一、互聯網保險創新的現狀
根據中國保險行業協會在2015年年初發布的《互聯網保險行業發展報告》顯示，針對經營互聯網保險業務的公司分類，人身險公司有44家，財產險公司有16家，總體佔全行業133家產壽險公司的45%。包括中國人保財險、泰康人壽、平安人壽、太平洋保險、天安財險等在內的多家險企已率先在線上跑馬圈地，中國保險公司與互聯網的深度融合已全面到來。
首先在監管層面，上個月，醞釀已久的《互聯網保險業務監管暫行辦法》終於由中國保監會發布，這標志著中國互聯網保險業務基礎監管規范的形成。《辦法》以鼓勵創新、防範風險和保護消費者權益為基本思路，從經營條件、經營區域、信息披露、監督管理等方面明確了互聯網保險業務經營的基本規則；規定了互聯網保險業務的銷售、承保、理賠、退保、投訴處理及客戶服務等保險經營行為應由保險機構管理負責；強化了經營主體履行信息披露和告知義務的內容和方式，著力解決互聯網自主交易中可能存在的信息不透明、信息不對稱等問題，以最大限度保護消費者的知情權和選擇權。
其次在保險主體方面，早在2013年，中國人保就推出「掌上人保」，並號稱是指尖上的保險；去年，以「理賠簡單，就在天安」為口號的天安財險「車易賠」APP在全國上線；隨後，「中國太保」「大地通保」、「泰康在線」等保險在線服務平台如雨後春筍般出現，可見，拼服務、拼體驗已經成為各家保險主體競爭的主要方向。同時，各家保險公司在立足保險本身的同時，從渠道上也不斷向外圍延伸，分別與P2P平台、信用保證機構等開展不同程度的合作。以下是中國保險行業協會從服務創新、技術創新、渠道創新等三個方面對2014年60家提供互聯網服務的產、壽險公司進行評價後的前15名榜單：
二、互聯網保險創新背後的風險
應該說基於提升客戶體驗的互聯網保險創新，方向是對的。互聯網保險作為一個新興的領域，發展空間巨大，但同時互聯網保險創新也帶來一系列風險和問題。從目前已經暴露的風險來看，主要包括保險產品創新異位、消費者投訴急劇增加、消費者道德風險敞口擴大、風險評估和控制不到位等。
（一）保險產品創新異位
自2013年底由「三馬」投資的眾安在線成立以來，帶動了中國各大保險主體在保險產品上的創新熱潮。盜刷險、高溫險、退貨險、喝麻險、世界盃足球流氓險等創新險種不斷涌現，壽險公司也相繼推出求關愛、愛升級、救生圈等所謂的基於微信平台的「扔撈」產品，名字一個比一個花哨，其中，不乏一些險種初具規模，但更多的是為創新而創新。如世界盃足球流氓險從頭到尾就沒賣出幾份，導致本來就比較便宜的3元/份，到後期直接降價到1分錢/份，變成了一個十足的噱頭。更有甚者，開發出霧霾險、賞月險、搖號險等，嚴重脫離保險的本質。
（二）消費者投訴急劇增加
據保監會近日公布的《關於2015年上半年保險消費者投訴情況的通報》顯示，2015年上半年，中國保監會12378投訴維權熱線全國轉人工呼入總量157544件，同比上升40.24%。而其中，捆綁銷售互聯網產品的投訴占據一定比例，究其原因，很多保險主體互聯網保險業務發展迅速，但管理和服務能力嚴重不足，片面注重銷售前端網路化，後台運營管理卻仍是傳統思維，前端和後台不配套，買時容易退時難，從而導致消費者投訴。
（三）消費者道德風險敞口擴大
目前，各家保險主體在理賠服務上基本上都推出了簡易賠付，即保險公司對於一定金額以下（2000-10000元不等）的保險事故實行簡易賠付，消費者通過保險公司自己推出的APP平台，或拍照、或視頻，將事故現場信息傳輸到保險公司後台，保險公司審核確認後立刻賠付，全程一般在5分鍾左右時間完成。應該說這種做法極大地簡化了理賠程序，縮短了理賠時間，方便了消費者。但是，客觀地講，我們也不得不面對當下國內的基本現狀，國民的平均道德水準有待提高，修理廠、4S店有組織地批量造假，保險欺詐層出不窮，這些無疑都將保險公司的風險敞口無限擴大。
（四）風險評估和管理不到位
保險從本質上是風險轉移的安排，應該有可量化的數據支撐，目前，很多產品的創新，缺少基本的費率釐定、成本測算等程序。同時，保險講究的是大數法則，如果一款產品不能具備一定規模，賠付水平就會極不穩定，風險管理也就無從談起。
