A. 儲蓄型保險
簡單說下，28歲例子（共計50萬身價）：
1、為自己選擇一款理財性分紅型的養老險，長期收益率是比較可觀的，賬戶價值每年都在遞增！
2、假設保額5萬元，保障終身的，存15年，共存10萬！每3年享受保險公司返還保額的8%！那麼您到59歲時賬戶內有23萬元，60歲開始領取養老金每年一萬元，20年共領取24萬元，80歲時賬戶中還有14萬，到100歲賬戶里有52萬元！
3、附加綜合性意外住院醫療險！包含所有因意外住院醫療導致的所有事故！沒有報銷次數限制，報銷比例為80%！
4、可附加定期重大疾病險，繳費30年保障到58歲，擁有5萬重疾保障金，年繳1500元，享受23種重疾保障，另有住院護理金，患嚴重重疾享受雙倍保額賠付。有病防病，無病滿期還本做養老金！
5、可附加定期壽險產品享受高身價，繳費至55歲同時保障到55歲，保障額度為30萬，年繳1800元，滿期後可以轉換成養老金產品！
二十五歲女性保險例子（白領家庭主婦也合適）：
1、這是一款保障性的壽險產品（包含婦女病、生育保障、重疾），保障終身，保險責任：身故、全殘、生存金返還、周年紅利、15種重大疾病、女性疾病、母嬰保障疾病保險。保額10萬，繳費20年，共計儲蓄10萬，生孩子時保險公司獎勵1000元，第9和第18個合同周年日領取1萬元現金，到59歲時賬戶有15萬，到80歲時賬戶有29萬，到100歲時賬戶有50萬。
2、可附加一份綜合性意外住院醫療險！包含所有意外住院醫療事故的報銷！沒有報銷次數限制，住院等待期僅30天！報銷比例為80%！
B. 在普通型人壽保險中,儲蓄性極強的險種是什麼
如果保障低，那他的儲蓄型就高，就像天平一樣
C. 在普通型人壽保險中儲蓄性極強的險種是
關於您的問題我做如下解答，希望可以幫到您，也歡迎您關注我的網路知道賬號：首席保典，私信了解更多知識。人壽保險產品中儲蓄險有兩種：年金險和增額終身壽險。年金險就是我存錢進去，在約定的年齡，每年有源源不斷的錢流出來。如果從18歲開始流出，我們叫教育金；如果從55歲流出，我們叫養老金；如果交費5年後流出，我們叫快返型年金（快速返還的意思）。增額終身壽險有點像理財年金+壽險的結合體，就是我存錢進去，只要不取錢出來，本金+利息就一直在裡面復利增值，是真正意義上的終身復利產品，當然如果想取，也能隨時取出來，非常靈活。
這兩種儲蓄保險可謂是把保險產品的功能發揮到極致了，它還有債務隔離、婚姻財富規劃、財富傳承、稅務規劃、資金融通、隱私保護、杠桿功能、收益鎖定、強制儲蓄和移民規劃等十大功能，為我們的人生保駕護航，不同的功能適合不同的人群。
功能一：債務相對隔離。這主要是從保單架構上和保險產品和功能上考慮，一定程度上可以做到相對隔離。
功能二：婚姻財富規劃。通過對保單架構的設計，一定程度上起到離婚時候財產不分割。針對不同險種，呈現的功能也有些許差異。
功能三：財富傳承。財富傳承有很多的工具，比如：遺囑、贈予、家族信託、資產基金、人壽保險，都可以做到傳承的功能。但人壽保險有其得天獨厚的優勢，首先它的傳承是確定性的，受益人寫的是誰，那就是誰，這個是沒有爭議的，叫指定受益。其次即便是公證遺囑也會有真假之爭。所以保險是個非常好的傳承金融工具。
功能四：稅務規劃。稅務規劃有個人所得稅、遺產稅、贈與稅這些，意外險、健康險賠付是免徵個人所得稅的。中國目前還沒有開征遺產稅和贈與稅，世界上已經有100多個國家開征了遺產稅和贈與稅，未來國家可能也會在這方面做准備，所以遺產稅需要提前規劃，通過人壽保單有兩種規劃模式。
功能五：資金融通。其實也就是我們通常說的保單借款，具有現金價值的保單，都是有保單借款的功能。
