保險產品的升級，都是為了適應當前和未來市場需求的。所以一般情況下都會比原來好，當然，保障多了，費率也會相應的提高哦。
❷ 結合實際,談談市場需求變化對保險產品發展有何影響
越來越多的人開始給自己考慮保障了
❸ 為什麼保險更新換代那麼快
因為保險是商品，就像手機一樣，隨著市場和用戶習慣的變化而不斷的更新迭代。-十步讀財
❹ 未來保險市場的變化
保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。
從改革開放至今，中國保險業取得了高速的發展與驚人的成就。但是隨著2008年金融危機和2011年歐債危機引發的後危機時代經濟下行，保險行業增速也出現了明顯下滑和停滯，原有被高速發展掩蓋的一些深層次的問題開始也顯現：銷售行為受到質疑，保險機構盈利下降，保險資本普遍不足，保險成本上升增員困難。如何在新環境下，重新認識保險本質、進行創新和管理保險風險，是擺在各個保險公司面前的問題。
未來保險業的發展方向究竟如何呢？關於這點，我們可以從保險本質、風險管理、保險創新和保險監管四個方面來思考。
就保險本質而言。保險業本質是管理風險的行業，保險業的經營正是通過承擔客戶轉移的對死亡、健康、疾病、養老、財富等不利變化的擔憂，對風險進行經營管理，從而獲得合理的利潤。保險本質決定了保險業和保險產品的基本定位。從我國保險業的發展中可以看出，保險業尤其是壽險業已經開始偏離了保險本質，正是因為這種偏離，導致了壽險業的一系列問題與風險。任何事物的發展都不能偏離其本質，所以現階段回歸保險的本質是壽險業的內在需求。
對於保險公司來說，這要求它們的保險產品不能偏離「保障」的根本方向，要求保障成分在產品中佔主導地位，要求保障性的保險產品在保險業務結構中佔主導地位。對於投保人來說，這要求他們重視保障意識，不盲目跟風。但這需要一個過程，所以我們非常認同陳文輝副主席所提倡的「風險保障+適度理財」方向。萬能險與投連險本身並不是壞產品，但過分被吹捧就導致了目前市場上的混亂狀況。我建議監管機構制定一些關於保障型與投資型產品的適當銷售比例的指引，以規范各公司的健康發展。
就風險管理而言。如同銀行業的巴塞爾協議，歐洲保險業目前正在向風險評估基礎上的償付能力管理發展，通過關注每一筆資金的風險，進而了解運營風險和其財務風險，並從各個層面進行比較，如信用風險、資產風險、股權風險、長壽風險、財產風險或者傷害風險等，從而評估經濟資本的效率和整體風險狀況。
針對目前國際金融形勢和保險市場的發展現狀，我們認為保險公司管理的核心在於產品定價、流動性、公司運營和資產負債管理，也是風險管理的重點。產品定價方面，考慮相關的經濟風險也很重要，投資、利率、通脹風險、信用違約和退保等，這些都會對產品定價產生重要的影響。流動性管理方面，保險公司的一項最大風險來自於流動性，大部分保險公司的破產更多來自於短期的流動性緊張，而不是資不抵債，對保單失效和退保的管理顯得尤為重要。在運營層面上，對負責運營或者監管而言，人壽保險的一個關鍵風險來自於客戶的行為，即客戶是否會退保？產品本身是否促進、禁止或限制了這種行為？如果我們有很好的產品、很好的價格和信用評級，但是客戶可以隨意並免費退保，這樣一來就增加了退保的可能性並給我們帶來風險，而且隨著大眾傳媒和信息渠道的傳播，這種狀況給業務帶來的潛在風險可能正在加大。最後是資產債務匹配，如果不能把那些長期資產和長期債務很好地匹配起來，很明顯將面臨著較大的利率風險，最終會損害股東和客戶的利益。監管機構目前在研究歐洲SolvencyII制度的引進，我覺得這是重中之重，一定要謹慎以對。要知道目前壽險業大部分產品為含保證的分紅型產品，SolvencyII在對保證類產品的資本要求是非常不客氣的，稍一不慎將會沖擊到整個行業的穩定性。
