舉例說明銀行理財產品雷同無創新

❶ 如何看待銀行理財業務創新和未來發展趨勢

經過十幾年的發展，我國銀行理財業務規模快速增長，迅速成為國內財富管理業務中的中流砥柱，也充當著商業銀行轉型的急先鋒。但是，隨著社會融資結構的深刻變化、利率市場化的持續推進、大資管時代的到來，銀行理財業務也面臨著前所未有的挑戰。商業銀行將如何進一步激發銀行理財的活力，未來銀行理財業務的創新方向又在哪裡？

由於銀行理財產品主要承擔穩定存款、騰挪信貸額度的角色，再加上分業經營格局和剛性兌付的約束，各家商業銀行理財產品難有差異化的動力，理財產品同質化現象非常明顯。從產品類型看，銀行理財主流模式還主要是類存款型固定收益類理財，產品期限、風險特徵描述都高度相同；在類基金產品和結構化產品方面，國內各家銀行也基本上是大同小異。從資產配置看，投資品種主要集中在債券、信貸資產等，甚至連規避監管的路徑也都高度一致。

理財業務高度同質化，必然引發激烈的價格戰，目前國內銀行理財市場上的硝煙四起便是明證。造成理財模式高度雷同的本質原因是，國內理財市場發展的時間較短，技術含量不高，理財產品主要集中於類存款型固定收益類理財，運作模式容易復制。

從2012年央行非對稱降息，以及央行多次的政策表態來看，利率市場化已是離弦之箭，存貸款利率的完全放開已漸行漸近。一旦存貸利率徹底市場化，銀行理財業務反過來就面臨存貸款的更直接沖擊，不得不改弦易轍，向結構化、基金會和證券化方向轉型。

此外，自2012年5月份以來，資產管理行業迎來了一輪監管放鬆、業務創新的浪潮。非銀行金融機構在權益類和另類投資領域處於優勢地位，隨著股票市場的發展成熟和依託其上的衍生工具層出不窮，這些產品在收益方面較目前的銀行理財產品競爭力更強，勢必對商業銀行理財業務形成巨大沖擊。

所謂「核心」，就是指銀行要緊緊圍繞「固定收益」核心業務領域，開展理財業務。在固定收益領域，國內市場有兩個大的發展方向，一是債券市場擴容，二是資產證券化。在債券市場，銀行具有傳統優勢，無論是在一級市場上發行債券，還是在二級市場上交易債券，銀行都是最具市場影響力的參與主體。對於資產證券化，商業銀行在貸款提供、資產支持債券發行、會計清算、資產支持債券交易等方面都是最廣泛的參與主體，同時，銀行還具有信貸資產風險管理方面的豐富經驗。這一切均為銀行發展固定收益類的理財奠定了堅實的基礎。

鑒於資產證券化業務復雜、涉及面廣、風險點多等特點，易於監管、可緊可松、具有「試驗田」性質的銀行理財產品無疑是一個很好的創新載體。目前商業銀行推出了一些「類證券化」的理財產品，其主要體現為銀信、銀證等通道類業務，未來將逐步向真正的資產證券化產品進行轉變，體現為風險的結構分層、現金流的結構重組等多種形式。