功能六：隱私保護。很多高凈值人群、企業家，他們在傳承資產的時候，尤其是他想把錢給到想給的人時，多數金融工具做不到隱私保護的。如果通過保單的形式，受益人寫的是誰，這個人拿著身份證和保單去保險公司領錢就可以了，其他人根本不需要知道。
功能七：杠桿功能。杠桿功能是保險獨特的一個功能，其他任何金融工具都沒有這種高杠桿放大功能。比如終身壽險，保1個億的保額，40歲的人年交200萬，他就可以撬動1個億的保額。
功能八：收益鎖定。保險是唯一可以鎖定終生利率的一種金融工具，我認為除了保險以外，幾乎沒有任何工具可以做到鎖定利率，而且安全長期穩定。
功能九：強制儲蓄。比如年金險每年存一筆錢，存10年20年，規劃孩子的教育金，自己的養老金。很多人都是月光族，存不下錢，因為面臨投資誘惑和消費誘惑，利用年金險可以強制存錢，養成理財習慣，應對未來一定會用到的教育金、養老金、生活費等。
功能十：移民規劃。它的核心要點就是保單架構，這個比較復雜，需要您找我這樣的專業保險經紀人綜合考慮各種因素去幫您規劃。
以上就是我的回答，專業的事情問專業的人。如果我的回答幫到了您，還希望您幫我點個贊哦。
D. 儲蓄型保險具有的價值
一、什麼是儲蓄型保險與消費型保險
所謂儲蓄型保險，顧名思義就是以儲蓄、投資為目的的一種保險產品；主要包括：終身壽險、各種形式的兩全保險包括教育金等、養老保險。
所謂消費型保險是指不具現金返還功能，只具有保障功能的保險。如消費型重大疾病保險就是指不具現金返還功能，得了合約內容約定的重大疾病才給付的重大疾病保險責任的保險。
二、提醒你選保險的時要注意的幾個概念
首先，明確買保險的目的。要傳授的一個正確的觀念是：客戶買儲蓄型保險的目的是為了儲蓄。既然是為了儲蓄，那麼關於保障部分的產品，就可以單獨購買，比如定期壽險、意外傷害等等。
第二個概念是貨幣的時間價值，舉個簡單的例子，假設你今年的年終獎是1000元，領導說我先不給你，我分10年給，每年給你101元，這樣你的總收入是1010元，大於1000元，你同意嗎？你肯定會說：不行！道理很簡單，因為貨幣有時間價值。目前代理人在宣傳儲蓄保險時就是不懂或隱瞞了這點。他們給客戶的講解就和上面的例子一樣。
第三個概念是效用理論。該理論說投資任何一種金融的預期收益大於無風險收益才有價值，否則你去冒那個險干什麼呢？目前國內衡量無風險收益的方法是銀行的儲蓄利率，5年期的儲蓄利率（經過復利化並扣減利息稅處理）是3.11%，也就是說你做任何投資都不應該低於他，否則毫無意義。
第四個概念是關於儲蓄保險的分紅問題，首先分紅是不確定的，因此在計算收益率的時候就不應該考慮這些所謂的低、中、高各種收益率情況，如果一定要計算不確定的，那麼計算基金和股票好了，保准把保險比的無容身之地。計算的依據是什麼呢？就是非常簡單的內部收益率的概念或者叫IRR。
舉個簡單的例子，如果你投資100元，第二年獲得110元，那麼這個IIR=10%，如果第二年給你2元，那麼IRR=2%，正如前面的原則一樣，如果IRR小於目前的銀行存款利率，你買他干嗎？計算的方法如下：
1)做一個簡單的電子表格,表格的列分別是年齡,繳費,保險公司的返還,記住不要把分紅等不確定因素放進去;
2)再做第四列,計算每年的凈現金流,凈現金流=保險公司返還-繳費
3)使用IRR計算內部收益率
三、具體產品具體比較
將某保險公司大疾病保險（返還型）和某保險公司重大疾病保險（消費型）進行詳細的比較分析：
序號項目返還型重大疾病保險消費型重大疾病保險
1保險費率均衡費率，以投保年齡為准遞增費率，年紀越大保費相對越高
2保險費用相對較高相對較低,險費用為返還型重大疾病年交保險費用的1/3
3繳費方式年繳、躉繳
4投保年齡18-55周歲
5續保情況55周前如未發生初險
6重大疾病給付同保險金額
7身故給付同保險金額無
