保險產品組合形態

① 預防疾病，想買保險

首先得給你這樣的90後一個字：「贊」，因為你這年代有這想法的人太少了：
推薦平安智勝人生，年投6000元，交費最少10年（10年以後自已想交可以繼續交），設計生命保障30萬和重大疾病保障20萬，意外身故保障60萬（國家交通意外事故90萬），意外醫療2萬，如有社保就不再設置住院保障，沒有的話加上住院保障。這是一份保障加理財的產品，不僅可以保障，還可以養老。並且交費和領取都靈活（可以作應急金用），保障也可以調高調低，緩交也有保障。是一份保障和理財兼顧的產品。

② 分析保險產品的宏微觀環境，比如太平洋壽險的宏微觀環境

現代營銷學認為，企業經營成敗的關鍵在於它是否適應不斷變化著的環境。市場營銷環境大都是不可控制的因素，但是企業如果能夠不斷使其經營適應所處的環境，從而使自己面對最佳的機會，就能創造出驚人的業績。因此，企業的營銷人員要不斷地關注變化著的環境，及時改變營銷策略，去迎接營銷環境中的新挑戰和新機會。
保險營銷環境是指影響保險企業的營銷管理能力，使其能否成功的發展和維持與其目標客戶交易所涉及到的一系列內部因素與外部條件的總和。可見，保險營銷環境是復雜多變的，它是隨著社會經濟、文化、政治的發展變化而不斷變化的。同時，保險營銷環境的各因素又不是孤立存在的，而是相互聯系、相互作用、相互制約的一個統一體。因此，只有認真研究分析，才能使保險企業在復雜多變的營銷環境中得以發展。
保險營銷環境系統是復雜的，多層次的。從環境層次的角度來劃分，保險營銷環境可以分為宏觀環境和微觀環境。所謂宏觀環境，就是指那些給保險企業造成市場機會和環境威脅的主要社會力量，包括人口環境、經濟環境、自然環境、技術環境、政治和法律環境以及社會文化環境。所謂微觀環境，是指和保險企業緊密相聯、直接影響保險企業為目標市場顧客服務能力和效率的各種參與者，包括保險企業本身、保險中介人、保戶、競爭者和公眾。
從環境廣義與狹義的角度來劃分，又可以把保險營銷環境分為外部環境和內部環境。前者是指影響保險企業生存和發展的各種外來因素，一般具有不可控性；後者是指保險企業內部諸多因素的影響、作用和制約力量。保險企業營銷的外部環境通常包括：人口環境、競爭環境、經濟環境、技術環境、社會文化環境和政治法律環境等因素，這些都是保險企業所不能控制的；而保險企業營銷的內部環境則包括：保險企業的產品、保險企業的目標市場、保險企業的營銷策略、保險企業的分銷體系和保險企業的企業文化等。保險企業可以主動地對其內部環境進行控制與調節，使其始終與保險企業的經營目標相一致，並盡量與外部環境相適應，以保證保險企業經營目標的實現。
外部環境因素
人口環境
經濟環境
技術環境
保險營銷環境
社會文化環境
政治法律環境
競爭環境

