互聯網保險產品備受市場爭議

『壹』 互聯網保險有哪些優勢

直播是形式，產品是內核。雖然銷售的形式變成了直播，但消費者對於保險產品的需求卻不會輕易改變。一方面，保險機構應加強直播保險產品管理，不得違反社會公德、保險基本原理及相關監管規定；另一方面，保險機構也需一如既往地對銷售、承保、理賠、退保、投訴處理等業務環節嚴格管理，為直播售出的保險產品提供不次於其他銷售渠道的客戶服務。

直播為賣貨，帶貨方長遠。賣貨致力於短期出售保險產品，帶貨則旨在發揮主播對於保險產品的長期帶動作用。因此保險機構應不僅僅在單場直播中「以保費論英雄」，還應持續優化場景聚焦、商品展示、咨詢答復、主播導購、銷售實現全流程，充分發揮直播中的情感、價值和品質效用，打造「引流→激活→留存→變現→裂變」的營銷閉環。

直播正加速成為新的商業基礎設施，也將迎來自身基礎設施建設的加強。另外值得期待的是，近期中國商業聯合會發布通知，要求由該會下屬媒體購物專業委員會牽頭起草制定《視頻直播購物運營和服務基本規范》和《網路購物誠信服務體系評價指南》等兩項標准。隨著技術賦能以及監管加碼，直播或將為保險行業開啟嶄新而寬廣的天地。

『貳』 互聯網保險產品的期限一般長達幾年甚至幾十年

不論是互聯網保險產品還是線下保險產品，都有一年期消費型保險，也有多年期交費保險。可以根據自己的需求進行選擇。一般長期保障型保險的交費期限要長一些。

『叄』 互聯網保險產品對比傳統保險產品有什麼特點

互聯網保險產品一般都具以下特點：1、保費低。2、保險條款簡易明了，方便客戶閱覽與快速理解。3、互聯網保險產品的市場定位鮮明，在一定意義上填補了傳統保險覆蓋面的空白，使得保險消費成為消費者自願、自然的選擇。4、在線購買便捷、在線理賠方便直接。

『肆』 互聯網保險對傳統保險產生了哪些沖擊

互聯網保險對傳統保險銷售帶來的影響有：
對保險經營觀念的顛覆
互聯網對保險行業最大的顛覆，是從「客戶思維」到「用戶思維」的改變。傳統「客戶思維」模式下，保險公司運用4P營銷理論，將公司產品推銷給消費者，關鍵
因素是產品包裝、價格優勢、渠道實力和促銷策略等。而在互聯網時代，由於信息量大，信息流動快，能最大程度消除信息不對稱，信息不對稱被加速打破後，消費
者購買決策過程發生巨大變化，消費者擁有了更多的知情權和選擇權，買賣雙方權力將發生轉移，促使行業加速進入用戶主權時代。「用戶思維」模式下，個性化的
產品、極致的消費體驗、簡約的形式、跨界的資源整合以及大數據的分析運用等能力，成為競爭的關鍵。
對行業銷售入口的沖擊
保險銷售是對具有同樣風險特徵的個體聚合的過程。對個體的不同定義方式，派生出了營銷、直銷、代理等不同銷售渠道。而互聯網天生就是「連接」、「聚合」的
途徑，可以很容易克服空間上的限制，將人群風險特徵進行無限細分，充分利用小眾人群的「長尾效應」，組合成個性化的「團單」進行承保。在此背景下，決定業
務量的將是互聯網平台的流量。傳統模式下，依靠網點數量和人力規模進行一對一營銷的傳統優勢，由於成本較高，必將受到一定的削弱和沖擊。
對保險市場邊界的擴展
互聯網保險將從三個方面擴展保險的邊界：一是互聯網帶來新的經濟、生活方式，其中蘊含的新風險派生出的新的保障需求，如網購退貨險、盜刷險等；二是大數據
技術提升行業風險定價與管理能力，從而將以前難以有效管理的風險納入承保范圍，如高溫險、霧霾險、賞月險等；三是藉助互聯網強大的客戶聚集能力，發揮「長
尾效應」，將保險期間碎片化、保費碎片化，使得以往不具有高額投保能力的客戶納入被保人群，如一元「關愛險」等。
對行業服務要求的改變
「用戶主權」形勢下，消費者藉助全新的信息環境，依據用戶評價、親友推薦、專家評論等信息，可以更為精確地預測目標產品或服務的實際體驗品質。此背景下，
能否開發更加個性化和按需定製的產品，能否建立超過消費者預期的極致體驗，將成為制勝根本，必將促使保險行業更加註重服務品質，更為關注消費者個性化需求。
對運營流程革新的挑戰
隨著互聯網對保險全產業鏈的滲透，為保持競爭優勢，保險公司將不斷加大運營全流程改造力度：一是行業外包將加快發展，保險公司收縮日常活動范疇，集中內部
資源聚焦在風險管理、客戶服務及資金運用的核心領域；二是核心業務流程網路化自助服務水平不斷提高，在提升運營效率的同時迎合客戶消費習慣的改變；三是運
營成本受到嚴格管控，節省下來的成本轉變為產品費率的下降回饋給客戶，導致固定資產成本、人力資源投入等大幅減少，萬元標準保費的運營成本高低成為競爭的
一個重要能力。

