理財平台架構設計原則

㈠ 互聯網金融平台開發技術架構到底是怎樣的

有的平台採用外包或購買技術平台，沒有能力去進行系統的研發和升級，面臨著極高的風險。因為系統來自外部，代碼完全失控;企業自身也沒有安全評估能力，沒有專職人員制定安全方案，安全風險極高!
而且因為沒有開發能力，當市場發生劇烈變化時候，技術平台無法快速適應市場變化;哪怕對系統功能做簡單的修改，也要聯系外包團隊修改系統，需要跨公司溝通、討價還價，而且外包團隊常常也無法正確理解業務需求，效率低下，反應極慢!!
有些靠譜的優秀理財平台，很快意識到在IT技術實力是互聯網金融的核心競爭力之一。有意識的逐漸加強技術力量，建立專業互聯網技術團隊。這樣的技術團隊自主開發系統，代碼完全在本企業的控制之下;並有專業隊伍不斷跟蹤最新安全動態，制定完善的安全方案，安全風險可控制;同時也能夠對系統進行持續研發和精心規劃下的升級改造，從而更好的適應市場變化，服務平台內部和外部的用戶。
因此面臨行業機遇期的融資理財平台，應該建立起自己的技術團隊，打造專業化的互聯網技術能力。
現在是移動互聯網時代，普通用戶可以通過多種客戶端進行投資理財。有實力成規模的融資理財平台的技術開發，除了需要開發傳統的PC版投資網站，還需要開發移動平台，包括：IOS版與安卓版APP、微信端、手機版WAP網站等面向普通理財者的投資平台;為了提高風險控制能力，提高工作效率，應該要將風控能力系統化、程序化，不斷實現與各種數據對接，包括第三方徵信數據接入工作也要不斷推進。
為了更好的承載各項業務發展，在具體技術架構方面，服務端技術應該採用業界先進的開發框架，比如選定的開發框架應該採用選定的架構下，應該能夠很方便的擴展，使用、再開發或再發布擴展;要盡量採用了大量久經考驗，開箱即用的技術特性，從而大大提高技術開發效率;團隊應該始終對開發趨勢和其他框架和其他項目中最佳實踐保持密切關注，隨時准備引入先進的各種技術手段。
針對移動端技術架構，基於同一工程分層，界面處理及業務邏輯分開處理，實現高內聚，低耦合的設計目的;網路層採用成熟穩定的技術方案，通過數據壓縮、加密，提升網路連接的高效性及安全性;界面層採用自動適應策略，實現一套方案，多機型適配，節省開發成本，增強項目可維護性。
另外，作為一家互聯網金融企業，技術團隊要始終把安全放在第一位，竭盡全力保障投資人的資金安全與信息安全。參照國家信息系統安全等級保護的要求 ，制定綜合的安全治理措施，主要應該包括3個方面：
1. 基礎技術設施安全建設
採用企業級防火牆
HTTPS數據傳輸加密
分布式數據存儲與備份
抗DDOS服務
跟蹤最新漏洞，及時系統升級
2. 提高代碼的安全性
制定代碼規范和各種開發規范，確保開發人員能夠寫出安全的代碼
開發代碼掃描工具，掃描代碼
代碼審查，代碼交叉審核
單元測試與自動化測試
3. 建立監控與反饋系統
1. 及時發現潛在的問題，化被動為主動;
2. 為可能發現的問題，制定應急預案;
3. 監控重點敏感數據與功能，發現異常及時進行阻斷和報警;
最後，技術團隊要為整個技術平台，制定出長期的改善目標，比如應該包括：
1. 持續改善系統架構,更好地支持業務擴展
2. 降低系統耦合,提升對變化的響應速度
3. 建立更完整 的公共平台、基礎框架、基礎類庫，提高開發效率
4. 合理地增加或減少系統間交互，提升系統性能、穩定性
5. 完善配置、監控、預警、日誌系統，提升系統運維效率及發現問題的速度
互聯網金融趨勢剛興起不久，各種業務還在持續快速發展變化。技術架構的改進也沒有止境，高達軟體作為18年軟體服務商未來的路還很長，系統功能需要不斷豐富，各項工作還需要改進。只有始終深耕互聯網金融技術領域，不斷滿足用戶的期望，全力打造一個值得信賴的融資理財平台，才能與信賴我們的客戶一起實現更多更大的夢想!