三、互聯網保險創新的風險管理
（一）保險產品創新：回歸本質
保險，在法律和經濟學意義上，是一種風險管理方式。因此，保險產品創新的基本原則和底線是創新的產品具有風險管理的可能性，即通過經驗的積累和有效的管理措施能夠降低保險標的風險。這也就是一般情況下地震、颶風等不可抗力不列入保險范圍的根本原因，因為到目前為止，人類還無法通過自身的行為影響上述事件的發生。反觀現在的保險產品創新，霧霾險也好，賞月險也罷，甚至是高溫險，基本上都突破了上述這一基本原則。
之所以會出現現在這種情況，我想主要有兩個方面原因，一是保險本身，在目前的保險市場上，規模產品的同質性非常嚴重，基本相同的條款，基本相同的費率，基本相同的服務，在這種情況下，產品創新的目標已經不再是客戶的「需求」，而是客戶的「眼球」。記得若干年前，有一個保險公司開發了一個險種叫「酒駕險」，從始至終沒賣出一份保單，但公司從上到下都非常開心，因為這個產品在當時引起了包括新聞媒體、監管部門、同業公司以及消費者的極大關注，很好地提高了公司的知名度。二是與目前整個社會的大環境有關，當下，從集體到個體，在物質和經濟的指揮下，每一個社會組織和細胞都在極力獲取盡量多的資源，而忽視了資源本身的效用和價值。正像有一句話所說，走著，走著，忘記了出發的目的。
（二）保險風險管理：大數據為器
1.大數據在費率釐定中的應用。保單的費率設定是保險公司風險管理的源頭，也是一項非常重要的工作，主要目的是使設定的費率對應於投保人的風險等級，風險越小，費率越低，盡量做到公平。確定費率較為關鍵的問題就是找出「影響賠付支出的風險因素或變數」，其實生命表就是「影響賠付支出的風險因素或變數」之一年齡的一個分類。再如，在車險定價中城市交通的擁擠程度、駕駛員的年齡、駕齡、性別、汽車的新舊程度等都可能是「影響賠付支出的風險因素或變數」，而這些因素或變數就是可以通過大量數據分析和處理來確定。
2.大數據在風險評估中的應用。在大數據時代，風險評估已經不僅僅局限於公司的歷史數據、行業的歷史數據，無論是風險特徵的描述還是數據資源的獲取都更加便利。首先在占據財產險市場70%以上份額的車險領域，保險公司可以獲取三個層級數據來支撐風險評估，第一層級是核心層，包括公司和行業數據，第二層級是緊密層，包括車型、汽車零整比、二手車等數據；第三層級是外圍移動層，包括利用車載感測設備收集駕駛員行為數據等。同時，對於保險公司的精算師來講，更多、更廣的數據獲取，可以更精確地識別個體對象的潛在風險，建立更加有效的數據模型，不斷改善和提高精算的精準程度，以幫助判斷和評估風險以及風險准備金。
3.大數據在反理賠欺詐中的應用。在確保數據資源的情況下，通過完整的、多樣化的數據（數據包括但不限於公司內部保單及理賠歷史記錄、行業數據、徵信記錄、公共社交網路數據、犯罪記錄等），輔之以有效的演算法和模型，來識別理賠中可能的欺詐模式、理賠人潛在的欺詐行為以及可能存在的欺詐鏈條，應該是未來反理賠欺詐的主要方向。而對於整個中國保險行業來講，盡快建立起一套行業級的保險數據信息平台，是反理賠欺詐的關鍵。目前，上海、江蘇等省市已經實現理賠信息數據共享，在這些地區反理賠欺詐行為的成效明顯提高。
4.大數據在保險行業風險管理中應用之核心—數據整合。目前保險公司的數據有行業平台的同業數據、前端客戶APP導入（或現場出單）數據，中端中介、渠道、理賠、呼叫數據，後端財務收付數據，另外，還有定價系統的汽車零配件數據、人事系統的人員數據、稽核審計風控系統的風控數據等，種類繁多和龐雜，因此，急需建立大數據平台進行數據整合，統一數據存儲和傳遞標准，並將不同系統進行數據打通，再根據不同需要進行數據挖掘。
（三）保險風險控制：新技術應用
