�銜��欣聿撇�肪奐�舜罅糠縵眨�藝廡┓縵湛床煌浮⒚�磺澹�壞┘�斜�⒕突嵛＜罷�鮃�幸檔撓��芰Γ�踔廖＜叭�緇峋�迷誦小� 這些分析多從理財產品總量占社會融資總量的比例來分析，認為如此龐大的資金規模一旦出現風險將不可收拾。事實上在不發生系統風險的情況下，不可能有想像中的「理財產品風險大爆炸」產生，鑒於銀行理財產品資金投向上很大比例為信貸類產品，其風險程度或者可以對比貸款不良率得出。 一、實體經濟違約風險影響到底有多大 經濟實體的違約風險表現為理財產品到期兌付危機，基於理財產品的代客理財性質和法律關系，銀行對兌付風險不承擔賠付責任，但是兌付危機一旦產生就會影響商業銀行聲譽，從而最終轉化成商業銀行的聲譽風險，如果銀行為確保自身聲譽而代為賠付，風險則由銀行表外蔓延到表內，變為表內不良資產，這是信貸類理財產品的風險特性。 銀行銷售的理財產品分為兩類：一類是由銀行自主研發的理財產品；另一類則是代銷機構產品，包括代銷信託、保險、基金等。近日產生兌付危機的多為代銷類產品，迄今為止還未有一單銀行自主研發的理財產品真正無法兌付客戶本金。 這並不意味著銀行理財產品沒有風險。從風險角度分類，銀行理財產品分為保本與非保本兩種類型，根據winds資訊數據，2012年，市場上保本類理財產品約佔40%，非保本理財產品約佔60%，保本理財產品納入銀行表內統計，資金投向多為同業存款等，對投資者而言基本等同無風險。 風險主要集中在非保本類理財產品。這類理財產品多為信貸類理財產品，少部分投資於股權、黃金、另類投資品等。追求非保本類理財產品的完全無風險是不現實的，單個理財產品發生兌付危機是不可避免的，對非保本類理財產品應該從整體收益來看，以理財產品整體收益大於風險為原則。根據當前市場價格，非保本類理財產品負債端成本（投資者收益）多為4.5%-5%/年，資產端成本為6.0%-6.5%/年，銀行的收益空間在1.5%左右，這意味著有占資金總量1.5%的產品發生違約的情況下，銀行才會損失全部收益。事實上，在不發生系統性風險的情況下，銀行理財產品違約率不會高於1.5%。鑒於非保本類理財產品多為信貸理財產品，這個結論可以比較銀行的不良率得出，根據2012年上市銀行的中期報告，國有商業銀行信貸不良率僅為1%左右，股份制銀行更低，在1%以下，且由於監管機構對銀行理財產品較貸款更為嚴格的監管制度，以及銀行在理財產品投向上較貸款更為審慎的行業選擇、客戶選擇等，理財產品兌付危機發生的概率遠遠低於銀行不良率——即便是在理財產品違約率逼近不良率的極端情況下，銀行整體收益仍能保持在0.5%，並無銀行虧損之虞，更不會危及整個社會經濟的運行。 二、解決之道 解決非保本類理財產品兌付危機，除了在理財資金投向上審慎經營外，還應建立風險准備金制度，在充分考慮風險與收益匹配度基礎上，對不同種類、不同風險的理財產品按照不同的權重系數計提風險准備金，一旦某筆理財產品因不可預見的風險發生，可為維護理財產品的正常兌付提供財務保證。從過往發生的信託行業的幾單信託產品兌付危機也可以看到，產品到期時，企業雖然出現經營困難、流動性風險，但是產品本身都有足額的擔保或抵質押，在這種情況下，金融機構為避免聲譽風險引發的更大損失而選擇產品到期時正常兌付客戶理財產品本金，將風險轉入表內慢慢化解顯然優於讓投資者直接承擔風險，既避免了聲譽風險，又避免了因投資者恐慌而引發的社會危機。後記： 應該看到，理財產品市場的成長是在中國的商業銀行迫切需要擺脫經營模式單一化，開辟直接融資市場新渠道，加強體系創新等環境中逐漸成長起來的，理財產品改善了商業銀行資產負債結構，改變了我國金融市場直接融資與間接融資比例，是利率市場化的先行，具有金融市場價格發現功能。這期間，創新和監管的磨合一直在艱難地進行著，如果在批評商業銀行經營依賴傳統業務的同時又對理財產品的發展橫加藩籬，中國商業銀行的發展之路將又處於左右為難的尷尬境地。理財產品的風險宜疏不宜堵，因噎廢食或管理過死都不是發展之道，理財產品市場的健康發展要依賴監管、銀行、投資者三方的共同努力。
