打造保險信息化建設交流平台

① 保險行業基礎信息化現狀分析(從基礎語音，網路，數據等覆蓋情況分析)

前瞻產業研究院《互聯網對中國保險行業的機遇挑戰與應對策略專項咨詢報告》指出：保險信息化建設主要體現在兩個方面：其一，從軟、硬實力兩方面提升IT基礎設施服務業務的能力，如實施標准化的IT運行管理、建設可靠的數據中心和災備中心等，以保持業務穩定、持續運行;其二，運用雲計算、大數據處理、移動智能終端等層出不窮的新技術，做好數據挖掘，促進精細化服務和保險業務創新發展。

強大的後援平台和高效的IT系統成為保險企業優先著力點。後援平台方面，國內主要保險公司均成立了囊括運營、培訓、數據、理賠、呼叫等功能的後援中心，為前端業務拓展提供技術支持。IT系統方面，也建立了含括業務、管理、投資等IT解決方案。

表1：國內主要保險公司後援中心一覽表

智能移動終端展業是時下保險業信息化的又一動作。過去，保險營銷員手拿紙質材料向客戶介紹產品、在客戶與公司之間來回奔波處理投保、繳費等各項流程。如今，隨著智能移動終端的引入，從產品介紹到投保、繳費、理賠均可在智能終端上處理。這種作業流程的改進極大了提高了營銷員的效率。

保險信息化是保險業發展的重要組成部分，是保險業未來發展的戰略制高點，關繫到保險業發展的全局。信息化水平是衡量一個保險企業核心競爭力、經營管理水平的重要標志。

信息化作為保險業改革發展的重要組成部分，是保險業快速發展、改善客戶關系、強化風險管控以及保險創新的重要技術支撐。近年來，全行業對信息化的認識水平不斷提高，保險信息化的發展基礎環境進一步改善，信息技術對保險業的持續快速發展起到了至關重要的作用。

• 保險信息化建設面臨三大問題

黨的十七大報告將信息化提到了一個前所未有的高度，為信息化的發展創造了極為難得的發展環境。當前，保險業發展站在一個新的歷史起點，因此，加快保險信息化建設的進程，提高全行業信息化水平，積極推進解決保險業面臨的若乾重大問題，進一步發揮信息化對保險業發展的引領和支撐作用，是我們面臨的一項重要而艱巨的任務。中國保監會主席吳定富曾指出，要適應現代信息技術不斷發展的趨勢，把信息化建設作為提高保險業競爭力的重要基礎。然而，我們也清醒地認識到，保險信息化仍然存在很多問題，離保險業又好又快發展的要求還有較大的差距。

一是IT治理剛剛起步，信息化參與公司戰略和決策制定的程度還明顯不夠，信息化的規劃和企業的戰略還存在「兩張皮」的現象，執行力不強，還沒有建立起一套較為完整的科學管理和決策機制，難以滿足信息化健康發展的要求。

二是信息化建設資金投入和人才儲備不足，與銀行等行業相比，還存在著一定的差距，難以做到信息化的可持續發展。特別是當前保險業綜合經營趨勢日益明顯，金融發展的路線日益清晰，而我們信息化投入和人才儲備還明顯不足。與其他行業，比如說對銀行、證券行業的競爭能力還顯得比較弱。近年來，隨著改革開放的深入發展，銀行一些創新工具的推出，已經有效地解決了過去只辦理存儲業務和貸款業務的范圍，拓展到一些保險產品和證券產品中去，尤其是一些理財產品，更出現了一些打破原有業務范圍，嘗試經營其他業務的情況，這種混業經營的逐漸出現，會給金融領域中的銀行、證券、保險之間的業務帶來更加激烈的競爭。人才儲備和信息化投入直接關繫到保險在金融領域中保持自己的競爭力，能夠突破現有的范圍和擴大業務范圍的能力。

三是保險科技創新的意識和能力薄弱對信息化建設的控制力還存在著隱患。當前保險信息化領域模仿、抄襲的現象還比較嚴重，很多公司自主開發、運維的能力比較薄弱。據了解，在信息化建設中，由於一些公司先走了一步，他的業務流程和整個產品核算流程都做到了信息化、程序化之後，在行業內的現象比較普遍。這種現象，對於一個新公司發展業務迅速走上銷售的軌道上來，可能是一種有利的成分，但是從長期發展的角度來看，也可能會削弱創新能力，削弱將來再進一步拓展的能力。信息技術的雙刃劍，要做到創新保險產品，把這個蛋糕做大，把這個行業做強，這一塊不是太有利。

