互聯網保險第三方平台風險

㈠ 說下互聯網第三方保險平台的優勢吧我不太了解啊。

您好，這種第三方保險平台的保險，投保手續簡單易操作，而且性價比也不錯，就是售後服務沒有，一旦出險需要自己辦理。最好找一個有經紀公司的互聯網保險平台，如需了解可留言。

㈡ 互聯網保險現在面臨的風險有哪些互聯網監管該從哪幾方面入手

互聯網保險現在面臨的風險是無法預測分享等級，人們對互聯網保險很迷茫，應該加大互聯網監管，首先應該給買保險的人安全的保障。

㈢ 為什麼說部分互聯網金融平台存在風險

根據銀監會辦公廳發布的備案指引，已開展業務的網貸機構需要完成有關違規經營行為的對照整改工作後，方可申請辦理備案登記。據監管要求：網路借貸信息中介機構應當按照通信主管部門的相關規定申請相應的電信業務經營許可；未按規定申請電信業務經營許可的，不得開展網路借貸信息中介業務。

風險較小的互聯網金融平台業務都會做以下幾個風控措施：

1.審核出借人與借款人的資格條件、信息真實性；

2.審核融資項目真實性、合法性；

3.採取措施防範欺詐行為；

存在風險的平台有12個負面清單：

▪為自身或變相為自身融資；

▪直接或間接接受、歸集出借人的資金；

▪直接或變相向出借人提供擔保或者承諾保本保息；

▪自行或委託授權第三方在互聯網、固定電話、行動電話等電子渠道以外的物理場所進行宣傳或推介融資項目；

▪發放貸款，但法律法規另有規定的除外；

▪將融資項目的期限進行拆分；

▪自行發售理財等金融產品募集資金，代銷銀行理財、券商資管、基金、保險或信託產品等金融產品；

▪開展類資產證券化業務或實現以打包資產、證券化資產、信託資產、基金份額等形式的債權轉讓行為；

▪除法律法規和網路借貸有關監管規定允許外，與其他機構投資、代理銷售、經紀等業務進行任何形式的混合、捆綁、代理；

▪虛構誇大融資項目的真實性、收益前景，隱瞞融資項目的瑕疵風險，以歧義性語言或其他欺騙性手段進行虛假片面的宣傳，捏造散布虛假信息或不完整信息損害他人商業信譽，誤導出借人或借款人；

▪向借款用途為投資股票、場外配資、期貨合約、結構化產品及其他衍生品等高風險的融資提供信息中介服務；

▪從事股權眾籌等業務。

可以通過信息披露完善程度，再對比以上內容對互聯網金融平台進行評判，希望解答可以給您幫助。

㈣ 互聯網保險特有風險有哪些

保監會發布了《互聯網保險發展與監管的思考》，明確指出目前市場上的互聯網保險，存在信息披露不充分、產品開發不規范、信息安全有風險、創新型業務風險、反欺詐能力待提升、客戶服務能力需完善六大潛在風險。
據悉，對於目前市場中互聯網保險「跑偏」的營銷方式，保監會明確表示，今後將對網路銷售強調吸引眼球、誇張演示的營銷方式加以規范，保證全面、充分的信息披露和風險提示。同時將重點加強險企產品開發、信息披露、信息安全、落地服務以及第三方平台等方面的監管，增強互聯網保險業務的透明度，切實保護好消費者權益。

