萬用金買理財產品

1. 我想申請浦發銀行的萬用金5萬買車，請問具體的利息怎麼算，萬用金買

一、浦發銀行萬用金申請條件

浦發銀行信用卡萬用金，需要同時擁有浦發銀行的信用卡和借記卡，就可以在短時間內開通這項業務，浦發銀行將根據客戶信用卡的額度向借記卡里最高放入同比例的現金，這筆資金是浦發銀行在客戶信用額度之外給其使用的資金，用途幾乎沒有任何限制，也可以進行套現。

浦發銀行信用卡萬用金業務就是將信用額度代替信貸額度，變相的一種小額貸款。萬用金不能直接取現，而是要先劃到自己的借記卡內，實質是信用貸款。卡額度由信用卡部門核定而萬用金額度卻不在信用額度之內，它以貸款的形式存在，是以信用卡為基礎而發放的信貸額度，而信貸額度的審核一般由信貸部門決定。

二、浦發銀行萬用金公優缺點

浦發銀行信用卡最大的兩個優點：1、是信用額度倍增，繼續周轉的時候方便取現；2、萬用金分期還款，利率比信用卡取現利率低。
現行信用卡取現需要收取一定比例的手續費，浦發行為3%，以1000元為起點，低於1000元收30元手續費，此外從取現之日起，浦發行還要按照日利率萬分之五(年化利率18.25%)計算收取透支利息。
萬用金業務貸款利率比信用卡透支利率要低，1萬元一年期貸款每月只需還款900.7元(其中利息為元)，不考慮資金的時間價值，年利率為8.084%；貸款兩年，年利率為7.9%；貸款3年年利率為7.971%，並且都是按月分期償還。當然，其缺點就是這款產品設計的初衷，它相當於是變相的貸款方式，所以要求客戶分期還款，提前還款還需要繳納違約金，這就相當於是一種強制性貸款了。所以題主在申請的時候要謹慎小心。

2. 浦發信用卡客服經理說申請萬用金要買產品保險百分百過

捆綁銷售啊，估計是內部搞的規定

3. 我辦理了浦發銀行萬用金，分36期還，一年後全部還清，前後交的利息居然是1786元。大家一定要問清楚在辦理

我覺得浦發信用卡就是詐騙，我貸款一萬，貸沒一天，我不想用這筆錢了，就全款還了，就扣了我600多的違約金，還有這樣的事，就是個騙子，我就當讓我娃花了，不心疼了，不然我都快氣死啦

