保險中介第一出台

1. 介紹保險中介機構的起源

1. 保險代理制度在我國的起源 。

   保險代理人是根據保險人的委託,由保險人支付代理手續費,並在保險人授權的范圍內代為辦理保險業務的單位或個人。保險代理人是保險中介市場的重要組成部分,在全球范圍內代理人展業方式得到了廣泛的應用。

2. 保險代理制度引進的背景 。

   我國長期實行計劃經濟體制，特別是50年代後期以後，國內保險業務被停辦，保險代理市場未能產生。80年代以後，伴隨著我國民族保險業的恢復、發展，保險代理也應運而生。但在1988年以前，與當時中國人民保險公司獨家壟斷經營的格局相適應，我國的保險代理人也不過是中國人民保險公司通過「廣代理」形成的一個專兼職相結合的附屬代理機構，個人代理基本上沒有出現。

   1992年9月，對於中國保險業來說是個重要的日子，中國人民銀行批准美國國際集團所屬美國友邦保險公司在上海設立分公司，這是我國保險市場對外開放以來,第一家經批准進入中國保險市場的外國保險公司。更重要的是「友邦」的到來使中國保險市場的營銷理念發生了重大變革。1992年11月,友邦保險培訓的第一代壽險代理人上街展業，這種「代理人制度,引發了中國壽險營銷理念的劇烈變革，壽險代理人制度迅速為國內保險業所採用，並至發展至今，成為我國保險市場的重要組成部分。

3. 保險代理制度初期的發展 。

   自從1992年保險代理人制度引進以來，代理人隊伍發展迅速。目前,在我國農村有7萬個保險代辦站,代辦人員近20萬人；在城鎮共有兼業代理機構15萬人,從業人員40萬人；個人代理人則超過50萬人,其中大多數為壽險營銷員。保監會新聞發言人、保監會主席助理袁力今日在保監會舉辦的2007年度第一場定時定點新聞發布會上介紹，今年以來，保險市場平穩較快發展。2007年1-3月，全國新保保費收入1964.5億元，同比增長22.7%。

   保險代理人制度是目前我國保險公司的主要展業方式，由於起步晚、積累經驗少、相應法律不規范等原因,在取得成績的同時,仍然存在著很多隱患,應引起我們的重視。

2. 保險中介的發展前景

為進一步促進保險中介市場健康規范發展，中國保監會出台了《關於深化保險中介市場改革的意見》，對完善保險中介市場體系和監管體系，健全行業變革的機制體制等問題進行了全面的部署。其中，提出要建設一個包含龍頭型保險中介機構、區域性專業代理機構和獨立個人代理人群體在內的分層次的保險中介體系。這是監管機構第一次劃分保險中介體系的具體層次，也是第一次明確提出要發展獨立個人代理人隊伍。這一新的政策，必將對保險中介市場的規范發展產生深遠的影響，也會對整個保險市場發展發揮積極的推動作用。獨立代理人是指同時獨立的為一家或者多家保險公司代理保險業務的代理人。從隸屬關繫上來說，獨立代理人是個體工商戶，不隸屬任何保險公司或中介機構，持有個人從業資質。從業務代理關繫上來說，獨立代理人可以選擇接收多家公司的委託，代理銷售多家公司的產品。綜合目前的具體實踐和研究成果，各界認為獨立代理人制度將從以下幾方面對市場產生影響：一是解決了保險營銷員的法律地位問題，避免了雙重征稅；二是可以代理多家公司的產品，對保險公司的產品開發提出了要求，有利於開發出更多適合消費者需要的產品。還有學者提出可以促進營銷員隊伍優勝劣汰，在營銷員隊伍整體規模縮小的情況下提高整個中介隊伍的效率和口碑。總結各方意見，展望未來發展，獨立代理人制度對保險市場的影響，我們可以從以下幾方面來考量。

3. 保險第三方平台指的是保險中介嗎

正規的保險第三方平台指的就是具有銀保監會核發的「經營保險經紀業務許可證」的保險經紀公司，由保險經紀公司按照各個客戶的需求，負責去對比各個保險公司的產品，然後推薦最合適的保險產品或者推薦不同保險公司的組合產品給客戶，旨在讓客戶用更實惠的價格得到更實惠的保障。是您的私人保險經紀人而不是保險公司的代理人。