未來，新技術、新設備的應用將成為保險行業風險控制的主要途徑。在承保環節，基於大數據基礎的數據分析技術將在第一時間立體呈現保險標的各項數據和特徵，為承保決策和政策提供第一手資料，從源頭控制風險。在理賠環節，新技術、新設備同樣將被廣泛應用。在車輛保險領域，通過裝載在車上的無線電子設備，運用通訊網路，實現對車輛、道路以及行車駕駛員進行靜、動態信息提取和行為記錄，從而監督行車駕駛員人的行為風險和道德風險，並進行出險前預防、出險中響應和出險後處理，從而使保險事故管理變被動為主動，降低理賠成本。在人壽保險領域，利用能夠實時監控人體健康情況的可穿戴設備，來獲取和細分不同群體、不同年齡的人體健康和生死概率，並適時向客戶提供飲食、健身等方面的建議，從而降低投保人的醫療費用。在家庭財產險領域，通過智能家居系統對住宅進行遠程監控並及時發現和緩解風險，當家中發生煤氣泄漏或水管爆裂，可自動關掉閥門，從而減輕損失等。
任何事物的發展，都要有與之相對應的配套管理措施，互聯網保險創新也不例外。今後相當長一段時間，互聯網保險創新都將在路上，基於互聯網保險創新的風險管理也必將亦步亦趨，緊緊跟隨。
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❷ 全國車輛保險信息共享平台
這種情況有可能出現。新款車，特別是銷量較小的車型數據更新比較慢。你可以讓保險公司將你的車型向系統提供商提交，待其更新數據即可。
❸ 車險信息共享平台對交強險提前投保
保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。
不同的保險公司，提前購買的時間是不相同的。比如平安保險，一般最早可提前90天購買商業險和交強險。
另外，選擇不同的保險公司為汽車投保，也會享受不同程度的續保提醒。比如當車主成為平安網上車險的客戶後，車險到期一個多月前，平安車險就會提醒車主續保，確保車主的保險不會過期。
❹ 保險服務共享一體化
昌九一體化實施步驟：
（一）兩市規劃、建設部門就推進昌九兩市城鎮建設一體化的可行性進行了探討，同意在規劃的編制、實施上進行銜接和溝通，努力推進一體化建設。
（二）兩市國土部門就編制兩市土地利用總體規劃，優化土地利用空間布局和保護耕地等事項達成了共識。
（三）兩市交通、外經貿、水務（利）部門就推進長江干線（江西段）和贛江（南昌-湖口）Ⅱ級航道整治，加快推進南昌港、九江港一體化進程等達成了共識，將共同爭取上級支持加快推進。
（四）兩市發改、工信、商貿部門就昌北機場、廬山機場一體化，建設兩市城區候機樓，建設輻射昌九兩市的南昌臨空經濟區，規劃建設通用機場和小型（私人）飛機培訓基地等達成了共識，將共同爭取上級支持加快推進。
（五）兩市交通、公路、規劃、建設部門就推進昌九綜合交通運輸體系建設，加強機場、高速公路、鐵路、國省道的互通對接，共同推進昌九大道建設、優化交通網路和運輸服務結構，加快建設綜合運輸樞紐站場，實現多種交通方式「無縫對接」和旅客「零距離換乘」等達成了共識，將共同爭取上級支持加快推進。
（六）兩市發改委能源管理部門經過研究初步提出了昌九兩市合作開展電力需求側管理試點工作方案。
（七）兩市工信部門就促進南昌、九江兩市產業實現錯位發展、互補發展和重組發展，推進昌九工業化與信息化融合發展達成了共識。
（八）兩市旅遊部門圍繞建設統一的旅遊市場，研究如何規范區域旅遊標識，共建精品旅遊線路、實行通票制度、聯系宣傳推廣、旅遊信息共享和無障礙旅遊區建設達成了共識。
（九）兩市商貿、發改部門就統籌規劃昌九物流業布局，組建大型物流集團，加快構建功能性物流中心和多層次配送中心為主的現代物流體系達成了共識。
（十）兩市商貿部門就以市場需求為基礎，以政策措施為手段，加快推進兩市商貿業態錯位發展、優勢互補和支持連鎖企業跨市連鎖經營達成了共識。
（十一）兩市金融部門就共同推動銀行存取款業務收費同城化、銀行資金匯劃同城化、保險售後服務同城化達成了共識。
（十二）兩市人保部門就配合省人保廳完善社保一卡通服務平台，推動兩市失業保險等社會保障關系互聯互認、醫療養老保險關系正常轉移接續，實現互認社會保險參保繳費年限達成了共識，逐步推進。
（十三）兩市房管部門就推進南昌、九江正常繳存住房公積金的職工在兩市間異地購買可辦理房屋所有權證的個人自住住房，允許在購房所在地申請住房公積金貸款，享受公積金貸款的同等待遇達成了共識。
（十四）兩市人保部門就搭建兩市人力資源信息交流平台，建立企業聯盟、高校聯盟、培訓聯盟等促進就業聯盟達成了共識，逐步推進。