4. 銀行萬用金借出來放京東或者支付寶理財有差價賺嗎

沒有，浦發的萬用金嗎？利息很高的，你做投資理財的收益遠遠不及利息

5. 浦發銀行萬用金

一種名為「萬用金」的新業務正在浦發銀行的信用卡客戶中蔓延，只要同時擁有浦發行的信用卡和借記卡，就可以在短時間內開通這項業務，浦發行將根據客戶信用卡的額度向其借記卡里最高放入同比例的現金，這筆資金是浦發行在客戶信用額度之外給其自由使用的資金，用途幾乎沒有任何限制，當然也包括套現。
業務創新或信用套現？
浦發行的「萬用金」個人信貸業務最早試行於去年年初，依託信用卡，在不佔用信用額度的基礎上，額外增加了持卡者的取現額度。但與試點時也有所不同，首先是利率不同，試點時的一年期利率約為12%至14%，現在為8%；其次，試點時別的銀行借記卡也可辦理，現在只限定為浦發行的借記卡。
以取現額度為1萬元的一張信用卡為例，「萬用金」業務使得持卡者在其借記卡中也最多擁有了1萬元的取現額度，且不收手續費，只需按每月還款，可選擇分6期或12期。
現行信用卡取現需要收取一定比例的手續費，浦發行為3%，以1000元為起點，低於1000元收30元手續費。此外，從取現之日起，浦發行還要按照日利率萬分之五(年化利率18.25%)計算收取透支利息。
「萬用金」業務貸款利率比信用卡透支利率要低，1萬元一年期貸款每月只需還款900.7元(其中利息為67.4元)，不考慮資金的時間價值，年利率為8.084%；貸款兩年，年利率為7.9%；貸款3年，年利率為7.971%，並且都是按月分期償還。
一位銀行信用卡中心人士分析，「萬用金」業務主要有兩個賣點，一是相對於信用卡取現而言，利率較低，與個人消費貸款利率相當；二是對資金用途幾乎沒有什麼限制，用戶可隨用隨取。
早在2001年初，匯豐銀行就曾在香港推出了「萬用金」，申貸者免保人、免抵押、免信用保險費，可申請到相當於月薪五倍左右的額度，最高以80萬港元為限；提前三個月申請、通過核貸後，無須賬戶管理費，年利率為13%。匯豐銀行對申貸者的申貸條件、還款方式等都有所限制。
而浦發行復制此項業務時，卻降低了准入標准，與客戶達成此項業務往往只需雙方通過電話、傳真方式即可，而且幾乎每個接到電話的客戶都會被告知因為你是高端客戶或優質客戶，才會為你特別辦理該業務。但有些信用卡客戶原本的信用額度就非常低，甚至還有些人連信用卡都沒使用過，浦發行優質客戶的標准確實低了點。
浦發行對「萬用金」客戶也有一定的限制，如客戶提前還款要支付3%的違約金，而鼓勵客戶接受分期還款的方式，利息和本金的計算按照等本息法計算，即開始利息歸還的多，後期本金歸還的多。
業內人士認為，這種做法有打著信用卡的幌子合法套現的嫌疑，與此前一些機構利用POS機刷卡套現收取手續費的手段如出一轍，只不過浦發行通過把這種行為轉化為信貸指標而使其表面合法化了。
此外，在目前信用卡制度下，銀行有義務監控持卡人的用卡安全和用卡情況，為了信用卡的安全，銀行原則上鼓勵刷卡消費而不鼓勵現金取現，因為後者對銀行來說風險監控更加困難。信用卡沒有任何抵押，風險基本上由銀行承擔，提現額通常被限制在總額度的50%以下，同時設立高額的利息和手續費，都是為了提高取現透支成本。
但「萬用金」卻反其道而行之，利率比試點時幾乎降了一半，似乎在鼓勵客戶套現，而且個人可以把借記卡中增加的信用額度全部提現。雖然浦發行也要求提現必須寫明用途，而且規定如果不按照用途使用，有權追回貸款。但資金一旦被提現，銀行根本無法監控資金去向，上述規定形同虛設。
因此，這樣的規定可能是浦發行針對各種法規、條例制定的應對措施，況且在產品的用途上還有一個選擇：「其他」，這也許是「萬用」的最好詮釋。
信用額度變身信貸資金
根據規定，個人信貸不能用於投資活動，同時還要註明信貸資金的具體用途，如被用於買房、購車等消費行為，而「萬用金」卻極有可能使得個人小額信貸會成為一些投資客的現金來源。
相較於個人小額貸款繁復而嚴格的規定，「萬用金」無疑提供了一種極為簡便和自由的個人小額信貸業務，即信用卡客戶只需通過電話提前數天通知銀行轉賬即可。
萬用金不能直接取現，而是要先劃到申請者的借記卡內，實質是信用貸款。信用卡額度由信用卡部門核定，而「萬用金」額度卻不在信用額度之內，它以貸款的形式存在，是以信用卡為基礎而發放的信貸額度，而信貸額度的審核一般由信貸部門決定，「萬用金」額度的確定有越權嫌疑。
將信用額度與「萬用金」額度相加，客戶總額度最多將相當於原信用額度的2倍，而客戶本身的基礎條件並沒有什麼變化，銀行貿然給予客戶增加一倍的信貸額度，變相地降低了個人信貸發放標准，放大了銀行信貸資產的風險。
雖然目前並沒有相關法規界定銀行信用卡套現行為的性質，但大部分銀行並沒有開通此項業務，其原因並不在於其技術難度有多大，而在於其風險控制和行為性質的不確定性而帶來的操作上風險。
這主要表現在，如果「萬用金」是個人信貸，就必須嚴格按照規定審核、監督資金的用途；如果是信用卡貸款，超出原來額度的那部分是銀行給予的臨時額度還是永久額度；以低於現行的18%的取現透支利率，是否有不正當競爭的嫌疑等。而且，如果是信用貸款，就應該准許客戶提前還款，不能收取違約金等。
上述問題不解決，「萬用金」就存在違規操作的嫌疑。而且，銀行在信用額度之外增加同等額度的現金給客戶，使得卡外套現成為常規操作手法，現金去向更加難以監測，而銀行因此要承擔的惡意套現風險會較信用卡更大，如果不嚴格規范，很容易導致銀行不良資產率大幅上升。
追求短期暴利
業內人士認為，浦發行之所以敢於在「萬用金」上嘗鮮，可能與其追求在信用卡領域的短期利益有關。
截至去年年底，浦發行信用卡的發卡量約為170萬張，遠不能與工行、招行等的2000多萬張相提並論，即使在股份制銀行中也不佔優勢，更別說盈利了。通過「萬用金」業務，浦發行一方面可以激活一些長期不使用的休眠卡，同時對於使用率高的活卡，可以增加利息收入，盤活存量信用卡資產。
比如，客戶的信用額度為1萬元，銀行在他的借記卡中存進1萬元，客戶可以隨時取現消費，每月償還利息67.4元，則一年的利息收入為808.8元。而通過信用卡支取現金1萬元，按照18%的年透支利率計算，為1800元，再加3%的手續費，高於「萬用金」方式獲得的利息收入，但在現實中，只有極少數客戶在取現後會在1年後再歸還。
如果客戶在一個月之內就將取現資金歸還，銀行獲得的透支利息僅為150元，再加上3%的手續費，為150元，總收入為300元，僅為以「萬用金」業務收入的37%左右。而且，「萬用金」業務的上述收入並不包含信用卡客戶在原有信用額度內透支利息收入，同時由於審核程序簡便，成本也大大降低，幾乎可以忽略不計。
因此，「萬用金」業務通過設定客戶提前還款的限制條件，並盡量放大貸款額度，使得銀行的收益遠遠大於依靠信用卡取現透支利息的收入。

