在我國財險公司可經營的保險產品

① 我國保險公司經營現狀

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改革開放以來，我國保險市場的發展取得了令人矚目的成就。1980年，國內保險業務恢復，全國保費收入僅4.6億元。2000年,全國保費收入達1596億元，年均增長34%，但是在發展過程中還存在許多問題。從世界保險業現狀看，我國保險業發展水平還相當低。1999年，我國人均保費（保險密度）才110.58元（約合11.4美元）,與瑞士的4654.3美元、美國的2722.7美元和香港的1072.8美元相比,相距甚遠,位居世界第78位;保費收入佔GDP的比重(保險深度)才1.49%,位居世界第66位，而發達國家一般為10%左右。從國內保險市場發展看，還存在競爭主體偏少，壟斷程度較高；中介市場和再保險市場發展嚴重滯後；保險產品單一，服務方式和手段落後；保險公司資本金不足，資產質量不高等問題。
促進保險市場發展，在發展中解決上述問題，是擺在我們面前的一項重要任務。
（一）增加保險機構，擴大保險市場。逐步增加中資保險公司的數量；對經營管理水平較高、償付能力充足、沒有嚴重違法違規行為的股份制公司，增批分支機構；逐步增設一批新的代理、經紀和公估保險中介機構，發展中介市場；適當增加新的再保險公司，培育再保險市場。
（二）深化體制改革，完善市場主體。按照現代企業制度，改造國有保險公司；規范股份制保險公司的法人治理結構，繼續執行分業經營政策。
（三）鼓勵創新，完善服務。精心設計和不斷完善保險品種，提供更多既安全又具有競爭力的險種，滿足社會各方面的需要。
（四）防範風險，加強監管。督促保險經營機構建立和完善內控制度，防範和化解經營風險；堅決打擊非法保險活動，取締非法保險機構；規范保險公司和中介機構的經營行為，創造依法經營、公平競爭的環境，嚴肅查處欺詐和誤導投保人的行為，維護保險市場的正常秩序。

② 中國五大保險公司是哪幾個

③ 我國保險行業的現狀

縱觀我國保險業20年的發展，客觀地說，中國保險市場還處在初級發展階段，主要表現在以下幾個方面。第一，中國保險市場基本上還處於一種寡頭壟斷。第二，中國保險業的發展還處於一個低水平。第三，中國保險市場結構分布不均衡。第四，中國保險業的專業經營水平還不高。第五，保險市場還未形成完整體系。第六，再保險市場發展滯後和保險監管亟待加強。

縱觀我國保險業20年的發展，客觀地說，中國保險市場還處在初級發展階段，主要表現在以下幾個方面。
第一，中國保險市場基本上還處於一種寡頭壟斷。從中國目前保險市場情況分析，中國人民保險公司、中國人壽保險公司、中國平安保險公司、中國太平洋保險公司四大保險公司已經佔有目前中國保險市場份額的96％。而其中，國有獨資的人保、中國人壽則幾乎佔去保險市場份額的70％。中國人壽佔去了壽險市場份額的77％，人保佔去了產險市場的78％。而機動車險市場中僅中國人民保險公司一家就佔82％。這就是說，中國保險市場雖然初步形成了競爭的格局，但這種以國有獨資保險公司高度壟斷市場的局面，特別是以少數幾家保險公司寡頭壟斷市場的局面，就是目前中國保險市場的特點之一。
第二，中國保險業的發展還處於一個低水平。按照保險業發展的規律，保費收入一般占當年國內生產總值的3－5％。從目前西方發達國家而論，年保費收入一般都占本國國內生產總值的8－10％左右，而我國1998年保費總收入約僅占國內生產總值的1．5％，在世界排名70位左右。按人均保費計算，僅為100元人民幣，雖然較恢復保險業務初期的人均不到10元人民幣已有翻天覆地的變化，但仍在世界排名第80位左右。當然，我們要達到西方發達國家人均保費2000多美元的水平還有距離。因為，從總體上來說，我們的經濟還不發達，人均收入水平較低，但同時又說明在建立完善的市場經濟體系過程中，中國居民的保險意識與投資意識還要有一個提高過程。
第三，中國保險市場結構分布不均衡。從目前中國保險公司機構的分布而論，30家中外保險公司的總部基本上都設置在北京和中國沿海城市。保險公司分支機構雖然在大陸已普遍設立，但多數又集中在人口密集、經濟發達的地區和城市，這就造成了保險市場發育不均衡性。這種分布上的不均衡，對中國保險業的長期發展是不利的。尤其是外資公司與合資公司，雖然其數量已佔大陸保險公司總數的56．7％，但它們100％分布在沿海與發達城市，又沒有遍布的分支機構，所以其市場份額僅佔0．69％。
第四，中國保險業的專業經營水平還不高。粗放式經營與銷售方式單一，產品結構簡單與供給不足，以及缺乏專業人才是經營水平較低的顯著特點。目前，各家保險公司已經開發和銷售的產品壽險產品品種並不少，但產品結構雷同和保險責任不足，是業內人士的普遍呼聲。中國保險從業人員中真正受過系統保險專業教育又有保險專業水平的保險專業人才不到30％，其中既了解國際保險市場又懂得精算和計算機技術的高級人才更是毛鳳鱗角。這都表明了當前中國保險經營水平還處於初級發展階段。
第五，保險市場還未形成完整體系。目前中國保險市場相對來說兩頭大中間小，即保險主體與保險市場發展很快，而中介組織發展緩慢。到目前為止，按照規定程序正式批準的專業保險代理公司僅9家、經紀公司3家。
第六，再保險市場發展滯後和保險監管亟待加強。十幾年來，我國重視直接保險市場的建設，忽略了對再保險市場的培育，導致國內保險人所承擔的風險不能得到妥善處理，分保計劃安排不當經常造成損失；同業間信任不足，再保險行為不規范，外幣保險業務過份地依賴國外再保險市場。與此同時，我國對保險監管沒有得到應有的重視，保險監管機關建設和監管力度與保險業的發展一直存在較大的差距。目前還基本上處於被動的監管狀態，監管工作的科學性、系統性、前瞻性不夠。對於關繫到保險行業穩定的償付能力、資產負債質量、再保險安排等重要方面的監管力度不夠。至於在法律法規建設方面，還缺乏嚴密、完善的成套法律法規。

