1. 國外商業銀行個人理財業務的發展情況
國內這塊，目前是流行各種寶，比如：興業銀行隨興寶
還有貴重金屬、股票、基金、債券~
2. 理財產品發展趨勢是不是越來越好
您好，歡迎您關注招行理財產品，目前我行的理財產品在主頁上面有公布出來，打開個人理財頁面，通過「搜索」可以分類您需要的理財產品（如您需要相應的理財規劃建議，還要請您到我行網點或直接聯系您的客戶經理嘗試了解一下。）溫馨提示：購買之前請詳細閱讀產品說明書。
3. 目前國外研究商業銀行個人理財業務現狀是怎樣的
商業銀行個人理財業務在我國商業銀行中的地位不斷提高，正逐步成為商業銀行下一步發展的重點業務。如何找到適合我國商業銀行發展個人理財業務的管理方法和發展模式，提出可操作性的發展建議，對商業銀行加快個人理財業務的發展具有重要的現實意義。本文首先作了個人理財的概述，闡述了其概念與種類；然後分析了我國商業銀行個人理財業務必要性；接下來介紹了個人理財業務發展的現狀，將國內和國外商業銀行個人理財業務進行了對比分析，得出我國商業銀行個人理財業務發展存在的問題；最後針對這些問題提出對策與措施。
4. 國外的個人理財規劃發展到什麼程度了，和國內比有哪些不同
盡管近幾年內地人紛紛跑到香港購買保險和進行境外資產配置，並且早起來香港做這些事情的都是國內的中高凈資產人群，但是，據2014年保監會公布的數據顯示，最終香港這一行業的營業額還是有80%是由香港本地居民和企業貢獻的，內地居民所貢獻的額度不超過20%。從這一數據就可以看出，內地居民在這一方面的觀念還有很大的提升空間。
在香港，即使是讀中學的學生也會明白和接受通過保險來轉移風險的概念，甚至很多同學在中學階段就有了炒股，理財的經驗，所以為什麼香港媒體不時報道說香港又出了一個還在讀小學或中學的百萬千萬股神等等。這只是一個例子證明香港人的理財意識是多麼普遍，並不是為了讓你也去炒股，那位走遠的同學你給我回來聽我繼續講啊喂～。～
單就香港個人理財規劃而言，這邊的居民還是有很強的『不把雞蛋放在同一個籃子里』的概念的，他們會涉足非常多種類的理財領域， 進行嘗試。其中最為普遍的當然還是保險，其次如果資金寬裕就會進一步設立養老基金或者教育基金還是家庭基金（大多數富豪家庭會選擇直接建立家族基金而非小的家庭基金），在其次就會選擇投資房產或股票，總之是按照個人的資金寬裕程度來進行不同等級風險的投資。而且，股票作為風險最高的投資，一般家庭會在安排好前兩項（加保險和基金）之後才開始涉足股票領域。這樣的話，即使出現損失也並不會降低家庭的基本生活水準。
對於企業而言，這邊的保障體系就更是發達，可以說香港的保險額度大部分也是這些企業所貢獻的。各行各業當然都存在不同的風險，很多企業在建立之初，就會找專業的保險經紀人為企業設置最為符合他們需求的保險組合，有覆蓋到員工的員工福利險，也有覆蓋到公司業務的公司險等等，盈利狀況樂觀的公司都會選擇設立公司基金，也有一些公司會選擇進行股票投資，當然到最後做的越來越大收購掉某些企業也不是沒有可能，而且還是蠻普遍的。
5. 請問目前投資境外的金融理財產品有保障嗎，合法嗎
第一不合法也不違法鑽法律的空子（但沒關系法無禁止即可為『很多這樣的公司），第二這個是投保、投資需要簽訂合同的嘛，合同約定年化收益要寫清楚，第三是否有擔保公司等其他保障出現風險代償，產品收益是月結還是好多年一結不好說。 最後的不便知處 銀行、互聯網金融、這么多理財產品還要跑到在我國成立的公司做境外資產投資，沒必要弄得這么繞吧 省心的就余額寶 銀行理財 收益高點的就人人貸 積木盒子 宜信這樣的互聯網投資平台做的都不錯 除非你又很多很多閑置資金。。。那就隨便投唄 最後送您一句 所有的投資理財產品都是有風險的！
6. 國外理財軟體的現狀
2款最成功的軟體money和quicken
