准。傳統代理人為了完成更多業績，總是會過度推銷，甚至強制推銷，而車主對於理賠條款的不清楚，也經常造成雙方的信息不對稱。對於大部分車主的直觀感受就是，買的時候是上帝，理賠的時候保險公司就百般推脫。
互聯網車險的幾個特點
第一、費率趨向個性化
傳統的車險產品，費率都是一刀切。雖然新的費改政策推出，但是距離個性化費率還有一段距離。從這幾年國內開始涌現出入車掙、車寶、路比等OBD廠商，基於OBD數據的UBI車險幾乎已經是市場的共識。
只是目前國內UBI公司，幾乎還是處於十分稚嫩的階段，大多數公司還只是在為傳統保險公司買產品，然後通過保險公司返點的傭金去攤平OBD硬體成本贈送給用戶，並將相應的傭金返還給用戶，來增加用戶的粘性，已獲得更多的用戶數據。
在筆者看來，OBD市場未來一定是會成為前裝市場的天下，主機廠商直接將基礎數據共享給承保方。特別是在智能汽車普及的時候，OBD硬體就幾乎成為上古時代的諾基亞產品一樣。
第二、銷售渠道互聯網化
車險是金融產品中相應標準的產品，其廣大的用戶基礎也更適合互聯網化。傳統保險公司在不管是通過電話銷售、還是代理人銷售，都需要負擔巨大的銷售成本。據悉車險保費中，有超過30%的銷售成本。各家保險公司即痛恨渠道，又離不開渠道。早在幾年前，各家保險公司就開始嘗試在互聯網上去直銷保險，由於用戶習慣沒有養成的原因，互聯網銷售額至今依然不理想。不管隨著用戶習慣進一步養成，用戶上網購買車險產品已是不可逆之勢。
第三、理賠方式垂直化
車險市場擁有超過70家傳統保險公司，但是幾乎公司都是處於虧損的狀態。傳統理賠環節中存在的諸多道德風險是造成虧損的重要原因之一。對於現在的車主來說，如果愛車出現問題之後，首先需要自己先墊付資金去維修，然後再找保險公司報銷。
未來互聯網車險的重大改革一定是理賠方式更加垂直化。即是用戶出險之後，直接由承保公司幫其服務維修好，再送還給車主。這種新型的車險產品被許多人稱為「類車險」。對於用戶來說其購買車險的原需求是解決車輛出險時，分攤風險，解決維修麻煩等痛點。
第四、購買場景碎片化
將傳統車險切割為各種個性化場景去滿足不同消費者的個性化需求。隨著移動互聯網的發展，用戶的時間被切割得更緊碎片化。未來必定有更多的「小而美」產品去滿足用戶的不同需求。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

❸ 2019年互聯網保險報告

互聯網保費收入負增長，行業發展陷入瓶頸

中國保險行業協會的公開數據顯示，互聯網保險在2012-2015年的4年間經歷了爆發式的增長，保費收入增長近20倍，互
聯網保險滲透率於2015年達到了9.2%。然而從2016年開始，互聯網保險保費規模增長陷入停滯並開始減少，滲透率連年
下滑，到了2018年滲透率僅有5%,糾其主要原因是受保險業政策影響，給互聯網保險行業發展帶來了短期陣痛，但從長
遠發展來看，政策調整後的互聯網保險行業能夠更加健康的發展。

2012-2018年中國互聯網保險保費規模及滲透率統計情況

數據來源：前瞻產業研究院整理

C2B或成破局關鍵

短期看，目前互聯網保險公司虧損是賠本賺吆喝，但從中小企業成長的規律看，短期虧損問題不大，但未來互聯網保險公司也需要去積極探索適用的、可持續的商業模式

在創新和科技賦能下，作為保險情緒指數子類之一的互聯網保險關注度上升勢頭明顯。互聯網保險是今年1-6月份以來唯一一個關注度逐月上升的投資理財品細分情緒指數。分析人士稱，互聯網經濟的發展為保險行業帶來了增量市場，互聯網銷售渠道的不斷擴展以及低門檻、體驗式創新險種層出不窮，越來越多的互聯網用戶開始轉向通過線上渠道進行投保。

多位保險人士表示，互聯網保險的經營主體應該重視通過場景發掘、精準引流、價值誘導和關系深化等舉措來不斷培養價值用戶，構建自身核心價值用戶群。

把客戶的需求作為所有經營合作的起點，通過反向定製(C2B)更好地滿足客戶需求，是一種以客戶為中心的高級表現形式，也是從供給側讓互聯網保險產品更加精準地觸達需求。不過，定製不是讓客戶自由發散地去定製。保險產品非常復雜，客戶並不專業，所以，既要鼓勵定製，給客戶提供定製的工具、平台，也要作合理引導。

更多數據來源及分析請參考於前瞻產業研究院發布的《中國互聯網保險行業商業模式與投資戰略規劃分析報告》，同時前瞻產業研究院還提供產業大數據、產業規劃、產業申報、產業園區規劃、產業招商引資等解決方案。