根據市場經濟發展的一般規律和近20年來我國保險業發展的實際狀況，預計在未來10年之內，我國保險業將出現以下發展趨勢。
保險市場體系化。從市場體系架構來看，原保險市場較大，再保險市場很小；市場發展很快，監督和法規發展較慢，保險中介混亂，違規代理嚴重，權力運作、官方管制使各保險主體在市場中處於不平等地位。自1995年《保險法》頒布實施特別是1998年11月中國保監會成立以來的情況來看，建設和完善中國保險市場體系的步伐正在加快，一個體系完整、門類齊全、法規健全的中國保險市場體系正在建立。
經營業務專業化。就專業經營水平而言，尤其是同國際上專業化保險公司相比，我國保險專業經營水平還很低，發達國家在產險與壽險領域內都有專門的公司，如專營火災險的公司、專營健康險公司、專營機動車險的公司、專營農業險的公司等等。隨著我國保險體制改革的深化，出口信用保險和農業保險等政策性保險業務將從商業保險公司中分離出來，由國家成立專門的政策性保險公司，與此同時，在未來幾年也會成立專營諸如火險或機動車險業務的專營保險公司。
市場競爭有序化。近幾年，中國保險市場處於一種嚴重的無序化競爭狀況，其結果既損害了保險人的利益，也損害了消費者的利益，搞亂了保險市場秩序，從1997年開始，人民銀行從整頓代理人入手調整了航意險、機動車險的退費、手續費，大力整頓保險市場，許多違規行為被制止，中國保監會成立後，進一步強調要逐漸規范市場秩序，加大對違規機構和違規行為的打擊處罰力度，取得顯著成效。最近中國保監會主席馬永偉提出了加強保險監管的一套完整工作思路，這就是：加強保險機構內控制度建設，強化保險業自我約束機制，深化體制改革，完善保險法規和完善保險機構體系與運行機制，切實加強保險監管，防範與化解經營風險。
保險產品品格化。隨著我國經濟改革的進一步深化，商業保險會更加深入人心，企業與居民在逐步提高保險意識的同時，對保險的選擇意識也不斷增強，投保需求呈多樣化和專門化趨勢。它們從自身利益和需要出發，慎重選擇。在這種逐漸成熟的市場里，產品要佔領市場只能靠品牌＋價格＋服務，這就是品格化。就保險產品的品格化而言，它所包含的不僅是利益保障功能或投資功能、儲蓄功能或產品的組合功能，更主要的是它的價格水平與服務水平。而保險產品價格在規定的浮動范圍內也將實行市場化。可以預見，名牌產品＋合理價格＋特色服務將是未來保險市場競爭的剎手鐧。
保險制度創新化。從目前的狀況看，我國的保險創新盡管有所發展，但還很落後，積極開展保險創新，既是歷史發展的潮流也是推動我國保險業變革和發展的重要力量。根據我國的具體情況，我國的保險創新內容主要包括產品開發、營銷方式、業務管理、組織機構、電子技術、服務內容以及用工制度、分配製度、激勵機制等方面的創新。通過上述內容的創新，促進我國民族保險業的發展，使國內保險公司在與國外保險公司的競爭中立於不敗之地。
經營管理集約化。在市場競爭日益激烈的背景下，國內各保險公司都已意識到原來只注重擴大規模、搶占市場的弊端，而紛紛尋求走效益型道路，向內涵式集約化發展，追求經濟效益最大化。一方面通過加強資金管理、成本管理、人力資源管理、經營風險管理和技術創新實現集約化的經營管理；另一方面在國內資本市場逐步完善、保險資金運用政策逐步放寬的基礎上，將大量的准備金所形成的巨額資金通過直接或間接渠道投資房地產、股票、各種債券，實現投資多元，達到提高經濟效益的目的。
行業發展國際化。在全球經濟一體化的大趨勢下，我國保險業與國際接軌是必由之路，隨著我國加入WTO後，我國在加快保險市場對外開放步伐接受外資保險公司資本投入的同時，中資保險公司也會到國外設立分支機構，開展業務或者購買外國保險公司的股份，甚至收購一些外國的保險企業。在險種開拓上，積極發展核能、衛星發射、石油開發等高科技險種，在業務經營上，通過再保險分入分出或國內外公司相互代理等形式加強與國際保險（再保險）市場的技術合作和業務合作，積極開展國際保險業務。
從業人員專業化。在國內外同行競爭的背景下，客觀上對保險從業人員提出了更高的要求，各商業保險公司將更加重視人才的培養，既要培養適應國內保險業務發展需要的核保師、核賠師、精算師、專業人才，更要培養精通國際保險慣例、參與國際保險市場競爭的外向型的人才。只有這樣，才能在競爭中立於不敗之地並發展壯大。