盛世創富是一家銀保監會認證的保險經紀公司，專業打造高性價比保險產品。給您最全面的風險評估，最精準的需求梳理，最清晰的產品介紹，最貼心的理賠跟進服務。

4. 保險中介行業協會是保險業的什麼機構

中國保險行業協會（以下簡稱中保協）成立於2001年2月23日，是經中國保險監督管理委員會審查同意並在國家民政部登記注冊的中國保險業的全國性自律組織，是自願結成的非營利性社會團體法人。
根據《中華人民共和國保險法》第一百八十二條之規定「保險公司應當加入保險行業協會。保險代理人、保險經紀人、保險公估機構可以加入保險行業協會」。截止2014年12月31日，中保協共有會員302家，其中保險公司163家、保險中介機構90家、保險相關機構7家、地方保險行業協會42家。

5. 全國保險中介前十名

中國保險公司的排名情況
壽險公司排名情況綜合分析
在進入前25名的中國壽險公司中（詳見附錄表格3），前三名——中國人壽、平安人壽、太平洋人壽——不僅在中國被列為前三，而且他們也躋身亞洲前150家保險公司的前十名。這顯示了中國保險公司在亞洲的強大競爭力
我們用六項測試對在中國的壽險公司樣本進行競爭力分析。
Ⅰ.市場規模
三家老牌中資公司——國壽、平安和太平洋——穩居規模指標的榜首。在市場規模的各項指標中，中資公司遙遙領先。雖然友邦憑借其領先一步進入國內市場的優勢擠入前10名，中意人壽和中英人壽也因大量的銀保業務在外資公司中居於領先地位，但與熟悉國內市場規則和中國文化的中資公司相比，外資公司在中國要達到其規模，仍需很長時間。
Ⅱ.資本能力
據計算的三個指標來看，排名在前的主要外資公司都是小型或中型外資保險公司。原因可能在於，中國保險業在沒有得到足夠資金的情況下發展迅速。在凈保費和所有者權益比率中，AIG排名第一。
凈負債與所有者權益比率中，新華人壽排名第一位，經過幾年的努力，這家償付能力曾經不足的公司已擺脫了困境，步入穩步發展軌道。泰康、平安、太平人壽也以雄厚的資本能力入圍前10名。
Ⅲ.賠款准備金
在這一指標中，中國公司在亞洲的排名普遍不高，原因可能在於業務擴張較快。值得注意的是，中國人壽和生命人壽兩家公司不僅在市場規模指標中排名前10位，在賠款准備金充足率的分項指標中也進入前10名，說明他們對保險風險的控制能力超過其他中資公司。
Ⅳ.盈利能力
國內四家最大的公司——中國人壽、平安人壽、中國太平洋人壽和泰康人壽——都排在資產收益率的前列，其中三家達到最高的資本收益率和盈餘。這充分體現了這些公司創造利潤的強大能力。但在凈資產收益率和盈利能力總排名中，居於首位的國壽則退居第6，暗示該公司在提高資本使用效率上還需要花工夫。
費用率計算中，AIG仍然排名第一，只有三家中資保險公司入圍前十，說明中資公司目前還存在盲目擴大規模而忽略效益的問題。值得注意的是，友邦雖然在國內壽險業的費用率排名中居於首位，但在亞洲總排名中其僅處在第116名。會計准則的差異固然是其中的原因之一，但國內市場競爭激烈，使各保險公司不得不花費大筆的營銷費用來保住市場份額，也是不爭的事實。
賠付率指標中，位於前10名的絕大部分是成立時間不長，業務量較小的新公司，這與人壽保險業務的長期性有關，保費收入與賠付時間間隔較長，一些新公司業務尚未進入賠付高發期。
Ⅴ.資產流動性
流動性指標包括三個計算比率：投資資產比率、當前的流動性以及整體流動性。
中國人壽及生命人壽在投資資產的比率上名列前茅，太平洋人壽處於第4位，平安人壽和泰康人壽在10名之外，說明這些大型公司在資產管理上還需要加強。
在當前的流動性排名中，民生人壽、太平人壽雖然在國內進入前十名，但在亞洲的排名則在第90名以後。此外，在國內壽險整體流動性排名中，平安人壽、太平洋人壽和中國人壽躋身前十名。
Ⅵ.經營穩定性