就保險創新而言。應大力發展保險創新，這里的保險創新不僅僅指保險產品的創新，更包括保險經營方式創新、保險銷售渠道創新以及保險服務創新等內容。從我國壽險發展來看，無論是以個人代理為標志的營銷體制創新、以投資分紅產品為標志的產品創新，還是以銀行保險為標志的銷售渠道創新或者是以設立保險資產管理公司為標志的資金管理體制創新，保險業每一次大的創新，都給行業發展帶來大的飛躍，促進壽險業實現跨越式發展。因此，無論是政府、保險公司還是公眾都應該對保險創新持鼓勵支持態度，保險公司尤其需重視自己在保險創新中的主體地位，要牢牢把握中保險創新中的主動性。
保險公司在保險創新的過程中，應注意以客戶需求為導向，看到客戶需求的差異性。我國城鄉發展、東西部發展「二元化」特徵比較突出，不同地域、不同階層人民群眾的壽險需求呈現多層次、多樣化、專門化的特點，這對我國保險創新提出了挑戰與要求，只有最能體會客戶需求、最為消費者群體廣泛接受的保險創新才是成功的有效的創新。此外還要緊跟市場變化，特別要研究宏觀經濟、利率變化、資本市場環境、居民收入結構、社會年齡結構等諸多因素的影響。
最後，就保險監管而言。商業保險作為社會保險的必要的補充，定位是十分重要的。基本保險保障職能和商業保險職能，在服務大眾和社會上，應該有明確的分工和合作。社會保險提供最基本的保險、醫療和養老等基本風險需求，而商業保險有利於鼓勵企業家的創新，轉移風險，幫助社會進行儲蓄和投資，作為社會保險的有利的必要補充，提高社會的整體福利和社會穩定。社會基本保險如承擔商業職能，將導致國家長期的入不敷出，而商業承擔過多的社會職能，亦將影響企業的積極性和主動性。畢竟保險企業經營是現代企業行為，是以獲取合理的收益滿足股東需求為宗旨的。
所以，保險監管應合理定位保險公司的商業保險特性，把強化保險公司治理結構能力和防範化解風險作為監管的主要職能，並把握保險監管的適度性，過於寬松的監管會喪失監管的有效性，不能有效控制管理保險業的風險，而過度管制則會抑制了保險創新和保險經營者的積極性，不利於保險市場和保險監管的發展。此外，保險監管還應推進合理的市場競爭，為保險行業創造一個良好的競爭環境，減少不必要的行政審批，減少對保險企業進行不必要的干預，為保險企業營造良好的外部環境。總的來說，保險監管應更多的在提供更公平的環境、提供合理的競爭環境、規范企業的不良行為和避免過度承擔風險等方面進行管理。
雖然目前保險業面臨困難，有部分的從業人員甚至對保險業發展產生相當的悲觀情緒，但我們仍傾向於認為仍是發展中面臨的問題，需要以發展的眼光來解決。2011年的放緩給保險行業一個警醒，從側面反映了目前我國保險業高速發展過程中存在的一些問題，這也為保險公司提供了重新思考的機會，相信經過一段時間的增長放緩，保險業一定會換來未來的更穩定、更具質量的發展
❺ 保險產品的基本特徵
第一 保險是大家出錢 少數人用的 但是同時 也是有風險大家擔當的良好機制
第二 保險是一個以營利性質為跟本的商品
第三 保險是世界上唯一一個（不是錦上添花 而是雪中送炭的商品）
第四 保險是我們管理資金投資 第一要做的事 1 保險2長期存蓄或債券3投資低風險行業（公司業績好的或是自己熟人開的公司個人房產）4高風險（股票，古董，黃金，商業房產）
第五 保險是保監委管理的 是合法合規並且安全的投資
第六 保險是所有人都有需要 但是 不見得所以人都相信或是買得起的商品
第七 保險是名人最好的投資 也是 名人最奢的宣傳品
