人身保險產品核查

Ⅰ 保險公司核保怎麼核查

核保基本分兩塊，查身體，查錢。
查身體：買人身類保險（保疾病，生命的）的時候，首先個人基本信息，性別，年齡，職業什麼的，職業還挺重要的，他們有職業分類表，有些特殊的職業，是不能買某些保險的，或者需要加費之類的。性別的話大部分是男性比女性貴一點點~年齡的話一般規律是越老越貴啦。
然後是健康告知，他問你答。要如實答，現在不如實，核保過了，理賠的時候查到不如實，屬於違背誠信原則，會被拒賠，有可能保費沒收，甚至面臨訴訟。所以雖然採取的是你主動告知的，他們也不一定知道不知道，但是還是要如實告知。如實告知之後有問題，會跟你索要進一步材料。比如你告知五年內有住院手術過，會進一步像你索要當時的手術資料等。總之這個時候還不會他們通過他們的渠道去主動把你查個底朝天。大部分是依賴於你自己告訴他們的事情。
買這類保險，除非保額買的特別特別高，導致保費特別高，高到需要查你的錢，否則一般是不會查錢的。也就基本信息填寫一下年收入就行。保額不是高於年收入特別特別多是不管這個的。
查錢：買保額很高，保費很高的，各種險，就要查了。不是說沒有高於年收入特別特別多就完全不查。他們有自己的判斷。也是跟查身體差不多，有一個他們的財務調查表（大概就是這個名字）需要你填寫，問你是哪裡的納稅人（有些人國外也有資產的），問你賺多少錢，在哪裡工作的，什麼崗位，有時候可能會進一步需要提供其他材料。基本也是你主動告知。
查身體呢防止帶病投保之類的，查錢呢，防止你明明交不起非要交，未來會有很多糾紛，還有一個是防止囍前什麼的。
大概就是這么個意思。這個就是合同生效前的核保
還有的核查會在合同生效後，他們可能會定期不定期的抽一些合同出來，用他們的手段去查查別的，萬一有問題，還會找你的。比如查查你的就診記錄、社保卡記錄什麼的（現在很多聯網的）比如我就見過自己把社保卡給父母長期刷高血壓葯的。合同簽了兩三年了吧，查出來，直接解除合同。因為你自己是知道給父母刷的，他看記錄，在你的卡里的，那就是你。你有高血壓，你沒告知。除非他能證明他自己沒有高血壓，刷的葯都是父母的，挺煩的。
另外一個查，就是理賠的時候了。小額的不怎麼查，主要是大額理賠的時候。還有高度懷疑騙保的（比如，等待期剛過一天就確診的，比如同時投保多家保險公司高額保單，不久就出險的這種）

Ⅱ 人身保險產品報備備案

近期，我會收到你公司報送的「安邦長壽安享5號年金保險」等產品備案材料。經核查發現，你公司「安邦長壽安享5號年金保險」產品設計偏離保險本源，通過生存金返還設計形式，將消費者所交保費大量快速返還，把長期年金保險「長險短做」，實際做成兩年期業務，規避我會中短存續期產品的有關監管規定，擾亂市場秩序。同時，你公司「安邦e起贏兩全保險（萬能型）」產品報備材料中的中短存續期產品董事會決議無總精算師簽字，不符合《中國保監會關於規范中短存續期人身保險產品有關事項的通知》（保監發〔2016〕22號）第四條的規定。
根據有關規定，現對你公司提出以下監管要求：
一、針對你公司未嚴格履行產品開發管理主體責任，出現違反、規避監管規定等問題，我會不予備案上述產品。你公司應立即停止使用上述產品。對於已承保客戶，你公司應做好客戶服務等後續工作。
二、自本監管函下發之日起三個月內，禁止你公司申報新的產品。
三、你公司應高度重視產品開發管理方面存在的問題，切實承擔主體責任，嚴格按照監管政策、監管要求，對產品開發管理工作進行整改。
我會將視你公司整改落實情況，採取進一步監管措施。

