保險產品設計思路與需求分析

❶ 保險需求的人生不同階段保險需求分析

在考慮壽險保障的需求大小時，您首先應明確自己的角色--您在家庭中的地位、責任、作用以及經濟貢獻如何，然後估算出您面臨的各種風險可能產生的最大的費用需求。 時間：一般為2-5年，從參加工作至結婚的時期。
特點：經濟收入比較低且花銷大。這個時期是未來家庭資金積累期。
年紀輕，主要集中在20-28歲之間，健康狀況良好，無家庭負擔，收入低，但穩定增長，保險意識較弱。
保險需求分析：保險需求不高，主要可以考慮意外風險保障和必要的醫療保障，以減少因意外或疾病導致的直接或間接經濟損失。保費低、保障高。若父母需要贍養，需要考慮購買定期壽險，以最低的保費獲得最高的保障，確保一旦有不測時，用保險金支持父母的生活。 時間：指從結婚到新生兒誕生時期，一般為1-5年。
特點：這一時期是家庭的主要消費期。經濟收入增加而且生活穩定，家庭已經有一定的財力和基本生活用品。為提高生活質量往往需要較大的家庭建設支出，如購買一些較高檔的用品，貸款買房的家庭還須一筆大開支——月供款。夫婦雙方年紀較輕，健康狀況良好，家庭負擔較輕，收入迅速增長保險意識和需求有所增強。
保險需求分析：為保障一家之主在萬一遭受意外後房屋供款不會中斷，可以選擇交費少的定期險、意外保險、健康保險等，但保險金額最好大於購房金額以及足夠家庭成員5至8年的生活開支。
處於家庭和事業新起點，有強烈的事業心和賺錢的願望，渴望迅速積累資產，投資傾向易偏於激進。可購買投資型保險產品，規避風險的同時，又是資金增值的好方法。 首先是喪葬費用。當一個人死亡時，涉及到遺體的火：化和安葬立即會產生很多費用，在葬禮過後，又需要支付死者的到期債務，並且在死亡後將現存的資產轉移給生存者；甚至如果死者沒有一份有效的遺囑，那麼這種對遺產的處理既耗時間又涉及大量費用。所有這一切，都會在喪葬費用中支付。
其次是生存者的收入需求。在分析早亡的風險會產生哪些保險需求時，我們關注的是早亡者的死亡對其家庭的財政收入狀況會造成什麼影響。如果一個人向其他家庭成員提供全部或部分金錢的扶助、支持，那麼他的早亡必將家庭財政收入狀況造成巨大的影響，使得生存的其他家庭成員產生一些經濟和保險需求。這些需求主要體現在以下幾個方面：首先是生存的孩子需求。其次是生存的配偶的經濟需求。最後，是其他生存的被撫養者的經濟需求。有些時候，一個人除了撫養小孩、照顧配偶外，還要向其他親屬提供一定程度的經濟支援。比如：當年老的父母和成年子女生活在一起時，如果子女早亡，對父母的生活安排必然會產生經濟上的影響。 這個問題很簡單，第一項就是當一個人失去其工作時，必然帶來該掙的錢掙不上了這種收入上的損失；第二項就是那些原本得到失業者在經濟上扶助的人也會失去依靠。
退休：首先肯定也是經濟收入的減少，掙的錢沒有退休前多了。據估計，平均每一對夫婦在退休時，將會喪失掉他們收入的40%。第二項是支出水平的維持。據估計，一對已婚夫婦要維持退休前的生活水平，就需要保持退休前收入水平的66%-82%。這樣，除非進行適當安排提供充足的收入來源，否則，退休必然意味著生活水平的下降。

❷ 各年齡段保險需求分析

什麼年齡段，都可以買保險，不同的年齡階段，保險的規劃，各不相同。
建議如下，僅供參考。
1.明確需求，看家庭成員之間已有的保障如何，在這個基礎上，要明確每個成員最根本的需求是什麼。個人建議，在社保的基礎上規劃商業保險，二者互為補充，更為有效合理。
2.確定保費支出額度，理論上是家庭年收入的10%-15%，現實中，還需要具體問題具體分析。
3.確定保額，理論上是家庭年收入的6-10倍，現實中，還要考慮很多因素，每個家庭的具體情況等。
4.確定投保順序，基本上，是先大人後孩子，先保障中間力量，在考慮老人和孩子。
5.家庭成員的保費分配，應當最先為主要經濟來源者投保，並且保費支出上，也要傾斜與他。
6.目前主流的險種：分紅險、萬能險、投連險，保守講，建議客戶關注前兩者。
7.目前市場上的壽險公司很多，建議客戶關注行業的第一梯隊，畢竟，這些有歷史的國內知名險企，更保險。
8.投保，要立足保障，再談其他，否則本末倒置，等於浪費錢財。主要還是關注大的風險，比如，意外、重疾！
9.不要追求一步到位，要逐步規劃，按照順序，有效規劃。
10.各公司產品差異性不大，單純的去比較產品，意義不大。
11.建議，尋求當地的代理人的幫助，這很現實。投保你只能在當地，你不可能跑到外地去簽字投保。和一些專業人士廣泛的交流，尋求幫助，選擇一個合適的代理人，作為保單的長期服務人員，是體現保單價值最重要的一個因素。
12.必要時，可以就相關問題，咨詢各相關的保險公司的客服電話，進行咨詢求證。