㈡ 理財產品與實體經濟的關系
一般來講，正相關。實體經濟越是活躍，資本市場越活躍，理財產品的可靠性和收益率也越高。
㈢ 為什麼金融企業要為實體經濟服務
1、改革開放以來，我國金融業取得了長足進展，也為國民經濟發展作出了積極貢獻。但這些年金融業在發展過程中也出現了一系列問題，如金融中心城市遍地開花、產權和衍生品交易所多如牛毛、居民理財產品爆發式的增長、民間借貸和融資銀行過分膨脹等。
2、金融業脫離實體經濟自我循環、自我創新、自我膨脹，導致了資本配置失衡，產業資本源源不斷地流出實體經濟，實體經濟出現了空心化趨勢。虛擬經濟虛胖必然助推和加速金融資本、資產、資源的泡沫化，同時也導致企業特別是中小企業、微小企業融資困難。產業資
金流失、實體經濟失血，國民經濟虛弱萎縮。在這種情況下，有形商品與無形商品變相證券
化、債權化、資本化，所以地下的影子經濟和金融虛擬經濟激進發展，正在極大地沖擊實體
經濟，導致經濟目前過度投機化、超前虛擬化、人為空心化。
3、金融業必須面向實體經濟。因為金融來自實體經濟，金融業的發展必須與實體經濟的發展相適應。經濟成長過程中出現一些非實體經濟因素，如金融證券、債券、房地產和金融投機交易，只要控制在適度的范圍，對經濟是有利的；但如果嚴重脫離資本和實體經濟發展的需要，必然會導致虛假繁榮和泡沫經濟。
㈣ 農銀買的理財產品一不小心點到期對接、，、要怎樣操作才能取消，永幫助
個人掌銀取消理財產品到期對接的方法：
請您登錄掌銀APP，點擊「投資→理財→我的理財→持有理財產品」，選擇需設置的產品卡片，點擊「到期對接」，可修改或取消對接設置，取消到期對接則產品到期資金正常返還。
㈤ 理財資金開始轉向實體經濟是大忽悠
2016年《銀行間理財年報》公布數據顯示，截至2016年底，理財產品存續余額為29.05萬億元，較年初增加5.55萬億元，增幅為23.63%，相較過去6年平均55%的增幅看，增速明顯放緩。
中國商業銀行搞出29萬億的理財產品余額，著實讓人不可思議，也讓全球特別是發達體瞠目結舌。29萬億是個什麼概念呢？截止2016年全國居民活期儲蓄23.7萬億。銀行理財產品竟然是全國居民活期儲蓄的1.22倍；2016年中國M1餘額為42萬億元左右，銀行理財產品佔M1餘額的69%。這在世界上都是罕見的。
觀察銀行理財產品必須從用途上進行深度剖析。基本看，銀行理財產品都投向了非實體經濟領域。主要用在：在銀行、券商、信託、保險、基金、各類民間金融機構等金融機構之間倒騰嵌套牟利；最主要的是投向股市、債券、樓市等。數據顯示，2016年末的理財余額中，佔比最大的仍然依次是債券（43.76%）、非標（17.49%）、現金及存款（16.62%）、貨幣市場工具（13.14%）。從中可以看出，根本沒有實體經濟什麼事。
從本質上講，銀行理財產品收益率普遍高於居民儲蓄，即銀行在理財產品上的成本要高得多。這種高成本資金來源不可能用到實體經濟里，而且從期限上看都是短期理財資金，只有用到投機市場里。
銀行理財產品兩大用途是不容置疑的。一是通過信託通道平台的信託產品的買入返售產品流向房地產，二是通過信託、保險、券商、基金平台流入股市購買新股，即打新。當然，在國債、地方債、企業債以及貨幣市場也有一部分投資。