8滿期給付同保險金額無
9殘疾豁免65周歲後首個保單年度內前無
通過以上比較，我們不難看出，返還型重大疾病保險除保險費用相對較高外，其它優勢均高於消費型重大疾病保險。但是消費型重大保險的優勢在於它的保險費用相對較低，普通工薪族也可以消費得起，與返還型重大疾病相比較，它的受眾范圍更廣，交很少錢卻得到同樣的重大疾病保障對老百姓來講是件再實惠不過的實情。
擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"
E. 什麼是儲蓄型保險產品
儲蓄型保險是保險公司設計的一種把保險功能和儲蓄功能相結合，如目前常見的兩全壽險、養老金、教育金保險，除了基本的保障功能外，還有儲蓄功能，如果在保險期內不出事，在約定時間，保險公司會返還一筆錢給保險收益人，就好像逐年零存保費，到期後進行整取，與銀行的零存整取相類似。但據理財師分析，到期後返還的這一部分的收益率是明顯低於銀行1年定期存款稅後利率的。因此，相當於多花錢請一個人嚴格管理自己的收支。除非自己的財務自製能力極弱，否則可以少花這筆錢。
儲蓄分紅險種
一般以10年為底限設計，最大的特色所在，便是「保險滿期生存保險金」這一條款。10年或更長的投保期限後，若被保險人平安生存至保險期滿的生效對應日，保險公司便會如數給付相當於多年累計保費總額略有升值的「滿期生存保險金」和累積紅利。
滿期生存保證金便是投保者在保險計劃開始時可選擇確定的儲蓄目標。加上保險公司每年的紅利，投保者的收益將可能遠遠超過預期。如在保險期滿前終止保單，投保者也可獲得按保單累計年期而確定的保單現金價值和保單終止前的累積紅利。
舉例
假設一名30歲的被保險人，於2002年8月1日投保了20份某保險公司的儲蓄分紅型保險，共繳納20000元保費，則2012年8月1日可領取22880元，外加若干紅利。
儲蓄分紅險種的紅利計算方式主要有兩種。一是累積生息，即紅利按保險公司每年確定的紅利累積利率以復利方式計息，全部累積紅利在合同終止時領取，又或是按年領取紅利等，不一而足，依各保險公司的具體產品各有不同。
固定收益上限
根據保監發[1999]93號《關於調整壽險保單預定利率的緊急通知》明確指出壽險保單的預定利率調整為不超過年復利2.5%，並不得附加利差返還條款。
意思就是說儲蓄型保險在不計算分紅的情況下之考慮保單固定收益的話，年化復利收益是不會超過2.5%的，對於大陸內各家保險公司都一樣。（香港地區保險公司不受到保險法的限制，所有在大陸內銷售的保險均受此限）
儲蓄險誤區
首先，少兒通常並不需要壽險，因為從經濟角度講，絕大部分兒童並非家庭經濟支柱，失去子女對父母最大的打擊是精神層面的，而非物質、經濟的。因此，投保壽險意義不大。同時，少兒壽險的保額有著明確限制，未成年人死亡保險承保限額最高10萬元，目的是盡可能規避道德風險。若父母為孩子投保很多壽險，保費其實是浪費了。
第二，儲蓄型保險雖然有著越早投保，費率越低的特點，但父母在考慮時不該忽視保費的時間價值。站在保險公司的立場，不同年齡投保所需保費都是考量了死亡率、性別、教育金返還時間、數額等各方因素的，並不存在在某年齡投保最劃算這樣的情況，因此，家長無需執著於早些為孩子投保，徒增繳費壓力。
第三，家長不該期望一份周全的保險保到老，因為孩子成長的每一步都在變化著，他所處的家庭環境、經濟環境、生活環境都不會一成不變，因此，一份你現在看來十分滿意的保險產品，在多年後可能價值已明顯縮水。與其放眼不確定的未來，不如更扎實地看待現在，真正考慮給孩子帶來風險的因素，並最大程度排除經濟影響。
F. 購買儲蓄型保險有哪些陷阱
保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。