㈡ 一個 P2P 平台的詳細運營框架是怎樣的

P2P說到底是互聯網公司。從這個角度出發，就要理解產品、運營、推廣、社群這四大板塊如何操作，只是，P2P，是互聯網公司細分領域的一種。
（1）產品：除了UI、後端、前端等的開發，還有一種重要的產品，即用戶購買的產品，般要說明投資產品的期限、年化收益、起投金額、剩餘額度等……
（2）運營：運營又分為內容運營、用戶溝通、活動策劃、策劃推廣、產品設計等，將推廣的流量促活，配合客服維護老客戶。
（3）推廣：根據自己的預算合理調整推廣渠道，但是也要充分利用已有的免費資源做「聰明」的推廣，覆蓋各大渠道。
（4）社群：對於P2P公司，建立社群部，可以維持老客戶粘性，提高平均投資時長，大大降低運營成本。
互聯網金融行業，對社群部的重視也逐漸加強，2017年9月份，無界財富聯合《引爆社群》作者唐興通主辦一場萬人營銷活動，一夜之間為平台帶來了十分可觀的流量。這樣的方式，這在互聯網金融行業裡面是比較少見的。
而社群這方面的運營，也充分表現了作為一個優質的理財平台，除了要具備完善的運營框架、安全的理財產品以外，還要認真踏實的為用戶考慮。比如在無界財富的社群中，員工生活、平台項目、用戶評價等等，無一例外地對外公開著，也讓更多用戶參與自由的交流，可以更加透明化的看一個平台，這一切都是基於平台本身的態度和決心，也基於平台對自身的信心，因為他們所有產品都由國有金融機構風控、銀行存管。所以，在社群的創建和重視度，也是讓用戶體驗最透明化的產品的同時、還能無距離的交流，增強了用戶的安全感的一種方式。

㈢ 如何對投資公司進行組織結構設計

一、拔高原則
在為企業進行組織結構的重新設計時，必須遵循拔高原則，即整體設計應緊扣企業的發展戰略，充分考慮企業未來所要從事的行業、規模、技術以及人力資源配置等，為企業提供一個幾年內相對穩定且實用的平台。

二、優化原則
任何組織都存在於一定的環境之中，組織的外部環境必然會對內部的結構形式產生一定程度的影響，因此企業組織結構的重新設計要充分考慮內外部環境，使企業組織結構適應於外部環境，謀求企業內外部資源的優化配置。

三、均衡原則
企業組織結構的重新設計應力求均衡，不能因為企業現階段沒有要求而合並部門和職能，在企業運行一段時間後又要重新進行設計，一句話：職能不能沒有，崗位可以合並。

四、重點原則
隨著企業的發展，會因環境的變化而使組織中各項工作完成的難易程度以及對組織目標實現的影響程度發生變化，企業的工作中心和職能部門的重要性亦隨之變化，因此在進行企業組織結構設計時，要突出企業現階段的重點工作和重點部門。

五、人本原則
設計企業組織結構前要綜合考慮企業現有的人力資源狀況以及企業未來幾年對人力資源素質、數量等方面的需求，以人為本進行設計，切忌拿所謂先進的框架往企業身上套，更不能因人設崗，因崗找事。

六、適用原則
企業組織結構的重新設計要適應企業的執行能力和一些良好的習慣，使企業和企業員工在執行起來時容易上手，而不能脫離企業實際進行設計，使企業為適應新的組織結構而嚴重影響正常工作的開展。