內部環境因素
保險企業產品
保險企業目標市場
保險企業營銷策略
保險企業分銷體系
保險企業組織形式
保險企業的經濟實力
保險企業文化
一、保險營銷微觀環境的影響力
（一）保險企業的產品
保險企業的產品，即險種，是一切營銷活動的基礎。沒有險種，也就沒有保險費率、分銷渠道和促銷。保險險種與其他許多產品的不同之處，就在於它是一種無形商品，是一種勞務商品，是一種以風險為對象的特殊商品。它既不能在保戶購買之前向其展示某種樣品，也不能在保戶購買之後使其保留某種物質形態的實體。保險險種的不可感知性特徵對保險企業的營銷具有重要影響。與有形產品相比較，由於保險商品沒有自己獨立存在的實物形式，保險企業很難通過陳列、展示等形式直接激發保戶的購買慾望，也很難為消費者提供檢查、比較、評價的依據。對購買者而言，保險商品是抽象的和無法預知其購買效用的，因此，保險商品的購買過程帶有很強的不確定性，這就使保險商品的銷售比其他有形產品的銷售更為困難。因此，保險企業必須增強保險商品有形的和可以感知的成分，使保戶能夠通過保險企業的營業場所、推銷保險業務的人員、提供的保險費率以及各種險種的宣傳資料來判斷、比較、評價保險商品的質量，從而作出購買決策。
保險商品質量取決於保險企業的服務水平。保險商品很難像一般產品那樣實行機械化和標准化生產來保證產品的質量。保險商品的質量往往取決於由誰提供，在何時、何地、以什麼方式提供等幾方面的因素。不同的保險企業或同一保險企業的不同業務人員所提供的同一保險產品服務，會因業務人員素質及個性方面的差異而產生服務質量的優劣之分。即使是同一個保險業務人員，也會因心理狀態變化或因不同時間或地點等因素而影響所提供保險產品質量。這種情況為保險商品的營銷帶來了很大的困難，尤其不利於保險企業建立穩定的客戶群，使潛在的準保戶的忠誠度減弱、流動性增強。因此，保險企業提高服務質量和加強對服務質量的控制具有非常重要的意義。
（二）保險企業的目標市場
保險企業的目標市場，即保險顧客，又稱為準保戶。這也是保險營銷的基礎。就某一險種而言，購買該險種的個人或組織愈多，風險就愈分散，保險企業的經營就愈穩定；反之如果購買該險種的人愈少，保險企業承擔的風險就愈集中、愈大，其經營的危險性就愈高。保險顧客可以分許多類。按購買行為可分為個人購買者和團體購買者兩類；按保險標的可分為財產保險購買者和人身保險購買者兩類；按地理區域可分為國內購買者和國外購買者兩類等等。總之，保險企業應明確其保險產品市場的主要類型，以便針對目標顧客的特點，制定適當的營銷策略。這是擴大銷售、提高保險市場佔有率的根本措施。
（三）保險企業的分銷體系
保險企業的分銷體系主要是指保險企業利用各種保險營銷中介人為自己提供各類保險信息與資源的渠道。在我國，保險營銷中介人有3類：保險代理人、保險經紀人和保險公估人。保險營銷中介人與各種保險企業構成協作關系，一方面向保險企業提供為目標顧客服務所必須的各種設施、能源、勞動力和各種保險資源，另一方面又為保險企業提供向社會公眾進行保險咨詢、推銷保險單等多種服務。事實上，一個成熟的保險市場不應只是保險企業與保險購買者兩個基本要素的組合，還需要而且必須有保險營銷中介人活躍其中。這已經是大多數保險業發達國傢具體實踐中已證實的一個普遍規律。在大力推進中國保險業發展的今天，如何建立、健全我國的保險中介市場，如何在動態變化中與保險中介力量建立起穩定、有效的協作關系，對於保險企業服務於目標顧客的能力的最終形式，具有重大影響。目前，在我國保險代理業務的保險費收入約占總業務收入的40%左右，這說明保險營銷中介人的作用在我國保險市場上正在逐步受到重視。
（四）保險企業的組織形式
保險企業以何種組織形式進行經營，各個國家根據本國國情，有特別的限定。例如，美國規定的保險組織形式是股份有限公司和相互保險公司兩種；日本規定的是株式會社（即股份有限公司）、相互會社（即相互公司）以及互助合作社3種；英國除股份有限公司和相互保險社外，還允許勞合社採用個人保險組織形式；我國台灣省規定的保險組織形式有股份有限公司和合作社兩類。在我國根據《保險法》和《公司法》的有關規定，保險公司應當採取股份有限公司和國有獨資公司的形式。
國有獨資公司是指由政府直接投資設立的保險機構，如我國的中國人民保險公司、中國人壽保險公司和中國再保險公司。國有獨資保險公司經營的保險業務范圍極其廣泛，既包括自願保險業務，又包括法定保險業務（如機動車輛第三者責任保險）；既包括商業性保險業務，又包括政策性保險業務（如出口信用保險）。股份有限保險公司是指公司全部資本為等額股份，股東以其持有的股份對公司承擔責任，公司以全部資本對公司債務承擔責任的經營商業保險業務的企業法人。股份有限保險公司的優點是籌集資本容易、償付能力強、內部機構健全、責任明確、經營效益高、吸引人才方便、保費負擔確定，因而各國保險機構均主要採取股份有限公司形式。在我國，中國平安保險公司、中國太平洋保險公司等都為股份有限公司。不同組織形式的保險公司在經營范圍和產權性質等方面都有所不同，這些差異對保險企業經營方式和營銷策略都將帶來直接的影響。
（五）保險企業的經濟實力
對保險企業的經濟實力的考察，應以其償付能力和經營的穩定性為主。
首先，應考察保險企業的償付能力。考察保險企業償付能力的方法有兩種：一是查看保險監管部門或信用評級機構對保險公司的評定結果。例如，中國保險監督管理委員會按照《保險公司管理規定》，要求保險企業應當具有與業務規模相適應的最低償付能力。國際上也有許多專門對銀行、保險企業等金融機構的信用等級進行評估的機構。如美國的穆迪公司（Moody』s）、美國的標准—普爾公司（S&P）和日本投資家服務公司（NIS）等。信用評定的等級越高，就表明該保險企業的償付能力越強。近年來，保險信用評級作為風險信息預警系統，向保險監管部門提供客觀的預警信號。保險監督部門通過將信用評級結果與監管部門信息系統得出的結果進行比較，相互印證，減少了因信息不充分而引起的偏差或失誤。二是對保險企業的年終報表進行直接分析，著重分析企業凈資產是否等於總資產減去負債，如果凈資產與負債的比率為1∶1，說明該企業有足夠的償付能力。此外，還要分析保險費與凈資產的比率。一般來說，保險費與凈資產的比率不超過2∶1被視為安全。如果超過這個比例，則說明保險費收入過高，保險企業所承擔的賠償責任也相應增大，而現有的准備金就會相對不足，保險企業的償付能力就會受到威脅。