我的基本觀點就是:如果以前返還型保險在財務規劃上還有一些作用的話,那麼現在,如果不是極其明確和特殊的需要,普通百姓都應暫緩考慮返還型商業保險,用消費型保險代替。.不久以後，返還型商業保險的保證利率是必然要提高的,保險費是必然要下降的.普通人民群眾,每掙一分錢都不容易,在這種背景下忽悠群眾買返還型保險,實在是一種掠奪.下面我用"分解法"分析一下返還型保險的真相。所謂「返還型保險」是指以下幾種人壽保險：1.返還型大病險2.終身壽險3.養老保險4.教育險5.終身醫療險6.其他兩全類保險首先講一下返還型保險的原理，事物的客觀規律就是，復雜的事物全都能夠分解成簡單的容易理解的事物。返還型保險正是如此。其實，任何一種保險都由保險公司的精算部門按照一定的精算原則設計出來，而這個精算原則是相對統一和透明的(保監會有相關規范)。保險精算原理十分復雜，一般客戶和代理人都不可能完全了解。下面我用一個簡單的公式來「分解」一下返還型保險的保險費構成，對於普通客戶理解返還型保險是完全夠用了。保險總保費=A(風險保費)+B(附加費用)+C(儲蓄保費)A：風險保費：索賠頻率和案均賠款的估算。你花錢，一旦出險保險公司賠付，這部分費用客戶需要買到人身保障所必需付出的費用，也是保險的核心內容。這部分費用是按照統一的生命表來計算的，對於人壽保險來說，年齡越大患大病和死亡的概率越高，相應保費就越貴,最終這個費用達到100%,也就是說保費=保額,這個時候保險就失去了其意義。這就是為什麼保險公司鮮有保障到70歲以上的保險產品。B：附加費用：指保險公司運營費用，代理人傭金等成本，這些成本是要分攤到保戶頭上的，保險公司屬於企業，經營就要有成本發生，這也是正常范圍之內。但對於客戶來說,這部分費用也絕對不能忽略,因為它與保險的類型,保費的多少息息相關.C：儲蓄保費：指保戶以一個固定利率儲存在保險公司的錢，保險公司在某種特定條件下給付出來，這種特定條件指如死亡，達到一定年齡等。注意這部分錢是保護存儲在保險公司的錢，跟任何風險的發生無關。這部分錢的利率目前是小於<2.5%,保監會自1999年以後就有了這個規定。對於保戶來說,可以很明確地知道你的儲蓄保費是多少,每一張人壽保險的保險單,都有"現金價值表",這個現金價值表裡面的數據,就是你所購買保險的"C儲蓄保費"的數值.有了這個分解公式,任何一款人壽保險產品都能夠分解清楚,使用這個公式,有助於您了解產品的費用構成,做到對自己的需求和保險的匹配心中有數."返還型保險"的之所以構成陷阱就在於：絕大多數返還型保險，其"C儲蓄保費"的費用比例遠超過"A風險保費",要知道"C儲蓄保費"的作用僅僅是把保戶投入的錢以不足2.5%的長期利率存在保險公司(某些知名外資保險公司,其利率2.0%都不到),低於銀行存款,低於國債,靈活性極差,這個"C儲蓄保費",還會導致"B附加費用"項的上升,也就是說，保戶花費高於銀行存款的手續費,買了個利率低於銀行存款和國債的超長期定期儲蓄.由此可見，"C儲蓄保費"是一項起不到任何保障作用,且理財功能極差的保費支出.二.哪些是「非返還型」保險非返還型保險又稱保障型保險或消費型保險，它們的主要特點是返還為0，即現金價值表上的現金價值為零或很低。保障型保險分為以下幾類：1.定期壽險2.消費型大病險(定期大病保險)3.意外險4.醫療費用和補償保險5.財產險消費型保險保費=A(風險保費)+B(附加費用)可以發現，消費型保險沒有"C儲蓄保費"一項，並且"B附加費用"要低於返還型保險的附加費用。三.「返還型保險陷阱」的危害返還型保險保費高，保障低。有些經濟條件不佳的人，為買保障而去，卻買了一堆返還型大病險，終身壽險等保險，出了問題，賠付額會不足，還佔用大量資金，造成經濟負擔。