理財產品證券化

❶ 購買銀行理財產品，屬於證券投資行為嗎

屬於投資行為，不屬於證券投資行為！證券應是指股票、債券、資產證券化後的證券、票據

❷ 請問什麼是資產證券化

廣義的資產證券化是指某一資產或資產組合採取證券資產這一價值形態的資產運營方式，它包括以下四類：1、實體資產證券化：即實體資產向證券資產的轉換，是以實物資產和無形資產為基礎發行證券並上市的過程。
2、信貸資產證券化：就是將一組流動性較差信貸資產，如銀行的貸款、企業的應收賬款，經過重組形成資產池，使這組資產所產生的現金流收益比較穩定並且預計今後仍將穩定，再配以相應的信用擔保，在此基礎上把這組資產所產生的未來現金流的收益權轉變為可以在金融市場上流動、信用等級較高的債券型證券進行發行的過程。[1]
3、證券資產證券化：即證券資產的再證券化過程，就是將證券或證券組合作為基礎資產，再以其產生的現金流或與現金流相關的變數為基礎發行證券。
4、現金資產證券化：是指現金的持有者通過投資將現金轉化成證券的過程。
狹義的資產證券化是指信貸資產證券化。按照被證券化資產種類的不同，信貸資產證券化可分為住房抵押貸款支持的證券化（Mortgage-Backed Securitization,MBS ）和資產支持的證券化（Asset-Backed Securitization, ABS ）。
概括地講，一次完整的證券化融資的基本流程是：發起人將證券化資產出售給一家特殊目的機構(Special Purpose Vehicle, SPV) ，或者由SPV 主動購買可證券化的資產，然後SPV 將這些資產匯集成資產池（Assets Pool ），再以該資產池所產生的現金流為支撐在金融市場上發行有價證券融資，最後用資產池產生的現金流來清償所發行的有價證券。

❸ 誰能更通俗的幫我解釋下信託資產證券化的 具體含義

打個比方，一個房地產公司找到信託公司要發行產品，用應收賬款或者其他什麼的做抵押。信託公司按照房地產公司的要求設計了一種產品，金額是5個億。信託公司將這5個億平均分成5萬份的份額，賣給想要買信託產品的客戶。信託公司將籌集來的5億借給房地產公司，房地產公司付的利息按照份額分給買了這種產品的客戶。
資產證券化其實就是一個等額切割並且流通的過程，如上面說的這個信託產品，你買了沒到期也可以到市場上去賣給別人，它具有流通性。
上面的例子是債券，信託也會有股權，道理是相同的。
說了那麼多不知你懂了么？

❹ 銀行證券化理財產品的基礎資產是什麼

分兩部分：
①自營部分：就是銀行運作自己的資產，那基礎部分就是銀行自己的資產，包括應付部分，盈虧歸自己。
②代理部分：只收取服務費，盈虧歸資產所有人。基礎部分是資產管理協議。

❺ 為什麼銀行是我國資產證券化的主要投資者

資產證券化的目的在於將缺乏流動性的資產提前變現，解決流動性風險。由於銀行有短存長貸的矛盾，資產管理公司有回收不良資產的壓力，因此在我國，資產證券化得到了銀行和資產管理公司的青睞，中國建設銀行、中國工商銀行、國家開發銀行、信達資產管理公司、華融資產管理公司等都在進行資產證券化的籌劃工作。

陳湛勻指出：我國目前資產證券化的主要投資者為銀行自營及理財產品，公募基金、保險、基金專戶、信託等機構投資者的比重很小，主要原因在於我國資產證券化二級市場的做市、質押回購等交易制度還不夠完備，資產證券化的流動性較差，多數投資者只能持有到期，不能在產品波動期間套現獲利或是出售規避。

陳湛勻教授

以下是陳湛勻的部分觀點實錄：

我國目前資產證券化的主要投資者為銀行自營及理財產品，公募基金、保險、基金專戶、信託等機構投資者的比重很小，主要原因在於我國資產證券化二級市場的做市、質押回購等交易制度還不夠完備，資產證券化的流動性較差，多數投資者只能持有到期，不能在產品波動期間套現獲利或是出售規避。但在美國等發發資本市場，資產證券化產品的主要投資人為共同基金、養老基金和私募投資基金，商業銀行佔比很小。

我國資產證券化產品結構

在我國資產證券化產品總量擴張的同時，產品的份額結構也在進一步優化。如圖，我國的資產證券化業務主要分為三類：在銀監會備案、央行審批的信貸資產證券化；在基金業協會備案、證監會審批的證券公司、基金管理公司子公司的企業資產證券化；在中國銀行間市場交易商協會注冊發行的資產支持票據，其中資產支持票據不必設立特殊目的載體，不屬於真正意義上的資產證券。2018年，信貸資產證券化和企業資產證券化平分秋色，分別佔比46.14%、47.58%。

