談談對保險產品創新的認識

㈠ 對我國保險創新的認識

我國在當今和未來的環境和背景下，要不要發揮保險職能與功能已不再需要爭鳴，相反我們更應當反思和總結我國保險職能與功能過去與現在的實現情況及其效果，探索與創新我國在新時期更大程度實現和發揮保險的職能與功能等問題。為此，就我國保險職能與功能實現與創新的方向與路徑，提出如下幾點思考。

(一)培育和塑造保險職能與功能實現與創新的環境。保險的產生應環境發展而生，保險的發展更受制於環境。環境包括制度環境、體制環境、經濟環境、社會環境以及人文環境等外部環境，也包括保險企業的內部環境。環境因素是保險存在與發展、保險職能與功能實現的胚體。皮之不存，毛將焉附。培育與塑造保險職能與功能實現的良好的環境，就是使得保險職能與功能的積極效應在社會上得到大力宣傳，社會逐步加深對保險及其職能與功能的認識；保險職能與功能的實現在經濟上具有國際經濟和國際市場的競爭力，同時符合與尊重社會主義市場經濟原則，遵循經濟規律及其軌跡；保險職能與功能的發揮能夠得到政治、法律、管理與民主等制度的支持與保證；在文化上保險職能與功能得到廣泛的接受與認同。充分認識保險業存在的現實環境。跟蹤環境的動態與變化；適應環境，抓住環境變遷的機遇，是保險職能與功能實現與創新的前提。在我國，首先需要保險職能與功能實現的企業內部環境的改善，以內煉應對外部的環境變化。

(二)選擇保險職能與功能高效實現與創新的途徑或路徑。保險職能與功能的二重性已經揭示，保險職能與功能的社會屬性必須為我所用。保險制度具有自身的特性與天然優勢，同時它天生具有一定的弱點和局限，表現在：投保人可能遭遇的信用風險；投保人的道德風險；投保人的逆選擇；保險存在的有限的承保能力；保險只能減輕隨機事件誘發的並能用貨幣度量的損失；保險不能直接降低損失發生的可能性等實現保險職能與功能的一般途徑，就是「驅利避害」，即發揮保險的有利作用，減少或杜絕保險的不利作用；發揚保險的積極功能，減少或杜絕保險的消極功能。我國應當注重保險職能與功能的協調與平衡，同時有所側重。當前，我國保險業應堅持和不動搖大力實現保險的經濟損失補償與給付的基本職能，擴大保險資金融通的功能，探索和增加社會管理功能的新的形式，尤其是資金融通與社會管理功能創新的新的突破口。

(三)正確把握和擴大保險職能與功能實現與創新的廣度和深度。實現與創新保險職能與功能，需要考慮其實現的廣度與深度，而廣度與深度的問題必須依據和選擇參照系或參照物。這就是說，新時期對保險職能與功能的實現與創新，是以我國保險與保險業發展，抑或國外保險與保險業發展的過去與歷史為參照，或者以我國保險與保險業發展，抑或國外保險與保險業發展的現狀和趨勢為參照。我們認為，孤立考慮其一或有失偏頗的偏重，將難於把握保險職能與功能實現的度，相反，總結與繼承國內外保險職能與功能實現的經驗，傳承其精華，立足國內外保險業發展的現實，洞察發展的契機與走勢的綜合平衡。目前，我國保險職能與功能實現面不夠廣泛，如保險提供的保障面不大，服務惠及的對象有限；保險作用的領域不夠寬泛等。保險職能與功能實現的深度與增加值大有發展空間，如通過保險費占國內生產總值的比重所揭示的數據看，我國保險在國民經濟中的地位還不夠高；與金融業的其它行業相比較，保險應發揮的作用與實際發揮的作用尚有較大差距。在總體把握「度」的前提下，擴大我國保險職能與功能，實現保險作用的廣度與深度，是保險業壯大與發展的必由之路。

