1. 分紅保險的紅利是如何計算的
保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。
小諾解答：
您好！
1.保費分紅。保費分紅是以投保人已經交付的保費（或現金價值）為計算基礎，對應分紅利率為保單分紅。保費分紅實際上是以投保人交付保費的多少為權重，在全部客戶間分配全部的可分配紅利。大多數保險公司都選擇這種方式。
舉例說明，在這種方式下，投保人購買某種分紅保險產品，相同保額，但繳費方式不同：
（1）躉繳保單。自保單開始年度可得到較高分紅，假設各年度分紅利率不變，則各年度分紅數額相同。
（2）期繳保單。保單開始年度得到分紅較少，隨繳費次數增加每年分紅遞增，假設各年度分紅利率不變，則各年度分紅數額等差遞增。
因為期交保單繳費總額大於躉交保單，在繳完全部保費後，期交保單的分紅可能高於躉交保單。
2.保額分紅。保額分紅是相對於保費分紅而言的，以保單投保保額為計算基礎，對應分紅利率為保單分紅。保額分紅實際上是以保單投保保額的多少為權重，在全部保單之間分配全部的可分配紅利。目前，國內很少有保險公司採用這一方式。
舉例說明，在這種方式下，投保人購買某種分紅保險產品，相同保額，無論繳費方式如何，每年的分紅相同，假設各年度分紅利率不變，則各年度分紅數額也相同。也就是說，只要保額相同，期繳保單與躉繳保單的分紅相同，即不管繳了多少保費，分紅都一樣。
2. 保險公司分紅型保險和銀行利息怎麼計算
分紅保險和銀行儲蓄是兩碼事，保險公司分紅的計算和銀行利息的計算也完全不同。
銀行存款利息的計算是以本金為基礎，乘以利率。而保險公司計算分紅金額並不是以投保人的本金投入為基礎來計算的，要扣掉保險公司的開支等各項費用後，才用來計算分紅收益。在不同的紅利領取方式下，分紅的計算也是有差異和區別的。而且，有沒有分紅是未知的，但銀行存款利息是一定會有的。
由於保險產品的特殊性，保監會早已明確規定，在營銷過程中，不能用銀行存款來和保險作類比。
一般分紅險的紅利大部分來源於保險公司的投資收益。投資收益的高低與市場環境的好壞有很大的關系，而和歷史業績並沒有直接的聯系。對此，保險銷售從業人員不能以歷史業績暗示分紅保障，同時要注意提醒消費者不要過分看重歷史業績，而且對分紅率的高低不能作任何保證。
3. 怎樣計算分紅保險的利率
咨詢內容：我想買分紅保險，請問分紅的利率究竟是怎樣的？按一年計算嗎？如果是按一年計算的話，同一年中如果有利率發生變化怎麼算？咨詢網友：pubiho(嘉興)專家解答：嘉興平安人壽查飛雨分紅險，指保險公司將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈餘，按一定的比例、以現金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。分紅險起源於保單固定利率在未來很長時間內和市場收益率變動風險在投保人和保險公司之間共同承擔。例如，在1994年-1999年期間，保單預定利率一般在8-10%左右，因為那個時候的銀行存款也是這個利率。這意味著保險公司要按照這個利率給付投保人，那就肯定要求保險公司的投資收益率高於這個。但事實上，後來銀行連續7次下調利率，導致保險公司的投資收益率達不到當初預定的8-10%，假定投資收益率是3.5%，那麼保險公司自己要貼補這個差額，對保險公司是很不利的，而假定後來的投資收益率是15%呢，對客戶又是很不利的，所以為了應付這個問題，就把利率(主要是利率)波動帶來的風險由雙方共同承擔，這就產生了分紅險這個概念。意味著投資收益不好時沒有分紅，好的時候有分紅。為了避免分紅在不同年度間的波動，保險公司一般會把紅利在不同年份之間平滑。嘉興太平人壽范玉梅分紅保險的紅利來源於死差益、利差益和費差益所產生的可分配盈餘。中國保監會規定保險公司每年至少應將分紅保險可分配盈餘的70％分配給客戶。分紅保險是有一定保底的預訂利率加上每一會計年度保險公司的可分配盈餘。(保監會規定保險公司可分配盈盈的70%分配給客戶)。每個保險公司分紅的確切數字是不一樣的，要看該公司的贏利能力，每個年度分紅多少也不一樣。分紅的多少保險公司不能保證。業務員有時候會給您看一份紅利演示，也只是供您理解所用，並不代表保險公司將來分紅的數字。
擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"
4. 分紅型保險利率具體如何計算
最近月份似乎在4%左右，那麼實際到手的分紅是指當年投入的保費乘以4%嗎？這個數字是中等分紅水平還是低的分紅水平？咨詢網友：microsun(北京)專家解答：成都平安人壽鄭靜1、一般就是在各個保險公司的網站上進行查詢分紅利率，或者打各公司的客服電話。（我們代理人也是就在網站上查詢的）2、萬能險和分紅險的利率是不同的，萬能險的結算利率按一般人理解就是分紅的意思。3、分紅是按保單上的現金價值來計算的，所以比當年所交保費來計算會少一些。4、結算利率每年都不一樣不可能是固定的。4%基本就是各大公司的中檔利率水平了。5、一般說來銷售人員都知道歷年的分紅利率走勢，記不太清楚以前具體數據是很正常的。但絕口不提就不正常了。北京中意人壽崔麗萍分紅險需要看您購買的是什麼保險，如果是保障類的如疾病保障，分紅並不是保費×利率，他是去掉保障的費用，成本之類的資金，剩下的資金才有分紅。如果是年金險，如幾年一返的，或養老險，這類保險用於分紅的資金就多。另外，分紅是不能預期的，保險公司並不能給您一個固定利率，如4%。北京平安人壽嚴奇君萬能險有它自己的每個月的結算利率分紅險每年都有它自己的分紅水平
擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"
5. 保險費年分紅是怎樣算的
個人覺得有些誇張，以下是從官方網站粘貼的內容，請仔細閱讀一下；切記：1，一定要留意「基本保險金額」這幾個字的含義！2，公司的紅利分配是按公司的盈利狀況分配的！3，極少有被保險人全部把條款所列的收益拿到！
產品特色
•快速返還，領取方式隨心。
投保後每年都有一筆生存金，且合同生效後三個月即可領取首期年金，無須等待，收益返還速度快，滿足您持續、穩健的財務規劃需求；年金可以選擇直接領取或進入累積生息賬戶，貼合個性需求，年金領取便捷。
•養老無憂，關愛幸福晚年。
對男性、女性客戶分別設置在60歲、55歲時提高年金給付比例，從3%提高到9%，作為補充養老資金使用，確保高品質的退休生活；到80歲時，您還可以領取一筆相當於兩倍基本保額的祝壽金，進一步充實養老資金儲備，有助抵禦長壽風險。
•抵禦通脹，坐享經營成果。
本產品每年根據公司經營狀況派發紅利，年金和紅利可留存於公司的生存給付累積賬戶和紅利賬戶，分別按公司每年確定的生存給付累積利率和紅利累積利率以年復利方式累積生息，使您坐享公司的經營成果，助您抵禦通貨膨脹。
•年金轉換，自設退休計劃。
保險期間內，您可隨時申請將留存於本公司生存給付累積賬戶中的年金及相應利息、留存於本公司紅利賬戶中的保單紅利及相應利息全部或部分轉換為年金，自由設定退休時間，靈活安排退休後的收入規劃。
•身故返本，保證資金安全。
若被保險人在保險期間內不幸身故，本公司會按已支付保險費的金額給付一筆身故保險金（身故前已領取的所有年金不作扣除），確保您的保險利益，在擁有生存保障的同時為您增添一份身價保障。
•靈活理財，盡享財務自由。
交費方式靈活，有3年、5年、10年、20年四種交費方式供您選擇，保費固定，每份為1萬元，並有保單質押貸款、保險費自動墊交等功能，便於您根據自身財務狀況輕松理財、自由規劃。保障責任
1、年金：
自合同生效日起，如被保險人生存，本公司每年按基本保險金額的一定比例（詳見下表）給付一次年金，直至保險期間屆滿。首期年金於合同生效三個月後給付，以後每年於合同生效日對應日給付。
男性被保險人60周歲前
女性被保險人55周歲前給付基本保險金額的3%
男性被保險人60周歲及以後