想了解更多的保險知識，可以進入 >> 「多保魚講保險」進行免費咨詢！

❸ 保險需求分析是什麼意思

需求分析就是說根據客戶提供出的信息（列如：家庭環境、生活收入、開支等）來幫客戶進行未來規劃！可以讓客戶在未來得到有什麼好處以及產品對他個人（家庭）的作用！根據你的現實分析可以讓客戶認可你而達到目的，那就是需求分析！及時採納呀···

❹ D 題：保險產品的設計方案

其實各公司都有自己的數學模型，我們沒有必要做這些的

❺ 設計保險產品

建議去找相關資料，在網路直接搜索就可以了

順便發以下網址

萊蕪二手網 http://laiwu.kant.cn

濟南二手網 http://jinan.kant.cn

青島二手網 http://qing.kant.cn

濰坊二手網 http://weifang.kant.cn

淄博二手網 http://zibo.kant.cn

菏澤二手網 http://heze.kant.cn

棗庄二手網 http://zaozhuang.kant.cn

東營二手網 http://dongying.kant.cn

❻ 人生不同階段的保險需求情況分析

人生不同階段會有不同的風險特點和財務特徵，因此有著不同的保險需求。代理人在日常展業過程中，應按照下圖（圖1）的流程開展分析，才能有效獲知客戶的保險需求，從而為客戶提供切實的保障。
人生可分為學習成長期、單身期、家庭形成期、家庭成長期、家庭成熟期幾個階段，不同階段的人生風險、財務狀況缺口就是相應的保險需求與側重點。（見圖2）

單身期：
主要集中在22－30歲之間。從參加工作至結婚時期，一般為4－8年。
階段特點：
1、經濟收入相對較低、不穩定且花銷大，但收入增速可能較大；
2、健康狀況良好；
3、無家庭負擔；
4、保險意識較弱；
5、喜歡參加旅遊、運動等具有一定風險的活動；
6、追求時尚，較易接受新鮮事物。
優先需求分析：
1、意外風險保障：可作為第一考慮的保險需求。若父母需要贍養，還可考慮購買5至10年的定期壽險，確保一旦發生不測，可用保險金支持父母的生活；
2、健康風險保障：可考慮購買中短期的住院醫療保險、重大疾病保險等；
3、儲蓄需求：可以考慮儲蓄投資型保險，以便獲得保障的同時變相獲得一份「儲蓄投資」，或購買隔年領取保險金的保險，例如每隔3年、5年就領取保險金的保險，以達到積累組建家庭和保險業基金的理財目標。
溝通建議：
1、用您收入的一小部分保障您時尚自由的品質生活；
2、如有不測，別讓父母背負沉重負擔；
3、不求無限富有，但求幸福長久；
4、買張保單找對象；
5、購買壽險是國際趨勢。

家庭形成期：
從結婚到新生兒誕生時期，一般為1－5年。
階段特點：
1、有了一定生活經驗，開始面對更多的家庭責任，保險意識和需求有所增強；
2、收入也走向穩定並有所提高，這一時期是家庭的主要消費期，為提高生活質量往往需較大的家庭建設支出；
3、貸款買房的家庭還須一筆大開支――月供款；
4、夫婦雙方年紀較輕，健康狀況良好。
優先需求分析：
1、意外風險保障：為自己和家人投保意外險，以使家庭獲得經濟上的保障，同時，為保證房屋供款的連續性，可以考慮購買一些定期險；
2、健康風險保障：由於有了家庭責任，夫妻雙方更應該注重對疾病的防範，應該多考慮投保短期、中期的健康保險和疾病身故保險；
3、在完善了以上幾項保障後，可為自己投保養老險或儲蓄投資型保險。
溝通建議：
1、最小的花費、最齊全的保障；
2、關心自己就是關愛家人；
3、健康才是家庭的無價之寶；
4、保險就是有病治病、無病養老；
5、保險是幸福生活的避風港；
6、保險就是「我愛你」。

