保險業建立保險統一賬戶管理平台

A. 保險公司OA怎麼寫

題主是想問保險公司要怎麼選擇OA嗎？

其實不管什麼企業，在進行OA的選型時都需要先了解自己公司對於OA的需求到底是什麼樣的，然後根據需求選擇最適合的OA即可。

面對越來越激烈的市場競爭，許多保險公司都紛紛採用信息化技術提高服務質量來贏得競爭優勢，泛微就基於保險行業的特點，整合了一套針對保險行業的OA系統解決方案，適用於分散經營、集中管理的大型保險公司，也適用於中小型保險公司。能夠覆蓋集團及各分子公司，滿足跨時間、跨區域、跨部門的協同辦公要求。

這里就說一些針對保險行業的特色應用：

1.客戶資源統一管理、及時調取

客戶服務是保險業取得競爭優勢的重要手段，關鍵要能夠突破時間和區域的限制，及時提供服務，有效提高客戶服務的效率和質量。

OA辦公系統通過搭建客戶特色門戶，客戶能夠直接通過自己的門戶提交各種有關請求，包括需求、反饋、建議、投訴、技術支持等，客戶管理系統保證這些請求第一時間被傳遞給相關人員，避免了客戶溝通中的拖延失誤。

同時，企業也可以有針對性地向客戶發送個性化的產品、服務等信息內容，吸引客戶的長期交易。

此外，泛微客戶管理方案能夠管理企業銷售全過程、統一整合客戶資源。

2.產品信息集中整合、隨時可查

a.產品手冊

針對保險公司一線展業人員的展業困境，OA系統基於表單建模、移動建模，為客戶構建了移動「產品手冊」，通過雲橋發布到企業微信，實現保險企業險種管理。進入「產品手冊」首頁之後，通過分類方式，展業人員可以通過險種的類別、業務渠道等方面來快速查詢所需的險種。

為分子公司培訓和學習增加了一個隨手工具；為業務人員臨時展業提供了幫助；減少了產品線核保人員的電話溝通時間，提高了工作效率。

b.短險定價平台

通過搭建統一短保定價模塊，達到全集團標准化，統一化的效果。短險定價平台用於客戶保險業務中團險等渠道的保費計算和提報審批。

通過OA辦公系統與總公司的保費計算系統做集成對接，業務員可以隨時通過手機端填報短險定價信息，將具體計算的數值回調到流程表單頁面，來實現業務數據的實時傳遞。

經過統一和標準的保費計算頁面，得到最終的保費信息；再垂直化的經由各層級領導審批，得到最終審核結果。

3.業務閉環管理，全程電子化

OA系統把過去的線下「紙質表單」搬到線上，用智能化的電子表單把系統中的信息，比如客戶信息、項目信息、合同信息、專家小組等信息全部串聯起來。

實現客戶信息獲取、需求風險診斷、簽訂三方協議、出具保單、回訪、結算及續保全過程管理。

（業務項目閉環管理）

流程化的辦理環境能清晰地記錄下業務痕跡，每一單業務都能在系統的表單台帳中隨時翻看「歷史合同數據、預算執行情況、風險診斷報告」等信息，方便業務負責人和管理層查閱。

所有已上報的產品需求，在系統中會以項目為單位全部匯總到信息台帳，想查看需求的跟進情況、評估診斷情況、評估小組成員、協議簽訂等信息，表單中一目瞭然。

4.人員提成、考核指標智能計算

業務涉及保險公司、安全管理專家等多個條線，整個公司的產品業務有明確的提成制度。

人員提成、保險公司分潤比例都有明確要求，為了更精準地執行，泛微通過建模功能為客戶搭建了智能化的分潤管理場景。

分配比例、分潤成員提前設定，項目服務一結束，OA辦公系統自動觸發分潤流程，分配金額自動核算，財務一審批就能快速結算，提高多方滿意度。

5.口袋式移動運營平台

快速構建：面向銷售、客服、銀保、黨建、財務等不同條線；

內容豐富：業務清單、分析模型、運營流程、圖文消息、地圖服務、多媒體；

數據豐富：為管理者建立面向全局的指標庫，覆蓋業務、財務、客戶、運營等各個領域。

OA系統幫助保險企業構建科學的移動運營平台整體框架；建設面向全系統的基礎數據管理平台；建設面向全數據的統一數據封裝平台；落地統一運營流程服務、統一知識管理服務、統一消息推送服務。

