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㈠ 理財規劃師建議：如何做好個人理財規劃

【導讀】很多人月薪三千卻存款上萬
，有的人月薪過萬卻存款為零。這就是理財的區別與差距，再少的錢只要經過合理理財都會取得不小的結果。為了幫助大家都能更加合理有效的駕馭自己的錢財，今天小編就來專業理財規劃師建議入手和大家說說如何做好個人理財規劃，一起來看看吧!

首要要挑選合適自己的途徑

知己知彼百戰不殆，個人理財首要要做的便是了解自己、挑選合適自己的途徑。

對本身了解清楚之後，對自己的財務情況、危險偏好、常識儲藏等剖析清楚後，再有的放矢地挑選途徑，往往能得到較好的效果。

假定你現在資金缺少，多開源、多儲蓄，挑選小額門檻的途徑，便是比較合適的。

假定你資金足夠，危險承受才調較強，並且個人喜愛尋求影響，可以查驗高危險高收益的途徑。假定你生性慎重、保存，可以挑選穩健靠譜的途徑。

投資理財需求長時間堅持

關於從根底個人理財做起來說，想要馬上獲得高額的酬報，往往是不實際的。

理財是一個長時間的進程，需求耐性堅持，並且越到後期收益往往也越可觀。

不要願望一夜暴富

理財是什麼?許多人關於理財沒有清醒知道，認為理財便是投資掙錢，有的人乃至認為，要一年內財物翻幾番，才算實在的理財。

訣竅：理財便是經過對家庭財物情況和理財方針的剖析，擬定長時間的科學規劃，讓日子水平欣欣向榮，究竟抵達財務安閑。一夜暴富不是理財，堅持長時間投資的理念才是正確觀念。

不盲目跟風

咱們發現周圍常常有這類人：股票漲了就投資股票、保藏品火的時候就投資保藏品、看黃金漲了就投資黃金。但實踐上自己什麼都不理解，僅僅盲意圖跟風投資，往往投資之後就被套牢。

樹立科學的財物裝備「不要把雞蛋放在一個籃子里"--這句話咱們總能聽到，但在實踐投資進程中卻往往疏忽。有人把80%的錢投入股市，有人買了幾套房子還想再買……

注意躲避危險

投資都是有危險的，咱們所能做的，便是盡或許的躲避危險。

咱們都知道，危險越高收益越高，所以，一個很簡略的躲避危險的辦法便是，不投顯著高出商場廣泛收益水平的項目。做到這點，再保險地運用各種投資戰略，如鬆散投資等，就能防止大部分無謂的丟掉。

以上就是小編今天給大家整理分享關於「理財規劃師建議：如何做好個人理財規劃?」的相關內容希望對大家有所幫助。想知道財會新手如何學習理財，關注小編持續更新。

㈡ 泰康人壽的電話銷售 和 平安金融集團21世紀部的理財規劃師

平安在保險業排名第二,泰康第三.
看起來平安這次不是太誠懇.首先說這個電話行銷的招聘方式不太好.沒有明確的告訴應聘者,反而像是被騙去的.
泰康似乎更直白一些.

㈢ 新華保險財富中心的理財規劃師靠譜嗎

沒有哪家財富中心的理財規劃師是絕對靠譜，或者絕對不靠譜的，關鍵是你要仔細分辨。怎麼分辨：教你一種方法，首先問下他有沒有理財規劃師的證書，不要打著是理財師的招牌，結果是剛入行賣保險的；第二，讓他做一份關於你保障和理財的詳細計劃書，不能只提保險，讓他談談其他投資方式，如果他說其他投資方式都不好，就只有保險好，那麼可以認定他是不合格的理財師，充其量就是個保險理財師。

㈣ 封賀理財課靠譜嗎

你不理財，財不理你，如今負利率的時代，錢放著不動只會越來越少，所以人人都知道投資理財的重要性，理財，是技能，更代表的是一種成熟的生活態度。但沒有理財基礎不知道從何下手怎麼辦？今天小篇來帶你從零開始學理財，邁出財富人生第一步！