❷ 銀行理財產品有哪些劣勢

產品銷售取決於櫃台人員的服務水平

❸ 請問：銀行理財產品概念其中包括什麼樣產品能舉例說明嗎

0分 我真不想答 沒勁 要不是還想在這里拿個第一第二的.....唉

人民幣理財產品在銀行銷售 銀行集合客戶資金用於申購新股 並於新股上市首日賣出中簽的新股 除去交易費用之後的收益 分配於客戶

根本投資方向不同分為 打新股 QDII等

人民幣理財產品 分為固定利率和浮動利率

浮動利率一般高於固定利率收益

❹ 本科畢業論文商業銀行中間業務和銀行理財產品創新哪個好寫啊。。。。

在網路搜索這兩個關鍵詞，那個材料多，寫過的論文多，就寫哪個
一般來說，中間業務那個比較好寫
理財產品創新太難，因為自己很難創新

❺ 舉例說明銀行的定期存款，銀行的理財產品以及余額寶的優劣

定期存款和銀行融資的優勢：

定期存款的優點：

存款利率高於活期存款，適用范圍更廣，程序簡單。 定期存款的存款額也很低：可以節省5元人民幣。 存款有很多選擇：包括一年，三年和五年，總的來說更靈活。

銀行融資的優勢：

銀行理財產品的形式將從「預期收入類型」逐步轉變為「凈值類型」，打破僵化的贖回，要求「賣方負責，買方負責」。 投資者不僅需要有新的想法，商業銀行作為專業資產管理機構，還必須堅持產品管理的概念來創造絕對收益，並繼續利用嚴格的信貸風險控制和穩定的收入波動。

定期存款和銀行融資的缺點：

定期存款的缺點：

定期存款不利於及時提取，需要在規定的時間內提取。 如果提早提款，所有先前的利息將作廢，也不會有收益。 而且，每家銀行的定期存款利率以及每年的利率變化不能是最佳時間段或最佳投資時間。

銀行融資的缺點：

金融市場不規范，導致惡性競爭。 財務管理人員的知識結構還不完善，嚴重缺乏專業的財務規劃師。 銀行進行理財產品銷售時，理財產品營銷不規范，產品透明度不高。 在很多情況下，銀行的理財產品不足以宣傳和教育公眾財務管理知識，並且理財業務的售後服務不到位。

(5)舉例說明銀行理財產品雷同無創新擴展閱讀：

銀行理財產品的特點是風險低，在此基礎上，期限靈活，種類豐富，多幣種，購買方便。銀行理財產品起投門檻是5萬，銀行將客戶的這部分錢拿去投資，有些產品承諾保本，有些產品不承諾保本，根據產品說明書，風險由客戶自擔。

銀行理財產品的風險在於：可能會遇到「飛單」，或者購買到銀行代銷的理財產品和預期收益不達標。銀行理財產品在運行當中需要贖回，需按照銀行規定，規定投資者有權贖回才可以贖回。不允許贖回的產品，堅持贖回，不僅沒有收益，還有可能付出一定的管理費用。

余額寶的收益是不確定的，隨著市場波動，雖然貨幣基金並不保本。從歷史來看從未出現過本金虧損情況，與銀行保本浮動收益類理財產品類似。余額寶的風險在於：手機丟了，被人破解密碼取現或是轉賬；市場資金面逐漸寬松，收益越來越低；用戶集中贖回，容易出現擠兌風險。

但是余額寶的優勢是靈活性高，且安全性高。而銀行理財產品的優勢是風險較低，收益較穩定。兩相對比，余額寶更加的靈活，但是銀行理財產品收益更高。如果說資金長期不流動的話，就可以選擇收益較高的銀行理財產品。

