① P2P網路借貸平台有哪些優勢和劣勢
P2P網路的貸款的優勢劣勢都有,首先需要知道的是,如新浪有借,徵信,等P2P理財,指個人與個人之間的借貸,指以平台為中介機構,把這借貸雙方對接起來實現各自的借貸需求。借款方可以是無抵押貸款或是有抵押貸款,投資者通過平台投資給借款方,而中介一般是收取雙方或單方的手續費為盈利目的或者是賺取一定息差為盈利目的的新型理財模式。
優勢,比傳統的業務模式方便,
缺點,風險比較大
② P2P網路借貸平台有哪些優勢
一、投資門檻低
P2P理財基本上是沒有門檻的,很多平台都是100元起投,可信貸是五十元起投,幾乎人人都可以理財。相對於傳統理財,P2P更符合大眾理財調性。
二、回報率高
分析銀行的時候已經提到了,P2P平台一般比銀行的貸款利率高。所以優勢也就很顯然明了。
三、方便快捷
P2P理財產品最大的特性就是方便,容易操作。只需要手機,就可以隨時隨地投資理財產品查看投資現狀,極大方便投資人理財。不僅如此,P2P網貸理財期限靈活,投資人可根據自身選擇合適的投資期限。流動性相對較好。
現在市場上的投資理財產品沒有一款是零風險的,高收益伴隨高風險,投資需評估自身風險承受能力,謹慎出手,切勿盲目投資。
③ 萬得貸平台的P2p理財模式安全可靠嗎
P2p投資理財本身是具備一定風險的,
④ p2p平台有哪些優勢
1. 門檻低、資金運轉快,投資理財手續便捷。傳統的金融機構信貸投放成本高、效率低、目標不精準、無法批量獲得客戶,嚴重影響其從事小微企業信貸業務的積極性,小微企業融資和個體經營消費貸款是一個藍海市場,但目前大多數金融機構沒有投入足夠的資金和精力去布局。
2.風險可控,對本金有保障。P2P網貸平台每個借款人需要支付三筆費用,一是對投資人承諾的利息費用,二是向P2P平台支付借款通道管理費,通道管理費也是網貸平台的盈利來源。三是服務費,這部分資金進入平台本金保障計劃的風險准備金賬戶中。而P2P網貸平台只是為借款人和投資人提供資金流轉的中介服務機構,資金最終是會通過第三方支付公司來實現充值、提現的,既沒有吸儲也沒有借貸。
3.收益可觀。通常銀行的年化率在3%左右,銀行的理財產品收益率最在5%左右,
⑤ P2P網貸理財的優勢有哪些
一P2P網貸行業的優勢
P2P網貸行業是一個新興行業,自身商業模式改變很靈活,可以快速的適應市場和客戶。但是P2P網貸企業也遇到了很多企業面臨的問題,例如成本、效率、風險、用戶、市場等。
1)大數據風控優勢
P2P網貸成立時就對外宣稱大數據風控是其核心優勢,很多P2P網貸企業高薪聘請金融行業風險管理專家,參考國外的金融風控模型設計其風險管理體系,FICO模型是被用的最多的模型,ZestFinance也成了很多風險管理模型參考的標桿。由於中國數據封閉,很多模型拿不到數據,所以其效果並不好。
其實最有效的風險管理方式就是貸款前盡職調查,抵押品/質押品真實可靠,現實的情況是線下的風控管理還是比線上的風險管理模型具有優勢的。由於缺少大量的金融數據,P2P網貸行業大數據風控,任重導遠。
2)技術優勢
P2P行業技術主要優勢,很多P2P企業最大的投資就是系統建設。這個的確是王道,如果P2P企業自身系統建設良好,大部分資金可以從線上獲得,大多數金融交易可以通過線上完成,其企業的經營成本將會大幅度下降,P2P企業技術優勢就會轉化為成本效率優勢。
任何一個P2P網貸企業如果達到一個經營成本臨界點(即其運營費用與收入比小於30%),就意味著P2P網貸企業經營成本低於銀行,可以取得成本的規模效應,真正對金融行業產生威脅。
3)運營效率優勢