我們應該支持業務部門拓展業務市場，發展保險產品，增加更加豐富的產品為廣大民眾服務。所以，創新意識和能力現在還有不足。同時，業務管理流程的不規范、信息標准體系基礎薄弱、信息資源利用不足、信息安全建設薄弱等等，都制約了信息化效能的發揮。造成這些問題的原因很多，既有公司高管層重視不夠的問題，也有信息技術部門主動性比較差的問題;既有公司內部協調的問題，也有外部合作的問題;既有全行業快速發展造成人才、資源不足的問題，也有公司培養人才機制不健全的問題。當然，也還有一些是技術問題。這些都需要全行業各級領導和同志們共同努力，需要全社會的共同參與。

• 信息化建設的發展方針

大力推進保險信息化，堅持以信息化帶動保險業的發展，提升保險業核心競爭力和現代化水平，是實現保險業持續穩定健康快速發展的戰略舉措。「十一五」時期，推進保險信息化的發展方針是：統籌規劃，協調發展;夯實基礎，深化應用;求實創新，安全可靠。

統籌規劃，協調發展。全面貫徹落實科學發展觀，統一籌劃保險信息化工作，科學規劃信息網路基礎設施的建設和信息資源的開發，以應用為導向，不斷加強信息資源的利用和共享，促進信息資源的優化配置，實現保險信息化與保險業、信息化建設與信息安全的同步和協調發展。

夯實基礎，深化應用。深化信息技術在保險業務經營、管理和決策的應用是保險信息化發展的首要任務。要加快業務財務系統的改造優化，加強管理信息系統的建設和信息資源的開發利用，並通過信息技術推動業務流程再造;要不斷完善保險信息制度規范和標准，加強數據中心和網路體系的建設與改造，促進保險信息化發展。

② 為什麼說社會保險信息化建設具有基礎性作用

社會保險信息化建設是社會保險管理和經辦服務的基礎性工作，沒有完善的信息系統支撐，對參保人員記錄一生、服務一生、保障一生的目標就無法實現。

③ 為什麼說社會保險信息化建設具有基礎性作用

社會保險信息化建設是社會保險管理和經辦服務的基礎性工作，沒有完善的信息系統支撐，對參保人員記錄一生、服務一生、保障一生的目標就無法實現。因此，《中華人民共和國社會保險法》對社會保險信息系統建設作了原則規定。
一是國家建立全國統一的個人社會保障號碼，為製作發行全國統一、功能兼容的社會保障卡提供了法律依據。
二是全國社會保險信息系統按照國家統一規劃，由縣級以上人民政府按照分級負責的原則共同建設。

④ 如何提高保險公司的市場競爭力是擺在所有保險公司面前的課題，而信息化建設無疑是提高市場競爭力最有效的

確實，網路發達了，什麼都藏不住，大家都習慣有什麼疑問都習慣網上查一下

⑤ 新成立的保險中介公司如何進行保險中介機構信息化建設

加強保險中介機構的信息化建設，對實現保險中介行業規范化、專業化經營具有重要意義，有利於提高保險中介行業的整體經營治理水平，增強保險中介機構的自主創新能力，從而提升保險中介機構的核心競爭力。當前我國保險中介行業的信息化建設還處於起步階段，遠遠滯後於保險業發展的要求，已經成為影響保險中介行業持續健康發展的重要因素。因此，加強保險中介行業的信息化建設，是實現保險中介行業健康和諧發展的重要舉措。
加強保險中介機構信息化建設的目標任務首選要建立保險中介業務和財務治理軟體。建立業務和財務治理軟體是當前保險中介機構信息化建設的首要任務，目的是實現保險中介機構對主要業務、財務流程的信息化治理，確保業務和財務信息的及時、准確與安全，促進保險中介機構及其分支機構持續穩定高效運營。
各保險中介機構應結合自身情況，統籌規劃本機構的信息化建設工作。保險中介機構建立業務和財務治理軟體的途徑包括：自主創新、聯合開發或購買商業專用軟體等。保險中介業務和財務治理軟體應當具備單證治理、客戶治理、收付費結算、保險中介服務統一發票治理等基本功能。
其次是加強保險中介業務檔案的電子化治理。各保險中介機構及其分支機構除妥善保存紙質業務檔案之外，還應當建立完整規范的業務電子檔案。良好的數據治理是信息化建設的前提條件，保險中介機構應高度重視業務數據的電子化治理，採取有效措施，保證業務數據的真實、准確和完整，為信息化建設打好堅實基礎。
在保險中介公司保險中介機構信息化建設，廣東保聯科技開發的保險中介管理系統發揮了很大的作用。廣東保聯科技提供的保聯保險中介業務管理系統包含了代理、經紀、公估三大功能模塊，能夠得到中國保險行業協會、廣東保監局等行業主管部門的肯定，為專門針對保險中介行業的信息化監管系統。
保聯保險業務系統優勢：
①符合保險中介業標准，為功能強大、操作簡便的核心業務系統；
②運行於互聯網的業務操作系統，實現全國隨時、隨地進行操作；
③與各保險公司實現數據對接，可實現遠程異地出單目標，降低銷售成本開支；
④強大的業務系統輔助功能，提高工作效能，成為個人會員創業平台。
宗旨： 旨在採用先進的信息技術和現代企業經營機制，通過與各保險公司的埠對接，為被保險人提供咨詢服務，吸納保險中介人共享一個 業務系統，以實現在線出單、實時結算、實時監管的信息平台。