B. 保險公司業務宣傳展板

中國保監會、中國銀監會關於進一步規范商業銀行中國保險業務銷售行為的通知保監發〔二0一四〕三號各保監局、各銀監局、各保險公司、國有商業銀行、股份制商業銀行、郵政儲蓄銀行：為了規范商業銀行中國保險業務銷售行為，保護保險消費者合法權益，促進商業銀行中國保險業務持續健康發展，現就有關要求通知如下：一、商業銀行應當對投保人進行需求分析與風險承受能力測評，根據評估結果推薦保險產品，把合適的產品銷售給有需求和承受能力的客戶。(一)投保人存在以下情況的，向其銷售的保險產品原則上應為保單利益確定的保險產品，且保險合同不得通過系統自動核保現場出單，應將保單材料轉至保險公司，經核保人員核保後，由保險公司出單：一.投保人填寫的年收入低於當地省級統計部門公布的最近一年度城鎮居民人均可支配收入或農村居民人均純收入；二.投保人年齡超過陸5周歲或期交產品投保人年齡超過陸0周歲。保險公司核保時應對投保產品的適合性、投保信息、簽名等情況進行復核，發現產品不適合、信息不真實、客戶無繼續投保意願等問題的不得承保。(二)銷售保單利益不確定的保險產品，包括分紅型、萬能型、投資連結型、變額型等人身保險產品和財產保險公司非預定收益型投資保險產品等，存在以下情況的，應在取得投保人簽名確認的投保聲明後方可承保：一.躉交保費超過投保人家庭年收入的四倍；二.年期交保費超過投保人家庭年收入的二0%，或月期交保費超過投保人家庭月收入的二0%；三.保費交費年限與投保人年齡數字之和達到或超過陸0；四.保費額度大於或等於投保人保費預算的一50%。在投保聲明中，投保人應表明投保時了解產品情況，並自願承擔保單利益不確定的風險。二、保險公司、商業銀行應加大力度發展風險保障型和長期儲蓄型保險產品。各商業銀行中國銷售意外傷害保險、健康保險、定期壽險、終身壽險、保險期間不短於一0年的年金保險、保險期間不短於一0年的兩全保險、財產保險(不包括財產保險公司投資型保險)、保證保險、信用保險的保費收入之和不得低於中國保險業務總保費收入的二0%。商業銀行總行及其一級分支機構應在每季度結束後一0個工作日內向中國銀監會、當地銀監局上報上一季度中國各險種保費收入佔比情況。對於業務佔比達不到上述要求的商業銀行總行及其一級分支機構，監管機構有權採取限期整改等監管措施。分期交費的保險產品，鼓勵採用按月交費等符合消費者消費習慣的保費交納方式。保險公司、商業銀行不得通過宣傳誤導、降低合同約定的退保費用等手段誘導消費者提前解除保險合同。三、商業銀行中國銷售的保險產品保險期間超過一年的，應在合同中約定一5個自然日的猶豫期，並在合同中載明投保人在猶豫期內的權利。猶豫期自投保人收到保險單並書面簽收之日起計算。四、保險公司應合理設計保險單冊樣式，保險單冊封套及內頁裝訂後應為A四紙大小，保險單冊封套在顏色、樣式、材料等方面應與銀行單證材料有明顯區別。五、保險公司應在保險單冊封面以不小於漆二號的字體標明「保險合同」，並用不小於二號的字體標明保險公司名稱。保險公司應在保險單冊封面用不小於三號的字體標明風險提示語及猶豫期提示語。分紅保險風險提示語：「您投保的是分紅保險，紅利分配是不確定的。」萬能保險風險提示語：「您投保的是萬能保險，最低保證利率之上的投資收益是不確定的。」有初始費用的產品還應包括：「您交納的保險費將在扣除初始費用後計入保單賬戶。」投資連結保險風險提示語：「您投保的是投資連結保險，投資回報具有不確定性。」有初始費用的產品還應包括：「您交納的保險費將在扣除初始費用後計入投資賬戶。」其他產品類型的風險提示語，由公司自行確定。猶豫期提示語：「您在收到保險合同後一5個自然日內有全額退保(扣除不超過一0元的工本費)的權利。超過一5個自然日退保有損失。」六、商業銀行及其銷售人員不得設計、印刷、編寫相關保險產品的宣傳冊、宣傳彩頁、宣傳展板或其他銷售輔助品。七、商業銀行應將保險公司發放的保險單作為重要憑證管理，建立完善有關管理制度並及時回銷。八、商業銀行選擇保險公司合作對象時，應考慮保險公司銀郵中國業務一三個月保單繼續率、銀郵中國業務結構和銀郵中國產品的功能等情況。保險公司應當向商業銀行充分說明保險產品特點、屬性和風險。九、商業銀行的每個中國點在同一會計年度內不得與超過三家保險公司(以單獨法人機構為計算單位)開展保險業務合作。十、商業銀行應加強對所屬銷售人員的管理。