『伍』 為什麼保險之家不選擇互聯網保險，而是選擇了一條創新模式

別再被所謂的互聯網保險欺騙了，前段時間微保才因為違規操作被罰。互聯網保險說到底也是保險中介的線上銷售渠道，本身是沒有自己的產品的，而且互聯網保險保單規模小，雖然基於線上銷售，有一定的流量優勢，但對於保險產品來說，互聯網保險後續服務不夠完備，存在著很大的問題。而且，互聯網保險雖然呼聲很高，但實際上無論是泰康在線，還是安心財險，都處於負利潤的狀態。也因為這樣所以保險之家才不選擇互聯網保險，畢竟同樣作為中介服務機構，保險之家擁有將近20年的線下實體店根基，線上系統開拓賦能是有必要的，但其實面對互聯網的誘惑，真的是需要理智冷靜，不要只看錶面的熱鬧，而要根據企業自身的情況做出發展決策。

『陸』 互聯網保險為何如此熱門

一、互聯網保險基本定義

互聯網保險是指保險行業借著移動互聯網平台來開展保險業務的新的保險開發方式。

移動互聯網趨勢下，用戶使用移動終端的時間越來越多，由此可以衍生出更多針對移動終端的創新產品，同時用戶將在移動端創造更多內容；保險行業正是藉助這一點，依託移動互聯網的技術平台，秉承消費者的使用習慣的潮流趨勢，在展業、管理、售後各方面利用移動互聯網不斷進行創新的應用。

二、互聯網保險發展如火如荼

1、傳統保險公司開展互聯網營銷渠道將成為必然選擇。互聯網保險在銷售簡易類壽險和財產保險時,在整體提高效率、節約成本方面具有明顯優勢.險企已開展互聯網業務的佔比超過七成,開展互聯網業務會成為必然選擇。

2、場景保險將成為重要發展方向。螞蟻金服等通過場景保險成功將保險產品由低頻率的項目逐漸轉向高頻率，現階段眾多保險公司也將產品嵌入消費者生活場景之中，這一類產品思路也將會成為未來互聯網保險的重要發展方向。小型互聯網保險初創企業將深挖保險產業鏈環節。保險初創企業已經分布在保險產業鏈的各端。

今年6月中旬發布的《2016互聯網保險消費行為分析報告》指出，互聯網保險已經分化為平台保險和場景保險兩種。由於能夠以極低的成本滿足海量用戶的碎片化需求，場景保險被認為已經成為互聯網保險主流。

以重疾險為例，縱觀市場上熱銷的幾款互聯網重疾產品，均融合了低價、透明、靈活、簡便、可定製等元素。上述業內人士表示，未來互聯網保險市場中，定製產品必將成為趨勢，為多個場景定製，並在其中進行創新。「那些精準把握客戶需求的互聯網保險產品，一定是最受歡迎的。」