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Ⅲ 人身保險公司審核發現

個人人身保險可報銷的事項，是由保險公司理賠員在按照理賠程序處理後，認定可以理賠的事項。
從人身保險事故發生到保險人作出理賠策略，需要經過一系列的工作處理過程，為了保證人身保險理賠工作的質量，必須遵循一定的理賠程序。人身保險的理賠工作根據不同險種和保險事故的不同而存在一定的差異，通常包括登記立案、單證審核、現場勘察、責任審核和賠付計算等環節。
一、登記立案
當被保險人發生保險事故時，被保險人或受益人有義務將事故發生的時間、地點、原因、出險人姓名、身份信息、保險合同號、險種類型、聯系方式等相關情況及時地通知人身保險公司。我國《保險法》中明確規定：「投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發生後，應當及時通知保險人。」可見，當發生人身保險的保險事故時盡快發出出險通知是被保險人一項應盡的義務。
被保險人應該按照所投保險種的具體規定在限定的時間內報案，及時到指定的理賠部門或機構填寫「人身保險保險金給付申請書」。我國《保險法》中明確規定：「人壽保險以外的其他保險的被保險人或者受益人，對保險人請求賠償或者給付保險金的權利，自其知道保險事故發生之日起2年不行使而消滅；人壽保險的被保險人或者受益人對保險人請求給付保險金的權利，自其知道保險事故發生之日起5年不行使而消滅。」
作為人身保險的理賠部門在收到客戶的索賠請求後，應該按照固定的程序對索賠事故進行登記，及時填寫「出險登記簿」，對相關事件進行記錄。記錄的內容主要包括：報案時間、被保險人姓名、保單名稱及號碼，事故發生時間、地點等情況，及時抄錄相關保險單、批單副本，並在抄錄單上註明抄單日期，確認簽名，以確保保險事故能順利地進入理賠處理過程，實現保險事故的登記立案。
能夠進入理賠程序的保險事故，其在登記立案的時候就要符合一定的條件。首先，出險人必須是人身保險合同承保的被保險人；其次，申請理賠所發生的風險事故必須是在人身保險承保責任范圍內的風險事故，同時也要在限定的時限內提出理賠請求，而且要提供完備的理賠請求材料才能得以登記立案。
人身保險的理賠部門在登記立案的過程中，要對索賠人提出的索賠請求，按照相應的保險合同號碼編制理賠序號，並受理索賠申請人提交的人身保險理賠申請書，以及確認《理賠資料交接憑證》材料，確保申請理賠的資料的完整。
在實際業務中，被保險人一般先以口頭或電話形式向保險人發出通知，然後再補以書面通知。被保險人發出出險通知標志著保險人理賠活動的開始。它是理賠活動的第一個環節。
二、單證審核
單證審核是人身保險公司理賠人員審核人身保險事故及保險責任的行為過程。在理賠申請人向人身保險公司提起理賠請求時，有義務提供理賠相關的單證材料，主要包括：保險單或者批單以及其他的保險憑證，附加險要提供主險的保險單，團體保險要提供所在團體的投保證明；繳納保費的證明材料；保險事故的相關材料，如當被保險人由保險事故導致死亡的，由保險公司認可機構提供的死亡證明及戶口注銷證明；當造成被保險人健康損害的，提供保險公司認可的醫療機構的傷殘證明、醫療診治證明、醫療費用收據；被保險人及受益人、繼承人的身份證明材料；以及相應的委託證明材料等。
出於風險防範的目的，人身保險公司在接到被保險人或受益人的索賠申請單證以後，保險內勤人員要立即進行單證的審核，以決定是否理賠。理賠部門的審核通常也分幾個等級，每個等級的理賠審核人員具有不同的審核許可權，在相應的審核范圍內，對理賠事故進行核賠。
單證審核主要審理的內容包括以下幾點：
(1)審核申請人所提交的保險合同、申請書等單證資料的真實性和有效性，主要包括審核損失發生的日期是否在保險合同的有效期內；審核保險事故發生的時候，人身保險合同是否在保險合同的中止期。
(2)審核申請人所提交的相關材料是否完整，檢查提交的材料是否就是理賠需要的材料，所出具的死亡、傷殘、疾病等證明是否真實；並檢查提交的材料是否具有理賠認可的法律效力，是否是定點或認可的醫院證明，是否具有相應的印章等內容。
(3)審核申請人在索賠時與被保險人的關系，受到損害的是否為被保險人；投保時是否對保險標的具有可保利益，被保險人的年齡、身體狀況等內容。