其次，考察保險企業經營的穩定性。保險企業經營的穩定性與企業的利潤率有著密切聯系。保險企業的利潤來源於兩部分：一是承保利潤，二是投資利潤。一般來說，利潤高（尤其投資利潤高）的保險企業，其經營的穩定性較好。如果保險企業利用投資來彌補承保虧損的能力較強，就可以避免被迫提高保險費率或更嚴格地限制承保標的這類問題。從保險營銷的角度來看，這就有利於吸引投保人向利潤率高的保險公司購買保險，以獲得更優惠的保險費率和更寬松的保險條件。
（六）保險公司的企業文化
保險公司的企業文化是一個企業區別於其他同類企業的標志。一個保險公司的企業文化是企業在長期經營過程中形成的價值觀、經營思想、群體意識和行為規范的總和。
企業文化具有多種功能，主要有以下幾種：
1、導向功能。保險公司的各部門和公司每一個員工既有相同的目標，也存在不同的目標，企業文化就是在一面旗幟下統一整個公司和全體人員的行為方向，使大家深化共同的利益和目標。與此同時，整個公司也會被引向特別的領域，引向一個特定的方向。例如，中國平安保險公司在1995年抓住機遇，在國內保險市場上開辦個人壽險營銷業務的先河，取得了顯著成績。
2、約束功能。通過建立共同的價值體系，形成統一的思想和行為，對企業中每一個員工的思想和行為都具有約束和規范作用，使企業員工達到協調行為、自我控制。例如，很多保險公司對營銷員的儀表、用語、銷售手段都作出嚴格的規定，不能有任何越軌行為。
3、凝聚功能。要使保險公司各方面的力量都凝聚起來，同舟共濟。保險公司的員工，既有共同的利益，也有不同的利益，但企業文化會使大家認清共同的利益大於各自的利益。企業的利益是企業共榮共存的根本利益。特別是保險公司的興衰，關繫到每個員工的收入。
4、統一語言功能。是否有共同語言是人與人能否結合在一起的關鍵因素之一。企業文化所形成的共同語言，可以為全體員工創造和諧的工作環境。許多人就是為了這個共同語言，可以放棄到其他單位謀求更高的位置或更大的機會。
5、輻射功能。樹立良好的企業形象，對社會公眾會產生巨大的影響，構成社會文化的一部分，例如，可口可樂、好萊塢就構成了美國生活方式和美國文化的一部分。我們應該承認，中國現代色彩的企業文化目前還沒有形成社會文化之勢。
企業文化的基本內容
1、企業環境。企業環境包括內部環境和外部環境。內部環境是企業員工的工作環境；外部環境是企業在社會中的地位、形象和聯系，二者都來源於企業文化。
2、企業目標。企業目標確定了企業的發展方向，也決定了企業員工共同發展的目標。有什麼樣的目標，就有什麼樣的企業文化。如某保險公司目標是提供保障范圍廣、保費合理、服務質量高的保險商品，其文化特徵就應該體現在對服務水準和產品適用性的重視上。企業的目標決定了企業的性質，即回答了「我們的企業是什麼」、「現在是什麼」、「將來是什麼」這些問題。
3、企業的價值觀。價值觀是企業文化的核心。企業的最大利益取決於它對社會的貢獻。保險公司要滿足社會各行各業與公眾的風險保障需求，因而不能單純追求保險公司自身的經濟效益，還應考慮保險公司的社會效益。例如有的人認為，保險公司存在的理由就是為了追求最大的利潤；有的人認為，保險公司不僅要追求利潤，而且要使工作做得有意義；還有的人認為，保險公司存在是為了滿足顧客的風險保障需求，提供一流的保險服務。企業信奉什麼樣的價值觀，就會產生什麼樣的經營作風和企業形象。企業價值觀是在企業經營過程中為企業獲得成功而形成的基本信念和行為准則。作為企業的管理者，最重要的是為企業建立一整套成功的價值觀念，並且讓每個員工都知道企業把什麼看成是最有價值的。
4、代表人物的風格。代表人物的風格一般是指企業的最高管理者的個人風格，如董事長、總經理。他們的個人性格融入企業之後，就會形成企業文化的一部分，如雷厲風行、穩重謹慎、求實認真、誠實可信、靈活多變等。在機制健全的企業，這種影響不是縮小，而是擴大。
5、經營理念。經營理念是指企業在經營過程中所形成的基本哲理和觀念。不同的保險企業具有不同的經營理念。有的強調保險產品的傳統和穩定；有的注重時代感，提出「創新是企業的生命線」的口號。
6、團隊意識。團隊意識包括理想、信念、道德行為規范和工作態度等。一個公司就是一個群體、一個團隊，企業的團隊意識就是為達成企業目標而在經營活動中形成的一種共識。企業的團隊意識對企業群體的行為起著強有力的制約作用，它可以決定群體行為的方向，規定群體中每個成員的行為。因此，保險企業通過一些集體活動，如軍訓、晨會等來培養全體員工的群體意識，讓員工們明白，自己是群體中的一員，只有通過團隊中每一個人的協作努力，才能取得成就。
7、企業精神。企業精神是企業的宗旨、觀念、目標和行為的總和。企業精神也體現了企業的精神面貌，也是企業文化的概括。例如，中國人民保險公司的企業精神是：以人為本、效益為先、篤守信譽、穩健經營。
8、職業道德。職業道德是某一種職業在從事活動中所應遵循的道德，是同行業之間、員工之間公認的競爭標准。
9、企業社會形象。企業社會形象是社會公眾和內部員工對企業行為和歷史的整體印象。這種印象和產品的市場定位有很大關系。例如，保險公司這種金融服務企業在其經營過程中，是豪華還是實惠，是傳統還是現代等表現，都給社會及其公眾會留下特別的印象。