女性被保險人55周歲及以後給付基本保險金額的9％
2、祝壽金：
如被保險人在合同保險期間屆滿時生存，本公司按基本保險金額的2倍給付祝壽金，合同終止。
3、身故保險金：
如被保險人在保險期間屆滿前身故，本公司按已支付的保險費的金額給付身故保險金，合同終止。
投保示例
金先生，35周歲，某IT企業技術主管，事業有成，家庭責任感和風險意識較強。為自己投保2份「鴻利年年年金保險（分紅型）」，年交保費2萬元，基本保險金額73228元，10年交清，紅利累積生息。
鴻利年年年金保險（分紅型）
保障利益
金先生的保障利益如下：
1、年金：自合同生效三個月後的對應日起至59周歲，金先生每年可領取2196.84元。自60周歲開始至79周歲，金先生每年可領取6590.52元，上述年金若留存於公司，還可累積生息，持續增值。按照3%的年累積利率預測，到59周歲時累積年金可達80095.17元，到80周歲時累積年金可達331403.05元。
2、祝壽金：金先生80周歲時可以領取祝壽金146456元。
3、身故保障：按已支付的保險費的金額給付身故保險金，最高20萬元。
紅利分配
保單有效期內，可參與公司紅利分配。
註：
1、具體內容以合同條款為准。
2、紅利是不確定的。
擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"
6. 保險公司分紅型利息怎麼算
降息後，一年期定期存款利率逼近壽險預定利率，保險專家認為，在利率已逼近保險公司2.5%的預定利率的情況下，從某種意義上看，可以在考慮好實際需求、利率周期及通脹率變動等情況後，關注分紅型保險。據了解，壽險保單的預定利率是2.5%，而現在，銀行一年期定期存款基準利率已降至2.52%，與壽險保單的預定利率上限僅相差0.02％。泰康保險業務總監朱春林認為，降息對保險公司的影響主要是對理財類保險上，而純粹保障型保險則較少會受到沖擊。買過保險的人，每張保單上都有現金價值表。現金價值的計算，預定利率是很重要的考慮因素。每張保單的現金價值，才是客戶真正保證得到的固定收益。如果一張保單繳費期為10年，繳費5年後退保，能拿回多少保費一看現金價值表就明白了。如果預定利率越高，保單的現金價值就越高，投保人的收益就更大。一般來說，保險公司預定利率設定與經濟周期緊密相關，利率上行周期，保費相對便宜。利率下行，保費相對要貴些。銀行有關專家認為，預測市場還會降息至2%以下。如果這種預期成立，並且這種低利率時間再持續兩三年的話，那麼現在就買分紅型保險還是比較劃算的。畢竟裡面除了傳統功能以外，還包括了分紅的成分。目前來說，2.5%的預定利率在百年不遇的金融危機面前，對於客戶而言才顯出了一點吸引力。相關人士認為，如果利率處於下行周期的話，對於沒有任何保障的消費者，首先可考慮購買短期純保障產品，不宜投資長期純保障型保險。如10年期、20年期繳費的純保障終身重疾險等。購買繳費期限較短的分紅型保險，如3年期繳、5年期繳甚至躉繳分紅產品。因此，具有投資能力的人，購買消費型短期保障保險後，可將資金進行其他渠道配置。不擅長投資的人，可考慮購買分紅型保險。利率下行，有2.5%以內的固定收益做保證，利率上行，通過保險公司的分紅也可部分彌補損失。
擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"
7. 分紅型保險利率 具體如何計算
降息後，一年期定期存款利率逼近壽險預定利率，保險專家認為，在利率已逼近保險公司2.5%的預定利率的情況下，從某種意義上看，可以在考慮好實際需求、利率周期及通脹率變動等情況後，關注分紅型保險。據了解，壽險保單的預定利率是2.5%，而現在，銀行一年期定期存款基準利率已降至2.52%，與壽險保單的預定利率上限僅相差0.02％。泰康保險業務總監朱春林認為，降息對保險公司的影響主要是對理財類保險上，而純粹保障型保險則較少會受到沖擊。買過保險的人，每張保單上都有現金價值表。現金價值的計算，預定利率是很重要的考慮因素。