如果購買的保險產品是長期的

1. 若您購買的保險產品保險期間超過一年,您可享受15個自然猶豫日。這段話的意思是一年後還是已購買之日起

意思是，如果你購買的這個保險的保險期間超過一年（這屬於長期險），那麼從你購買保險那一天開始的15天都在猶豫期。並不是說一年後。

2. 如何購買保險產品

「保險」是我們日常必不可少的生活保障，保險品種較多，保障內容較復雜是此類「產品」的基本特點，平時單位給我們繳納「養老保險」，坐飛機我們買「航空意外保險」，開車我們繳納「交通強制保險」，總之，保險與我們的生活息息相關。 那麼，這么多的保險品種我們如何選擇呢？保險公司有產品賣，銀行也有「銀行保險產品」銷售，這些產品又有什麼區別呢？我想絕大多數的客戶是無法分清的，今天就簡單把保險產品的基本原則和選擇技巧和朋友們分享，幫助大家正確選擇、避免誤導消費。 一、如何正確看待保險產品？ 1、很多人認為天災人禍機率太小，沒有必要買保險，這個觀點是錯誤的。 保險產品重點是保障，我們所要考慮的是一旦出現風險，對於我們的家庭是否可以承擔這樣的風險，如果不能承擔，則參與保險是必須的支出。例如：一家之主是一個家庭的重要財務來源，則這個一家之主就必須進行投保，因為一旦這個人發生意外，家庭也有一定的保障資金，能夠維持一定時間的家庭支出，通俗講就是：A是家庭的主要經濟來源，如果A死了，家裡就沒有收入了，所以A必須保險，一定A發生意外，家裡還有賠保的金額； 2、很多人以為「銀行保險產品」是存款，是以理財增值為目的的，這個觀點是錯誤的。 銀行保險產品不是「儲蓄」，不能隨便支取，此類產品是有保值增值的功能，但保值的前提是必須持續一段時間，沒到時間如果提前終止，甚至要損失本金，另外，很多營銷人員向客戶介紹此類產品會獲得多麼多麼高的收益，也是不客觀的，銀行保險產品不是投資型產品，其安全系數較高，所以不可能出現低風險高收益的理財方式，銀行保險產品應該當做是長期存款的替代品，同時具備保障功能，例如：一款5年期的銀行保險產品，應該看做是5年不用的錢可以獲得偏高於5年定期存款利息，同時贈送一定保障的產品，通俗講就是，存在保險公司和存在銀行獲得的收益差不多，甚至會高於銀行，同時在產品沒到期時還贈送一定比例的保險，千萬不要認為此類產品是會獲得年化超過10%以上的理財產品，這樣的理解和解釋一定要不得。 二、保險公司產品和銀行保險產品的區別？ 保險公司直接銷售的產品和銀行保險產品的區別主要是兩個方面，一是銷售的人員不同，保險公司的產品由保險公司的業務人員銷售，屬於自己銷售自己的產品；銀行保險產品是銀行的客戶經理銷售，屬於「代理銷售」性質，就是銀行代理（替代）保險公司銷售的產品；二是產品的性質不同，保險公司的產品以保障為主要目的，其特點是繳費不還本金，用錢來買保障；銀行保險產品則是「儲蓄形式」的，以保值增值為基礎，兼顧一定的保障功能。 