㈤ 互聯網保險包括哪些風險防範措施

一、互聯網保險創新的現狀
根據中國保險行業協會在2015年年初發布的《互聯網保險行業發展報告》顯示，針對經營互聯網保險業務的公司分類，人身險公司有44家，財產險公司有16家，總體佔全行業133家產壽險公司的45%。包括中國人保財險、泰康人壽、平安人壽、太平洋保險、天安財險等在內的多家險企已率先在線上跑馬圈地，中國保險公司與互聯網的深度融合已全面到來。
首先在監管層面，上個月，醞釀已久的《互聯網保險業務監管暫行辦法》終於由中國保監會發布，這標志著中國互聯網保險業務基礎監管規范的形成。《辦法》以鼓勵創新、防範風險和保護消費者權益為基本思路，從經營條件、經營區域、信息披露、監督管理等方面明確了互聯網保險業務經營的基本規則；規定了互聯網保險業務的銷售、承保、理賠、退保、投訴處理及客戶服務等保險經營行為應由保險機構管理負責；強化了經營主體履行信息披露和告知義務的內容和方式，著力解決互聯網自主交易中可能存在的信息不透明、信息不對稱等問題，以最大限度保護消費者的知情權和選擇權。
其次在保險主體方面，早在2013年，中國人保就推出「掌上人保」，並號稱是指尖上的保險；去年，以「理賠簡單，就在天安」為口號的天安財險「車易賠」APP在全國上線；隨後，「中國太保」「大地通保」、「泰康在線」等保險在線服務平台如雨後春筍般出現，可見，拼服務、拼體驗已經成為各家保險主體競爭的主要方向。同時，各家保險公司在立足保險本身的同時，從渠道上也不斷向外圍延伸，分別與P2P平台、信用保證機構等開展不同程度的合作。以下是中國保險行業協會從服務創新、技術創新、渠道創新等三個方面對2014年60家提供互聯網服務的產、壽險公司進行評價後的前15名榜單：
二、互聯網保險創新背後的風險
應該說基於提升客戶體驗的互聯網保險創新，方向是對的。互聯網保險作為一個新興的領域，發展空間巨大，但同時互聯網保險創新也帶來一系列風險和問題。從目前已經暴露的風險來看，主要包括保險產品創新異位、消費者投訴急劇增加、消費者道德風險敞口擴大、風險評估和控制不到位等。
（一）保險產品創新異位
自2013年底由「三馬」投資的眾安在線成立以來，帶動了中國各大保險主體在保險產品上的創新熱潮。盜刷險、高溫險、退貨險、喝麻險、世界盃足球流氓險等創新險種不斷涌現，壽險公司也相繼推出求關愛、愛升級、救生圈等所謂的基於微信平台的「扔撈」產品，名字一個比一個花哨，其中，不乏一些險種初具規模，但更多的是為創新而創新。如世界盃足球流氓險從頭到尾就沒賣出幾份，導致本來就比較便宜的3元/份，到後期直接降價到1分錢/份，變成了一個十足的噱頭。更有甚者，開發出霧霾險、賞月險、搖號險等，嚴重脫離保險的本質。
（二）消費者投訴急劇增加
據保監會近日公布的《關於2015年上半年保險消費者投訴情況的通報》顯示，2015年上半年，中國保監會12378投訴維權熱線全國轉人工呼入總量157544件，同比上升40.24%。而其中，捆綁銷售互聯網產品的投訴占據一定比例，究其原因，很多保險主體互聯網保險業務發展迅速，但管理和服務能力嚴重不足，片面注重銷售前端網路化，後台運營管理卻仍是傳統思維，前端和後台不配套，買時容易退時難，從而導致消費者投訴。
（三）消費者道德風險敞口擴大
目前，各家保險主體在理賠服務上基本上都推出了簡易賠付，即保險公司對於一定金額以下（2000-10000元不等）的保險事故實行簡易賠付，消費者通過保險公司自己推出的APP平台，或拍照、或視頻，將事故現場信息傳輸到保險公司後台，保險公司審核確認後立刻賠付，全程一般在5分鍾左右時間完成。應該說這種做法極大地簡化了理賠程序，縮短了理賠時間，方便了消費者。但是，客觀地講，我們也不得不面對當下國內的基本現狀，國民的平均道德水準有待提高，修理廠、4S店有組織地批量造假，保險欺詐層出不窮，這些無疑都將保險公司的風險敞口無限擴大。
（四）風險評估和管理不到位
保險從本質上是風險轉移的安排，應該有可量化的數據支撐，目前，很多產品的創新，缺少基本的費率釐定、成本測算等程序。同時，保險講究的是大數法則，如果一款產品不能具備一定規模，賠付水平就會極不穩定，風險管理也就無從談起。
三、互聯網保險創新的風險管理
（一）保險產品創新：回歸本質
保險，在法律和經濟學意義上，是一種風險管理方式。因此，保險產品創新的基本原則和底線是創新的產品具有風險管理的可能性，即通過經驗的積累和有效的管理措施能夠降低保險標的風險。這也就是一般情況下地震、颶風等不可抗力不列入保險范圍的根本原因，因為到目前為止，人類還無法通過自身的行為影響上述事件的發生。反觀現在的保險產品創新，霧霾險也好，賞月險也罷，甚至是高溫險，基本上都突破了上述這一基本原則。