大部分P2P網貸企業員工年齡較年輕,整個行業正處於野蠻發展階段,企業內部管理偏向互聯網企業,內部消耗較小,員工承擔多種角色,執行力較高。P2P網貸企業人員工作效率高,其人才資本收益水平也較高,相對金融企業,具有較大對優勢。這也是很多年輕人願意從傳統金融行業轉向P2P企業對原因。從2014年起,據估計至少有上萬人從金融行業轉向了P2P網貸行業,包括很多股份制商業銀行風險管理主管和客戶經理,過去一年很多外資銀行資深客戶經理紛紛跳槽到P2P行業或是財富管理公司。加入到P2P網貸企業到銀行員工,其最大到感受就是節奏快,效率高,大家工作積極,企業合力大,生命力旺盛。
4)用戶優勢
未來消費主體是80、90後,他們都是移動互聯網一代。未來的客戶更喜歡網上理財和消費,其用戶基礎大(80、90後總體人數超過3億),線上獲客成本低,有利於短時間獲得大量客戶,並且形成消費規模。
P2P網貸企業的定位就是線上獲得客戶,通過風控系統和線下審核來控制風險。P2P網貸平台可以跨地域經營,中國所有線上理財的客戶都可以成為起目標客戶,相對金融行業,其客戶沒有區域限制,獲客成本低,未來客戶成長性好,客戶群大,P2P網貸行業具有先天的獲客優勢。
5)牌照概念
中國最缺的就是資源,任何需要資源控制的行業都很有商業機會。第三方支付拍照的價格已經漲到了3億元,考慮到P2P網貸可以實現直接融資,進入供應鏈金融、產業金融、消費金融企業,未來P2P網貸行業的牌照價格應該在5億以上,這也是為何很多上市公司收購P2P行業的原因,也是很多P2P網貸企業不斷出現的原因。
很多產業資本很看P2P網貸企業,一個原因就是其金融牌照,未來其金融牌照的想像空間巨大。
6)成本優勢
同傳統金融企業相比,P2P網貸沒有太多商業網點,大部分產品推廣通過線上進行,人員支出和市場支出相對比較低。產品推廣多集中在線上,其成本比線下推廣降低70%以上,可以充分利用其技術優勢,形成規模用戶效應,運營成本優勢明顯。
切忌P2P網貸行業不要投入過多線下資源,因為其成本無法和銀行的規模效應相比。市場上已經有一些P2P公司,貸款總額超過十幾億元,但是其員工不足100人,以技術人員為主,主要依靠線上的渠道來進行獲客。
⑥ P2P網路借貸平台有哪些優勢和劣勢
P2P網路借貸(100%本金保障)(最高20%年轉化率)(最低50元起步)
即Peer-to-peer lending,或稱點對點信貸,是指社會主體利用中介機構的網路平台將自己的資金出借給資金短缺者的新型商業運營模式。它是民間借貸由「線下」發展到
「線上」的結果,是公民行使自身財產權利的體現。網路技術日益發展,正規融資渠道受限,熟人社會的解構,通貨膨脹率日益高企,投資方式限縮,個人徵信體系
的不斷完善,皆助推了P2P網路借貸的產生與發展。
網貸投資具有一下特點:
1. 投資門檻低。
除陸金所最低投資需要1萬元以外,大部分的網貸平台投資門檻低至50元。相比信託和銀行理財產品的高門檻,網貸投資是低門檻的大眾理財產品,適合所有階層的投資者。
2. 投資收益穩定。
作為約定利率的借貸產品,網貸投資的收益是比較穩定的,參照中國網貸五年來的借貸利率水平,平均而言整體的收益率水平大約在20%左右。當然近期隨著營銷活動較多的新平台的不斷涌現,整體的收益率水平有上升的趨勢。而主流的網貸平台的利率水平則是穩中有降。
3. 投資期限可自由規劃。
網貸投資,可以根據自己的需求以及未來的實際情況,選擇投資的期限,而許多平台也允許讓投資者用未到期的投資做擔保在平台上借款,以滿足不可預測的資金
需求。這讓網貸投資的流動性得以釋放。投資者既可以參照未來的資金需求情況來選擇投資期限,也可以在平台上借錢來暫時迅速提現。滿足現實生活中的各種資金
需求。
4. 系統風險是網貸投資的主要風險。