三、購買保險產品的方法 其實購買保險的方法很簡單，我們只要掌握兩個原則就可以了： 一是這樣的風險我無法處理，或者說這樣的風險我無法承擔，這時候就要購買保險，例如：我怕得癌症，因為一旦得了這個病就會拖累整個家庭，很可能是錢沒了人也沒了，我不想得病給家庭帶來負擔，那麼我就要買「重大疾病保險」；再例如：我剛買的新車，而且是高檔車，我怕交通事故，也怕丟車，更怕把人撞了沒錢賠人家，那我就要即買「交強險」也要買「全險」。 二是賠保金額要大於家庭債務，舉例講：A是家庭的主要收入來源，A的家庭有房貸100萬，說的不好聽的，如果A發生意外「死了」，則家庭沒有了主要收入來源，則沒有錢還房貸，那麼房子將被銀行收回，所以，A需要購買人身意外保險，而且賠保額要大於100萬，真要是A出了意外，保險公司賠的金額可以用來保住房子； 買保險只要掌握了以上2個基本原則，就不會買錯。 四、如何避免被「誤導消費」？ 這兩年找我訴苦的客戶很多，其中有一部分客戶被誤導消費了「保險產品」，這里跟大家交流幾個技巧，最少我們應該學會維權，避免被誤導消費吧： 1、營銷承諾和保險條款要對應。無論是哪類保險產品，營銷人員對我們的承諾一定要在保險條款上一一對應，否則就是誇大產品的功能，我們賠保時自然不能維護自己的權力，通俗的講就是「說的再好，不如合同條款落實好」； 2、保險產品會獲得超高收益是不對的。前面我簡單提到過，投資獲利是風險與收益相對等，低風險對應低收益，高風險才能對應高收益，保險產品畢竟不是投資房地產，不是投資黃金，不是購買股票，不存在獲得暴利的可能，而部分保險產品會被說成年收益超過10%，大家一定要注意，這個10%一定不是全部投保額的10%，一般是每年投保額度的10%，例如：10年期產品每年存1萬，合計是10萬，有可能是每年存的1萬獲得10%以上的收益，絕不是第一年1萬獲利10%，第二年2萬獲得10%，第三年3萬獲得10%……以此類推，同時還兼顧保障功能，這樣的收益在保險產品中是不可能出現的；（如果真的有，全國人民都不要存存款了，都去買保險產品吧，所以一定要正確解讀，或者要學會多問幾句） 3、把保險產品當做「存款」銷售是絕對不負責任的表現。現在有太多的客戶跟我們反應XX金融單位的員工，根本不跟客戶將保險產品的細節，客戶以為做的是「存款業務」，結果回家之後發現不對，一旦過了猶豫期連退都不能退，退出則要損失本金，作為金融機構的員工絕不能野蠻銷售，要真實的向客戶講解產品優勢，說明產品的風險和風險控制措施，在客戶完全知曉和自願參與的前提下才能簽約，否則對於客戶、對於金融機構的信譽、對於營銷人員本身都是傷害；（據我個人了解，過去5年做過銀行保險產品的客戶，到期之後幾乎沒有客戶還要繼續參與此類產品了，什麼原因？一方面是目標客戶不對，產品賣錯人了；另一方面是誤導，當時誇大其詞，到期沒有達到預期，這是值得金融機構營銷人員用心思考的。） 4、大額度參與銀行保險產品一定要謹慎。我個人的經驗是一個客戶購買銀行保險產品的額度不要超過總金融資產的30%，一定比例參與是可以的，但絕不要太大量，客戶一共就100萬，不能買90萬的銀行保險產品，30萬的比例是可以的，買的過多一方面影響資金的流動性，另一方面也不是組合投資，還可能錯過更多更好的投資機會，這一點無論是客戶還是營銷人員都要謹慎再謹慎。