之所以會出現現在這種情況，我想主要有兩個方面原因，一是保險本身，在目前的保險市場上，規模產品的同質性非常嚴重，基本相同的條款，基本相同的費率，基本相同的服務，在這種情況下，產品創新的目標已經不再是客戶的「需求」，而是客戶的「眼球」。記得若干年前，有一個保險公司開發了一個險種叫「酒駕險」，從始至終沒賣出一份保單，但公司從上到下都非常開心，因為這個產品在當時引起了包括新聞媒體、監管部門、同業公司以及消費者的極大關注，很好地提高了公司的知名度。二是與目前整個社會的大環境有關，當下，從集體到個體，在物質和經濟的指揮下，每一個社會組織和細胞都在極力獲取盡量多的資源，而忽視了資源本身的效用和價值。正像有一句話所說，走著，走著，忘記了出發的目的。
（二）保險風險管理：大數據為器
1.大數據在費率釐定中的應用。保單的費率設定是保險公司風險管理的源頭，也是一項非常重要的工作，主要目的是使設定的費率對應於投保人的風險等級，風險越小，費率越低，盡量做到公平。確定費率較為關鍵的問題就是找出「影響賠付支出的風險因素或變數」，其實生命表就是「影響賠付支出的風險因素或變數」之一年齡的一個分類。再如，在車險定價中城市交通的擁擠程度、駕駛員的年齡、駕齡、性別、汽車的新舊程度等都可能是「影響賠付支出的風險因素或變數」，而這些因素或變數就是可以通過大量數據分析和處理來確定。
2.大數據在風險評估中的應用。在大數據時代，風險評估已經不僅僅局限於公司的歷史數據、行業的歷史數據，無論是風險特徵的描述還是數據資源的獲取都更加便利。首先在占據財產險市場70%以上份額的車險領域，保險公司可以獲取三個層級數據來支撐風險評估，第一層級是核心層，包括公司和行業數據，第二層級是緊密層，包括車型、汽車零整比、二手車等數據；第三層級是外圍移動層，包括利用車載感測設備收集駕駛員行為數據等。同時，對於保險公司的精算師來講，更多、更廣的數據獲取，可以更精確地識別個體對象的潛在風險，建立更加有效的數據模型，不斷改善和提高精算的精準程度，以幫助判斷和評估風險以及風險准備金。
3.大數據在反理賠欺詐中的應用。在確保數據資源的情況下，通過完整的、多樣化的數據（數據包括但不限於公司內部保單及理賠歷史記錄、行業數據、徵信記錄、公共社交網路數據、犯罪記錄等），輔之以有效的演算法和模型，來識別理賠中可能的欺詐模式、理賠人潛在的欺詐行為以及可能存在的欺詐鏈條，應該是未來反理賠欺詐的主要方向。而對於整個中國保險行業來講，盡快建立起一套行業級的保險數據信息平台，是反理賠欺詐的關鍵。目前，上海、江蘇等省市已經實現理賠信息數據共享，在這些地區反理賠欺詐行為的成效明顯提高。
4.大數據在保險行業風險管理中應用之核心—數據整合。目前保險公司的數據有行業平台的同業數據、前端客戶APP導入（或現場出單）數據，中端中介、渠道、理賠、呼叫數據，後端財務收付數據，另外，還有定價系統的汽車零配件數據、人事系統的人員數據、稽核審計風控系統的風控數據等，種類繁多和龐雜，因此，急需建立大數據平台進行數據整合，統一數據存儲和傳遞標准，並將不同系統進行數據打通，再根據不同需要進行數據挖掘。
（三）保險風險控制：新技術應用
未來，新技術、新設備的應用將成為保險行業風險控制的主要途徑。在承保環節，基於大數據基礎的數據分析技術將在第一時間立體呈現保險標的各項數據和特徵，為承保決策和政策提供第一手資料，從源頭控制風險。在理賠環節，新技術、新設備同樣將被廣泛應用。在車輛保險領域，通過裝載在車上的無線電子設備，運用通訊網路，實現對車輛、道路以及行車駕駛員進行靜、動態信息提取和行為記錄，從而監督行車駕駛員人的行為風險和道德風險，並進行出險前預防、出險中響應和出險後處理，從而使保險事故管理變被動為主動，降低理賠成本。在人壽保險領域，利用能夠實時監控人體健康情況的可穿戴設備，來獲取和細分不同群體、不同年齡的人體健康和生死概率，並適時向客戶提供飲食、健身等方面的建議，從而降低投保人的醫療費用。在家庭財產險領域，通過智能家居系統對住宅進行遠程監控並及時發現和緩解風險，當家中發生煤氣泄漏或水管爆裂，可自動關掉閥門，從而減輕損失等。
任何事物的發展，都要有與之相對應的配套管理措施，互聯網保險創新也不例外。今後相當長一段時間，互聯網保險創新都將在路上，基於互聯網保險創新的風險管理也必將亦步亦趨，緊緊跟隨。