第八 保險是國家金融的三大支柱之一 也是其中起到唯一一個穩定民生的金融機構（銀行是為自己賺錢的企業 證券是為有錢人融資的地方 唯有保險是為需要的人設置的）
還有的 沒時間寫啦 有空再補充吧
❻ 保險產品的特殊性有哪些
具有以下特徵：
1、人壽保險採取均衡保費，即保險人在整個保險期間的死亡成本按壽險精算原理重新分攤計算而得的，每期都繳納相同的保費，不隨年齡的變化而相應地變化。
2、它具備人身保險的一般特徵，如保險標的的風險不可估價、保險金額的定額給付、保險利益只是合同訂立的前提而非效力條件等。
3、風險特殊，經營穩定。
4、以長期性業務為主體。
5、具備儲蓄的性質，日漸成為投資手段的一種。
6、制定科學的、合理的保險費標准。
擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"
❼ 保險產品轉型對百姓的
總是聽到很多朋友說，不曉得該如果看待保險，買時也不曉得買什麼樣的保險，今天我提醒大家，在買保險之前一定要了解清楚自己買的是什麼樣的險種，而不要在別人問時連自己都不了解，那麼就會在發生某種情況後產生誤會，希望各位能對保險有些改觀，也希望大家做為保險代理人能用最真誠的心對待每一個客戶，對待客戶一樣要像對待家人一樣的，這樣才能做到真正的保險代理人，真正的為客戶排擾解難，而不是嘴上一說的，而不去做實際的事，
雖然人壽保險不能阻止悲劇的發生，但他無疑可以減輕和延緩悲劇的漫延和加劇，從而可以說拯救和防止多少家庭因此而無助和破損。由此可見作為保險從業人員，我們從事的工作既是自豪和佼佼的，又是偉大而神聖的，因為通過大家的努力工作就能夠把愛心和責任及幸福和安康送進千家萬戶，它給參保家庭帶來的是不僅溫心和寬心，更是一份安全和保障。不僅如此，通過保險的普及與推廣還可以營造寬松、祥和的社會環境，也是構建和諧社會的重要組成部份，為社會健康發展提供了安定團結的有利條件，創造了最佳的穩定的發展周期，同時保險從業人員通過保險工作還可以充分體現自身價值和推銷自我、展現自我，並可以從中獲得豐富的收入，從而促使自己和家人的生活水準不斷提高與改善，所以保險從業人員從事的是人類最偉大而神聖的工作，由此，不難看出保險是一項利國、利民、利已多贏的好事業，僅從這一點就足顯人壽保險的功用。
然而，目前社會發展正處在轉型期，有些人對保險的重要性和必要性還缺乏足夠的認識，並存在誤區，故尤為突顯我們保險從業人員存在的必要性和重要性，因為，當今社會有一部份人需要我們為他們提供保險產品與服務，所以我們需要存在，更重要的是尚有更多的人未認識保險，所以我們就更應該存在，並為此作出不懈的努力和宣傳，如果說當年長征是宣言書、是播種機是宣傳隊的話，那麼，今天保險法就是宣言書，保險公司就是宣傳隊，保險從業人員的我們就是播種機。通過我們把普保理念傳遍神州大地，把產品帶給千家萬戶。為此，保險從業人員在宣傳和展業時不要有低人一等，難以啟齒的錯誤想法，應該理直氣壯、大張旗鼓的宣傳保險理念和普及保險知識，推薦保險產品。
今天由我來和大家一起共同交流三個話題；即人生五大問題和保險五大真相及如何做一個合格的保險代理人。
人生五大問題。
一個人從來到這個世界一身將遇到各種各樣成功與失敗、悲歡離合、喜怒衷樂的問題。註：如西遊記中，唐僧西天取經，就遇到九九八十一難才獲真經，在人的一身中雖有各種各樣的難題，但每個人都逃不過的就有五大問題，這些問題無論是窮人還是富人，是民還是官都會真面它，而迴避不了，所以如何解決好人生五大問題就顯得尤為重要。
A：中國的養老問題。
每個人從生到老是自然規律是誰也逃不掉的客觀現實，養老問題已成為社會熱門話題，下面我從四個方面談談這個養老問題。