一、先賺錢

工作是一切財富的前提，努力工作，做好創造財富的積累。當薪水是唯一的收入來源時，努力做職業規劃。

1、好的職業規劃，能讓你的薪水翻番。

2、可以考慮英語、會計、設計、編程等培訓，讓自己更值錢。

3、努力工作，在工作中獲得更多的技能，未來會對你有用。

4、學習求知的學問，鍛煉欠缺的技能，見識陌生的世界，以及結交優秀的人。

六、常見的理財定律

1、4321定律——合理配置家庭資產

4321定律是指把家庭收入的40％用於供房及其他方面投資，30％用於家庭生活開支，20％用於銀行存款以備應急之需，10％用於保險。

2、72定律——復利計演算法則

不拿回利息，利滾利存款，本金增值一倍所需要的時間等於72除以年收益率。比如，如果在銀行存10萬元，年利率是2％，每年利滾利，多少年能變20萬元？答案是36年。

3、80定律——預計你能承受多少投資風險

預計你能承受多少投資風險，高風險的投資占總資產的合理比重為80減去年齡的得數，添上一個百分號(%)。比如，30歲時股票可占總資產50％，50歲時則佔30％為宜。不過，究竟進行高風險的投資，還應根據個人和家庭的實際情況來判定，可以做適當的調整。

4、31定律—清楚計算房貸金額

每月房貸金額以不超過家庭當月總收入的三分之一為好。否則你會覺得手頭很緊，一旦碰到意外支出，就會捉襟見肘。

人生需要規劃，錢財需要打理!30歲以前，所有的錢都是靠雙手辛苦勞動換來的，20至30歲之間是努力賺錢和存錢的時候，30歲以後，投資理財的重要性逐漸提高，到中年時如何賺錢已經不重要，這時候反而是如何管錢理財比較重要。

㈤ 哪種投資理財方式比較靠譜

金融市場經過2016年的洗禮，在2017年各個理財機構為爭奪投資者，不斷的提高理財產品的收益，年化收益一浪更比一浪高，那麼在這些投資理財方式中哪個最好呢？下面筆者就為大家盤點幾個2017年可靠的投資理財方式。

四、信託

信託即受人之託，代人管理財物。信託產品也是非常受歡迎的理財工具，因其高收益而備受青睞。目前，國內信託因為有「剛性兌付」的潛規則，其風險往往被人忽視。信託產品比較高的起投門檻，也讓部分投資者望而卻步。

五、P2P理財產品

P2P理財產品是一種全新理財工具，即個人對個人的借貸，以減少中間環節，降低借貸成本，而被視為實現普惠金融的重要方式之一。相比基金、存款等它收益更高，相比信託、等風險小，再加上較低的投資門檻，比較適合普通投資人理財，但是現在網貸行業處在整改期，問題平台時有出現，投資者在選擇平台時，最好選擇像房易貸這樣堅持信息中介定位，公示每筆借款資金走向，並且已經上線銀行存管的正規平台。

㈥ 簡理財到底靠譜不

現在的簡理財一點也不靠譜，資金轉出來有額度限制，十萬以下資金，每月只能轉出5000元，如果要急用錢，不知怎麼辦？千萬別放資金到簡理財！

㈦ 在創必承做理財規劃師靠譜嗎

我個人還是蠻推薦的，首先他們的工作不會很累，工資也非常的高，底薪是8000，而且還會為員工購買六險一金，平時也有雙休，這個待遇真的是很好了。

㈧ 理財規劃師是什麼

理財規劃：
理財規劃（Financial Planning），是指運用科學的方法和特定的程序為客戶制定切合實際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財務方案，它主要包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃。

理財規劃的目的在於能夠使客戶不斷提高生活品質，即使到年老體弱或收入銳減的時候，也能保持自己所設定的生活水平。理財規劃的目標有兩個層次：財務安全和財務自由。理財規劃是一個評估個人或家庭各方面財務需求的綜合過程，它是由專業理財人員通過明確客戶理財目標，分析客戶的生活、財務現狀，從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合性金融服務。