㈥ 互聯網保險強監管時代 第三方網路平台哪些業務不能碰

非持牌機構不得違規從事互聯網保險中介業務，除了「保費試算、報價比價、業務推介、資金支付等保險銷售活動」外，還有哪些業務屬於互聯網保險中介服務？第三方網路平台發布保險產品廣告，提供保險產品排名服務、以網路問卷調查或大數據分析的形式給予投保建議或者觀點，免費贈送保險產品和保險服務是否合規？
近期保監會下發《關於整治機動車輛保險市場亂象的通知》（下稱《通知》），明確要求「各財產保險公司應加強對第三方網路平台合作車險業務的合規性管控。財產保險公司可以委託第三方網路平台提供網頁鏈接服務，但不得委託或允許不具備保險中介合法資格的第三方網路平台在其網頁上開展保費試算、報價比價、業務推介、資金支付等保險銷售活動。」
因為《互聯網保險業務監管暫行辦法》(下稱《辦法》)早已對保險機構和第三方網路平台進行了明確的角色分工：（1）保險機構管理和負責互聯網保險業務的銷售、承保、理賠、退保、投訴處理及客戶服務等保險經營行為；（2）第三方網路平台只能為保險機構提供網路技術支持輔助服務。若要開展保險業務，應取得保險業務經營資格。而在實踐中，第三方網路平台容易僭越「網路技術服務」的角色，充當互聯網保險中介的角色，此次明確禁止的幾類保險銷售行為就是大部分第三方網路平台從事互聯網中介業務常採用的模式。
這一通知的下發釋放的不僅僅是對車險的整治信號，也對第三方網路平台非法經營保險中介業務發出了警告。
一
監管收緊，合法與非法的界限在哪？
此次《通知》還禁止了「保險機構委託第三方開展保費試算、報價比價、業務推介、資金支付等保險銷售活動」，意味著以往第三方網路平台通過在網頁上註明「XX服務由XX保險機構提供」的方式也行不通了，也表明了互聯網保險的監管政策進一步收緊。
然而在《通知》下發前，我國《保險法》《辦法》等相關法律對互聯網保險銷售等互聯網保險中介服務的認定標准和表現形式並沒有明確，而且互聯網保險中介服務相比傳統保險中介服務呈現出了跨地域經營、程序化運行、線上交流等新特徵，對於本身就融合了技術服務與信息中介服務功能為一體的第三方網路平台來說，合法與非法界限模糊。
但通過近一年對非持牌機構違規經營互聯網保險業務排查，此次保監會在《通知》中已經明確認定第三方網路平台在其網頁上開展保費試算、報價比價、業務推介、資金支付等活動為保險銷售活動。
該通知下發後，有很多第三方網路平台負責人咨詢我們，除了「保費試算、報價比價、業務推介、資金支付等保險銷售活動」，還有哪些業務屬於互聯網保險中介服務？第三方網路平台還能發布保險產品廣告嗎？提供保險產品排名服務、以網路問卷調查或大數據分析的形式給予投保建議或者觀點，免費贈送保險產品和保險服務是否屬於互聯網保險中介活動？筆者針對上述問題主要從保險中介業務內涵來分析第三方網路平台哪些行為屬於違規從事互聯網保險中介業務。
二
保險中介業務內涵
根據我國《保險法》，保險中介機構包括保險代理機構、保險經紀機構和保險公估機構，雖然三者立場不同，但共同特徵在於介於保險公司和投保人之間，在保險合同訂立前、中、後提供一系列服務，包括咨詢與銷售、承保、理賠、退保、投訴處理及客戶服務、風險管理與安排、價值衡量與評估、損失鑒定與理算等中介服務活動，並從中依法獲取傭金或手續費的機構。而根據國際保險監督官協會（International Association of Insurance Supervisors，簡稱IAIS）的定義，保險中介指通過任何媒介招攬、協商、銷售保險合同的行為。
因此保險中介業務內涵很廣泛，圍繞保險合同訂立產生一系列中介服務基本都可以被納入保險中介范疇。
三
互聯網保險中介服務認定
互聯網保險中介服務本質仍然是保險中介服務，並非網路技術服務。根據最新監管趨勢及《保險法》《辦法》《通知》的基本精神，筆者認為若第三方網路平台以介於保險機構和投保人之間的第三方的身份，負責在保險合同訂立前、中、後提供包括咨詢與銷售、承保、理賠、退保、投訴處理及客戶服務、風險管理與安排、價值衡量與評估、損失鑒定與理算等活動就是從事保險中介服務，應取得保險中介經營資格。通過上述分析，針對第三方網路平台的疑問，筆者觀點如下：
1
第三方網路平台若只是接受保險機構委託發布廣告、為消費者提供信息，保險機構對廣告的合規性、真實性負責，則不屬於保險中介行為。
2
第三方網路平台對保險產品進行排序、評價、比較的行為或以網路問卷調查或大數據分析的形式給予投保建議或者觀點，往往有向用戶推介保險產品的主觀意圖，應屬於保險中介服務中的保險銷售行為。
3
根據《中國保監會關於規范人身保險公司贈送保險有關行為的通知》相關規定，只有人身保險公司可以按照規定贈送人身保險，贈送保險的行為視為保險銷售行為。因此若第三方網路平台向用戶贈送保險產品或者保險服務等，應視為保險中介服務中的保險銷售行為。
四
第三方網路平台合規與創新
互聯網保險業務興起於2011年，2012年-2015年進入高速增長階段， 「互聯網+保險」開啟了保險銷售與產品的創新時代。越來越多的互聯網企業加入到保險行業的盛宴中，為保險行業的發展注入了新的活力，但隨著互聯網保險規模爆發、業務不斷擴張也帶來了種種風險。事實上，大部分互聯網企業對保險業務和經營規則並不熟悉，合規風控意識淡薄，很多平台以科技創新為名實質違規開展互聯網保險業務，不斷觸及監管邊界。2016年10月保監會聯合14個部門發布了《互聯網保險風險專項整治工作實施方案》，強調加強風險排查，對借創新之名實行違法違規活動的機構予以查處。其中無牌機構非法經營互聯網保險業務是整治工作的重點之一。
鑒於互聯網保險中介行為內涵廣泛，並且監管呈現不斷從嚴趨勢，若不具備保險中介合法資質，第三方網路平台只能為保險機構提供網路鏈接、界面搭建等網路技術輔助服務和非推介性質的廣告服務，不能進行保費試算、咨詢、報價比價、投保方案建議與制定、業務推介、資金支付等保險中介業務，不能對保險信息做任何主觀分析、加工、處理。
因此第三方網路平台若想繼續在互聯網保險業務中分一杯羹，要麼爭取通過申請或收購方式成為持牌機構，要麼只能轉型為專業技術公司，用核心技術降低保險機構開展互聯網保險業務運營風險，提升業務轉化效率和用戶體驗。
在互聯網保險強監管時代，如何在合規的前提下探索、創新與發展已成為互聯網企業需要重點思考和解決的問題。