(四)積極鼓勵與引導和適度監督我國保險職能與功能的實現與創新。在我國，引導和鼓勵保險職能與功能的實現與創新，離不開國家政策和相應的法律法規的出台，如保險發揮社會管理功能，參與企業年金的運作，需要有關保險公司與企業在稅收上的政策配套。對保險職能與功能的實現與創新的引導，保險監管部門地位十分重要且不可替代，它的作用猶如一根指揮棒，使得作為保險職能與功能實施載體的保險企業或公司，在實施保險職能與功能時，能夠在保險監管部門及其政策的指揮下，協同配合共奏美妙的保險職能與功能的最強音。另一方面，為力求減少保險職能與功能的不利實施或方向的偏差，國家和保險監管部門給予一定的監督與約束是絕對必要的，一是防止保險職能與功能的隨意誇大與濫用，如非保險經濟損失獲得超額賠款；維護被保險人利益的保險基金投入禁止的領域。二是防止關系國計民生或人民需要的保險服務得不到應有的提供，壓制保險職能與功能的發揮，使其發揮的領域與力度十分有限，如簡單片面追求安全性，將保險基金大量存放在銀行；又如只發揮保險的負債營運與創造，而不顧保險的資產經營或資本運作，或者不考慮兩者之間的匹配。

培育和發揮保險市場是保險職能與功能實現與創新效應的最終檢驗者的角色。保險職能與功能的實現與創新，目的是讓保險的作用有利於促進改革、保障經濟、穩定社會和造福人民，其作用的效果需要接受市場的檢驗，市場是檢驗保險職能與功能發揮及其程度的重要尺度；由於保險市場是由保險人和投保人雙方、保險關系人、保險中介人及保險監管人等組成，所以保險職能與功能的實現和效果，除保險監管人外，還受到投保人、被保險人、受益人、保險中介人等市場主體的影響，如果忽視或不顧這些人的利益，可能使得保險職能與功能實現程度存在「漏出」現象。保險市場力量和市場主體的作用可以制約保險職能與功能的實現，因此，健全與完善保險市場機制，兼顧保險多方的利益，有利於保險職能與功能的實現。

㈡ 保險產品創新和展望

參考前瞻產業研究院發布的《2015-2020年互聯網對中國保險行業的機遇挑戰與應對策略專項咨詢報告》
保監會主席項俊波26日在「2015陸家嘴論壇」上表示，到2020年，一個保障全面、功能完善、安全穩健、誠信規范，具有較強的服務能力、創新能力和國際競爭力，與中國經濟社會發展相適應的現代保險服務業，將呈現在世人面前。中國將實現由「保險大國」向「保險強國」的轉變。為達成這一願景，中國保險業將繼續加大改革創新的力度。
加快發展保險業從行業意願上升到國家意志。2014年10月，國務院辦公廳發布了《關於加快發展商業健康保險的若干意見》，進一步完善了商業保險發展的體系。今年5月，國務院常務會議通過了商業健康保險稅收優惠政策，商業健康保險迎來了黃金發展期。國家對保險業的重視和支持開啟了新興保險市場發展的中國模式，激活了中國保險業巨大的發展潛力。
展望未來，中國保險業的發展前景十分廣闊，深入落實保險業新國四條，全面深化改革創新，將為中國保險市場注入勃勃生機。到2020年，一個保障全面、功能完善、安全穩健、誠信規范，具有較強的服務能力、創新能力和國際競爭力，與中國經濟社會發展相適應的現代保險服務業，將呈現在世人面前。中國將實現由「保險大國」向「保險強國」的轉變。為達成這一願景，中國保險業將繼續加大改革創新的力度。