(4)審核申請人提交的材料以及理賠事故是否有現場勘查的必要，人身保險理賠人員根據申請的單證判斷是否需要現場勘查。在初步確定賠償責任後，保險公司根據損失核對保單副本與出險通知單，並編制理賠調查通知書，提出調查內容及要點，為現場勘查准備。
三、現場勘查
現場勘查是掌握保險事故出險情況的重要手段。現場勘查是正確處理理賠案件的有效手段，能夠有效地保證理賠工作的真實、准確，減少騙賠、誤賠、錯賠事件發生的可能。
現場勘查是理賠人員根據理賠調查書的相關內容，提前做好准備，並與被保險人取得聯系，採取包括走訪、現場調查、委託調查等方法在內的一系列手段進行現場調查，客觀、合理、公正地給出現場勘查結果。現場勘查的主要內容包括：
(1)現場勘查確認保險事故發生的時間和地點。對於保險事故發生時間的調查確認，可以有效地保證事故發生在保險責任期限之內；對於保險事故發生地點的調查確認，包括對出險地點的拍照、對現場概況的考察以及具體的人員傷亡核實，有利於確認保險事故的責任范圍。
(2)現場勘查和核實保險事故發生的原因，也是對於保險事故責任的進一步確認。
(3)現場勘查被保險人的年齡、姓名、受到傷害的程度和進行醫學治療的過程，核實被保險人的損害程度和范圍以及支出的相關費用情況。
(4)為了獲得保險事故的舉證材料，保險理賠人員在現場勘查過程中還要取得有關行政部門如公安局出具的事故證明材料。
現場勘查是明確理賠責任的重要方法，但對於人身保險來說，並不是每個人身保險理賠案件都需要進行現場調查。對於單證完備、保險責任明確且給付金額較少的理賠申請，大多不需要進行現場勘查，就可以進入責任審核程序，這也提高了人身保險公司的理賠效率。但對於較為特殊的人身理賠請求，則要進行現場勘查，以減少保險欺詐行為的發生。同時在現場勘查的過程中，要對現場勘查中涉及的被調查人的姓名、職業、年齡、勘查地點、時間、內容等相關信息進行及時記錄，以保證現場勘查的真實有效。
根據現場勘查和現場記錄，保險理賠人員要及時地做出保險事故的勘查報告或檢驗報告。現場勘查的報告要保證真實、准確，有據可循，並應該附加相關的證明材料，註明詳細的立案編號、被保險人相關信息、現場勘查的時間、勘查地點、保險事故的原因、費用的支出以及其他通過現場勘查獲取的材料，同時及時提交報告，從而為進一步責任審核提供第一手資料和理賠依據。
四、責任審核
責任審核是保險人在現場勘查後，根據單證的審核以及對現場的勘查報告，最終審核保險事故的性質，以確定保險賠償責任的行為過程。如果損失屬於保險責任范圍內的，就要確定保險人的保險賠償責任和賠償范圍；如果損失不屬於保險責任，保險人必須向被保險人或受益人發出拒絕賠償或給付保險金的書面通知。如果涉及第三者責任，還必須分清責任大小。
保險人承擔賠償責任是以保險合同規定的被保險人的義務為前提條件的。如果被保險人沒有履行保單規定的義務，保險人可以拒絕賠付。責任審核內容主要包括以下幾點：
(1)審核人身保險合同是否是合法的和有效的。在簽訂人身保險合同的時候，要秉持最大誠信原則，保證合同的合法有效。在進行責任審核的時候，主要審核是否存在違反最大誠信原則的不實告知，是否存在保險欺詐的事實。如果發現違反保險合同最大誠信原則行為的，且足以影響投保人作出承保決策的，保險人有權撤銷對保險事故的責任負擔，但對於存在不可抗辯條款的保險事故例外，一般的可抗辯期為兩年。
(2)審核投保人或被保險人是否遵循保險合同的要求行事。審核人身保險理賠請求是否遵循了合同的要求，也就是審核投保人或被保險人是否存在違背保險合同的欺詐行為。對於保險合同中規定投保人或被保險人應當遵循的事項遭到違背時，保險公司可以拒賠。
(3)審核申請人提請的理賠事故是否是由保險責任范圍內的風險造成的事故。在人身保險中，在審核導致人的生命或身體遭受損害是否是所承保風險引起時，需要審核保險合同的具體條款以及批單的內容，從而區分保險責任和除外責任，確定造成傷害的風險是承保范圍內的風險。
經過了責任的審核以及各方面的核查、勘查和論證後，對於不屬於保險責任的理賠申請，最終作出拒賠的決定，並由相關理賠人員填寫並提交拒賠報告書，報上級主管部門審批後，向申請人發出拒賠通知書。