中國點銷售人員應按照商業銀行的授權銷售保險產品，不得銷售未經授權的保險產品或私自銷售保險產品。商業銀行的每個中國點應當以紙質或電子形式公示中國保險產品清單，包括中國保險公司的名稱和產品種類等信息。十一、商業銀行中國點銷售人員應請投保人本人填寫投保單。有下列情形的，可由銷售人員代填：(一)投保人填寫有困難，並進行了書面授權；(二)投保人填寫有困難，且無法書面授權，在錄音或錄像的情況下進行了口頭授權。在代填過程中，銷售人員應與投保人逐項核對填寫內容，按投保人描述填寫投保單。填寫後，投保人確認投保單填寫內容為自己真實意思表示後簽字或蓋章。書面授權文件、錄音、錄像等資料由商業銀行交由保險公司進行歸檔管理。十二、商業銀行及其銷售人員不得篡改客戶投保信息，不得以銀行中國點中國、銷售及相關人員中國冒充客戶聯系中國。需要投保人、被保險人確認的，應確保本人親自簽字或蓋章確認。十三、商業銀行及其銷售人員不得截留客戶投保信息，應將完整、真實的客戶投保信息提供給保險公司。保險公司應將客戶退保、滿期給付等信息完整、真實地提供給商業銀行。十四、商業銀行應在保險單、業務系統和保險中國業務賬簿中完整、真實地記錄商業銀行中國點名稱及中國點銷售人員姓名或工號。十五、商業銀行應當具備與管控保險產品銷售風險相適應的技術支持系統和後台保障能力，建立完整的銷售信息管理系統，實現以下功能：(一)與保險公司業務系統對接；(二)實現對保險銷售人員的管理；(三)能夠提供電子版合同材料，包括投保提示書、投保單、保險單、保險條款、產品說明書、現金價(一三00.00,-三.50,-0.二漆%)值表等文件；(四)記錄各項承保所需信息，並對各項信息的邏輯關系及真實性進行校對；(五)保存、傳輸投保原始文件掃描件的電子文檔；(六)有現場出單功能的系統，應合理設置產品參數，兼容不同年齡被保險人的不同保險費率。十六、商業銀行應向投保人提供完整合同材料，包括投保提示書、投保單、保險單、保險條款、產品說明書、現金價值表等。對合同材料不得進行刪減或截取內容。十七、商業銀行在銷售時通過銀行扣劃收取保費的，應當就扣劃的賬戶、金額、時間等內容與投保人達成協議，並有獨立於投保單等其他單證和資料的銀行自動轉賬授權書，授權書應包括轉出賬戶、每期轉賬金額、轉賬期限、轉賬頻率等信息。劃款時應向投保人出具保費發票或保費劃扣收據。十八、保險公司應當建立投保單信息審查制度。發現客戶信息不真實或由其他人員代簽名的，尚未承保的，不得承保；已承保的，應要求商業銀行限期予以更正。同時，保險公司應及時聯系客戶說明保單情況、辦理補簽名等手續。十九、保險公司應當在劃扣首期保費二四小時內，或未劃扣首期保費的在承保二四小時內，以保險公司的名義，向投保人的手機發送提示簡訊。提示簡訊應當通俗、簡練，便於投保人閱讀和理解。提示簡訊應當至少包括：保險公司名稱、保險產品名稱、保險期間、猶豫期起止時間(非現場出單除外)、期交保費及頻次、公司統一客服中國，並請投保人仔細閱讀保險合同條款。投保人無手機聯系方式的，應通過電子郵件、紙質信件等方式提示。保險公司在續期交費、保險合同到期時應採取手機簡訊、電子郵件或紙質信件等方式及時提示投保人。二十、商業銀行和保險公司應在發生投訴、退保等情況時第一時間積極處理，不得相互推諉，並及時採取措施，妥善解決。投訴處理過程中對客戶損失進行賠償的，處理後商業銀行和保險公司應根據雙方約定及實際情況明確雙方責任，承擔損失。二十一、保險公司及其一級分支機構應在每季度結束後一0個工作日內向中國保監會、當地保監局上報上一季度各合作商業銀行的猶豫期內退保件數、回訪問題件數，及占同期投保件數的比率。二十二、中國保監會、各保監局與中國銀監會、各銀監局建立信息共享制度，依法對猶豫期內退保較多、回訪問題較多、業務佔比存在問題及存在違法違規行為的保險公司、商業銀行及其一級分支機構採取相應監管措施。二十三、各保監局、各銀監局應加強監督檢查，發現保險公司、商業銀行或者其從業人員違反相關規定的，依照法律、行政法規、規章及其他規定進行處罰。二十四、本通知自二0一四年四月一日起實施。其他銀行業金融機構、郵政公司中國保險業務的，參照本通知執行。本通知下發前中國保監會、中國銀監會頒布的規范性文件與本通知不符的，以本通知為准。中國保監會中國銀監會二0一四年一月吧

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