職業介紹：
理財規劃師（Financial Planner）是為客戶提供全面理財規劃的專業人士。按照中華人民共和國勞動和社會保障部制定的《理財規劃師國家職業標准》，理財規劃師是指運用理財規劃的原理、技術和方法，針對個人、家庭以及中小企業、機構的理財目標，提供綜合性理財咨詢服務的人員。理財規劃要求提供全方位的服務，因此要求理財規劃師要全面掌握各種金融工具及相關法律法規，為客戶提供量身訂制的、切實可行的理財方案，同時在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財務需求。

工作內容：
在理財規劃實際工作中，財務安全和財務自由目標在現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃八個具體規劃當中體現，集中表現為以下八個方面：

1.必要的資產流動性。個人持有現金主要是為了滿足日常開支需要、預防突發事件需要、投機性需要。個人要保證有足夠的資金來支付計劃中和計劃外的費用，所以理財規劃師在現金規劃中既要保證客戶資金的流動性，又要考慮現金的持有成本，通過現金規劃使短期需求可用手頭現金來滿足，預期的現金支出通過各種儲蓄活短期投資工具來滿足。

2.合理的消費支出。個人理財目標的首要目的並非個人價值最大化，而是使個人財務狀況穩健合理。在實際生活中，減少個人開支有時比尋求高投資收益更容易達到理財目標。通過消費支出規劃，使個人消費支出合理,使家庭收支結構大體平衡。

3.實現教育期望。教育為人生之本，時代變遷，人們對受教育程度要求越來越高。再加上教育費用持續上升，教育開支的比重變得越來越大。客戶需要及早對教育費用進行規劃，通過合理的財務計劃，確保將來有能力合理支付自身及其子女的教育費用，充分達到個人（家庭）的教育期望。

4.完備的風險保障。在人的一生中，風險無處不在，理財規劃師通過風險管理與保險規劃做到適當的財務安排，將意外事件帶來的損失降到最低限度，使客戶更好地規避風險，保障生活。

5.合理的納稅安排。納稅是每一個人的法定義務，但納稅人往往希望將自己的稅負減到最小。為達到這一目標，理財規劃師通過對納稅主體的經營、投資、理財等經濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優惠和差別待遇，適當減少或延緩稅負支出。

6.積累財富。個人財富的增加可以通過減少支出相對實現，但個人財富的絕對增加最終要通過增加收入來實現。薪金類收入有限，投資則完全具有主動爭取更高收益的特質，個人財富的快速積累更主要靠投資實現。根據理財目標、個人可投資額以及風險承受能力，理財規劃師可以確定有效的投資方案，使投資帶給個人或家庭的收入越來越多，並逐步成為個人或家庭收入的主要來源最終達到財務自由的層次。

7.安享晚年。人到老年，其獲得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壯年時期進行財務規劃，達到晚年有一個「老有所養，老有所終，老有所樂」的尊嚴、自立的老年生活的目標。

8.合意的財產分配與傳承。財產分配與傳承是個人理財規劃中不可迴避的部分，理財規劃師要盡量減少財產分配與傳承過程中發生的支出，協助客戶對財產進行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發展的不同階段產生的各種需要；要選擇遺產管理工具和制定遺產分配方案，確保在客戶去世或喪失行為能力時能夠實現家庭財產的世代際相傳。

職業發展和前景：
隨著過去近30年中國經濟的快速發展，中產階級和豪富階層正在迅速形成，並有相當一部分從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩健保守投資、財務安全和綜合理財方向發展，因而對能夠提供客觀、全面理財服務的理財師的要求迅猛增長。麥肯錫的一項調查資料表明，2006年中國的個人理財市場將增長到570億美元，專業理財將成為我國最具發展潛力的金融業務之一。與理財服務需求不斷看漲形成反差，我國理財規劃師數量明顯不足。我國國內理財市場規模遠遠超過1000億元人民幣，一個成熟的理財市場，至少要達到每三個家庭中就擁有一個專業的理財師，這么計算，中國理財規劃師職業有20萬人的缺口，僅北京市就有3萬人以上的缺口。在中國，只有不到10%的消費者的財富得到了專業管理，而在美國這一比例為58%。