有的客戶感覺到買錯保險，想退保，損失是很大的，由於保險公司會把「B附加費用」在頭一年或兩三年扣除掉，導致客戶頭幾年退保的時候只能拿到所交費用的很少比例。既然返還型保險是個陷阱，為何在國內會大行其道呢？那主要因為三個方面的原因：1.國內客戶保險觀念還不到位國內客戶，很多人不能接受「保障是消費」的理念，總是希望保險公司能夠有事賠錢，無事還本。由於「投資理財」觀念也剛剛開始普及，很多的國內客戶還不能理解「貨幣的時間價值」(即復利)的作用。以上兩個「不理解」是產生「返還型保險陷阱」的源頭。返還型保險，由於它可以在很多年以後返回本金，就給人一種有事賠付，無事還本的假象，實際上客戶一分錢也沒有少花，客戶是用數十年的復利來支付了「A風險保費」，和「B附加費用」，客戶支付的復利甚至遠遠高於這兩部分費用，這高出來的部分完全貢獻給了保險公司。2.保險公司的融資需求保險公司作為金融機構，當然需要融資，由於保險業在國內起步比較晚，先期融資是個難題，返還型保險可以達到融資的目的，又能迎合國人落後的保險觀念，自然就會成為保險公司樂推的產品。這從保險公司的投保規則中就能窺得一隅。很多公司的消費型險種很好，可惜不能單獨購買，只能附加在一些返還的險種之上。這就是變相的「買一贈一」，和一般買一贈一不同的是，商場買一贈一是「買貴贈便宜」，保險是「買便宜贈貴」。3.保險營銷人員的問題保險公司的營銷激勵機制，註定了保險營銷人員更樂於推銷返還型保險，因為代理人傭金和個人業績都和保費高低有很大關系。另一方面，保險公司營銷人員的傭金主要集中在頭3到4個年度支付，例如一個保險，首年傭金為保費的30%到40%，此後逐年降低，到第五年後一般為零。這種激勵機制，業務員重傭金而輕專業，利用保險公司的培訓的銷售話術來推銷重重偽裝的「返還型保險」也就不足為奇了。五.返還型保險的正面作用由於這種保險長期返還的特性,它在「財務規劃」方面有一定的作用.國外也有返還型保險,主要作用就是財務規劃.但是,由於國人理財觀念還在普及之中,能夠從事財務規劃的人才就更少.返還型保險很少是因為它的"財務規劃"功能被賣出去的.返還型保險是掛著"分紅賺錢"的羊頭賣出去的"低利率強制儲蓄"而已.其實我對商業保險的分析是基於宏觀經濟形勢，充分考慮了保障而得出的。保險的不可替代的功能只有純保障，即消費型保險。所謂的儲蓄型保險的「強制儲蓄」「財務規劃」等功能，全部都可以被其他金融產品所替代，而現在目前人壽保險市場的現狀，則完全是本末倒置！
G. 儲蓄型意外保險包括哪些
儲蓄型意外保險是一種含有儲蓄性質的意外保險，儲蓄型保險產品主要包括：終身壽險、年金保險、生死兩全保險、分紅保險、萬能保險。
終身壽險特點：
1、沒有確定的保險期限，保險合同的期限自生效之日起，至被保險人死亡為止。
2、所有的終身壽險都假設被保險人最高生存年齡為100歲。
3、終身壽險的保費中含有儲蓄的成分。
生死兩全保險特點：
1、生死兩全保險是生存保險和死亡保險的結合，被保險人無論是生是死，都可以得到保險人的保險金給付。
2、生死兩全保險的保險費中含有儲蓄的成分。
年金保險特點：
1、被保險人在領取年金之前，必須交清所有的保險費。
2、年金保險實質上就是長期儲蓄。
3、年金保險是個人和家庭儲備養老金的重要方式
分紅保險特點：
1、具有保底利息收益，保險人通常給予分紅保險一個最低的利息保障，在此基礎上給予客戶一定的分紅，但分紅的多少事不確定的。
2、分紅保險適應於各種類型的人壽保險品種，比如定期壽險、終身壽險和生死兩全保險。
萬能壽險特點：
1、具有保底的利息收益。
2、具有獨立的投資賬戶，投資賬戶內的資金主要投資於固定收益類的投資產品。
3、保險金額可以調整。