1、大集中管理
業務系統現階段採用全國大集中管理的方式，主要包含兩個概念，一是IT概念上的集中，即系統集中、數據集中；二是業務概念上的集中，即業務的組織和處理的集中。能夠保證管理上的統一性、風險控制的完整性，並且能為更高層次的統計分析提供完整的數據支持。業務的集中處理能夠有效的利用人力資源，提高總體工作效率，控制工作人員的素質，從而更有效的控製成本、提高業務處理水平。

2、管理規范化
系統從實務流程的標准化、業務信息代碼的標准化、數據格式和有效性的標准化、需求描述的標准化等四個方面實現業務管理的規范。

3、安全穩定性
保險中介業務管理系統基於B/S（瀏覽器/伺服器）三層結構的軟體架構進行設計開發，應用J2EE架構，資料庫操作層（DB層）和業務邏輯層（BL層）有機的分離，中間通過O-R映射模型進行有效的連接，靈活的支持各種商業資料庫，其中包括：Oracle Database 、IBM DB2，Microsoft SQL Server等各種主流資料庫 。客戶端經過HTTPS數據加密傳輸。

4、可拓展性
市場上大部分系統都是基於C/S架構或者自行開發的一些小系統，這一點就制約著其延展性和市場推廣。隨著保險中介業的發展趨勢，電子商務的網上銷售、遠程出單和獨立中介人會相繼出現，C/S系統的推廣與維護管理就會花費大量的人力物力，我公司的<保險中介業務管理系統>基於B/S結構，只需版本在伺服器更新，無需客戶端更新。

⑥ 誰是保監會推薦的保險中介機構信息化建設備軟體供應商

銀保監會新規正式施行，沒有信息系統不得經營保險中介業務！-工保網

二、行業影響

長期以來，我國保險中介市場一直存在中介機構數量龐大、經營水平參差不齊、從業人員流動性大、兼業代理機構市場經營不規范等多方面市場發展問題。《辦法》對保險中介機構與兼業代理機構提出全面信息化建設要求，無形中提高著保險中介行業准入門檻與監管要求，實現了保險中介市場新一輪的優勝劣汰，進一步規范保險中介市場經營秩序，提高保險中介經營水平與服務質量。

具體而言，國內2600多家專業保險中介機構與32000多家保險兼業代理機構中，只有少數機構實現了與保險公司的系統對接，大部分保險中介機構尤其是保險兼業代理機構依舊使用傳統的郵件、社交媒體等線下人工方式進行對接。而客觀上，信息系統的研發費用動輒可達百萬元，對於中小型保險中介機構形成沉重的企業經營挑戰。

當然，《辦法》中雖然提出可以採用合作開發、定製開發、外包開發和購買雲服務方式實現信息系統建設任務，但從文件內容對保險中介機構信息化建設的長遠發展要求來看——「提高自主研發能力，逐步降低對外包服務商的依賴」，獨立的信息系統將成為未來專業保險中介機構信息化發展的必經之路。因此，《辦法》實際上為眾多保險中介機構及兼業代理機構豎起一道高高的業務經營門檻，加劇著保險中介市場競爭。通過淘汰一批「小亂差」的市場經營主體，進一步規范保險中介市場秩序，提高保險中介經營水平與服務質量。

此外，「信息系統建設」要求保險中介機構與保險公司實現系統互通、業務互聯、數據對接，同時生成符合監管要求的數據文件與保險中介監管信息系統數據對接，解決了此前一些保險中介機構在業務信息交互、業務流程管理、業務監管數據報送等方面存在的不規范、不透明、不及時准確等問題，有利於保險中介機構與保險公司業務信息交互的規范、透明、可追溯，有利於解決監管部門在保險中介市場監管中面臨的困境，提升監管效能。