（十五）兩市工信部門、電信公司就共同加快推進智慧城市、下一代互聯網的建設，推動兩地電子政務等系統互聯互通實行異地災備，統一數據標准，完成區域相關信息平台的對接，提供信息資源共享雲服務，共同建設一體化公共服務信息雲平台，實現信息資源快速共享達成了共識，共同推進。
（十六）兩市統計部門就配合省統計局建立昌九一體化統計指標體系達成了共識。將建設包括經濟發展、社會發展、民生保障、基礎建設、資源生態等相關統計指標體系。
（十七）兩市環保、水務（利）部門就聯合建設環境基礎設施，開展環境空氣質量監測與預警工作，共同加強環境綜合整治、環保信息交流、跨界環境違法行為聯合查處等達成了共識，將共同爭取上級支持加快推進。
（十八）兩市工信、電信部門就配合省直部門做好昌九通信同費，採取保留區號、取消長途、漫遊話費，雙方就拆補、管道使用、基站建設、用電、稅收減免等共同爭取政府和上級支持事項達成了共識，將共同加快推進。
（十九）兩市交通部門和公交運營單位就加密昌北國際機場至九江快運巴士班次，逐步開通南昌至九江及沿線城市公交，實現車輛通行費年票互認，對實行低票價公交車免徵高速公路通行費。搭建昌九公交一體化平台，推行公交一卡通互聯互通等達成了共識，將共同爭取上級支持加快推進。
（二十）兩市教育部門就共享教育、教學、教研等優質資源達成了共識。將建立開放性學籍管理的協調機制，推進兩市教育信息資源的開發和利用，開展友好學校合作共建，培育教育品牌。
（二十一）兩市科技部門就實現專家庫共享，推進科技項目評估、科技成果鑒定和科技獎勵評審合作，推進大型科學儀器相互開放和共享達成了共識。
（二十二）兩市衛生部門就完善昌九新農合醫療保障制度，強化兩市定點救治醫院協作關系，衛生監督信息互通、案件協查達成了共識。
（二十三）兩市人保部門就建立兩市醫療保險定點醫療機構互認、信息共享和兩城醫療費用結算（清算）系統達成了共識，將共同爭取上級支持加快推進。
（二十四）兩市公安部門就實行昌九統一的戶籍管理制度，統一兩市市轄區落戶條件，放寬兩市間戶口遷移條件，有序推進農業轉移人口市民化，實現昌九戶籍管理一體化達成了共識，將共同爭取上級支持加快推進。
（二十五）兩市民政部門就組建異地養老普惠聯盟、數字民政信息資源共享、平安邊界共建、退役士兵就業技能聯動培訓等公共服務體系建設達成了初步共識，將共同加快推進。
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❺ 保險公司自己建設的網路平台
您好！第三方網路保險平台是指保險公司依託有成熟技術的第三方提供的網站平台進行保險產品的銷售。第三方可以是保險中介和兼業代理行業網站。由第三方建設的電子商務平台是為多個買方和多個賣方提供信息和交易等服務的電子場所。對信息流，資金流，物流三個核心流程能夠很好的運轉。平台的目標是為企業搭建一個高效的信息交流平台，創建一個良好的商業信用環境。它的特點是是專業化、具有很強的服務功能、具有「公用性」和「公平性」。
目前業內存在的第三方網路保險平台大致包括三種，第一種是保險公司自建網站，主要推銷自家險種；第二種是獨立的保險網站，不屬於任何保險公司，由保險經紀公司、保險代理公司等保險中介及兼業代理公司建立的網路保險平台，提供保險服務；第三種是保險信息網站，可以視為業內人士的BBS。
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❻ 保險公司要和醫療機構進行數據對接，搭建大數據平台，有好的方法嗎
保險公司所需的醫療數據包括醫囑信息、手術信息、檢查檢驗信息、影像資料、病歷信息等。產生醫療數據的醫院內部信息系統非常多，不同廠商、不同時間開發的軟體產品，在技術架構、數據結構、存儲方式等方面存在著巨大差異，形成了一個個數據孤島。
1 0 1異構數據融合技術，不改變原系統代碼，無需軟體廠家參與，獨立抓取醫院各軟體系統（HIS、EMR、PACS、LIS等）中的臨床數據，自動建立數據關聯，輸出結構化資料庫，不僅簡化了協調、縮短了工期、提高了安全，數據集成共享實施效率提高近百倍，成功突破保險公司獲取醫療數據的障礙。