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Ⅳ 人身保險的核保主要包括哪些內容

人身保險的核保包括：年齡（對人壽保險至關重要）、性別（主要是女子妊娠、分娩等特有危險，這種特定危險死亡率的高低是與體質、環境、年齡及過去分娩次數密切聯系的；

此外，女性的壽命一般會長於男性，在壽險當中也具有核保意義）、健康狀況（包括被保險人目前存在於身體器官上的殘疾或病症，既往疾病或外傷，家族病史等；

有時還要考察被保險人個人健康記錄、嗜好、環境、信譽以及個性、婚姻狀況、宗教信仰、駕駛記錄等相關因素）、職業（考察是否會由於特定職業而引發事故危險、健康危險、環境危險等。

(4)人身保險產品核查擴展閱讀：

核保的意義

通過核保工作，可以為投保客戶提供適當的保險費率。費率，其實就是保險商品的價格，其高低應當與保險的成本保持合理的關系。

在競爭性的市場上，任何一個保險公司都必須根據過去的經驗，訂立一套有差別的費率制度，在對保險危險的程度加以鑒定之後，對特定危險決定適用的合理費率。在良好細致的核保工作中，可以盡可能地克服技術上的限制，不僅做到危險分類分級，而且可以分辨同類危險的程度的不一。

通過核保，提供合理費率，可以維護公平的原則，從而增強保險公司的競爭地位。衡量危險程度，提供適用費率，是要達到「同等危險，同等負擔；同等費率，同等保障」的投保客戶彼此之間的平等關系。

Ⅳ 人身保險的核保結論都有哪些

一般分為標准體和非標准體兩類：
標准體：標准承保。
被保險人身體健康狀況良好，就可以以標準保費進行承保，保險公司也能省去許多麻煩。
非標准體：
1、加費承保
對於有較長吸煙史的被保險人來說，被加費承保是很正常的一件事。
2、延期承保
如果被保險人大問題沒有，小問題處於可控制范圍內，比如過於肥胖，就可以延期進行承保。被保險人通過運動、鍛煉，將身體恢復至健康范圍內，那麼後期也有可能進行標准承保的。
3、除外承保
假如被保險人有既往病史，但是已經通過治療痊癒，並且多年控制在健康范圍內，那麼就可以上傳相關資料，申請責任免除，其他的標准承保，對被保險人來說，並沒有造成什麼損失。
4、拒保
保險公司也想賺錢，保費就是他們的收入。所以即使保險公司核保嚴格，也不會輕易地拒保一個客戶，如果拒保了，那隻能說明被保險人的身體狀況會讓保險公司承擔非常高的風險，希望能互相理解。
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Ⅵ 多選題:通過全面梳理核查各人身保險公司在售存量產品以實現什麼

多選題，你放到這兒，你覺得這裡面有人能替你回答了，這不明不白的

Ⅶ 經保監會審核的險種 人身保險

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

現在很多商業保險公司的險種都沒有經過保監會的審核，都是偷著賣，嚇搞，保障若干年以後很值得擔憂。
我一個同學是做銀行理財的，他說買保險看似有保障，實際從大環境來說是最沒保障的。
我現在買的是銀行的理財，建議你買銀行的，最起碼是很有保障的。

Ⅷ 人身保險產品審批和備案管理辦法的第二章　審批和備案范圍

第六條保險公司的下列產品應當申報中國保監會審批：
（一）中國保監會認定的關系社會公眾利益的產品；
（二）依法實行強制保險的產品；
（三）中國保監會認定的新開發的人壽保險產品。
第七條本辦法第六條規定以外的其他產品應當報送中國保監會備案。
第八條中國保監會依法設定產品審批的范圍，並可結合實際予以調整。
第九條保險公司變更已經中國保監會審批或者備案的產品，應當重新申報審批或者備案。