理財規劃師既可以服務於金融機構，如商業銀行、保險公司等，也可以獨立執業，以第三方的身份為客戶提供理財服務。1997年，美國理財師年薪的平均數是11萬美元，相當於大公司的中層經理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時。2001年，美國在包括總統等職位在內的「工作職位評鑒」排名中，理財師位列第一。

那麼這一新興職業的薪水如何呢？據了解，美國理財規劃師的平均年收入是11萬美元，香港理財規劃師去年最高收入達200多萬港元，國家理財規劃專家委員會秘書長劉彥斌認為，國內理財規劃師的年薪「應該在10萬到100萬元人民幣之間」。參考我國的宏觀經濟形勢，不難預見理財規劃師將成為繼律師、注冊會計師後，國內又一個具有廣闊發展前景的金領職業。

個人理財規劃是理財規劃工作的重中之重。個人理財規劃是一個長期的過程，一個努力達到終生的財務安全、自主、自由和自在的過程；對客戶而言，理財規劃又是一項綜合服務，它是由專業理財人員通過明確個人客戶的理財目標，分析客戶的生活、財務現狀，從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合性金融服務。它不局限於提供某種單一的金融產品，而是針對客戶不同階段的各種理財目標進行的金融服務創新，是一種全方位、多層次、個性化的服務。個人理財規劃的具體內容包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃等八個方面。

專門從事理財規劃業務的從業人員稱為理財規劃師。理財規劃師忠實、客觀地為客戶長期服務，在很多家庭往往享有準家庭成員的地位。

一般認為現代理財規劃起源於20世紀30年代美國保險業，二戰結束後，經濟的復甦和社會財富的積累使美國個人理財規劃進入了起飛階段。美國的理財規劃師職業認證對美國乃至全球個人理財規劃行業的發展起到了關鍵的推動作用，使理財規劃業務逐漸發展成為一個獨立的金融服務行業，並出現了以客觀、公允為執業准則的專業技術人員——理財規劃師。他們的主要業務不再是從銷售金融產品及服務中獲取傭金，而是幫助客戶實現其生活、財務目標進行專業咨詢，並通過一個規范的個人理財服務流程來實施理財建議從而防止客戶利益受到侵害。

改革開放以來，中國GDP年均增長達到9.5％。是世界上增長最快的國家，這個速度是同期世界經濟年均增速的3倍。中產階級和豪富階層正在迅速形成，並有相當一部分人的理財觀念從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩健保守投資、財務安全和綜合理財方向發展，因而對能夠提供客觀、全面理財服務的理財師的要求迅猛增長，中國已經成為全球個人金融業務增長最快的國家之一。

目前，理財規劃的概念在金融行業已經逐漸為人所知，尤其是在保險公司和商業銀行，很多保險公司和商業銀行已經設立了專門的個人理財工作室或理財部，為客戶提供相應的理財服務。

鑒於社會對理財規劃師的強烈需求和理財規劃師國家標準的缺位，國家職業鑒定中心組織有關專家根據我國國情制定了《理財規劃師國家職業標准》，並於2003年1月23日開始施行，從而將理財規劃正式確定為一門職業。2005年8月，國家職業鑒定中心委託北京東方華爾金融咨詢有限公司和中國人民大學財政金融學院在北京舉辦了首期理財規劃師試點培訓班。學員隨後參加由國家職業鑒定中心舉辦的國家理財規劃師試驗性鑒定考試，考試科目全部合格的學員被授予理財規劃師國家職業資格證書。

㈨ 海銀財富管理有限公司叫我去當理財規劃師，要去嗎那家公司我百度了一下好像還不錯，可是好多人都說金融

1，你所學專業是什麼？
2，面試的時候多聊聊，看裡面的人怎麼樣
3，了解公司的企業文化，背景。
4，雖然說網路一下你就知道，但最後還是要靠你自己看的，網路又不是神物。