③ 什麼是組合型重疾險適合投保嗎

你好，目前組合型的重疾險產品形態很多樣，比如壽險附加提前給付重大疾病保險，附加一年期意外險、醫療險，這類保險的主要特點就是看起來保障更全面，但其中也存在很多不足。比如「保額共享」，一張保單看似得到了壽險和重疾險提供的兩個保障，但只賠付其一。而且保費高、保障存在不足，保障責任復雜也不利於用戶理解，並且一張保單全都保的說法，在實際應用上也遠遠做不到，所以綜合考慮，不建議投這類型的保險。上述解答轉自大象保險，希望對你的選擇有幫助，如還有不明白的你也可以上大象保險關注！

④ 線上和線下買保險的區別是什麼

互聯網對大家來說都不是什麼新鮮事物了，從網上買東西更是家常便飯。

但許多朋友還不知道，其實網上也能買保險，而且網上保險投保方便，性價比高，這幾年還發展得十分不錯。

那麼線上的保險到底靠不靠譜？是否線上產品就比線下產品更便宜更走心？我們買保險又應該從哪裡購買呢？

二、線上、線下產品的區別

雖說線上產品也很靠譜，但互聯網保險和線下的傳統保險還是有明顯的區別。

區別一、產品形態不同

線上產品多為定期、消費型保險。一般只專注某一方面的保障，注重基礎的保障功能，比如重疾險就只保疾病，不帶身故責任。

線下產品一般進行組合銷售。常見的配置方式是一份主險+若干附加險，整套下來基本各方面都會有一定保障。而且有些附加險不單獨售賣，比如無免賠的保證續保醫療險。

區別二、相對劣勢不同

線上產品的劣勢在於方便程度不足。沒有代理人面對面講解條款，普通人自己買有可能對合同產生誤解。此外，線上產品對慢性病的朋友不大友好，有可能既達不到理賠條件，又不滿足續保條件，最終啥也沒有。