經營穩定性測試包括兩項指標：凈保費收入變化，資本及盈餘變化。凈保費增長率指標上，四家大型公司和太平人壽進入前10名，說明中資公司在控制業務規模上能同時兼顧安全和發展。但是，在資本盈餘變化指標上只有中國人壽和新華人壽排在前十名，這說明大部分中資公司的資本金仍未能跟上業務的快速擴張。
國內壽險公司前10名分析
第一名中國人壽保險股份有限公司
在國內壽險公司的排名中，中國人壽在市場分額和利潤兩方面排名第一，賠款准備金充足率上排名第一，流動性和穩定性上分別排名第4和第7。鑒於此，雖然該公司的資本能力方面比其他保險公司略低一籌，但是從綜合能力來看仍位居首位。
第二名中國平安人壽保險股份有限公司
平安人壽總體競爭力排名為第二位，主要因為其在市場規模上排名第2位，盈利能力排在第3位，資產流動性也很靠前，排在第5位。其他指標上，其資本能力比較靠近行業平均水平，排名第10位，賠款准備金充足率和經營穩定性則相對靠後，都在第15位。由於其凈資產增長率太低，以至於公司穩定性相對較低。
第三名中國太平洋人壽保險公司
太平洋人壽的市場總體競爭力排名第三。這主要得益於其較強的資產流動性（第1名）、市場規模（第3名）和較高的盈利能力（第5名）。但是該公司在其他指標上的表現則略遜一籌。其中，資本能力排在第12名，賠款准備金充足率排在第13名，特別是經營穩定性，在我們所統計的25家壽險公司中排到第24名。同時，由於凈資產增長率太低，導致其總體穩定性相對較低。
第四名太平人壽保險有限公司
太平人壽的綜合競爭力在國內排在第四位。其在資本能力和盈利能力中，均排在第二位，資產流動性高（第2名），市場規模相對靠前（第6名），但經營穩定性和賠款准備金充足率表現欠佳，僅排在第19名。
第五名泰康人壽保險有限公司
泰康人壽的綜合競爭力排在行業第五位。這主要得益於其排名第一的盈利能力。另外，該公司在市場規模和資本能力上，均排在第4位。但其他指標，如賠款准備金充足率（第18名）、資產流動性（第19名)、經營穩定性（第18名）則相對靠後。
第六名生命人壽保險股份有限公司
生命人壽在國內的綜合競爭力排名第6，得益於其良好的穩定性和資產流動性，這兩項測試中，其在行業內均排名第3位。此外，該公司的市場規模排名第8位。其它指標排名居中，略高於行業平均水平。其中，資本能力排名為10位，賠款准備金排名第12位，盈利能力排名為第12位。
第七名中宏人壽保險有限公司
中宏人壽是國內首家中外合資壽險公司，其綜合競爭力排名在第7位。其中，經營穩定性排在第2位，資產流動性排在第6位，盈利能力排在第7位，賠款准備金排名第8。另外兩個指標——市場規模和資本能力——排名比較靠後，分別為第17位和第15位。
第八名新華人壽保險股份有限公司
新華人壽作為一家全國性大型保險公司，其綜合競爭力排名在第8位。新華人壽的優勢在於其市場規模（第5名）、經營穩定性（第8名）和盈利能力（第9名），但其資本能力（第20名）、流動性（第17名）、賠款准備金（第24名）則相對靠後。
第九名太平洋安泰人壽保險公司
太平洋安泰人壽是由中國太平洋保險公司與美國安泰保險集團合資成立的保險公司，其綜合競爭力排名第9。比較突出的表現在於其穩定性（第6名）、賠款准備金充足率（第6名）；表現尚好且超過平均水平的是盈利能力（第11名）和資產流動性（第12名）；但在資本能力（第19名）、市場規模（第20名）等方面則表現較弱。
第十名美國友邦保險有限公司
作為唯一一家獲准在中國經營保險業務的外資獨資壽險公司，友邦的競爭力主要來源於其資本能力、盈利能力和市場規模，比較突出的表現在資本能力（第1名）、盈利能力（第5名）、市場規模（第7名）。穩定性（第10名）和資產流動性（第13名）也都表現良好。其不足主要表現在賠款充足率排名較低（第25名）。