❻ 銀行發行理財產品是表內業務還是表外業務

銀行發行理財產品是表外業務。

首先要了解一下表外業務的概念，表外業務是指不體現在資產負債表之內的，銀行不承擔投資風險，但能給銀行帶來收益（例如傭金、手續費）的業務。大部分銀行選擇將債權轉移，實現資產從表內到表外的搬運。

表外業務是指商業銀行從事的不列入資產負債表，但能影響銀行當期損益的經營活動，它有狹義和廣義之分。狹義的表外業務是指那些雖未列入資產負債表，但同表內的資產業務或負債業務關系密切的業務。廣義的表外業務除包括上述狹義的表外業務外，還包括結算、代理、咨詢等業務。表外項目也被稱為"或有負債"和"或有資產"項目，或者叫"或有資產和負債"。

所謂表外業務(Off-Balance Sheet Activities，OBS)，是指商業銀行所從事的，按照通行的會計准則不列入資產負債表內，不影響其資產負債總額，但能影響銀行當期損益，改變銀行資產報酬率的經營活動。

表外業務基本途徑有：

1、委託貸款：委託人是債權人，主要表現為同業買入返售等。

2、銀信、銀證、銀保合作：合作公司是債權人，主要表現為受益權轉讓。

3、發行理財產品：投資者是債權人。

4、資產證券化：投資者是債權人，主要通過SPV將資產打包成標准化產品（一般是債券）並在市場上掛牌出售。可以看出理財就是表外業務的一種。

(6)理財產品證券化擴展閱讀：

表外業務有狹義和廣義之分。

狹義的表外業務指那些未列入資產負債表，但同表內資產業務和負債業務關系密切，並在一定條件下會轉為表內資產業務和負債業務的經營活動。通常把這些經營活動稱為或有資產和或有負債，它們是有風險的經營活動，應當在會計報表的附註中予以揭示。

狹義的表外業務包括:

(1)貸款承諾，這種承諾又可分為可撤銷承諾和不可撤銷承諾兩種;

(2)擔保;

(3)金融衍生工具，如期貨、互換、期權、遠期合約、利率上下限等;

(4)投資銀行業務，包括證券代理、證券包銷和分銷、黃金交易等。

廣義的表外業務則除了包括狹義的表外業務，還包括結算、代理、咨詢等無風險的經營活動，所以廣義的表外業務是指商業銀行從事的所有不在資產負債表內反映的業務。按照巴塞爾委員會提出的要求，廣義的表外業務可分為兩大類:一是或有債權(債務)，即狹義的表外業務。

二是金融服務類業務，包括:

(1)信託與咨詢服務;

(2)支付與結算;

(3)代理人服務;

(4)與貸款有關的服務，如貸款組織、貸款審批、辛迪加貸款代理等;

(5)進出口服務，如代理行服務、貿易報單、出口保險業務等。

通常我們所說的表外業務一般是指狹義表外業務。

1.擔保類業務，是指商業銀行接受客戶的委託對第三方表外業務承擔責任的業務，包括擔保(保函)、備用信用證、跟單信用證、承兌等。

2.承諾業務，是指商業銀行在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業務，包括貸款承諾等。

3.金融衍生交易類業務，是指商業銀行為滿足客戶保值或自身頭寸管理等需要而進行的貨幣(包括外匯)和利率的遠期、掉期、期權等衍生交易業務。

❼ 目前有哪些主流的固定收益類理財產品

可以關注一下中小銀行的「銀行智能存款」產品，按照存款保險保障制度，50W以內100%賠付。度小滿理財APP（原網路理財）平台上就有一些包括活期、定期銀行存款產品，如活期產品「三湘銀行活期」，提前支取收益3.9%左右，隨時存取，當日起息，節假日無限制，任意自然日支取，當日實時到賬，無交易日限制，無限額限制；如定期銀行存款產品「振興智慧存」，滿期收益率在4.8%左右。

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❽ 如何將資產證券化與理財產品相結合

1.資產證券化通俗而言是指將缺乏流動性、但具有可預期收入的資產，通過在資本市場上發行證券的方式予以出售，以獲取融資，以最大化提高資產的流動性。資產證券化在一些國家運用非常普遍。目前美國一半以上的住房抵押貸款、四分之三以上的汽車貸款是靠發行資產證券提供的。資產證券化是通過在資本市場和貨幣市場發行證券籌資的一種直接融資方式。
2.好處：
對商業銀行的好處
(1) 資產證券化為原始權益人提供了一種高檔次的新型融資工具。
(2) 原始權益人能夠保持和增強自身的借款能力。
(3) 原始權益人能夠提高自身的資本充足率。
(4) 原始權益人能夠降低融資成本。
(5) 原始權益人不會失去對本企業的經營決策權。
(6) 原始權益人能夠得到較高收益。
對投資者的好處
(1) 投資者可以獲得較高的投資回報。
(2) 獲得較大的流動性。
(3) 能夠降低投資風險。
(4) 能夠提高自身的資產質量。
(5) 能夠突破投資限制。
資產證券化提高了資本市場的運作效率。