3. 壽險是購買長期壽險好還是短期壽險好

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

您好！壽險是購買長期壽險好還是短期壽險好？主要是要按照自己的需要選擇適合的壽險。想挑選到性價比高的壽險產品購買，可以結合產品背後的公司背景、代理人素質等方面因素，做出綜合考量。這里就列出幾種考慮因素以供壽險購買者參考。

如何選擇適合的壽險：
1.壽險保障范圍：一定要科學地比，否則根本起不到「兩者相較擇其優」的作用。
2.壽險產品價格：比較價格是挑選保險產品時必要的一步。
3、除外責任范圍：要仔細閱讀除外責任范圍。
4.壽險各種條件設置：同樣的保障范圍，同樣的除外責任，同樣的價格，卻也可能出現性價比的差異。
5.壽險收益結算水平：如果要購買分紅險、萬能險、投連險等具有投資理財功能的險種，則還要比一比各自的收益水平情況。
6.壽險費用收取率：萬能險和投資連結保險收取保費之後，都是在扣除了各種費用之後，剩餘資金放入投保者個人投資賬戶中用於資產累積。

壽險購買時，除了上述的注意內容外，還要注意選擇好的壽險購買平台，提供多種壽險購買產品，可供您選擇，這里為您推薦一款，以供選擇：

4. 買保險，選擇短期交費還是長期交費好

您好！保費繳費期的選擇主要是根據保險產品特點以及投保人的年齡，和家庭經濟情況等綜合評定的。

在這里，我們以保費較高的重疾險為例：重疾險保費較高，且大部分產品都有自帶的被保人豁免功能（被保人豁免指：在繳費期間被保人若發生理賠，剩餘保費不用再繳，保險合同繼續有效，權益不受影響）

我們把繳費期拉長會有兩個好處：1.每年交的保費會相對降低，從而緩解每年的保費壓力。2.可以把被保人豁免的功能發揮到最大化。

但在這里，我們還要注意一點，就是投保人的年齡，我以38歲為例，投保人38歲時給家庭投保重疾險，選擇30年繳費，每年保費支出2-3萬元。那也就是說保費要到投保人68歲才能交完。

那請問投保人什麼時候退休？假如退休，退休後的他是否可以承受每年2-3萬的保費支出？這些點我們都要去考慮。

所以，不能簡單的說保費究竟選長期還是短期好，選擇保費的繳費期其實也是一門學問，我們應該結合實際的情況進行分析，個案個議。

5. 重疾險是買短期的好還是買長期的好

首先，我們來明確一下，長期重疾險和短期重疾險各自有什麼特點：

1.期限不同

短期重疾險一般是買一年保一年，第二年需要續保。

長期重疾險分成兩種，一種是自己選擇保障期，可以是幾十年，也可以是保至多少歲，還有一種就是保終身。

2.保費差別比較大

短期重疾險的保費相對較低，但是保費和年齡相關，隨著年齡的增長而遞增。

長期重疾險採用的是均衡保費制，也就是說繳費期限可以自己選擇，每年交的都一樣多。

很多人會因為短期重疾險的保費便宜而選擇它，但卻忽視了短期重疾險其實有很多的缺點。

短期重疾險的缺點：

1.核保非常嚴格

無論是線上投保還是線下投保，重疾險對投保人的健康狀況和年齡都有很嚴格的要求。

其中，短期重疾險的健康告知尤其嚴格，如果沒有人工核保和智能核保的話，如果身體有過一些健康問題，很容易就會被拒保。保險公司是要通過這種嚴格的的核保來控制投保人帶病投保的風險。

2.有年齡限制

很多1年期重疾險產品都會設定續保年齡上限，通常是50-60歲。而這個年齡段正是發病率很高的時期，在這個時期無法續保，如果要去購買其他保險產品，也會面臨保費很高或者被拒保的風險。

3.續保沒有保障

「保證續保」這件事我們之前也討論過，1年期的重疾險產品是沒有保證續保條款的。因此，一旦出險，就不能續保了。很多產品在續保時都會要求再次進行健康告知，重新審核，很有可能會被拒保。

但是短期重疾險也有自己的獨特優勢，我們來綜合比較一下短期重疾險和長期重疾險：

可以發現：短期重疾險更靈活，長期重疾險更穩定，各有所長。所以，你在選擇的重疾險的時候，要結合自己的實際情況，遵循以下幾個原則：

1.越早買越好

年齡越大，風險越大，越早買保費越便宜。

2.盡量買長期的重疾險

防範重疾風險對各個年齡段來說都十分重要，通過購買長期的重疾險，將保障期限鎖定，防止將來有續保問題。