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6. 為什麼保險中介是趨勢

同為保險中介主體中的重要組成部分，保險代理人與保險經紀人既有著緊密的聯系，也存在不小的差異。之於保險消費者，充分了解保險行業，區別保險代理人與保險經紀人，可以更好的滿足自身保險服務需求；之於保險從業人員，了解保險代理人與保險經紀人二者差異，能夠幫助其更好的規劃職業發展方向。

7. 保監會關於保險中介機構，中介業務的管理規定。

一、推行保險中介渠道與保險中介業務信息化管理
自2010年3月1日起，保險公司應使用計算機信息系統管理保險中介渠道（機構和人員）及保險中介業務，系統應實現四項基本功能：一是保險中介渠道管理；二是聯網出單管理；三是傭金提取支付管理；四是查詢匯總管理。
二、規范傭金支付管理
嚴禁通過虛列費用、虛假批退、虛假賠款、保費不入賬等方式套取資金，賬外直接或間接向保險中介機構和營銷員支付各類費用；嚴禁通過費用報銷等方式向保險中介機構和營銷員直接或間接支付合同以外的利益；嚴禁向員工、勞務派遣工等用工性質的人員支付傭金；通過保險兼業代理機構等中介機構銷售的保單，傭金必須以轉賬方式直接向保險中介機構支付，不得通過營銷員或其他渠道支付。
三、推行保險中介業務實名銷售制度
自2010年3月1日起，在全區范圍內全面推行保險中介業務實名銷售，嚴格落實「賣者有責」制度。
具體要求：一是通過保險中介機構或營銷員銷售的保單，應在投保單、保單正副本明示銷售中介的機構名稱或營銷員姓名。二是投保單、保單記載的銷售中介名稱或姓名必須與系統記載、傭金結算憑證、傭金轉賬支付對象一致。
四、推行傭金支付零現金制度
自2010年3月1日起，在全區范圍內全面推行中介傭金轉賬支付制度。
具體要求：一是中介傭金一律轉賬支付（包括營銷員傭金），嚴禁現金支付。二是轉賬支付對象必須與投保單、保單、中介業務傭金提取支付系統記載保持一致。三是傭金由保險公司中心支公司以上機構通過銀行轉賬方式統一支付，中心支公司以下機構不得支付傭金，銀行保險代理業務有特別規定的，從其規定。
五、實行交叉銷售機構結算制度
同一集團內不同保險公司建立交叉銷售代理關系的，傭金結算方式採取機構與機構間轉賬結算，不得直接或間接向非本機構營銷員支付傭金。
六、建立申報兼業代理機構實地調查制度
自2010年3月1日起，除金融機構、車商及廣西保監局規定的機構外，其他機構兼業代理資格的申報須經保險公司中心支公司以上機構實地調查，並向保監局提交調查報告（需註明調查人）及該機構營業場所照片。
七、建立責任追究制度
各保險公司應制定《保險公司中介業務違法違規行為責任追究辦法》，明確各級領導責任，將責任分解落實到關鍵部門的關鍵人員，建立一把手負總責、分管領導負主要責任、經辦部門負責人及經辦人員負直接責任的責任追究制度。責任追究辦法應明確：
（一）出單人員應嚴格區分保單的歸屬渠道，嚴禁將直銷業務歸屬中介業務；
（二）中介渠道管理人員應嚴格管理中介渠道，確保中介渠道的合法性，嚴禁虛列中介機構和營銷員；
（三）財務人員應加強對傭金、費用報銷等財務支出真實性審核，不得配合、放任業務部門弄虛作假。
（四）稽核審計部門應把中介業務作為審計稽核的重點，發現問題的，應嚴格依照責任追究辦法追究相關人員責任。稽核審計部門不認真履行職責的，應追究其責任。