Money 的成功之處在於，功能強大，支持帳戶管理、投資市場、稅務、預算、分析、個人財務規劃、支付等幾乎所有金融管理的功能；使用了開放金融交換（Open Finacial eXchange：OFX） 協議，可以和各個銀行的 Web Banking 和 Online Banking 系統，各個證券公司、基金公司、稅務機構的各個系統進行聯接，方便用戶使用，給用戶的所有資產管理提供了一個統一的管理入口。界面美觀，人性化，包括和MSN集成等。
不足：Microsoft Money本身是針對北美市場，有很多功能不太適合其它地區的用戶使用，不過要讓 Money 支持所有國家的金融市場、稅務、福利政策等，也是不太可能的。
Quicken 介紹，2008版本沒有太大的更新，主界面還是延續 Quicken 2007 的 IN、OUT、WHAT』S LEFT 風格，只有一些小更新和功能改進。Quicken 2008 增加了一個 Windows Vista Gadget，也就是 Vista 的邊欄小工具，很實用的功能，但是微軟卻沒有為 Microsoft Money 新版本增加類似的工具，很是奇怪，微軟在這一點上為什麼讓 Quicken 搶在了前頭。
不足：英文版本，絕大部分功能不適合國內用戶，價格較高，最低版本售價100美元。
7. 國外個人理財產品有哪些
國外個人理財產品：
1、自動式的投資服務設計
美國的Betterment證券公司的投資服務是一個線上的個人投資服務，將客戶的銀行賬戶與股票、債券長期投資賬戶連接在一起。這一投資工具將直觀的用戶界面與客戶的快速高效的投資相結合。簡單易用，適用於復雜的投資交易。賬戶中的資金增長免收個人所得稅，客戶支取其中的資金無須支付任何費用。當客戶將資金投入Betterment的投資計劃，該公司按照客戶的指令分配在股票基金和債券投資之間的比例，客戶擁有該公司選擇的股票和債券市場基金的份額，由該公司處理投資產品的買賣事宜。
2、加拿大蒙特利爾銀行的Moneylogic
這是一個線上個人財務管理工具，客戶使用該工具能夠查看、追蹤和管理消費和存款賬戶的情況，也能夠建立預算，確定財務目標。客戶可以進行交易管理，查看他們的消費和存款交易，交易明細列示在諸如「汽車」、「住房」等明細的分類下面。概覽頁內顯示客戶賬戶余額、預算、存款目標，方便客戶了解。Moneylogic也會搜集客戶的存款和消費信息生成客戶易懂的圖表。
3、美國的個人資本公司提供的個人資本軟體(Personal Capital)
這是一個個人的財務管理工具，可以將所有的賬戶信息整合在一起，使他們可以在一個界面上管理自己的賬戶，進行支付或者投資。在投資分配區域，客戶可以看到現金、債券、國際市場股票、美國股票、未分類資產各有多少，以及他們的佔比和餅狀圖。個人資本的目標是使自己的客戶生活在更好的財務狀態之中。
8. 美國個人理財業務的發展現狀及經驗借鑒
美國商業銀行個人理財業務發展的經驗借鑒
李 欣
（西南財經大學金融學院，成都，610074）
中圖分類號：F830.4 文獻標識碼：A 文章編號：1009—2781（2007）02—0130—01
一、美國商業銀行個人理財業務的經驗總結
1、全面的金融產品服務
美國銀行在混業經營模式下形成了集銀行、證券、保
險和投資銀行業務與一體化的多元發展戰略，可以為客戶
提供更為全面的金融產品和服務，滿足客戶多樣化、個性
化的需求。銀行理財服務含蓋投資規劃、合理避稅、現金
管理、遺產管理、旅遊服務等眾多方面。
2、理財顧問在美國商業銀行發揮著重要作用
當顧客籌劃財富管理策略時，需要一個精通財務、財
政和家庭背景的夥伴為他們提供專業指引。這個獨特的角
色便是「個人理財顧問」。在美國商業銀行，絕大部分理財
顧問都有 CFP(CertifiedFinancial Planner)或 CFA(Chartered
Financial Analyst)證書或工商管理碩士學位。理財顧問根據
每個客戶的財務狀況及風險偏好，遵循一個考慮周全的理
財程序——個人財務策劃執業操作規范流程，制定不同的
投資策略及收益目標，並根據最新市場動態，及時調整投