作為金融行業的重要組成部分，互聯網保險在我國的發展逐漸與國際接軌，在摸索中不斷前進。據瑞士再保險發布數據，2016年全球保險保費總額將達到4.73萬億美元，全球保費實際增速為4.07%。2016年，中國的保險市場增長勢頭強勁，保監會官網顯示，2016年，保險全行業共實現3.10萬億元的原保險保費收入，同比增長27.50%。其中共有117家保險機構開展互聯網保險業務，實現2347.97億元的簽單保費，新增61.65億件互聯網保險業務保單，佔全部新增保單件數的64.59%。近年來，資本十分青睞互聯網保險企業，該領域的創業熱情異常高漲。據統計，2016年全球互聯網保險行業平均每個季度有48件融資事項發生，最大的一筆融資是2月份Oscar健康保險公司高達4億美元的C輪融資。近幾年來，全球資本共向互聯網保險創業企業投入了約17億美元的資金。(1)

人工智慧方面，越來越多的保險公司使用聊天機器人和虛擬代理人在承保和理賠領域進行探索，例如去年雙十一期間，眾安保險旗下的眾安科技子公司推出了智能客服機器人，在尊享e生應用上發揮了巨大功效，不僅實現365*24全天候一對一的服務，還承擔了大量繁瑣重復的咨詢和銷售工作。這是眾安科技智能客服、智能顧問等基於人工智慧、區塊鏈技術能力的雙十一首秀。

醫療健康方面，醫療保險與醫療健康服務結合發展。據據KPMG與CB Insights發布的報告，在2016年全球獲風險投資金額的前十大金融科技公司中，有3家為互聯網保險公司，分別為Oscar Health、Clover Health、Bright Health，這3家公司均為專營健康險的醫療保險公司。這些公司通過可穿戴設備等方式採集用戶數據，運用大數據分析用戶健康數據，提前干預用戶健康，預防疾病發生，減少用戶醫療成本支出。公司通過使用互聯網技術改善醫療消費者和醫療提供者的聯系，提供優質的醫療服務。

大數據運用方面，數據是保險業的基礎，保險精算實際就是通過大數據計算得出保險產品定價的過程。大數據的高效運用在保險行業里扮演著重要角色。2016年，全球保險行業在產業鏈各個環節中開始使用大數據分析來提高運營效率，降低運營成本，為用戶提供優質服務。例如典型的UBI車險產品結合數據分析，實現差異化定價；GNS Healthcare累計用戶患病概率，通過概率精算改善保單的設計；Bought By Many通過社交平台數據定位潛在可能用戶；Shift Technology通過SaaS系統以及大數據分析技術來改善保險索賠欺詐檢測。

引用資料

1. 2016全球互聯網保險：17億美金撬動5萬億市場.鳳凰財經

『柒』 購買互聯網保險後，後悔了，怎麼辦

購買互聯網保險後，如果不想繼續持有保險合同，可以隨時申請退保。
如果為一年期以上人身保險產品，保單在猶豫期內（簽收電子保單次日起10日內），可以選擇猶豫期退保，通常不收取任何費用，具體可詢問保險公司相關人員；如果保單已過猶豫期，可以選擇退保，在猶豫期後辦理退保，會向您退還申請退保當時合同的現金價值，會有保費的損失，可以在產品報價頁及電子保單中查看各保單年度末的保單現金價值。

『捌』 說下對互聯網保險的看法吧

直播是形式，產品是內核。雖然銷售的形式變成了直播，但消費者對於保險產品的需求卻不會輕易改變。一方面，保險機構應加強直播保險產品管理，不得違反社會公德、保險基本原理及相關監管規定；另一方面，保險機構也需一如既往地對銷售、承保、理賠、退保、投訴處理等業務環節嚴格管理，為直播售出的保險產品提供不次於其他銷售渠道的客戶服務。

直播為賣貨，帶貨方長遠。賣貨致力於短期出售保險產品，帶貨則旨在發揮主播對於保險產品的長期帶動作用。因此保險機構應不僅僅在單場直播中「以保費論英雄」，還應持續優化場景聚焦、商品展示、咨詢答復、主播導購、銷售實現全流程，充分發揮直播中的情感、價值和品質效用，打造「引流→激活→留存→變現→裂變」的營銷閉環。

直播正加速成為新的商業基礎設施，也將迎來自身基礎設施建設的加強。另外值得期待的是，近期中國商業聯合會發布通知，要求由該會下屬媒體購物專業委員會牽頭起草制定《視頻直播購物運營和服務基本規范》和《網路購物誠信服務體系評價指南》等兩項標准。隨著技術賦能以及監管加碼，直播或將為保險行業開啟嶄新而寬廣的天地。