8. 2019年保險中介論壇

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

從四個方面促進保險中介市場發展

2008-02-0213:22:11和訊保險消息
時間：2007年12月08日，由中國保監會政策研究室、保險中介監管部籌劃創辦的首屆「中國保險中介發展論壇」在北京永興花園飯店舉行，保監會主席主力陳文輝先生在會上發表了重要講話。
陳文輝認為，保險中介的發展一定要服務於大局，這樣才能找到發展的空間。從小的方面說，保險中介的發展，首先要服務於保險業發展的大局，只有服務好這個大局才能找到發展的空間。保險中介市場的發展還要立足於、服務於整個經濟社會的發展。中介市場的發展也是專業化發展的結果，保險業越發展保險中介越重要。
陳文輝提到，監管部門將從以下方面促進保險中介市場的發展：第一，要堅持把保護被保險人利益作為監管的出發點和根本目的；第二，要真正加大對各種違法違規行為的查處；第三，要千方百計提高監管的透明度；第四，監管部門要提高監管信息化的水平。
保監會主席助理陳文輝的發言實錄：
陳文輝：首先我對這次論壇表示熱烈的祝賀，在這個時候召開這個論壇確實非常有意義。因為黨剛剛召開十七大，大家都在學習十七大的精神，說起來，諸位覺得十七大的精神是不是離我們很遠，實際上離得很近，因為其中很多內容可能跟我們的工作，跟我們的事業發展息息相關。中國也剛剛開完經濟工作會議，經濟工作會議里也有很多內容跟我們工作息息相關。
最近保監會總結了十六大以來保險市場的發展情況，在這個基礎上提出了《關於保險中介市場發展的若干意見》。應該說，這是中國保監會第一次對保險中介市場發一個意見。我想在這樣的情況之下，召開這樣一個會議和論壇更顯得有意義。我也可以理解，這是一個對中介市場發展和落實的論壇。通過這個論壇，我們探討怎樣發展具有中國特色的保險中介市場，發展有中國特色的保險中介市場，確實值得我們討論。我也看到這個論壇非常豐富，有若干個板塊，這些板塊拼湊起來，中國特色保險中介市場的輪廓就能出來。我想借這個機會，談一點我自己的意見，我想談三個問題：
第一，保險中介市場在整個行業發展中的作用。
第二，回顧一下十六大以來，整個保險中介市場的基本情況，以及值得我們總結的地方。
第三，從監管的角度談一下，下一步如何促進這個行業的科學發展。
一、關於保險中介在保險發展中的作用。
保險中介的發展一定要服務於大局，這樣才能找到發展的空間。從小的方面說，保險中介的發展，首先要服務於保險業發展的大局，只有服務好這個大局才能找到發展的空間。比如說，保險代理公司或者個人保險代理人，首先要為保險公司服務，幫他賣保單找到自己的生存空間；保險經紀公司做好消費者、投保人、被保險人的保險顧問，才能找到你的發展空間。這是首先需要明確的。
保險中介市場的發展要立足於、服務於整個行業的發展，服務於整個經濟社會的發展。中介市場的發展也是專業化發展的結果，保險業越發展保險中介越重要。《若干意見》里提到保險中介歸納為「四個有利於」：第一有利於擴大覆蓋面，第二有利於完善市場機制，創新發展，第三有利於保險發展方式的轉變，第四有利於整個社會風險的管理。這幾個「有利於」都體現了保險中介怎麼樣服務於整個保險業的發展，整個經濟社會的發展，體現出專業化。
比如說關於擴大覆蓋面的問題。比如說我們知道現在的保險公司已經夠大，保險公司管理鏈條已經構成。即使在這樣的情況之下，要想更大擴大覆蓋面非常難，保險中介在這方面非常能起到作用。比如說郵政，即使不通公路，只要有人的地方就有郵政，我們可以通過郵政這個渠道，把我們的保險覆蓋面大大擴張。當然，還有其它的方式。
完善市場機制，創新發展。創新發展最根本的是要知道消費者的需求在哪裡？作為中介機構特別是經紀公司就要代表投保人的利益，更能知道消費者的需求，這樣我們的各方面創新才能真正契合實際，也能做到專業化分工。過去我們保險公司大而全，今後要逐步進行專業化分工。
風險管理，去年國務院發的保險業若干意見中提到，保險是市場經濟條件下風險管理的基本手段。這個基本手段怎麼樣對中國保險市場建立起來，保險公司作為風險管理顧問，在其中會發揮非常大的作用。正是基於這方面的考慮，去年保監會聯系整個行業，包括財險、壽險公司、特別是經紀公司，專門編了風險管理報告，在去年獲得了很好的反響，還專門開了國際研討會。今年這個報告還會編下去，我們希望今後一談到風險管理，大家會覺得保險業在這方面是最權威的。
最近我們看到中國出口信用險公司還編了國際上的風險地圖，把各個國家投資風險的情況向大家揭示出來。這是我談的第一個問題，就是保險中介在保險業發展中的作用。