每張保單的現金價值，才是客戶真正保證得到的固定收益。如果一張保單繳費期為10年，繳費5年後退保，能拿回多少保費一看現金價值表就明白了。如果預定利率越高，保單的現金價值就越高，投保人的收益就更大。一般來說，保險公司預定利率設定與經濟周期緊密相關，利率上行周期，保費相對便宜。利率下行，保費相對要貴些。銀行有關專家認為，預測市場還會降息至2%以下。如果這種預期成立，並且這種低利率時間再持續兩三年的話，那麼現在就買分紅型保險還是比較劃算的。畢竟裡面除了傳統功能以外，還包括了分紅的成分。目前來說，2.5%的預定利率在百年不遇的金融危機面前，對於客戶而言才顯出了一點吸引力。相關人士認為，如果利率處於下行周期的話，對於沒有任何保障的消費者，首先可考慮購買短期純保障產品，不宜投資長期純保障型保險。如10年期、20年期繳費的純保障終身重疾險等。購買繳費期限較短的分紅型保險，如3年期繳、5年期繳甚至躉繳分紅產品。因此，具有投資能力的人，購買消費型短期保障保險後，可將資金進行其他渠道配置。不擅長投資的人，可考慮購買分紅型保險。利率下行，有2.5%以內的固定收益做保證，利率上行，通過保險公司的分紅也可部分彌補損失。
8. 分紅保險的利率怎麼算
[導讀]：基本保險金額就是您購買分紅保險時的保額。分紅保險是從您交費第一年就有分紅，一直到合同終止的。如果您的分紅不領取繼續放在保險公司，保險公司還會額外再給一筆利息。還有在交費期內會分紅嗎？還是交完之後比如說20年再分紅？專家分析分紅險兼顧了保險的保障功能和投資功能，使客戶的獲得保險保障的同時實現資產的保值增值。分紅險以定價利率作為客戶最低保證收益率，如果投資收益率低於保證利率，損失完全由公司承擔，但是如果經營成果優於定價假設，客戶可以按照約定的比例分享盈餘。在目前的低利率環境下，分紅險有效地規避了利率的風險，同時保險公司專業的投資團隊和較大的資金規模，可以為客戶帶來比較穩定的投資回報。基本保險金額是對應保費的，保費越高，保險金額越高。但以平安為例有的分紅險在特定時間里(比如少兒險在孩子18歲內)賠付的不是保險金額，而是所交的保費，或者保費加上利率(年利率2.5%)，再加上分紅。超過時間後，可能意外賠付的是基本保險金額2倍或者3倍，再加上分紅。分紅年年有，一直到保單期滿基本保險金額由投保人和保險公司在投保時約定，但須符合保險公司當時的投保規定，約定的保險金額將在保險單上明確標注。從交費的第一年起就開始計算利息。保單周年日有分紅派發。分紅型保險的基本保險金額是指您交保費之後，保險公司說給您的保障金額。在交費期內會有分紅，只不過是按保費分紅的產品會把所分紅以現金方式打到你的賬號上；按保額分紅的紅利累積到基本保額上，待到合同滿期時一起給付，除此之外，還有一筆終了紅利。分紅保險是指保險公司將其實際經營成果優於定價假設的盈餘，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險的新型產品。通俗地講，就是除了保證保單中列明的保險利益外，客戶還可以分享到保險公司經營該產品所產生的利潤(即紅利)的保險。基本保險金額是保單上明確標注的金額，保險金額是能拿到的保險賠付金額，有些保險條款的基本保險金額和保險金額是一致的，有些條款的保險金額是以基本保險金額為單位計算的，簡單的可以理解為：基本保險金額是一個計算的數值，保險金額是一個理賠的金額。分紅一般是從您合同訂立時就開始按照合同的保險責任分紅的，並不是說您期繳20年，等你繳納完才會開始分紅1：分紅險的基本保險金額是客戶在投保時與保險公司約定的一個金額以便確定保費。2：分紅險在每個保障期年度內都會有分紅，注意是保障期不是繳費期，因為保障期可能長於繳費期，也就是說交完費繼續享受分紅。3：分紅險從你繳費的第一年開始就有分紅，知道合同結束為止。一般是給付固定分紅的基數.按照一定比例給生存金.
擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"