保險公司三類理財產品特點有哪些

⑴ 個人保險理財產品的特點是什麼

個人保險理財產品的特點:
保險公司往往通過強化客戶的投資回報來增強產品的市場競爭力，一些收益較高的保險產品被俗稱為「理財型」保險。

保險理財產品的首要特點是保險產品既與個人及家庭成員人身的生命、疾病、長壽等不確定性帶來的財務風險相關聯，又與不同的投資工具相關聯，客戶要根據自身需要選擇財務風險保障計劃。

保險公司通過專業化、規模化的投資運作與保險保障相結合，提供了這些獨特的投資產品形態，在長期投資方面擁有專業化的特長。在風險偏高的保險投資產品中，保險根據客戶投資期限的長短和風險容忍程度來設定資產配置比例和投資方案。在收益較穩定的保險產品中，保險產品既能保證基本的投資收益，又能分享更高的市場收益。在成熟的北美保險市場，保險投資收益較高，例如近一二十年在收益穩定的保險產品上，保險公司投資收益率經常高出相應期限國債收益率2%以上，一是因為北美國家各個風險等級的企業債市場規模大、利差較高，二是因為保險公司其它可投資的品種涵蓋的范圍較廣，三是因為保險公司具有專業化、以長期穩健回報為投資目標的團隊。

當宏觀經濟環境發生變化，理財型保險中有一部分較其它金融產品的回報水平更弱，但實際的回報水平需要考慮持有期限、資金流動性和復利累積等因素才能下定論。

保險產品的持有期限較長，但利率經常變化，且短期限產品利率的變動幅度遠高於長期限利率。要比較產品的最終收益，需要考慮投資持有的期限。保險產品的投資期限通常超過5年，其收益波動性較其它銀行產品要小，原因在於保險公司投資資產的收益相對穩定。

另外，保險產品的利益通常使用復利累積計算，即所謂的利滾利，由於保險產品期限較長，同等利率水平下其復利累積的收益要遠高於單利產品的累積收益。例如，五年期利率4.5%的復利產品等同於利率4.92%的單利產品收益；且十年期利率4.5%的復利產品等同於一個利率5.53%的十年單利產品收益，持有期限越長，復利累積效果越明顯。

許多人知道保險產品的投資期限長，簡單的認為資金鎖定時間也較長，但保險產品提供了各種增強流動性的選擇，如優惠的保單抵押貸款功能，用以提升資金靈活運用的便捷性，市場收益高的其它金融產品通常不具有這些功能，在市場復雜多變的時期，或者預期未來幾年內有可能購房和購車時，資金的靈活性非常重要。

投資型保險差異點

要靠保險來保值財富，跑贏通脹，最關鍵的還是要根據自己的需求找到合適的保險產品與你同行。

保單收益來源。就收益分配方式來看，分紅險將上一年度公司可分配利潤的70%分配，通過增加保額、直接領取現金等方式給客戶，分紅險的分紅收益率是不確定的；萬能險則除為投資者提供保證最低結算利率，以在實際的投資收益扣除一定的資產管理費率後的收益率水平決定宣布的結算利率，一般高於最低結算利率。結算利率短期比較穩定長期的波動比較大。投連險沒有固定收益，完全取決於投資收益情況，相比之下，投連險盈虧由客戶自擔，風險最大，但投資收益也可能最高。

公司收取費用。分紅保險的費用收取的隱含在產品定價中的，在保險期間，保險公司不會再額外收取費用，投連險和萬能險的費用收取是透明的，一般包括初始費用，保單管理費，退保費用，投連險還有明確的投資賬戶管理費， 而萬能險是隱含在結算利率制定策略中，投連險還有買入賣出差價，其實質與初始費用類似，用來不鼓勵客戶平凡買入賣出。，通常投連險、萬能險繳費前5年內的費用收取較高，繳費5年內退保，損失較大。