❹ 2019年互聯網保費

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

互聯網保險業務的市場集中度遠高於傳統業務，網路車險業務市場集中度高表現更為明顯。
（1）總體業務市場集中度：
2014年1-12月份，互聯網全險種保費累計為505.70億元，規模超億元的公司共11家，合計保費收入為502.84億元，占行業整體的99.43%，人保、平安、大地、太平洋和陽光五家公司均超過10億元，合計保費收入為477.71億元，五家公司占行業整體的94.47%。人保、平安超過百億元，大地超過34億元，前三家合計保費收入為430.94億元，占行業整體的85.22%。同期整體市場前三家公司（人保、平安、太保）累計保費佔比為64.70%，互聯網保險市場集中度遠超過全渠道市場業務集中度。
（2）車險市場集中度：
2014年1-12月份，互聯網車險保費累計為483.39億元，占互聯網總體的95.59%。超億元的公司共9家，合計481.99億元，占行業車險互聯網累計保費的99.71%；超過10億元的公司為人保、平安、大地、太平洋和陽光五家公司，占行業車險互聯網保費的97.80%；人保、平安、大地三家公司合計427.11億元，占行業車險總體保費的88.36%。互聯網車險市場集中度又高於互聯網保險總體的集中度。
（3）非車險市場集中度：
2014年1-12月份，互聯網非車險保費累計為22.31億元，占互聯網保險業務的4.41%。規模超過5000萬元的公司共5家，分別為眾安、華泰、平安、太平洋和美亞公司，合計20.28億元，占行業非車險互聯網累計保費的90.91%，其中眾安、華泰和平安三家公司規模超過億元，占行業車險互聯網累計保費的83.84%。
財產保險互聯網產品不斷豐富出新，在加大傳統保險的線上網路化的同時，新產品創新能力不斷加強，在相關監管發展指導的框架下，以滿足客戶的需求為目標，以用戶體驗至上為理念，以互聯網大數據為依託，從保障內容和風險管控等方面不斷創新，開發出了很多得到消費者認可、市場信賴的保險產品。
1.互聯網產品特徵：
（1）碎片化/顆粒化：保險產品碎片化主要體現在保險期限與轉嫁風險時間更加契合、保障內容與預期風險更加匹配、保險成本與銷售價格大幅下降，條款簡單、標准化。（2）場景化：場景化也是互聯網保險以用戶為中心的，精準滿足用戶需求的一個重要表現，產生於細分的、特定場景下的保險需求。（3）簡潔化：互聯網保險產品簡潔，易於理解。（4）個性化：藉助互聯網的大數據工具，保險公司可開發需求曲線尾部的那部分海量用戶的相關產品，且透過互聯網或移動互聯網，保險公司可輕松將大量此類同質風險集中並分散風險。（5）定製化：充分利用互聯網的大數據，捕捉客戶需求和市場需求，對市場多層次保險需求針對性開發出定製化產品。
2.互聯網非車險產品創新能力不斷增強，產品日益豐富，帶動業務規模快速增長
（1）針對淘寶網可能的網購退貨費用風險，華泰開發了網路退貨運費保險和手機3C業務。運費險憑借價格低廉、新穎和親民等特點，一路走紅，獲獎無數。2012年3月「退貨運費險」被中國新聞網列為「2011年保險市場八大看點」的首位，並被和訊網評為2012年保險「最火爆的產品」，成為年度中國保險業最大的創新項目。越來越多的人因為淘寶運費險知道了華泰。2013年9月，在首屆杭州金融創新獎新聞通報暨創新項目推介會上，「退貨運費險」被授予杭州市「金融創新獎一等獎」。
淘寶退運險與旅行險是華泰電商的兩大生命線。淘寶是國內最大的綜合電商平台，華泰作為首批商戶入駐天貓開設旗艦店，隨後開發了網路退貨運費保險和手機3C業務。運費險2013年「雙十一」單日成交超1.2億筆，創造了保險業單日同一險種成交筆數的世界記錄。旅行險不僅推出境內外旅行險、戶外運動、自駕車等適用於互聯網銷售的傳統產品，並先後針對第三方平台開發了酒店取消險，機票取消險、票務取消險等一系列創新險種，填補市場空白。
（2）陽光公司「求關愛」系列產品開啟了互聯網碎片化營銷，針對母親節推出了「女性重疾險」，針對夏季出遊推出了「旅遊意外險」，針對教師節推出了「板擦險」。陽光保險還藉助預售、團購、眾籌等多種互聯網時代營銷手段，提升營銷效果。
（3）人保公司與5173網站合作的虛擬財產險2014年累積保費已突破1000萬元，與去哪兒網、藝龍等合作的酒店退訂險2014年12月當月保費突破150萬。
3.互聯網非車險業務簽單量大，單均保費小
非車險產品相對較為豐富，簽單量大，單均保費小。在非車險業務中，簽單數量眾安和華泰兩家公司遙遙領先其他公司，合計簽單量為19.77億單，單均保費僅為0.77元，這與淘寶、天貓合作產生的退運險業務是密切相關的。
4.行業基於互聯網非車險產品單量大、單均保費低的特點創新研發電商小微產品自動化實務流程，實現了從承保到理賠的全流程無紙化運營，有效降低運營成本。
財產保險公司積極建設官網電子商務網站，並取得了較好的效果，訪問量突破8.9億次，累計自主網站保費收入達455.94億元，從下圖中可以看出產險公司90%以上的互聯網業務均通過自主網站實現。