（1）、中國的養老現狀。
隨著社會的發展中國人的平均壽命也在不斷提高，中國從100年前平均壽命不到50歲，因此，當時民間流傳著人過70古來稀，然而，到上世紀未平均壽命已越過古來稀的70歲，到今年新生命表出台時中國人均壽命已超過73歲，達到73.4歲，其中上海、北京及大、中城市的人均壽命大於全國的平均數。所以今天又流傳於社會的是：「人過70多來些，人過80還是小弟弟，人過90不足奇，人到100今不稀」，從流傳於社會的這些順口溜，老年化的現實和養老問題已擺在我們面前其重要性已十分突出，由養老而引發的社會、家庭問題更是十分棘手，目前城市出現的「空穴家庭和單身老人、無保老人」並因此延伸出來的社會問題無法忽視，雖然有些空穴家庭的老人有退休金，但得不到子女關心和照顧，單身老人更是年邁孤獨，至於無保障的老人，（如城市下崗、失業職工、農村喪失勞動力的老人）靠誰？靠國家？近年來所謂國企改制就是將工作了幾十年的老職工改制回了家，他們一身交給共產黨，卻到老反而沒人養，靠子女？指望子女來瞻養，子女又逢先下崗，因此他們這些40、50下崗失業人員當中有相當部份連生計都無法維持，有的還要養老養小，哪裡還有可能交得起社會統籌養老金，加之當今社會貧、富差距進一步拉大和不斷惡化，加之物價指數年年上漲，這幾千萬人從國企改制下來的老職工的養老問題，必將已成為社會嚴重問題，必將成為社會不穩定不和諧的因素。即是在職職工現交的養老金部份也未必夠以後的養老所需，農村養老更是難上加難，城市盲目無限擴大，擠佔了城郊農民賴以生存的土地，雖然政府換回了高額的租金，但卻給農民幾個小錢作為一次性補償，致使這些祖祖輩輩以土地生存的人失去了經濟來源，他們的子孫後代更是被迫離土進城倫為了打工者，這種現狀如不能有效解決，能確保社會的穩定和安定團結嗎？能不派生出嚴重的社會問題嗎？大家都說社會上有16萬億存款，有16萬億存款不錯，但集中在誰手裡？是工人嗎？還是農民嗎？還是普通軍人嗎？反正不是老百姓，貧富距離的進一步拉大，財富不合理的集聚，形成了國家與地方、政府與百姓分配不均、與民爭利及領導與員工、老闆與打工者還有行業之間企業之間巨大的差距，這些不公平足以構成潛在的危機是不難想像的，因此國家和各級政府應出台相應有效措施，樹立百姓為主、自由均富、還利於民。以確保社會的和諧，作為我們民眾也要有自保意識，有條件的選擇一些保險產品作為補充以確保養老保障之所需。
（2）、中國的養老趨勢。
1、中國老人佔世界1/5。
據專家預測中國到2020年將出現人口老年化的第二個高峰期，界時社會老年化將進一步加劇，而養老必將秧及整個社會和眾多家庭。
2、中國家庭人口結構趨勢。
由於我國計劃生育國策決定了90%的家庭是獨生子女，而未來的獨生子女承擔贍養老人是不現實的，以目前我們國家的家庭人口結構形勢十分嚴峻，老小比例倒寶塔型。
○○○○○○○○雙方祖父母
○○○○雙方父母
○○父母
○子女
即8——4——2——1人口結構。請問這樣的家庭結構子女能負擔的起嗎？回答是不能，肯定不可能。況且，今天的社會官民一切向錢看，除了錢，其他僅留於空呼口號或形式上的條文，靠國家靠子女養老早以成為過去，民族沉淪，道德淪喪，因此國家都靠不住，靠子女養老也不難想像。
3、現有養老金缺口巨大。
2003年我國城市退休人員養老金的缺口就達1萬億，預測到2020年時這個缺口將高達6萬億人民幣，而我們的社會統籌保險又是保而不包，是廣覆蓋低保障，因此有業內人事預言，如果按現在的養老金交費的話，很有可能將來你都不能如期領回你所交的金額。加之目前我國物價彭漲率已達4.5%以上，為此，養老金漲價也是大勢所趨。