銀行理財產品另一個特點是，通過層層嵌套，逃避監管，繞圈子、轉彎子，隱蔽進入到違規市場。層層嵌套、蒙蔽監管法眼是其特點。這不得不使筆者想起2008年金融危機爆發後，時任美國總統的小布希氣氛的說：華爾街不要再弄那些莫名其妙的東西。
這再次證明中國監管部門屢屢重申要穿透式監管的必要性。其實，與其費那麼多周折搞穿透式監管，倒不如釜底抽薪，徹底解決問題。
首先必須遏制住銀行理財產品瘋狂增長態勢。無利不起早，在逃避監管的監管套利誘惑下，銀行理財產品這幾年爆發式增長令人驚嘆。過去6年平均增幅高達55%的驚人地步。已經構成中國最大的金融風險隱患，也已經成為中國逃避金融監管的風險隱憂。
下決心整頓金融亂象，出重拳打擊各種金融資源脫實向虛、監管套利行為，筆者一百個同意，舉雙手贊成，出拳再重都不過分。重點在於，嚴格整治銀行同業業務，徹底取締各類通道渠道，徹底取締各類資金池。這里千萬一定不要被各種聲音誤導、逼宮、要挾。
最近一種聲音必須引起重視，要識別其目的與意圖。整頓才剛剛開始，一些研究機構卻放出聲音即所謂的研究報告稱，2017年下半年理財產品對實體的支持力度加大，年末投向實體的余額為19.65萬億元（佔全部理財比例67.41%，這也就是回到2014-2015年的水平），下半年增3.62萬億元（佔全部理財增量的比例為131%，意味著有其他投向的資金被收回，改投實體）。這背後反映經濟啟穩復甦，實體融資需求有所向好。因此，理財資金投向也出現了「脫虛向實」的良好苗頭，這也有助於減輕理財業務的監管壓力。
這完全是大忽悠的聲音。銀行理財產品的屬性以及其他非銀行機構所有的理財產品，都不可能投向實體經濟的。成本的原因在上面已經分析過的。關鍵在於必須認識清楚，銀行之所以搞理財產品的目的與初衷就不是支持實體經濟，而是給繞過監管、監管套利量身定製的。
聲稱銀行理財產品開始投向實體經濟完全是坐在辦公室里瞎想的，完全是迎合監管與高層的偏好，監管部門想要什麼就端出什麼的阿諛做法。千萬不要被其誤導，要堅定不移地整頓下去。筆者建議，在利率市場化情況下，應該徹底取締銀行理財產品。
㈥ 銀行理財產品的實質是什麼背後與什麼產品對接貨幣基金還是保險貨幣基金和保險哪個更安全
銀行理財產品是一個廣義的概念，就好像公募基金產品一樣。不同的產品有不同的投向對應，有可能單一，也可能是資金池，不一定的。
貨幣基金和保險哪個更安全，不知道你安全說的是啥？本金么？收益么？
說了保本保底的，到期一定會給你，除非那個金融機構不想幹了或者倒閉了。除了一些倒閉的金融機構，一般都會給你。
至於你說哪家銀行理財產品業績好，不同產品沒法比較，有5萬起的，有100萬起的，有7天的，有一年的，有投股票的，有投定增的，有投非標的，怎麼比較呢？
㈦ 農銀理財產品怎麼樣取消對接
新理財產品怎麼取消對接？你就到當地的農行的營業部的窗口申請這個業務
㈧ 如何衡量實體經濟對理財產品的影響
實體經濟為理財產品的發展提供物質基礎。金融發展無法獨立於實體經濟而單獨存在，實體經濟為理財產品的發展提供了血液和可能。 實體經濟對金融市場理財產品提出了新的要求。隨著整體經濟的進步，實體經濟也必須向更高層次發展。實體經濟在其發展過程中對金融市場產生了新的要求。
理財產品的發展影響實體經濟的外部宏觀經營環境。外部環境就包括全社會的資金總量狀況、資金籌措狀況、資金循環狀況等。金融業理財產品的發展為實體經濟的發展增加後勁。實體經濟的發展隨時都需要資金的支持和金融血液的灌輸。
㈨ 國家提倡實體經濟，是不是以後的理財產品就都成了福貓財經那樣的供應鏈理財了
這個比然是一個趨勢，因為我們的社會發展需要實體經濟的支持，而實體經濟產業鏈，區塊鏈，需要金融、融資系統的資助。