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㈢ 保險產品創新的優點

它是繳費年限，還有返還時間上都有明確的規定，繳費是屬於統一要求的，而且在返還時間的要求上每年都是可以得到分紅的，當然這些產品的保障比較多，比如說針對教育，針對兒童成長基金，針對醫療救助，針對養老保障等等，都是比較全面的，這對於任何一個家庭來說，在選擇的時候可以充分的考慮家庭的每個需要，進行合理的理財規劃！
另外在創新性分紅保險這里的保險理財產品當中，這個分紅的利潤是比較可靠的，而且是隨著每年的經濟增長持續上漲，而對於特殊的分紅利潤分配比例來說，投資者的要求是可以考慮在內的，與其他類型的分紅投資保險相比，這一類新型的投保產品更具有一定的人性化，可以根據投保者的需求來進行合同制定，比如說利潤分紅的配比情況，投保者在面對風險保障的時候也可以與投保公司共同承擔風險，所以得到的保障是比較穩定的，對投保者來說，是一個非常不錯的投資類型！

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㈣ 談談你對保險的認識（500字）

聽到「保險」兩個字，我想大多數人腦海中浮現的都是「騙子」兩個字，曾經我也是這樣認為的。其中聽到最多的是，「買了又不賠」「他們把人招進去，讓你把身邊的親戚朋友銷售完，不給你提供資源，你沒有業績沒有工資就離職了」……我想類似這樣的話在大多數人耳邊都比較熟悉，當然也不得不承認，近幾年確實有破壞行業規則的人在，中國初步發展保險行業的時候從業人員的整體素養水平也比較低，保險也漸漸成了人們無法承認接受的行業。

我的上一份工作是從事教育行業，身邊的一些親戚朋友聽說我轉行做了保險，為我感到可惜，好好的教育不做，去賣什麼保險，我也曾自我懷疑彷徨掙扎過。說白了，保險就是風險轉移以及資產管理的一種方式。而大多數人，尤其是健康的人從來沒覺得風險會發生在自己身上，過去20多年我也這樣自信過。

我最好的朋友在小學時患了眼疾——葡萄膜炎，從此眼睛失明；2017年3月9日，我親哥查出肝癌晚期，醫生宣判最多三個月，同年6月2日下午5點18分，從此與我們陰陽兩相隔；曾經我以為只有電視劇里才會出現的狗血橋段，竟然如此真實地發生在我的身上，失去至親的絕望與痛苦，讓我一夜之間頹廢消沉了很多，也就在那麼一瞬間，長大了。

如今我們大多數人都身體健康，覺得意外與死亡離我們遙不可及，所以忽略了風險存在的可能性。有時候，為了在一個城市紮根，我們沒日沒夜地熬夜，拚命工作，畫圖紙，吃著不健康的外賣，半夜裡寫字樓依舊燈火通明，殊不知，沒有多少夜晚經得起我們的透支與折騰，所有的一切都建立在健康的基礎之上。有了生命自然就有了一切。

今年十月份，小區里一個22歲的男孩突發腦溢血去世，留下的只是孤獨年邁的雙親，自然養老也成了問題。而同樣的疾病悲劇又再一次的發生在了我家人的身上，沒有社保，沒有保險，意味著這些年打拚掙的錢又要用來吃葯做手術以此維持生命。

從年初開始觀察保險行業，一開始並沒有好感，一心想從事教育事業，可是意外再次來臨的時候，讓我對這個行業有了不一樣的認識，在認真學習了以後發現自己對保險的認知太膚淺了，涉及醫學、法律、金融等全方面的知識，不是人人都能勝任的。

曾經，我很慶幸我所從事的工作允許我們去試錯，出了錯沒關系從頭再來，而保險和醫生一樣，醫生不能出錯，一旦出錯，就是一條生命；同樣保險也不能出錯，一旦說錯出錯，極大可能引起保險合同糾紛，而代理人也會負相應的責任。

從事任何一份工作都不能只抱著養家糊口的心態，更多的是情懷和使命感，這樣才能走得更遠且更穩。所以也想通過自己的親身經歷以及身邊人的經歷來告知更多的人，不要等到失去的時候才懂得珍惜，不要等風險來臨的時候才意識到「如果有一份保險就好了」。

㈤ 請問大家對保險產品有什麼樣的認識

財產保險公司的必須產品基本都是有保障的保險產品，人壽保險公司的保險產品基本都是沒有保障的保險產品！對客戶是很不利的產品。