風險保險產品

㈠ 保險理財產品都有哪些風險

保險的理財產品都是忽悠人的，你說風險有多大？
1,想算計保險上賺錢的，最後反被保險算計了！保險，就是你消費，保險公司為你服務，他是賺你錢的，不是給你分錢的，你不能把保險的本意給弄錯了，弄錯了就會上當受騙！
這個保險裡麵包含了更多的忽悠和欺騙， 給人留下的就是更多的心酸和不靠譜！

2,保險分紅和所謂的商業養老險就是一種忽悠陷阱、首先將你的錢款長期鎖定。陷入其中。長期不能自理。所謂理財分紅就是要自己存取自由，沒有分毫損失。這種忽悠陷阱既不能自己理財，又不知道最終的效益。如中途取款要損失慘重，只能按現金價值退保，而這個現金價值遠遠要比本金要少的多，一直到死，死的時候還要得的病，和保險合同上的病對號入座才可以理賠，否則就不會理賠！
應該在人大，政協會上提議，抵制保險分紅忽悠客戶陷入理財陷阱，同時也要給保險公司有個規則不允許也無權給公民強制，變相，誤導公民財產以保險分紅為由，使財產投入分紅陷阱，給客戶造成經濟損失，也會給社會帶來不穩定的因素。

3, 你以為這個大病保險就那麼好理賠， 這個重大疾病就是陷阱！
重大疾病險是保死的，也就講人要是得的病和重大疾病險里某一種病對號入座，這人就是「死路一條」了。如要買這種重大疾病險，不如買生命意外險（生命價值險，也是保死的），因為，功效是一樣，可是，交的保費要少的多。如一位30歲的人保重大疾病險30萬保額每年要交9千多（退保是可以拿到一點錢），保生命意外險30萬保額每一年是一千多。要是對家庭負責，保生命意外險就可以，和保險公司的糾紛也最少。重大疾病險,保險公司賺的是貨幣貶值的錢和退保時所扣相當一部份金額，所以，你繳越多錢保險公司就賺越多，每年9千多元交20年和一千多元是一個什麼樣概念差呢？

4,有句話叫做 ：防火防盜防拐子，推銷保險全打死 。 可見當初保險業剛在國內起步的時候 ，用了許多老百姓無法太理解和欺騙的手段，導致了目前保險業的巨大阻礙！什麼銀行的是單利，保險的是復利，我們來問下，保險的復利怎麼就跑不過銀行的單利？保險業以後要是不終歸於保障，意味要和銀行拼理財分紅，只會自尋死路。
還有很多其它原因就不一一列舉了！

㈡ 如何看待銀行保險產品的風險

保險，作為居民理財規劃的重要手段，在我們的生活中扮演越來越重要的角色，居民購買保險的途徑也是多種多樣，如可通過保險公司購買，可通過信譽好的保險經紀或代理購買，還可以通過與居民日常生活更加親近的銀行購買。銀行與保險公司共同推出的銀行保險產品，近年來很受大眾歡迎，更多的居民開始傾向於通過銀行購買保險產品，從中得到更多好處﹕ 首先，銷售保險產品的銀行財富管理中心服務上等，信譽良好，值得居民信任。居民在選擇購買保險產品的途徑時，往往傾向選擇信譽良好的銷售方。與保險代理人或經紀不同，居民與銀行保持了長期的關系，更加信任銀行品牌，銀行在提供產品及服務方面比其它保險代理渠道更加嚴謹，能了解居民理財需求的方方面面，如存款、貸款、信用卡、基金投資等，因此，銀行能夠更加到位地考量居民現在與未來的風險定位與財務需求，將收益與保障更好地結合在一起， 為居民提供合適的理財方案。在外資銀行的財富管理中心，在保險方面為居民提供的服務已經切入到購買保險產品後的保單變更、保單取消、理賠、事故處理等方面，甚至切入到了客戶投訴，相比其它保險銷售渠道更加細致深入。在周邊發達市場，如香港、台灣、新加坡等，銀行重視銀行保險客戶，樹立銀行品牌形象，其財富管理中心為居民提供全面到位的服務，因此銀行保險客戶流失率低，這也將成為中國銀行保險市場發展的方向。 其次，銀行可以對客戶資源進行市場細分，根據居民的不同需求層次設計相應的保險產品。與保險代理或經紀相比，銀行掌握居民資金賬戶余額及相關個人信息，還有居民的其它銀行產品，如信用卡、貸款等，這樣，銀行能夠根據這些信息將客戶進行分類，根據不同居民的不同支付能力推薦不同的保險產品，如向高收入階層推薦大額保險產品組合，向中等收入階層推薦養老年金產品，向低收入者推薦簡單的小額保險產品。在此基礎上，銀行還能為居民提供財務規劃服務﹕如長期受益規劃與避免損失。前者主要通過中長期保險產品來實現，如子女教育、養老保障、長期儲蓄等，後者則通過一些短期的保險產品實現，如個人意外傷害險、家庭收入保障險、高端醫療保險、海外旅遊保險、家居保險等。這些產品投保手續簡單，有些還可以與銀行其它產品相關聯，如信用卡產品﹕在居民申請信用卡後，即可享受附加的個人意外傷害保險，這使居民在使用信用卡的同時也得到更好的保障。 再次，居民購買的銀行保險產品具有更高的性價比。與保險的其它銷售渠道﹙如經紀、代理等﹚相比，保險公司通過銀行銷售保險產品，保險公司專職於後台支持，不必建立成本昂貴且龐大的銷售隊伍，支付給銀行的手續費低於支付給代理人或經紀人的提成，使其經營成本下降，保險產品的費率也隨之下降，居民得到的實惠也更多。 最後，銀行保險正在回歸保險的保障本質，尤其是在外資銀行的財富管理中心。其中，除了有豐富的投資理財產品供居民選擇外，它們銷售的一些保險產品更多從客戶的保障需求出發，如意外傷害險、旅遊險、養老年金、子女教育保障等，這樣更強調了保險產品的保障功能。居民購買這樣的保險產品，能夠綜合銀行的投資產品與銀行保險產品，結合投資與保障，合理配置資產。 居民購買銀行保險，除了應看到實實在在的優惠與便利外，還應注意以下幾點﹕ 1. 購買前應多方咨詢，多了解銀行保險產品，特別是過熱的投連險、分紅險等產品，不能輕易聽信銀行銷售的介紹，應在充分了解保險產品的收益與風險後再作決定。若購買分紅保險，則應購買長期險，這樣以復利形式取得的紅利更為可觀。居民還應全方面了解自身面臨的風險及保險需求，如養老需求、子女保障需求、意外傷害保障需求、旅遊保險需求等。 2. 購買時應仔細閱讀保單條款，明確自己的權利和義務，特別是要注意保險產品的保險責任，了解所購買產品的保障范圍能否滿足自身需要。對於期限長且分期繳付的產品，要確認有足夠的財力支付保費，盡量避免中途退保，或可利用減額繳清，即減少保險金額、中止與復效及辦理展期保險來完成。此外，還應認真閱讀現金價值表及退保金比例。一般來說，投保後保單的現金價值即為投保人在以後各年度所能退得的保費。值得注意的是，現金價值在投保初期一般小於保險人繳納的保費，所以在投保前兩年應避免退保。 3. 應充分利用猶豫期。投保猶豫期是投保人簽收保險單後 10 日內，如果對自己購買的保險產品不滿意，可以無條件要求退保。在保險猶豫期內，投保者若想退保，應盡早辦理，可以取回已繳納保費，避免所交保費被扣除﹔ 4. 居民應重視保險公司回訪。對於銀行代理銷售的保險產品，保險公司一般要對客戶進行回訪，回訪內容包括投保人是否認真閱讀了產品說明書、是否正確理解保險責任和自身承擔的風險、是否了解猶豫期內自己的權利、是否知道退保扣費等事項。因此，投保人應正確對待保險公司的回訪，如實回答，以備後用。 5. 購買保險產品後如遇糾紛，應採用適當方式處理。可先通過銀行代理，再找到保險公司客服。解決不了，可到保險行業協會調解，最後則是到保監會投訴。