退保給付。分紅險的客戶退保時，能得到保單現金價值和過去應該領取而未領取的累計紅利的總和。購買了投連結險的客戶要退保，保險公司將按照收到退保申請後的下一個資產評估日的投資帳戶價值，計算保單價值，將其支付給客戶。萬能險可部分提前支取，也就是說，假如投資者繳費3年後，賬戶價值為100萬元，急需資金10萬元，可部分支取，而不影響賬戶收益

身故給付。如果出險，購買了分紅險的客戶除了得到投保保額的保障外，（假設張三買了保險萬一身故了，年交6468多元保費，意外身故能領40多萬，疾病身故能領20多萬，萬一住院了，也能報銷醫療費用，要是存款在銀行身故了只能領回自己的存款）還要加上未領取的紅利。而購買了投連險的客戶出險後，保險公司將在該客戶自己的投資帳戶價值和保險金額價值兩者之間進行比較，並把其中比較高的一個價值支付給客戶。萬能險的身故給付為被保險人身故之日的本合同的保險金額與被保險人身故之日的本合同的保單賬戶價值之和。

透明度。分紅險資金的運作不向客戶說明，保險公司只是在每個保險合同周年日書面形式告保單持有人該保單的紅利金額，透明度較低。投連險投資部分運作透明，各項費用的收取比例分項列明，保費的結構、用途、價格均一一列出，每月最少一次向客戶公布投資單位價格，客戶每年還會收到年度報告，透明度較高，現在有保險公司還做到了一天一公布；萬能險則會每月或者每季度公布投資收益率。

這些有儲蓄投資功能的理財型保險由於各自不同的特點，覆蓋了不同群體的投資理財和保障需求。整體來說，風險承受能力較高、希望獲得較高收益、需求經常變化的客戶，可以通過投連險、變額年金、萬能險等產品實現理財需求，風險承受能力低、希望獲得穩定收益的客戶可以通過分紅險來提升保障需求。

⑵ 保險公司理財產品有哪些優缺點

保險年金險有以下有點：

1. 收益穩定，市面上熱銷的都是固定收益類產品，即每年返還多少都是寫進合同里的不會多也不會少。老幾家的產品存在分紅，收益會有浮動，但是這類產品，固定收益部分很少。所以年金險與銀行理財相比，優勢在於確定性，不會不給錢

2. 長期性，保險年金一般是長期的，就算是銀保的產品一般也是10年往上的。可以提供穩定的現金流。其它理財產品可能會存在產品停售的問題，而保險一般簽署，就會按照所載利益進行返還

3. 傳承性，年金險就有一定的傳承性，目前大額年金險又可與信託相結合，可以避免子女的揮霍

4. 強制儲蓄性，控制平時過多的消費

   以上是簡單的回答，如果有更多問題，或者有產品需求可以單獨私信我

⑶ 保險有哪些理財產品

分紅險：
這是新型的理財產品，是你購買的保險是可以分紅的，到了年底後，保險公司根據該類保險的盈利情況，按照一定比例，以現金的形式給客戶分紅。
投資連結保險：
這是一種新型的保險公司的理財產品，這種理財產品風險比較大，因為它沒有保底資金，但是收益是最高的。
萬能險：
萬能險是比較安全的理財產品，它有保底利率，按月結算，如股票一般在APP上就能看到利率的增長，屬於安全的理財產品。

⑷ 平安保險公司理財產品

第一大類是固定收益類的理財產品、常見的有銀行理財產品、信託理財產品。
第二大類是保本浮動收益理財產品、以銀行發行為主。
第三類是非保本浮動收益類理財產品、主要分為銀行理財產品和證券投資理財產品。