網貸投資作為民間借貸的網路化形式,信用風險是主要的風險,也就是如果
借款人不還錢,那麼投資者就有損失本金的可能性。但是在中國,許多作為資金中介的網貸平台充當了擔保人的角色,如果借款人逾期不還款,那麼網貸平台會先行
墊付本金或者本息,這讓投資者規避了借款人逾期不還款的信用風險,而所有的風險只在於網貸平台本身是否可靠,平台自身是否能夠承受逾期的壓力。只要平台存
在,投資者就沒有損失本金的風險。
在通脹依舊,經濟形勢復雜而投資者可賺錢的投資渠道不多的大背景下,網貸投資的優勢就顯現了出來。
首先,相比於低迷的中國股市,隨之消沉的開放式基金和各種私募產品,以及與CPI拉不開距離的低收益的儲蓄和銀行產品,網貸投資的收益率穩定而且保持較高水平。
其次,網貸投資的流動性可以通過合理的規劃而增強,變現能力比有許多相似之處的信託產品要強的多。在一些可以凈值借款的平台,早上提出提現申請,中午或者下午資金就可以到達投資者的銀行卡里,實際的流動性比貨幣型基金都要強。
第三,最低的投資門檻,讓所有人都可以享受投資的收益,這是其他大部分投資工具尤其是高門檻的信託以及銀行理財產品所無法實現的。
第四,相比期貨等保證金交易產品,網貸投資的風險適中,而通過分散投資,風險完全在普通老百姓的承受范圍之內。
最後,對投資者的要求較低。網貸投資無需太多的投資技術和經驗,在大部分平台都保本的情況下,只需要選擇安全的投資平台,就可以實現穩定的收益。而一些平台有自動投標功能,設置後無需在線就能自動投標,適合沒有時間上網的投資者。
【網貸平台在中國屬於新興的階段,才剛剛開始,要謹防上當受騙!現在缺少法律法規的保護,理財人的權益很難保障,所以要慎重,慎重,慎重,慎重,慎重,慎重,慎重!】
給你推薦幾篇關於防止上當受騙的文章!多學學,這個行業經過了一段痛苦的掙扎後才能有高額的回報!
一、P2P網路借貸的現狀
P2P
網路借貸自2005年在中國產生以來,發展迅猛,呈現出經營主體成倍增加,涉及面不斷拓展,資金規模不斷擴大,參與人數驟增的發展趨勢。根據現有的P2P
網路借貸運營模式,可將其大致歸為三類:第一類,單純中介型。P2P網路借貸運營主體僅充當借款人與貸款人的中介,負責對借貸者的信息進行審核,但不分擔
借款者還款不能的風險。第二類,復合中介型。借款人與運營商共擔風險,借款人的本金有保障。運營商通過加強對借款人的資信審核以保證其及時還款,降低自身
壞賬率。第三類,復合中介兼公益性。這類運營商在借款主體上具有特殊之處,主要針對在校大學生,帶有扶貧幫困的色彩。
二、P2P網路借貸中經濟犯罪發生的五種類型
P2P網路借貸有先天性的「硬傷」(如性質不明、監管缺失),加之其自身具備的獨有特徵(隱蔽性強、涉及面廣),以傳統民間借貸領域的經濟犯罪活動為鑒,不免使人擔憂P2P網路借貸是否會成為經濟犯罪活動的又一「重災區」。
(一)
主體定位不明確,遊走在灰色地帶。根據《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》規定,非法金融業務活動是指未經中國人民銀行批准,擅自從事非法吸收公
眾存款或者變相吸收公眾存款等金融活動。刑法第174條第1款規定了擅自設立金融機構罪。P2P網路借貸並未經有關金融監管機構批准,網路借貸雖然不具有
商業銀行性質,但運營主體大都由自身負責管理出借者的資金,對貸款人的條件進行審查之後將資金借出,該行為類似於商業銀行的儲蓄借貸業務,難免有淪為經濟
犯罪行為之虞,可能構成擅自設立金融機構罪。
(二)資金來源無法核實,為洗錢犯罪提供便利。刑法第191條規定了洗錢罪,該罪要求行為
人明知自己的行為是在為犯罪違法所得掩飾、隱瞞其來源和性質、為利益而故意為之,並希望這種結果發生。網路借貸的現金流循環於銀行資金監管體制之外,成為
