理財年金保險產品

⑴ 年金保險是否值得購買

年金險很難買！因為不同的產品收益率千差萬別。有的年金險產品交40萬只領回44萬，年收益率只有1%；有的年金險產品單單主險年收益率就有4.025%。

為了讓大家不迷失在年金險的迷宮里，我嘔心整理了一份：《最值得買的十款年金險榜單》給大家參考。

下面我簡單分析挑年金的兩個要點：

1.先挑收益高的年金險。

且不說我們為什麼要買年金險，既然是理財產品，我們就要談收益。年金險通過年金賬戶和萬能賬戶來實現收益增長。整個收益增長的過程比較復雜，不過最後都是計算IRR來體現年金險的收益率。通過10年以上的收益增長，IRR能接近4%的年金險產品，就可以說是優秀水平了。

不過現在市面上的理財險也不止年金險這一種，學姐整理了高收益的理財險，大家可以對比看看：《最值得買的十款理財險險榜單》

2.分析完自己的資金使用需求後，再去關注年金的現金流。

年金險最大的影響是改變我們的現金流，因此購買年金險前要綜合考慮4個問題：

·能返多少教育金供小孩讀書？

·我們養老時能領到多少養老金？

·因急需用錢而退保的時候，會不會有虧損？能多少現金價值？

·壽終正寢後能給親人留多少錢？

⑵ 年金保險是什麼

⑶ 理財類保險產品排名

理財型保險就是我們說的年金險，年金險的作用就是把賺錢階段結余儲蓄的錢，稍微往兩邊平均一下，不至於壯年時期大手大腳花錢，老年以後買根蔥都要砍價。年金險的到期收益高，當保險到期時可以有較高的返還金額。

年金險的原理看上去簡單，實際上沒有任何一個金融工具可以做到這件事：提供與壽命等長的現金流。

到2020年，預計中國人均壽命達到77歲。根據《中國人身保險經驗生命表》數據顯示，現在30歲的女性，有45%的可能壽命超過90歲。我們大多數人可能都沒有料到自己會這么「長壽」。壯年時期只有30年，但老年時期也達到30年，這就可能出現趙本山說的「人還活著，錢沒了」的狀況。年金險的作用也體現於此，平衡一生的收支，活多久就可以領多久年金，不怕將來窮困潦倒，老無所依。

總結來說，年金險即便有它意義所在，但前提是你要懂得計算年金險的真實收益，不懂，再多的意義，也是掉坑。如果你真的想買年金險，這是我的建議。購買年金險，不同於保障型保險，它帶有很強的理財屬性。一定要在仔細看過文章後，想想自己到底需不需要。

⑷ 年金保險跟投資連結險都是屬於保險理財類產品嗎

年金保險屬於人身保險，以被保人生存為條件，每月或每年固定給付給被保人一筆錢。嚴格來講不屬於保險理財類產品，但是現在的壽險公司都會附加一個資金收益賬戶，會有保底收益，所以當下的年金保險，有理財的屬性。
投資連結保險是理財類產品，它是壽險和投資相結合的產品，具備保險責任，也具備資金收益賬戶，這個賬戶可以使保險公司自己的，也可以是外部的，比如股票，債券。
所以現在的年金保險和投資連結保險很像，可以說屬於投資連結保的分支

⑸ 年金險屬於理財產品嗎

想知道一款年金險怎麼樣，最簡單的一種方式就是看它在不在這份榜單：

年金險屬於理財產品，具體介紹不妨看看我下面整理的回答哦~

了解一款年金險得從這個險種說起，很多人連年金險是什麼都沒搞清楚，就想判斷一款年金險產品好不好，這樣並不可取。

下面就分三點解析一下年金險：

（1） 年金險是什麼？

年金險規定要先給保險公司交一定的保費，需要到約定年限，能從保險公司領錢，見的比較多的年金險就是教育金和養老金。

教育金是為孩子的教育、婚戀做准備，算是一種理財，不過收益率比較高的教育金不多，作用很小，為了解決這個不足，我做了一份測評：10大保險公司熱銷孩子重疾保險盤點

養老金也稱退休金，一定時間後，可以從保險公司分期取養老金，這些費用會用於退休老人的生活需要。

（2） 年金險的種類

年金險分為傳統型年金險、分紅型年金險、萬能型年金險和投資連結險。

（3） 怎麼選年金險

首先，要懂得避坑：

其次，以下幾點一定要看：

1.看內部收益率

年金險首先就要看收益率，想知道答案最簡單的一個方法：每年支付的保費和未來可以領取的年金列到表裡，組合成一條長期現金流，根據公式可以計算出IRR（實際收益率）。

2.看現金價值

不同的年金保險，收益趨勢是不一樣的，部分現金價值回本很快；有些現金價值很慢才能回本，但適合養老，年金多。

如果你擔心將來需要資金周轉，有概率會退保就建議選擇現金價值回本很快的年金險。如果只是有養老需求，選擇現金價值回本是很慢的，但是年金多適合養老的產品。

3.看預定利率

影響收益率最關鍵的因素就是預定利率。預定利率和年金險的收益回報率成正比，如今銀保監會開始規定預定利率不得超過3.5%，這是封頂值，具體多少需要計算。

⑹ 生命理財一號年金保險(萬能型）問題

最近問生命理財一號年金保險(萬能型)躉交特別多，不知是不是很多人都認為2年就可以取了，類似的問題我原來有過回答，可以參考一下。
假設一個人購買2萬的生命一號，那麼：減去初始扣費5%，你的初始賬戶價值是19000元，假設按其公布的年化利率5.2%計算，第二個月開始為19082.33，扣除10元保單管理費為19072.33.以此類推。。。。。滿兩年時賬戶價值為：20825.32 ，但是如果你要退保，還需扣除退保扣費4%，退保金額為20825.32*（1-4%）
=19992.31。因此不能退保，退保有損失。

另外，客戶的回執代表已經收到保險合同，十天後退保就要扣退保手續費了。