（3）、如何解決養老問題。
養老保險對每個人都是需要而且十分重要的，特別是40、50人員對以後養老問題已擺在我們面前，解決這個現實靠什麼，靠國家，現在國家根本問不到普通百姓，即便你生活無著落，也只能提供1、2百元的低保，低保幾乎成了下崗失業或生活無來源人員的收容所，因些靠國家來養，靠子女、前面已說過，都是不可能的，況且子女負擔過重也不現實，那麼靠誰？只能靠自己，靠商業保險作為補充才是明智的選擇。
（4）、做五有老人，享天倫之樂。
要想做一個五有快樂老人享天倫之樂最起碼就必需具備有「錢」這個基本條件，老有尊嚴，老有健康，老有保障，老有知友，當然還應有老有老伴，這樣的老人才算是完美人生。
B：中國的醫療問題。
誰能說吃了五穀不生災，隨著現代科技的飛速發展，伴隨著各種各樣的污染越來越嚴重，不少地方政府工礦企業以犧牲環境換效益的污染事件也十分突出，由此各種疾病也隨之增加，而且發展趨勢呈增長勢頭。且低齡化，現在一方面人的平均壽命在延長、但另一方面有些人未老先病、先衰、先殘，疾病無情地奪取了他們年輕的生命，據有關部門統計分析僅十種疾病就占疾病死亡率70%。如癌症、心血管、高血壓及400萬白血病、艾滋病、及一個億的肝類病人。現在百姓談癌色變，因為一人患癌全家至貧，一人患白血病全家無望，一人中風全家拖跨，一人患乙肝終身服葯，如一人患艾滋病更是全家遭殃。加之近年來工作節奏加快，很多人都處在亞健康狀態，全民健康另人擔憂。最致命的是我們的醫改，改的是老百姓，目前，中國人平均住院一次醫葯為2891元，到2005年已達到3494元，而且以每年醫葯費19%的速度增長，每3.6年翻一倍，至於重大疾病費用更是在10萬元以上，在我國有多少家庭因病至貧，還有多少人因承擔不起高昂醫葯費只好在家等「死」。這是我們社會發展到今天的悲衰和無助，就是有工作有醫保的人員也因這個葯、那個水不可以報，一次限額的醫療規定，而影響患者的治療效果從而導致生命的催殘，雖然官方已承認我國的醫改是失敗的，但明知失敗又未見改過來，不知何為？什麼時候才能真正做到救死扶傷？
我們再來看看中國的經濟雖然每年增長7-9%，且不說百姓收入能否增長到7-9%，但僅醫療增長卻高達19%以上，根據72法則推算每3.6年醫療費用將增長一倍，加之醫院項目煩多的多收費，亂收費，重復檢查所致的重復收費，醫生收禮、收賄，讓老百姓苦不堪言，如黑龍江省哈爾濱患者僅住院2個多月，費用高達550萬天價醫葯費更是咳人聽聞，這充分說明各級醫院及部分醫護人員不是救死扶傷而是至患者死活不顧，只看到一個字，那就是錢、錢、錢，針對這些情況如果你沒有醫療保險將如何處之，所以說《保險讓我們尊重生命》。
C、中國的子女教育。
由於中國的計劃生育國策所決定的，中國家庭90%是獨生子女，父母關注子女成長就尤為突出，真可謂可憐天下父母心，為滿足孩子成長成了千萬個家庭的第一要務，有人說「再苦不能苦孩子，再窮不能窮教育」每個家庭對子女教育的投入更是令眾家庭吃驚，加之子女在成長過程中，大、中小學及幼兒園，各項名目煩多的收費已讓多少家庭不堪重負，深受其害，至於各學期，學校各種亂收費、高收費更令家長無法接受但又投訴無門和無助。據中國權威部門推算前一個小孩從幼兒園到大學畢業所需要的費用2003年未為23萬，目前，已超過25萬，預計到廣而告之2008年將超過30萬元。其中嬰兒期1.5萬，幼兒園2萬，小學2.5萬，初高中6萬，大學6萬，如研究生還需5萬，累計23萬元，所以子女教育也被例為社會熱門話題。
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