不法分子隱秘、安全、快捷的洗錢通道。但P2P網路借貸運營者僅注重借款者資金用途的審查,對於出借人的資金來源無法核查,難以認定其洗錢罪的主觀故意,
故無法以洗錢罪對運營主體及貸款人的行為加以定性。
(三)借款人徵信核實體系不健全,詐騙犯罪時有發生。網路借貸運營者履行了出借人對
借款人資信審查的職能,現有的審查內容多局限於個人的身份信息、工作證明、銀行流水、資金用途、聯系方式等,但以上信息在網路中極易被偽造,而信息審核者
並不具備完全的辨識能力,很可能導致借款者憑借偽造信息,騙取借款後捲款而逃。同時,網路借貸運營者亦會出現侵吞出借人資金,出現「人去樓空」的結果,投
資人利益也無法保障。
(四)容易引發涉眾型犯罪。網路借貸涉及人員多,地域范圍廣、隱蔽性強、監管真空、資信審查不完善等特徵為非法吸
收公眾存款、集資詐騙等涉眾型經濟犯罪提供了保護屏障,同時加大了公安機關查處、打擊犯罪的難度,具有極大的社會危害性。未經有權機關批准,向社會不特定
對象以超過法定利率的方式吸收資金數額較大則構成非法吸收公眾存款罪。如果將非法募集資金揮霍、逃跑、用於違法犯罪目的等,具有非法佔有目的,則構成集資
詐騙罪。
(五)高額的投資回報率誘發高利轉貸行為。刑法第175條規定了高利轉貸罪。網路借貸雙方通過協商,最終確立的利率水平大多超
過了同期、同檔次銀行貸款利率的4倍。高額的投資回報不免會誘使資金短缺但又想投機取巧之士套取金融機構信貸資金,再通過網路借貸平台將資金轉貸以謀取利
益,從而構成高利轉貸罪。
三、P2P網路借貸中經濟犯罪防控對策
(一)改變管理思路,重視市場經濟的自循環體系。直
接的政府管制並不必然帶來比由市場和企業來解決問題更好的結果。因此,通過法律手段而非粗暴的行政干預來調節民間借貸行為,充分發揮市場的調節作用,盡量
減少公權對私權運行的過度干預,以使其在摸索中找到適合自己發展的道路。
(二)加快制定、完善相關法律法規。通過制定「放債人條例」、
「網路借貸管理辦法」等,對網路借貸的性質、地位、組織形式、監管主體、運營規范、進入與退出機制等加以具體規定,引導該行業朝著健康、有序的方向發展。
同時還可以為執法機關提供判斷依據,做到有法可依,避免行政權的濫用。同時應修改現行法律,指明民間融資行為罪與非罪的界限,明確打擊重點。
(三)
建立行之有效的用戶識別機制。准確核實用戶的個人信息是網路借貸做大做強的必要前提。網路借貸運營商應履行相應的社會責任,在力所能及范圍內承擔防範違法
犯罪活動的義務。對用戶的身份信息,資金來源,借款用途,社會關系,信用記錄,利率水平,還款情況進行准確核實,發現異常情況應及時向相關職能部門通報,
做到防患於未然。
(四)加強網路安全建設。網路借貸過程中會涉及到用戶個人隱私,且多關涉個人的財產權益,為此,有必要提升網路借貸中
客戶資料的保密技術,對交易過程中涉及到的個人信息安全做到專人負責,及時銷毀,制定客戶信息泄露的應急預案,一旦出現信息泄露,及時處理,力爭將損失降
到最小。
(五)重視電子證據的收集。網路借貸活動大多通過虛擬的網路平台完成,因此電子證據成為支持訴訟證明活動的關鍵證據類型。又因為電子證據所具有的易銷毀、易變更、難提取的特點,所以要提高電子證據的提取、保護意識,網路借貸運營商應對相關交易記錄做好備份工作。
(六)公安機關網路監管部門加大監管力度。公安機關利用其既有的網路監管優勢,設定科學合理的監管指標,構建非法金融活動打防並舉的長效機制,對網路借貸運營網站進行實時動態監控,發現異常情況應及時會同其他部門核實,將涉眾型經濟犯罪活動扼殺在萌芽狀態。
(七)