㈢ 什麼是好的保險產品

如此提問，應該還是比較認同保險的。
那麼先給出答案：能化解或者轉移客戶風險的保險就是好產品。此處不以價格或具體產品論之，而是以結果為導向。
作個粗略的分析：
大概把風險分為兩大類：一是人身風險 ；二是財務風險。
人身風險無非就是生老病死殘這幾類，所以終身壽險、定期保險、意外險、醫療險、重大疾病保險就可以轉移此類風險，至於是不是好產品那要綜合收入及家庭因素來考慮了。
對於財務風險，企業主，夫妻共同財產或者債務，教育，養老等是比較常見的。舉個例子，教育金如何去規劃，需要滿足幾個條件：1、安全；2、在需要用的時候就一定要有錢用；3、保值；
當然教育金的規劃有很多工具可以使用，但是保險有其自身的優勢，一是強制性儲蓄，二是在婚姻法當中規定了，即使夫妻雙方因為婚姻分裂，給到孩子的保單權益是不能分割的，也就是在法律層面上保障了孩子的教育。
最後，保險是個極為專業的領域，絕拍腦袋就可以規劃好的。如果想要把花得更有價值，與代理人進行通力合作是必不可少的。
以上，希望幫到題主。如果覺得好，請採納，謝謝。

㈣ 保險產品的功能包括哪些

1、保險自出現以來，從最初的僅僅具有經濟補償功能和資金融通功能，發展到目前還具有社會管理功能。而如何認識保險功能是一項重大的實踐問題，是對保險相關知識基本了解的最初表現。
2、保險產品是保險公司為市場提供的有形產品和無形服務的綜合體。保險產品在狹義上是指由保險公司創造、可供客戶選擇在保險市場進行交易的金融工具；在廣義上是指保險公司向市場提供並可由客戶取得、利用或消費的一切產品和服務，都屬於保險產品服務的范疇。進一步講，保險產品是由保險人提供給保險市場的，能夠引起人們注意、購買，從而滿足人們減少風險和轉移風險，必要時能得到一定的經濟補償需要的承諾性組合。從營銷學的角度講，保險產品包括保險合同和相關服務的全過程。
3、保險產品，既要滿足保險服務提供者的需要，又要滿足保險服務需求者的需要。因此，優良的保險產品還應具有以下條件：是被保險人真正需要的；能保證被保險人的利益不受侵害；費率合理公正，能令雙方接受。
4、保險產品的功能包括轉移風險、分攤損失、補償損失、融通資金等功能。

㈤ 保險產品如何做風險分析

這個問題太寬泛了,建議先去看看VAR的書,雖然要被淘汰,但是還是可以看看的.

㈥ 保險公司的理財產品安全嗎