6. 浦發銀行的萬用金適合你嗎

浦發信用卡萬用金是信用卡現金分期業務。
申請浦發銀行萬用金的方法：
1.登錄浦發銀行信用卡網站，選擇「在線賬戶服務--分期理財」，再點擊「萬用金申請」申請即可；
2.綁定「浦發信用卡」微信，然後在微家園中點擊「我要萬用金」；
3.在手機上安裝「浦發銀行手機APP」，在信用卡頁面點擊「萬用金申請」即可。
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7. 浦發銀行的萬用金能拿來做投資嗎

按照使用規則，是不可以的。

8. 浦發銀行的萬用金5萬，分36期，一萬一個月的利息7厘9，5萬3年利息是多少

5萬3年利息是1422元。

詳細演算法如下：

根據公式，月利息=本金*月利率

1、那麼五萬元的月利息=50000*0.079%=39.5

2、銀行系統一年以十二個月計入

3、那麼三年為3*12=36個月

4、那麼五萬元三年的利息是39.5*36=1422（元）

銀行公布出來的月利息，基本上都是以一年化以後來表示的，舉例來說，三個月的年化存款利率為2.6% （銀行掛牌），其實真正算到三個月的當期實際收益率也只有0.65%,年利率一般用%（百分之），月利率一般用‰（千分之）表示。

當經濟發展處於增長階段時，銀行投資的機會增多，對可貸資金的需求增大，利率上升；反之，當經濟發展低靡，社會處於蕭條時期時，銀行投資意願減少，自然對於可貸資金的需求量減小，市場利率一般較低。

(8)萬用金買理財產品擴展閱讀：

影響銀行年利息利率的因素

1、央行的政策

一般來說，當央行擴大貨幣供給量時，可貸資金供給總量將增加，供大於求，自然利率會隨之下降；反之，央行實行緊縮式的貨幣政策，減少貨幣供給，可貸資金供不應求，利率會隨之上升。

2、價格水平

市場利率為實際利率與通貨膨脹率之和。當價格水平上升時，市場利率也相應提高，否則實際利率可能為負值。同時，由於價格上升，公眾的存款意願將下降而工商企業的貸款需求上升，貸款需求大於貸款供給所導致的存貸不平衡必然導致利率上升。

3、股票和債券市場

如果證券市場處於上升時期，市場利率將上升；反之利率相對而言也降低。

4、國際經濟形勢

一國經濟參數的變動，特別是匯率、利率的變動也會影響到其它國家利率的波動。自然，國際證券市場的漲跌也會對國際銀行業務所面對的利率產生風險。

9. 手上有30萬萬用金，怎麼理財把手續費掙回來

30萬萬，你確定，理財一般都能通過交易的利潤來賺錢手續費。

10. 浦發銀行萬用金怎麼申請

主動申請浦發銀行萬用金渠道：
1、微信申請流程。綁定「浦發信用卡」微信，選擇微家園，點擊「我要萬用金」；
2、手機銀行申請流程。登錄浦發銀行手機終端，選擇「信用卡」頁面，選擇所需分期的卡號，點擊「萬用金申請」，按提示輸入申請信息後，確認提交申請，系統立即審核，並自動告知申請結果；
3、網銀申請流程。登錄信用卡網站「在線賬戶服務」，選擇分期理財，點擊「萬用金申請」。
浦發銀行萬用金分為受邀申請和主動申請兩種，一般來說受邀申請（浦發銀行會根據客戶評級整理出萬用金的目標客戶）的都是相對優質的客戶，所以受邀申請浦發銀行萬用金的額度普遍比主動申請浦發銀行萬用金額度高。
只要同時擁有浦發行的信用卡和借記卡，就可以在短時間內開通萬用金業務，浦發行將根據客戶信用卡的額度向其借記卡里最高放入同比例的現金，這筆資金是浦發行在客戶信用額度之外給其自由使用的資金，用途幾乎沒有任何限制，當然也包括套現。