⑦ 請問保險公司的信息化建設是外包還是自主開發

IT技術越發成為整個國民經濟的基礎工業，這在保險行業表現得更加突出。這個問題應該困擾了不少保險公司的決策者們，在金融企業前中後台分工中，IT屬後台，永遠是能見可量化的投入難見可量化的產出，雖IT提供的服務次數或頻率可以計量，但服務價格往往難以得到一個公允定價，也就是說IT服務的價值難以在老闆的眼中得到直觀的展現，所以很多企業往往認為IT部門只是成本中心，這也就是往往IT部門在金融企業里通常地位偏低的原因。在這一點上，平安IT，是整個保險行業的急先鋒，已經開始與平安集團內部專業公司之間完成了內部核算，對整個IT服務目錄做了梳理，並且完成了服務定價，與各個專業子公司之間簽署了IT服務協議，按服務等級計費，很好的嘗試，老闆終於能夠知道IT到底是為公司掙錢還是在賠錢。 當然不管是賠錢還是掙錢，IT總是不可或缺，那到底在保險業信息化模式該怎麼選擇？筆者竊以為，不能一概而論，而當因需而變，因時而變。 信息化模式：因需而變，因時而變 保險公司的信息化要講是一個很大的話題，首先要從EA（Enterprise Architecture）,中文通常翻譯成企業架構、信息化總體架構，再從數據架構、應用架構、技術架構展開去講，但今天不務虛，來點干貨。因為話題很大，我還是想找個突破口，不談業務連續性、不談健壯性、只以一個保險核心系統作為切入點。通常認為，在支持類系統的選擇上，市場有成熟產品的，不妨采購用之。而在核心業務系統的選擇上需要相當慎重，首先保險業務系統，拿壽險公司舉例，除像平安、陽光自主開發外（陽光這個後起之秀，比較有意思），市場上提供相關的產品的國外公司有CSC，國內有中科軟、易保、東軟之流，其產品通常都能解決保險業務的基本問題，如產品、新契約管理、核保、核賠、保全、營銷管理等等，但往往靈活性不夠，拿CSC的life/asia舉例，服務非常貴，維護跟不上，國內上了其系統的保險公司如同上了賊船，面對多變的市場、多變的產品、多變的管理思路，怎麼應對？而像中科軟之流往往能夠響應需求，但及時性又不夠，同時缺乏軟體產品的統一規劃，沒有很好的架構設計、異常糟糕的代碼，總體而言，因人才層次、公司治理的原因，他們僅僅提供了一套廉價的解決方案，能用但也要能忍。面對這種情況，我們怎麼辦？筆者認為，有多少錢辦多少事。目前保險業鼎立格局已基本形成，其他小保險公司要想突圍還是比較難，但隨著中國經濟的發展，保險業仍然是一個朝陽產業，隨著保險深度進一步提高，仍有可能誕生大型保險企業。中小保險公司，不妨採用國內廠商的解決方案，在業務尚未達到一定規模，對信息系統服務能力尚未形成挑戰的時候，即IT後台尚未形成業務發展瓶頸的時候，國內廠商還是能夠有效幫助降低成本的，對中大型保險公司而言，可能不得不做出一個抉擇，到底該怎麼選。我認為像CSC這種不合國內市場情況的，應堅決拋棄。筆者以為，在一定時點上中大型保險公司是要過渡到自主開發這條路上來的，而且從業內實踐來看，已經有開始有苗頭，如太保，核心系統也自主開發，當然同平安完全自主開發模式不一樣，太保屬於自主主導，結合外包力量，也是不錯的嘗試。然而，為什麼要自主開發？以我的從業經歷，這個還是因為業務推動的結果，目前很多保險公司都在後台大集中，真正做到的只有平安，後台的大集中對IT產生了巨大的挑戰，以前各家分公司都在獨立使用的系統，突然要集中，數據量、交易量都一下增長幾十倍，此外業務模式或管理模式的轉變也都會帶來IT挑戰。

⑧ 近幾年前海人壽在保險信息化建設方面作了哪些努力

近年來，前海人壽積極推進保險信息化建設，在承保、保全、理賠等環節不斷提高服務客戶效率。以移動理賠服務平台為例，該平台通過人臉識別、電子簽名技術，改變了傳統通過紙質單證作業的方式，大幅簡化了用戶操作流程。與此同時，前海人壽也在籌建雲計算中心，全方位布局保險信息化建設，不斷提供提高公司深耕保險主業能力。