④ 財產保險的種類

財產保險的分類標准及各種險種名稱都有一個演變的過程。如海上保險是按風險發生的區域來命名的，火災保險是按風險事故來命名的，汽車保險則是按保險標的來命名的。目前，國際上一些國家將財產保險改稱為非壽險，以示與壽險的區別，其范圍就更加廣泛。在我國習慣上將財產保險劃分為財產損失保險、責任保險和信用（保證）保險三大類。

一、財產損失保險

（一）企業財產保險以企業存放在固定地點的財產和物資作為保險標的的財產保險。。企業財產保險是適用於各種企業、社團、機關和事業單位的一種財產保險。主要承保因火災或其他自然災害和意外事故造成被保險人的財產損失。目前，我國企業財產保險產品有企業財產保險基本險、企業財產保險綜合險、財產險和財產一切險。

（二）利潤損失保險。利潤損失保險承保由於火災等自然災害或意外事故的發生，使被保險人在一個時期內，停產、停業或營業受到影響的間接經濟損失，即利潤損失和受災後在營業中斷期間仍需支付的必要費用。利潤損失保險通常作為附加險或特約保險項目，只有當企業投保足額的企業財產保險或機器損壞保險之後，保險人才負責賠償因保險責任事故的發生導致企業遭受的利潤損失。

（三）家庭財產保險。家庭財產保險是適用於我國城鄉居民家庭的一種財產保險，其承保責任范圍與企業財產保險綜合險的承保責任范圍基本相同。目前，我國家庭財產保險產品主要有：普通型家庭財產保險、家庭財產兩全保險、投資保障型家庭財產保險和個人貸款抵押房屋保險。

（四）運輸工具保險。運輸工具保險是承保因自然災害和意外事故所造成的運輸工具損失及被保險人在使用運輸工具過程中產生的對第三者民事損害賠償責任的一種財產保險。我國常見的運輸工具保險險種有：機動車輛保險、船舶保險、飛機保險等。

（五）貨物運輸保險。貨物運輸保險是承保貨物在運輸過程中因遭受自然災害和意外事故所造成損失的一種財產保險。常見的貨物運輸保險的險種有：國內水路、陸路貨物運輸保險、國內航空運輸貨物保險和進出口貨物運輸保險。

（六）工程保險。工程保險是承保各類工程項目在建設過程中因自然災害和意外事故造成的物質損失、費用支出和依法應對第三者的人身傷亡或財產損失承擔的經濟賠償責任的一種綜合性財產保險。常見的工程保險險種有建築工程一切險、安裝工程一切險和機器損壞險。

（七）特殊風險保險。特殊風險保險是為特殊行業設計的各種保險，保險標的具有較強的專業性。常見的特殊風險保

⑤ 中國四大保險公司是哪些

⑥ 我國目前採用的保險監管方式時

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

保險監督管理機構規定的人壽保險定價方法是營業保費等價公式法。
營業保費等價公式法的基本公式是營業保費的精算現值等於未來保險給付、費用和利潤的精算現值。我國保險監管機構目前要求的定價方法就是營業保費等價公式法。在這種方法下，人壽保險費計算應考慮以下三個要素：死亡因素、利率因素和附加費因素。因此，人壽保險費是依據預定死亡率、預定利息率、預定費用率來計算的，此三項稱為計算人壽保險費的三要素。營業保費等價公式法最主要的有點是如果給定了保費的基本假設，即死亡率、利率、費用、稅收補貼和利潤附加時，只進行有限的計算就可以很容易地計算出費率。對於簡單的壽險產品，這種方法是極其有效的和可行的。營業保費等價公式法的最大確定是這些公式沒有表明每個保單年度利潤的變化，特別是當壽險合同具有比較復雜的保險金給付，要求使用變化的利率和利潤附加時，這種方法的計算是及其復雜的。隨著計算機技術的發展，定價技術得到充分的提高，這種方法也逐漸很少被使用。