線下產品最大的劣勢在於價格，由於場地費用、營銷費用等各種開支，同等保障的線下產品可能比線上產品貴許多，這也是近年許多客戶轉投線上的重要原因。

三、線上、線下產品適合的人群

很多人看著線上保險價格低，保障也不錯，立馬心動不已想要購買，甚至想把線下的舊保單統統退掉。

如果真這么做，就不夠理智了，因為線上保險和線下保險適合的人群是不一樣的。如果線上產品對自己其實不合適，盲目購買就會留下隱患。

網上保險的優勢在於選擇豐富、信息透明，但對客戶的學習能力有一定要求，適合接受能力強或交費能力有限的朋友。

除非你確定自己能完成挑選保險、健康告知、理賠申請等各個環節，否則一定要在專業人士的幫助下進行購買，免得閉著眼睛買，結果保險不合適，白花冤枉錢。

線下保險的優勢在於搭配全面，有代理人進行服務。適合交費能力充裕，希望省心省力，享受專人服務的朋友。此外，線下產品的穩定性更強，對健康狀況有瑕疵的朋友也更為友好。保險沒有最好的，只看合不合適 。

⑤ 重疾險和百萬醫療險有什麼區別怎麼買比較好

我有醫療險了，還需要買重疾險嗎？其實兩者缺一不可！兩者是相互補充的的關系。重疾險、醫療險、意外險、壽險有什麼區別？理賠的時候會沖突嗎？

至於兩者的區別，學姐給大家講一講：

1、重疾險

重疾險是給付型險種，主要是保障重大疾病，如果有配置重疾險，在確診重疾且符合合同約定的條件下，會直接賠付一筆錢。

這筆錢可隨意支配，可以作為生病無法正常工作而導致的收入損失；車貸、房貸等家庭的全部負債；家庭日常生活的固定開支；康復階段的醫療費、護理費等。

這里給大家推薦幾款高性價比的重疾險：新定義重疾險大pk，最值得買的竟然是這十款！

2、醫療險

醫療險是報銷型險種，針對因疾病和意外導致的住院醫療費都可賠付。它一般分為百萬醫療險和小額醫療險。其中百萬醫療險通常用於大病的報銷。

百萬醫療險保障額度高、低保費，幾百元就能買到幾百萬的保障額度，還能夠提供更好的醫療條件，減少擔憂。它不限社保用葯，彌補醫保「保而不包」的醫療費用。

想購買醫療險的不妨考慮這幾款高性價比產品：十大百萬醫療險排名新鮮出爐！

總之，醫療險和重疾險的保障范圍不盡相同，兩者是相互補充、相輔相成的關系，都是不可或缺的。

⑥ 太平福祿安心2021重疾險怎麼買注意哪些問題

太平人壽在4.1日推出了"終極"新產品——"太平福祿安心"的黃金組合，是一款兩全保險。這個名字就給人一種保障安心的感覺。那麼，太平福祿安心保障究竟有哪些亮點呢，會是一匹隱藏的"黑馬"嗎？

在文章開始前，先看看太平福祿安心的基本保障，讓你能更迅速了解產品內容：

《「2021太平福祿安心」值得買嗎？2分鍾帶你了解》

一、太平福祿安心亮點

想知道太平福祿安心保障內容，先來看看這張產品形態圖：

太平福祿安心重疾險對原位癌的要求很高，必須要先接受病灶手術治療，接受固定組織的明確診斷才能得到賠償。

三、太平福祿安心值得購買嗎

太平福祿安心保障豐富、全面、多樣，能滿足不同群體的需要，是一個不錯的選擇。太平福祿安心是一種兩全保險，盡管保障期間沒有生病，在合約到期後，也能得到一筆1.2倍的賠償金。盡管太平福祿安心在賠付要求這點上做得不夠好，但整體而言還是不錯的。

太平福祿安心本身保障范圍就較廣，加之又是兩全險，因此保費也會相應增加。要是小夥伴覺得保費太貴，無力承擔，可以看看這些性價比較高的產品：

《有重疾險需求的朋友，不要錯過這十款！》

⑦ 人壽國壽盛世尊享年金保險分紅型三年交9萬,二十年後領取多少

⑧ 民生富貴鑫聖年金保險

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

在開業12周年之際，民生保險推出費改新品—民生富貴鑫裕保險計劃，包括民生富貴鑫裕年金保險以及民生附加富貴贏家至尊版年金保險（萬能型）。
上述兩款產品均為費改產品，民生富貴鑫裕年金保險是民生保險在壽險費率市場化改革後推出的預定利率達到監管規定年金保險產品備案制上限的一款產品，預定利率達到4.025%。產品利益一經投保即可鎖定，免除波動風險；民生附加富貴贏家至尊版年金保險（萬能型）是一款萬能險費改產品，最低保證利率為3%，可為客戶持續增值，與民生富貴鑫裕年金保險搭配，是一款可以為客戶提供持續現金流的保險理財產品組合