資組合，以達到最大投資效益，保證把客戶的利益和需要
放在第一位；為客戶實現其生活、財務目標進行專業咨詢，
並通過規范的個人理財服務流程實施理財建議，防止客戶
利益受到侵害。
3、市場細分和定位以及成熟的客戶管理體系
客戶管理是個人理財業務發展的基礎，客戶管理首先
要建立在市場細分和定位的基礎上。因此，細分市場、差
別服務是商業銀行個人理財業務發展的基本思路，也是美
國商業銀行的基本經營手段之一。細分市場的標准主要有
地理位置、客戶的收入高低、客戶的受教育程度以及不同
年齡層和生活方式等。銀行強調的是「以市場為導向，以
客戶為中心」經營理念。實施客戶關系管理是美國銀行個
人理財業務重要的營銷服務戰略，通過實施客戶關系管理,
科學地建立銀行與客戶聯系的平台,清楚地掌握每一位客戶
的資料,了解客戶不同的理財需求,甚至准確地計算出每一
位客戶對銀行的貢獻度,使銀行顯示出更高的工作效率；同
時，根據對客戶的差異分析，按照結構進行分層管理,為客
戶提供量身定製的理財產品及服務,也使美國銀行體現出更
高的服務水準。
4、信息科技在個人理財業務應用廣泛，形成綜合化立
體化銷售和服務網路
信息科技在金融領域的廣泛應用，為金融機構擴展個
人理財業務創造了條件。同時，信息技術與金融業務的有
機整合是國外個人理財業務發展的一個重要特點。一是金
融機構與目標客戶實現溝通、達成交易的途徑和手段呈多
樣化、綜合化、立體化的特點。除了傳統的營業網點、ATM
等自助設備以外，客戶還可以藉助互聯網、電子郵件、電
話、無線接入設備等多種途徑辦理賬戶查詢、轉賬、投資
等理財業務。二是基於信息技術的客戶關系管理系統
（CRM）普遍應用，金融機構藉助數據倉庫、數據挖掘技
術對客戶信息進行全面管理和深度分析，為客戶提供個性
化、定製的理財服務。
二、我國商業銀行提高個人理財業務的發展建議
1、加強金融機構之間的合作，豐富個人理財業務內涵
在現行金融管理體制下，我國商業銀行首先應該在現
有產品的基礎上，提升服務層次，創新理財產品，使居民
的貨幣資產在儲蓄、支付和消費環節以及證券、保險、基
金等投資領域合理流動，並從這些業務辦理過程中得到綜
合的效益。其次，通過與券商、保險公司、基金管理公司、
信託投資公司等非銀行金融機構合作，甚至可以適當考慮
與國外金融機構合作，開發新的金融產品和更便利的營銷
方式，為客戶提供更具綜合性的理財服務，努力實現從單
一的銀行業務平台向綜合理財業務平台轉變。
2、培養專業的客戶經理，提高理財人員的素質
我國商業銀行應該著重培養一批扎實專業知識和極高
綜合素質的客戶經理，使他們既能對宏觀經濟形勢、行業
發展趨勢、金融市場走勢有很強的分析預見能力，有懂得
營銷技巧，能夠通曉客戶心理，為不同職業、不同消費習
慣、不同文化背景的各類人士提供理財服務。同時我國商
業銀行應建立一套符合我國國情的執業人員自律性的行業
標准，創建一套符合我國國情的從業人員資格認證體系，
以規范中國金融理財業的發展，全面提升理財服務的水平。
3、做好市場細分與市場定位，更好的為客戶提供差異
化服務
我國商業銀行應逐步引入市場細分理念，把有限的資
源用於能為自身業務帶來巨大發展空間的重點優質客戶
上，因此，中資銀行在市場定位上應該進一步向中高端客
戶群體傾斜。通過明確目標市場，銀行可以對不同的客戶
群體選擇合適的營銷渠道。
4、加大技術投入，完善我國商業銀行的技術系統
一方面，我國各大商業銀行應在現有的網上銀行的基
礎上，拓寬服務范圍，增加金融品種，整合證券、基金、
外匯、國債、保險以及個人綜合授信等個人理財業務，構
建全能的理財業務平台。另一方面，盡快建立包括客戶信
息模型、客戶分析模型、理財工作平台、理財方案模型等
功能的系統。
9. 國外第三方理財發展狀況
國外第三方理財稱之為私人銀行，已經發展的相當成熟。以美國為例，大部分人都會有自己的理財顧問。就相當於中國明星必有經紀人似的。大家都認為這理財是生活必不可少的一部分。