七、強制原則
重新設計的組織結構必然會因企業內部認識上的不統一、權利重新劃分、人事調整、責任明確且加重、考核細致而嚴厲等現象的產生而導致幹部和員工的消極抵制甚至反對，在這種情況下，設計人員和企業老總要有充分的心理准備，採取召開預備會、邀請員工參與設計、輿論引導等手段，消除阻力，但在最後實施時，必須強制執行，嚴厲懲罰一切違規行為，確保整體運行的有序性，某些被證明不適合企業的設計可在運行兩三個月後再進行微調。

㈣ 一個p2p 平台的詳細運營框架是怎樣的

作為p2p平台運營必須要組建相應的職能部門開展相應的工作才能使平台正常運轉：

市場拓展部

1、負責完成公司市場銷售、市場拓展、費用控制等年度目標任務，並負責將目標責任制分解落實，確保各項工作目標得以實現。

2、對營銷政策、市場及同業營銷動態等方面進行調研分析，及時調整營銷策略和計劃，制訂預防和糾正措施，確保完成營銷目標和營銷計劃。

3、負責拓展、管理銷售渠道，協調維護商業合作夥伴及客戶關系，建立強大的銷售體系與客戶關系。

4、指導營銷人員解決工作中遇到的問題和困難，協助人力資源部完成員工績效考核。

5、建立和管理銷售隊伍，規范銷售流程，完成銷售目標；

6、掌握市場動態，積極適時、有效地開辟新的客戶，拓寬業務渠道，不斷擴大公司產品的市場佔有率；

7、負責業務談判、業務合同和協議的草擬。

產品研發部

1、參與公司平台產品事項決策，協助CEO制定產品發展戰略，實現企業產品管理目標；

2、根據公司的中長期發展規劃，綜合市場需求，開發設計適合平台的貸款產品、業務流程、制定營銷策略和營銷方案；

3、全面負責公司金融信貸板塊的相關體系、制度、流程建設，為CEO決策提供相應專業方案，並組織實施；

4、依據公司產品需求，負責平台軟體模塊的需求分析，概要設計和詳細規劃，制定運營策略、方案並組織執行；

5、統計、分析平台各類數據，提出改進方案，進行平台的維護，推廣及升級；

6、對用戶體驗，業務流程等進行全面的分析和改進，並參與平台的品牌、產品、市場的規劃，實現公司既定目標任務；

7、規劃平台的風格、架構、功能、負責建設、培訓和日常工作開展等；

8、制定平台的中長期運營目標和規劃；

9、關注行業市場及同行運營策略；

風險控制部

風控

1、建立風控系統，擬定風險管理流程和風險管理制度，設計風險管理崗位的工作指引和運作流程等；

2、對各類貸款項目進行實質風險審查，與業務團隊經理溝通，充分了解項目風險情況，並監控各類業務風險的分析及防範措施的制定，建立企業風險資料庫和跟蹤檔案；

3、負責公司項目的風險評估，並執行相關風險評估程序；

4、撰寫風險評價報告，對業務操作中可能出現的風險點進行風險提示，出具風控建議與風險程度，分析風險來源和影響，提供解決方案；

5、負責組織貸審會的開展，且組織對公司貸款的貸前風險審核、貸中風險控制及貸後跟蹤管理工作，出具風險預警提示和風險評估報告，把項目項目要把風險控制在最低；

6、項目投資後定期審閱公司內部風險控制制度和相關文件，並根據需要隨時修改、完善，

催收

1、根據上級分配的催收任務開展工作，根據每月的工作目標，達成電話催收目標；

2、根據逾期情況，制定催收策略、目標及實施；

3、對任務內的逾期客戶進行電話催收，引導客戶正確還款意識，如發現有異常高風險客戶及時 上報；