『玖』 保險行業雷坑多，保護自身很重要，如何買到靠譜的互聯網保險

隨著互聯網發展，也帶動了保險產業改革創新。在支付寶上我們也看到有很多的保險產品，有的人甚至在支付寶上購買過保險產品，認為還挺靠譜的。互聯網上的保險產品，也打破了人們對保險的認知。線下推銷的保險產品，一般價格還是比較貴的，但是網上的保險產品只需要幾百元就可以了。比如，現在比較火的百萬醫療險。每年只需要幾百元，就可以獲得幾百萬的保額。正是由於百萬醫療險這么高的性價比，吸引了很多的購買者。反觀以前線下的醫療險，動輒上千。那麼，互聯網上賣的保險到底靠不靠譜呢？

線下的保險產品，為了吸引更多的客戶，還加了一些儲蓄功能。但是線上保險產品將儲蓄工人去除了，這樣所要支付的保費也就降低了。所以，線上保費還具有純消費型的特點。同時，很多線上保險的保障期限是比較短的，設置在一年。

『拾』 互聯網保險對傳統保險銷售帶來哪些影響

互聯網保險對傳統保險銷售帶來的影響有：

1. 對保險經營觀念的顛覆

   互聯網對保險行業最大的顛覆，是從「客戶思維」到「用戶思維」的改變。傳統「客戶思維」模式下，保險公司運用4P營銷理論，將公司產品推銷給消費者，關鍵
   因素是產品包裝、價格優勢、渠道實力和促銷策略等。而在互聯網時代，由於信息量大，信息流動快，能最大程度消除信息不對稱，信息不對稱被加速打破後，消費
   者購買決策過程發生巨大變化，消費者擁有了更多的知情權和選擇權，買賣雙方權力將發生轉移，促使行業加速進入用戶主權時代。「用戶思維」模式下，個性化的
   產品、極致的消費體驗、簡約的形式、跨界的資源整合以及大數據的分析運用等能力，成為競爭的關鍵。

2. 對行業銷售入口的沖擊

   保險銷售是對具有同樣風險特徵的個體聚合的過程。對個體的不同定義方式，派生出了營銷、直銷、代理等不同銷售渠道。而互聯網天生就是「連接」、「聚合」的
   途徑，可以很容易克服空間上的限制，將人群風險特徵進行無限細分，充分利用小眾人群的「長尾效應」，組合成個性化的「團單」進行承保。在此背景下，決定業
   務量的將是互聯網平台的流量。傳統模式下，依靠網點數量和人力規模進行一對一營銷的傳統優勢，由於成本較高，必將受到一定的削弱和沖擊。

3. 對保險市場邊界的擴展

   互聯網保險將從三個方面擴展保險的邊界：一是互聯網帶來新的經濟、生活方式，其中蘊含的新風險派生出的新的保障需求，如網購退貨險、盜刷險等；二是大數據
   技術提升行業風險定價與管理能力，從而將以前難以有效管理的風險納入承保范圍，如高溫險、霧霾險、賞月險等；三是藉助互聯網強大的客戶聚集能力，發揮「長
   尾效應」，將保險期間碎片化、保費碎片化，使得以往不具有高額投保能力的客戶納入被保人群，如一元「關愛險」等。

4. 對行業服務要求的改變

   「用戶主權」形勢下，消費者藉助全新的信息環境，依據用戶評價、親友推薦、專家評論等信息，可以更為精確地預測目標產品或服務的實際體驗品質。此背景下，
   能否開發更加個性化和按需定製的產品，能否建立超過消費者預期的極致體驗，將成為制勝根本，必將促使保險行業更加註重服務品質，更為關注消費者個性化需求。

5. 對運營流程革新的挑戰

   隨著互聯網對保險全產業鏈的滲透，為保持競爭優勢，保險公司將不斷加大運營全流程改造力度：一是行業外包將加快發展，保險公司收縮日常活動范疇，集中內部
   資源聚焦在風險管理、客戶服務及資金運用的核心領域；二是核心業務流程網路化自助服務水平不斷提高，在提升運營效率的同時迎合客戶消費習慣的改變；三是運
   營成本受到嚴格管控，節省下來的成本轉變為產品費率的下降回饋給客戶，導致固定資產成本、人力資源投入等大幅減少，萬元標準保費的運營成本高低成為競爭的
   一個重要能力。