❻ 銀行理財產品各有哪些優點和缺點

優勢之一：資金鏈優勢；與保險公司或券商比較，銀行的資金鏈優勢非常明顯，因為客戶總是要把錢放在銀行才安心。一般客戶都有這樣的想法：「我不想告訴別人我有多少錢。」只有銀行才更容易了解客戶的資金狀況，從而扮演「金管家」的角色來為客戶打理資產。目前，我國居民儲蓄存款節節增長已經突破10萬億，而同期股市步步下行，沒有資金推動，券商只能仰天長嘆，回天乏術。
優勢之二：信譽好、安全性高。任何客戶在求助理財顧問的時候，最關心的第一個問題就是資金的安全性。據廣州卓越市場調查公司的專項調查結果顯示，一般民眾認為：「由於國家對銀行的審批非常嚴格，成立一家銀行是很不容易的事，所以銀行的信譽較其他金融機構更高，更有安全感」。比如「銀證通」就比「銀證轉賬」更受歡迎，因為客戶一般認為銀行不可能破產倒閉，但證券公司卻有可能，大連證券破產就是活生生的例子。
優勢之三：網點眾多，快捷便利；銀行的網點數量眾多，分理處、儲蓄所、各級支行遍地開花，因而客戶也認為銀行服務非常方便，而且通存通兌的便利性給銀行客戶的印象就是及其便利。從銀行角度看，網點眾多確實也是開展理財業務的優勢之一。
優勢之四：銀行理財更專業、客觀；從專業性方面分析，市場調查顯示，由於銀行就是管錢，所以人們認為銀行理財比自己理財更為專業，回報也可能更高。從理財態度的客觀性方面分析，銀行理財專家也更加客觀。為什麼呢？將證券、保險和銀行理財做一個簡單的比較就可以看出：證券公司的理財很大程度上只是為了低成本的融資，理財計劃根本沒有分析客戶本身的風險承受能力以及資金的未來用途等諸多因素，因而不是最適合客戶的計劃；保險公司的理財主要圍繞保險計劃來進行，目的還是在於銷售本公司產品；而銀行同時代理了多家公司的不同產品，有條件跳出自己本身產品的局限，能從不同公司的產品中挑選一款最合適的推薦給客戶。總之，銀行的個人理財服務更能夠以專業、客觀和中立的角色來開展服務，更切合客戶的實際需要。
理財產品的預期年化收益與風險呈正相關關系，沒有絕對意義上無風險的理財產品，那麼，購買理財產品過程中都將面臨哪些風險呢？想必這些也都是投資者在購買理財產品時特別想了解的問題。
實際上，理財在很大程度上是一種投資行為，購買商業銀行的理財產品的客戶需承擔投資過程中可能存在的風險，購買一隻理財產品，便意味著願意承擔相應的風險。理財產品的相關風險主要包括：
（一）市場風險：理財產品募集資金將由商業銀行投入相關金融市場中去，金融市場波動將會影響理財產品本金及預期年化收益。造成金融市場價格波動的因素很復雜，價格波動大，投資者所購買的理財產品面臨的市場風險也大。比如，在遭遇2008年金融危機時，由於全球資本市場均大幅下挫，當時大多數與資本市場相關的理財產品均遭受不同程度的損失。
（二）信用風險：理財產品的投資如果與某個企業或機構的信用相關，比如購買企業發行的債券、投資企業信託貸款等，理財產品就需要承擔企業相應的信用風險，如果這個企業發生違約、破產等情況，理財產品投資會蒙受損失。
（三）流動性風險：某些理財產品期限較長或投資於難於及時變現的金融產品，在理財產品存續期間，投資者在急用資金時可能面臨無法提前贖回理財資金的風險或面臨按照不利的市場價格變現所致的虧損風險。為了能夠減小流動性風險的影響，投資者可以進行資產配置，將一部分閑置資金投資於隨時可以贖回的高流動性產品，以免用錢時不能夠及時贖回。此外，需要關注的是，現金管理類產品有巨額贖回的條款限制，一旦客戶集中贖回達到一定比例，銀行有權利拒絕或延期處理。
（四）通貨膨脹風險：由於理財產品預期年化收益是以貨幣的形式來支付的，在通貨膨脹時期，貨幣的購買力下降，理財產品到期後的實際預期年化收益下降，這將給理財產品投資者帶來損失的可能，損失的大小與投資期內通貨膨脹的程度有關。
（五）政策風險：受金融監管政策以及理財市場相關法規政策影響，理財產品的投資、償還等可能不能正常進行，這將導致理財產品預期年化收益降低甚至理財產品本金損失。
（六）操作管理風險：銀行是理財產品的受託人，其管理、處分理財產品資金的水平，以及其是否勤勉盡職，直接影響理財產品投資的理財預期年化收益的實現。
（七）信息傳遞風險：商業銀行將根據理財產品說明書的約定，向投資者發布理財產品的信息公告，如估值、產品到期預期年化收益率等。若因通訊故障、系統故障以及其他不可抗力等因素的影響使得投資者無法及時了解理財產品信息，這可能影響理財產品投資者的投資決策從而影響理財產品預期年化收益的實現。
（八）不可抗力風險：自然災害、戰爭等不可抗力因素的出現，將嚴重影響金融市場的正常運行，可能影響理財產品的受理、投資、償還等的正常進行，甚至導致理財產品預期年化收益降低甚至本金損失。