4、按照前/中/後期的催收策略，對逾期的客戶利用電話、簡訊手段進行催收；

5、對逾期賬戶的情況進行專業管理，根據客戶實際要求做相應業務處理，及時反饋問題；

6、對逾期客戶群體進行系統分析，尋求地域，貸款類別，及所處行業的共性。並提出應對策略；

7、如實記錄催收結果，維護催收資料的收集整理，貸後管理工作。

法務部

1、執行合同管理辦法和管理流程，負責對公司重大項目及公司級合同文本法律審核的管理和指導，對合同管理過程中出現的問題提出改進建議；

2、制定法律政策並為公司的法律事務提供咨詢，為經營決策提供法律服務，出具法律意見；

3、負責對公司訴訟、勞動訴訟、仲裁法律糾紛案件處理的組織和領導；

4、負責協助有關部門建立公司合同、訴訟等管理制度，並組織落實和管理；

5、對法人授權、合同章使用工作的管理及檢查。根據合同管理辦法，對相關的商務性合同進行合同審查；

6、負責與司法部門、仲裁部門、律師界的聯絡溝通；

7、根據公司風險控制要求，健全和完善公司風險管理體系，確保公司業務在風險可控，可預測的情況下開展；

信息技術部

1、程序猿/攻城獅/碼農開發上線各種系統……

營銷推廣部

1、對網站進行推廣和營銷，負責制定市場策略及線上線下合作渠道的開拓；

2、積極宣傳公司品牌及產品，及時掌握同行業的發展狀況；

3、了解互聯網特質，熟悉網站運作和各種推廣方式，擁有成功推廣經驗和良好的互聯網資源；

4、常規推廣：規劃及執行各種常規推廣方案，如 SNS、微信、微博、論壇、網路/知道、友情鏈接等；

5、廣告投放：評估在線廣告媒體，選擇高 ROI 的媒體進行廣告投放；進行推廣效果監控和分析，以提高市場費用性價比；

6、通過各種網路推廣方式實現網路營銷戰略；熟悉網路媒介研究、網路推廣方案的制定及執行， 並對方案活動執行效果進行反饋與評估開發、維護各類媒體資源，開展公關活動；

7、進行對外宣傳、形象企劃、媒體推廣的制定、實施及活動成本的評估核算，對推廣效果進行 反饋與評估；

8、具有較強的網路營銷創意策劃和整合能力，有一定的媒體資源。

運營管理部

財務

1、負責建立健全的各項財務制度，編制財務計劃和各種資金報表、會計報表、統計報表；

2、負責平台上充值、提現等交易對賬的數據處理；

3、負責審核平台本金保障方案的實施；

4、搞好會計核算，及時提供真實的會計核算資料，提出改進意見和建議。

客服

1、負責平台線上辦理投融資客戶的客戶開戶、交易等業務辦理工作；

2、負責客戶資料的收集和系統錄入，並分析相應數據推導、提煉客戶需求；

3、負責平台在線QQ和400免費熱線的業務咨詢和回復工作，並做好記錄登記工作；

4、負責網站平台的信息發布欄目中的信息查核工作，通過簡訊、郵件、電話等形式向網站客戶進行信息傳達工作；

5、負責網站平台相關數據信息收集和統計工作；

6、對線上業務咨詢非注冊用戶進行公司產品營銷，定期跟蹤所服務的客戶，了解客戶的需求，建立深層次的客戶關系；

7、負責公司的網路推廣和網路營銷，更大更全面的宣傳和擴大公司影響力；

8、負責搜集客戶意見和建議，及時匯報公司，必要時與相關部門進行溝通；

9、具備處理問題、安排進展、跟進進程、溝通及疑難問題服務的意識和能力，最大限度的提高客戶滿意度，遇到不能解決的問題按照流程提交相關人員或主管處理，並跟蹤進展直至解決；