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⑸ 保險類理財產品

如今保險理財產品有哪些？1、萬能型保險：萬能險是介於分紅險和投連險之間一種投資型壽險，具有繳費靈活、非約束性和保額可調整三種特點。投保後，保費將被分流到兩個方向：壽險保障部分和個人投資賬戶。這兩部分的比例分配的主動權掌握在投保人的手中，在投保後，投保人也能根據人生不同階段的需求和經濟狀況，適時調整保費、繳費期和保額，確保收益最大化。2、分紅險：分紅險的主要功能還是保險，分紅只是該保險的附屬功能。保險公司將保險盈餘按比例分配給保單持有人是該保險最大的特點。分紅保險的紅利來源於死利差、利差益和費差益三方面。紅利收益是不能確定的，這是與保險公司的經營效益掛鉤的，分紅上不封頂，但也有出現可能沒有紅利分配的情況。3、投連險：投連險即投資連結險，能獲得的利益是根據時刻變動的投資效益來決定的。投保投連險會產生一系列的費用，如初始保費、風險保險費等。不同保險公司的產品在各費用上的分配比例會有所不同，一般都是前幾年較高，適合長線規劃。總的來說，如果想在獲得人壽保險保障的用時，並獲得一定的回報，那麼可以考慮選擇保險理財產品。但需要注意的是，這類產品的收益與否，取決於保險公司的運作和經營，大家選購買時候前最好詳細了解清楚。

⑹ 保險理財具有哪些特點

保險理財產品就是保險公司將投資者的部分保費拿出來進行投資，然後將投資收益返還給保險者的行為。保險理財產品最早出現於歐洲，起因是部分壽險保險者想要在壽險到期之前，獲得保費的利息。保險理財的主要功能是保險，而非理財，一般情況下，保險理財產品獲得收益與銀行同期定期存款收益差不多。
保險理財是新興的保險產品，很多人對其還不是很了解。現在市場上的保險理財產品大致上分為三類，分別是：投資連結險、萬能險、分紅險。線面我們就分別介紹這幾種保險理財產品的特點。
首先，投資連結保險
投資連結保險是一種結合保險和基金概念的新型的理財產品，簡稱為投連險。不同於傳統的保險產品單一的保障功能，投連險增加了投資的功能，投資功能突出。傳統的保障功能體現在被保險人保險期間意外身故時可以獲取身故保障金，結合投連附加險可以使被保險人獲得重大疾病的治療資金等其他方面的保障。投資投連險的主要費用包括初始保費、風險保險費、賬戶轉換費用、投資單位買賣差價、資產管理費、部分支取和退保手續費等，不同產品費用的數額也是不同的。因為其保障和投資並存的特性，所以投連險類理財產品有著收益差距明顯、沒有最低保底利率、風險最大等等特點。
其次，萬能險
萬能型儲蓄類壽險產品是壽險的一種，意思是投保人可以支付任意數額的保險費以及調整死亡保險金給付比例的一種人壽保險，簡稱為萬能險。萬能險從傳統的人壽險引申而來，其保障功能體現的就很突出，在這一方面比投連險要強一些。在投資方面，萬能險表現比較弱，其投資收益與銀行存款利率和投保時間密切相關，按月復利滾存計算收益，因此投保時間越長收益越高。所以萬能險更像一個長期的儲蓄型的理財產品，有最低保底利率，投資風險較低。
最後，分紅險
分紅險是保險公司將上一會計年度該保險的可分配盈餘按照特定的比例分配給客戶的一種人壽保險。分紅的概念來自於股票，分紅險的收益分為固定收益、滿期收益、保障分紅和浮動分紅四種。一般來說，固定收益、滿期收益、保障分紅的收益是固定的，比一年期的銀行利率略高，而浮動分紅類型的分紅險因為沒有最低的保底利率，所以投資風險相對其他三項略高。因為分紅險與投資市場的聯系比較低，所以此類保險理財產品的投資風險最低。

⑺ 保險公司理財產品與銀行理財產品有什麼區別

保險公司理財產品與銀行理財產品的區別如下：

1、服務對象不同

保險公司理財產品主要適用於個人和家庭的日常消費支付與轉賬。客戶可以通過個人網上銀行服務，完成實時查詢、轉賬、網上支付和匯款功能。個人網上銀行服務的出現，標志著銀行的業務觸角直接伸展到個人客戶的家庭PC桌面上．方便使用，真正體現了家庭銀行的風采。