㈦ 你們了解互聯網第三方保險平台優勢嗎給我分享下吧。

第三方網路保險平台是指保險公司依託有成熟技術的第三方提供的網站平台進行保險產品的銷售。優勢如下:

1．保持中立立場以得到參與者的信任、集成買方需求信息和賣方供應信息、撮合買賣雙方、支持交易以便利市場操作。

2．買賣雙方企業與第三方平台集成，能夠很好地利用第三方平台的規模效益。

平台的目標是為企業搭建一個高效的信息交流平台，創建一個良好的商業信用環境。

第三方網路保險平台的出現迎合了中國網民的消費習慣，提供個性化服務，這成為第三方服務平台最大的發展優勢。進入網路時代，中國保險電子商務市場越來越活躍，市場已經從導入期進入快速發展期。各保險公司紛紛加大投入構建自己的電子商務網站和電話營銷平台，專業、個人、代理人提供方便快捷的電子商務服務。同時，他們也注重和專業的第三方網站合作。第三方的平台是保險公司的銷售渠道，也是品牌推廣的重要。

(7)互聯網保險第三方平台風險擴展閱讀：

第三方保險平台選擇的方法：

1、是否有資質全國銷售；

很多獨立的保險網站，所擁有的都是保險兼業、地區性兼業代理的資質，是不合法的。選擇此類網站的安全系數相對也比較低。網路保險平台是一個隨著電子商務的興起而出現的一個新型的模式，是將來保險發展的趨勢，但是當前市場監管還沒有特別完善，因為在選擇保險平台的時候最好是要選擇具有全國銷售資質的平台。

2、是否有網上銷售保險產品的資質；

根據中國保監會發布的《互聯網保險業務監管規定（徵求意見稿）》，對保險電子商務網站的准入資質、經營管理等提出了監管意見，不具有全國保險業務經營許可資質的、注冊資本金未達到1000萬人民幣的、非保險專業中介的，均不得經營互聯網保險業務。

3、產品是否正規、能否到保險公司網站查詢驗真；