加大社會宣傳力度,揭露犯罪分子的常用伎倆。社會大眾基於牟利心理可能會忽略相關行為的違法屬性,通過電視、廣播、報刊、網路等媒體就犯罪的常見類型、慣
用手法和動態特徵開展多層面、多角度宣傳,提升人民群眾和有關單位的辨別、防範能力,促使他們自覺抵制犯罪活動。
(八)開拓更為廣泛、
多元的投資渠道。房地產市場的高壓調控政策令眾多欲投資者望而卻步,股市低迷使得大眾投資群體心灰意冷,通貨膨脹率上漲,實業投資利潤回報率低,其他投資
產品亦遠離大眾視野,使一些投資者進入網路借貸領域。因此,開創新的投資渠道,營造良好的投資氛圍亦是分散民間借貸領域的風險、改善投融資環境的可行舉
措。
希望對你有幫助
⑦ P2P理財有哪些優勢和劣勢
P2P理財平台的優勢:
P2P理財平台今年的火爆大多是因為其獨有的特點,作為新興的金融理財項目,P2P理財平台它有著門檻低,期限靈活,地域性寬廣,收益高等特點。相比於其它理財產品,與股票相比它的風險性要小的多,且投入資金靈活;與一些低風險的理財項目比如銀行保本項目或者基金等相比,P2P理財平台有著投資者最喜愛的高額的收益。種種原因造就了P2P理財平台在如今的地位。
P2P理財平台的缺點和劣勢:
信用風險
網貸平台固有資本較小,無法承擔大額的擔保,一旦出現大額貸款問題,很難得到解決。而且有些借款者也是出於行騙的目的進行貸款,而貸款平台創建者有些目的也並不單純,攜款逃的案例屢有發生。
缺乏有效監管手段
由於網貸是一種新型的融資手段,央行和銀監會尚無明確的法律法規指導網貸。對於網貸,監管層主要是持中性態度,不違規也不認可。但隨著網貸的盛行,相信有關措施會及時得到制定和實施。
⑧ 萬得理財怎麼樣,
我沒錢
如果你爸是李嘉誠那你還用創業嗎?直接投資好了!
我沒有時間
賺錢都沒時間你活著幹嘛的?
我沒有興趣
什麼是興趣?興趣能當飯吃?做小姐的那是他的興趣嗎?做流水線的那是他的興趣嗎?在你沒有成功之前你沒有資格談興趣!中國13億人有多少人可以把興趣當職業?
我不會
你生下來就會走路嗎?你生下來就會上網嗎?你生下來啥也不會只會哭!
我怕虧
活著無處不是風險。飛機去哪兒了?動車追尾了,火車出軌了,公交失火了,地震車禍泥石流老百姓躺著也中槍。比起這活生生的命,投資幾千塊錢你還怕什麼?死都不怕,還虧錢嗎?
吃別人不能吃的苦,才能享受別人不能享受的一切!不成功,有一萬個借口;成功,只需要一個理由,那就是—我一定要成功!
通幣理財超越別人,就是在別人休息的時候,別人停止不前的時候,別人惆悵的時候,你在全力以赴。
⑨ 理財產品質押貸款有何優點
銀行主要業務是存款和貸款,銀行存貸是主要功能,老百姓喜歡將錢存在銀行,不僅有一定的利息,而且安全性也是比較高的,銀行貸款也是自己主要收入來源之一,通過銀行貸款可以解決自己資金的燃眉之急,也可以享受較低的貸款利率。
⑩ p2p借貸理財平台優點及缺點有哪些
您好,有人貸P2P網路借貸信息中介平台提醒您在挑選平台時,您可以注意以下幾點從而選擇適合自己的平台:
1、看注冊門檻:
看平台的注冊資金,摸清了底細,將沒有資本能力的平台攔在門外,才能減少風險。
2、 看風險保證金:
風險保證金,又叫風險備用金、風險保障金,是目前很多平台最常採用的安全保障方式之一。 當平台上的投資項目發生逾期時,由平台從風險保證金賬戶中取出資金為投資人進行本金或者本息墊付。
3、第三方擔保:
平台採用第三方擔保公司擔保對平台上的投資項目進行本息或者本金進行保障,是比風險保證金更為安全的保障。
4、 理性看高收益:
一般此類平台的年化收益在8.8-15.8%之間,有些平台利率水平過高時,就必須要提高警惕了。
以上幾點僅供參考,您根據您的需求去進行選擇,投資有風險,理財需謹慎。祝您生活愉快