銀行理財產品主要針對企業與政府部門等企事業客戶。企事業組織可以通過企業網上銀行服務實時了解企業財務運作情況，及時在組織內部調配資金，輕松處理大批量的網上支付和工資發放業務，並可處理信用證相關業務。

2、處理方法不同

保險公司理財產品應按年計算，分月或分季預繳。每月終了，企業應將成本費用和稅金類科目的月末余額轉入「本年利潤」科目的借方，將收入類科目的余額轉入「本年利潤」科目的貸方。

然後再計算「本年利潤」科目的本期借貸方發生額之差。貸方余額則為企業實現的利潤總額即稅前會計利潤，借方余額則為企業發生的虧損總額。

而銀行理財產品認為,所得稅會計的首要目的應是確認並計量由於會計和稅法差異給企業未來經濟利益流入或流出帶來的影響,將所得稅核算影響企業的資產和負債放在首位。而收益表債務法從收入費用觀出發,認為首先應考慮交易或事項相關的收入和費用的直接確認,

從收入和費用的直接配比來計量企業的收益。

3、包括的范圍不同

保險公司理財產品包括：行政管理和技術人員，材料采購、保管和駕駛各種機械、車輛的人員，材料到達工地倉庫前的搬運裝卸工人，專職工會人員、醫務人員以及其他由施工管理費或營業外支出開支的人員的工資。

而銀行理財產品包含：個人從事設計、裝潢、安裝、制圖化驗、測試、醫療、法律、會計、咨詢、講學、新聞、廣播、翻譯、審計、書畫、雕刻、影視、錄音、錄像、演出、表演、廣告、展覽、技術服務、介紹服務、經紀服務、代辦服務以及其他勞務取得的所得。

4、計算方法不同

保險公司理財產品計算公式為：

經營凈收入=經營收入-經營費用-生產性固定資產折舊-生產稅+

出租房屋凈收入、出租其他資產凈收入和自有住房折算凈租金等。財產凈收入不包括轉讓資產所有權的溢價所得。

轉移凈收入 計算公式為：轉移凈收入=轉移性收入-轉移性支出

而銀行理財產品計算公式表示為：人均可支配收入實際增長率= （報告期人均可支配收入/基期人均可支配收入）/居民消費價格指數-100%。

參考資料來源：網路-理財保險

網路-銀行理財產品

⑻ 怎樣區分基金，保險，理財三類產品

一、目的性。基金和理財產品是投資，是讓"錢生錢"的工具，保險產品是以保障為目的的，主要目的是為了分散風險，獲得收益不是主要的。
二、流動性。三者相比基金流動性最好，貨幣基金、債券基金、股票基金，靈活性很高，像余額寶、餘利寶、理財通等隨時存取。門檻低，有錢即可購買，貨幣基金1分錢即可起購，其他一般最低1000元。
理財產品分也有很多品種，國家發行的債券，銀行及互聯網託管的理財產品，這些產品一般是定期的，至少為7天，多則幾年的都有，按照合約在封閉期內是不允許提前贖回的。理財產品的門檻相比基金要高，一般是最低5萬元起投，像微信理財通、余額寶等互聯網也有1000元起購的。
3、保險產品是有限制的，購買流程相對復雜，條件也嚴格，比如很多保險品種有年齡、身體狀況限制，超過55歲或身體有某些病史，保險公司是拒保的。一般這些產品周期較長，20年、30年的甚至還有更長的。只要過了10天的猶豫期，退保的損失很大。
三、收益性。從收益回報看定，開放式基金收益最高，但是風險也高，很多股票型基金年收益達到了30%以上。其次是理財產品，半年以上的定期超過了5%。保險產品一般即保病、又保本，收益率相對低，接近銀行利率。
通過分析可以看出，基金和理財產品是用來投資的，保險主要是用來保障的，理財是次要的。因此我們在投資時一是目的性要明確，二是根據自己的家庭、收入等選擇適合自己的投資品種。