家庭成長期：
從孩子出生到孩子參加工作以前的這段時間，大約20－25年。
階段特點：
1、家庭和子女教育的負擔加重，家庭的最大開支是保健醫療費、學前教育、智力開發費用；
2、夫婦雙方年紀漸長，健康狀況應多考慮；
3、保險意識持續增強。
優先需求分析：
1、這一階段是購買保險的重點階段，子女的教育無疑是這一階段的重中之重，可以通過購買定期壽險和少兒險來彌補教育費用的不足；
2、父母本身的安全和健康也是必須考慮的，除了意外和基本的醫療保障外，應考慮防禦重大疾病；
3、考慮到保費的合理性，應該提前購買一定的養老險。
溝通建議：
1、保障孩子首先要保障自己；
2、別讓孩子輸在起跑線上；
3、可別「辛辛苦苦三十年，一朝回到解放前」呀；
4、人生三寶：平安、健康、財富。

家庭成熟期：
子女參加工作到家長退休為止這段時期，一般為15年左右。
階段特點：
1、這一階段自身的工作能力、工作經驗、經濟狀況都達到高峰狀態；
2、子女已完全自立，債務逐漸減輕；
3、夫婦雙方年紀較大，健康狀況有所下降；
4、家庭成員不再增加；
5、收入穩定在較高水平；
6、保險意識和需求增強。
優先需求分析：
1、此時要為將來老年生活做好安排，應該重點購買養老險；
2、可兼顧安排健康、重大疾病保險，因為在多數情況下，此時的健康險產品價格已經很高，足以使實際意義大打折扣；
3、可考慮終身死亡保險，以獲得「保值的遺產」；
4、進入人生後期，萬一風險投資失敗，會葬送一生積累的財富，所以不宜過多選擇風險投資方式。
溝通建議；
1、健康成就事業輝煌；
2、保障有價，健康無價；
3、投資健康才能真正收獲人生輝煌。

❼ 如何分析保險客戶需求

如何分析客戶需求需求分析 需求分析輔導示範演練 需求分析輔導實做演練SSP-需求分析如何找到客戶的需求，一擊即中？案例（一）業務員小劉的准客戶是一位老人,她的經濟條件較好，以前是國營企業的技術副總.客戶有一獨女，30歲，即將嫁給一位相貌英俊的川籍來滬人士。老人主動要求小劉講一講保險…….「人活著要有尊嚴，有自信！您覺得對嗎？」「對啊！」「而生活的尊嚴和自信很大程度上是由一個人的收入決定的，對嗎？」客戶表示同意。「當一個人退休，收入減少時，如何能夠確保越老越有尊嚴呢？黃阿姨，我想請教您是怎麼解決這個問題的？」小劉注視著客戶。「我退休有養老金，況且我自己也有一點積蓄，所以以後我退休應該是不用麻煩我女兒的。我倒是比較擔心我的女兒，他們這一代人，沒有保障，以後生活怎麼過。」小劉聽客戶這樣一說，知道客戶的需求點他已經找到了，於是他說：「是啊，現代經濟的高速發展，競爭日趨激烈，女性在工作上的壓力也越來越大，您說是嗎？案例（一）案例（一）「如果一個女人相貌一般,又沒有財富，怎麼跟一個相貌英俊，事業有成的老公長相廝守？」這時候，小劉再一次凝視著客戶，他發現客戶陷入了思考中，小劉知道客戶正在考慮女兒的婚姻問題，小劉沒有說話，他在等待客戶回應。「那女人一定要學會綁住男人的心。」客戶沉思了一會才說。「我可以幫助您設計一個保險計劃，既可以讓您女兒婚後夫妻恩愛，讓您女兒生活得很有自尊，同時讓您越老越有尊嚴，好不好？」客戶眼睛一亮，欣然答應。結果，老人為女兒投保了20年期分紅險。同時，考慮到老人的交費能力，老人為自己投保了10年期交的世紀理財。「給您的女兒投保，如果發生了剛才我所說的情況，您的女兒以後的生活有所保障。如果您女兒夫妻恩愛，當他們領保險金時都會想起您，也會盡心照顧您。『久病床前無孝子』被無數的事例所證實。為您女兒投保，也是讓她以後更加孝順您…….」

❽ 簡述保險需求分析過程

員工培訓的需求分析：
組織分析
工作分析
個人分析
所謂培訓需求分析，是指在規劃與設計每項培訓活動之前，由培訓部門、主管負責人、培訓工作人員等採用各種方法與技術，對參與培訓的所有組織及其員工的培訓目標、知識結構、技能狀況等方面進行系統的鑒別與分析，以確定這些組織和員工是否需要培訓及如何需要培訓的一種活動或過程。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

❾ 開發保險產品需求文檔

保險需求分析能夠為客戶指定自己的保險購買趨向，讓客戶清楚的了解合適自己的保險產品，年保費和家庭保障計劃等內容！

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

❿ 數學建模題：保險產品的設計方案

分析月初和月末保險公司的錢數，找出規律，即可求解。或用差分方程求解