10、負責定期對業務查詢和現有客戶的情況做出系統的分析和制定報表

11、審核投資人的信息並發布到平台；

12、負責滿標後對審核結束的借款人與投資人作放款動作；

13、給投資人分配收益,審核確認後做還款處理；

14、負責平台業務的各項數據統計、分析；

15、負責資金往來的記錄、審核；

16、負責借款人資料的收集與管理。

17、負責平台的目標市場開拓，根據客戶需求提供全方位的理財服務；

18、負責與客戶進行聯絡和溝通，維護客戶關系；

19、帶領客服團隊完成銷售業績，負責銷售目標的分解、落實；

20、負責組織客戶進行理財知識的系統培訓；

21、負責公共活動的組織、策劃和執行

22、負責與客戶交流，找到客戶理財需求，提供咨詢服務；

23、負責調查和分析客戶的問題，防範風險，配合風控人員做好貸前、貸中、貸後工作；

24、建立並優化企業獨有的服務准則，推動和監督准則的良好執行；

25、全方位優化客戶服務質量，貫徹落實並推廣公司文化；

㈤ 基金投資結構化設計方式有幾種

所謂基金分級模式是將封閉式基金產品分成優先順序份額與普通級份額。優先順序份額的目標投資者是風險收益偏好較低的投資者。而普通級份額則定位於那些期望通過融資增加其投資資本額，進而獲得超額收益，有較高風險收益偏好的投資者。

優先順序份額享有優先分配權，分級基金可以為優先順序份額提供多種收益分配及本金保護機制。但基金收益分配滿足優先順序份額收益分配後的大部分將分配給普通級份額。支付給優先份額的優先收益分配，對於普通份額而言相當於借貸成本。
普通級份額將在交易所上市交易，優先順序份額則可通過場外的其他方式提供進入或退出的安排。
從結果來看，優先順序份額的收益現金流將呈現相對穩定、持續的特點，其風險收益特徵與低等級債券相似。普通級份額則通過對優先順序份額基準收益優先分配權的讓渡，獲取較高比例的超額收益分配權。
據專家分析，在牛市環境中，普通級份額上市後的交易折價可得到極大的抑制，並極可能出現溢價交易。這是因為分級結構中的普通級份額包含了看漲期權。不過，如果市場看跌，普通級份額也容易出現折價現象。
因為杠桿基金運用了結構化分級技術，所以可以以較低成本融入短期資金，投資於能夠產生較高收益率的更長久期的資本中。通過這種方式，以期為投資者獲取更高的投資收益。分級基金應該做到結構簡潔、標的清晰（比如指數投資）、保證流動性與杠桿適度等，從這種角度看，分級產品更適合被動投資，完全復制指數，投資者只需要把握市場趨勢。

㈥ 股權投資交易結構設計包括哪些內容

交易結構包括
1、收購方式（資產/股權）、
2、支付方式（現金/股權互換）與時間、
3、交易組織結構（離岸與境內、企業的法律組織形式、內部控制方式、股權結構）
4、融資結構
5、風險分配與控制
6、退出機制
條款清單中包括了交易結構的基本內容，但並不是全部。達成交易結構的共識是買賣雙方談判協商中最重要、最費時的階段之一。

㈦ p2p公司組織架構圖，P2P網貸公司組織架構及各崗位職責怎麼分配

總體可以分成：總經理、技術部、運營部、信貸監管部、市場部、風控監管部等組成，你可以可以去迪蒙網貸網路看看，他們的網貸網路上有比較清晰的解析。
總經理：
1、高層管理崗位，參與公司P2P網貸平台經營事項決策，協助CEO制定經營發展戰略，實現企業經營管理目標；??
2、全面負責網貸事業線的經營管理工作，根據公司的中長期發展規劃，結合市場需求，開發設計適合P2P網貸平台的貸款產品、業務流程，制定營銷策略和營銷方案；??
3、根據公司風險控制要求，健全和完善公司風險管理體系，確保公司業務在風險可控、可預測的情況下開展；??
4、全面負責公司金融信貸版塊的相關體系、制度、流程建設，為CEO決策提供相應專業方案，並組織實施；
5、負責公司金融專業人才的引進與培養，提升團隊職業化水平。

技術部：
1、依據公司產品要求，負責平台軟體模塊的需求分析、概要設計和詳細規劃，制定運營策略、方案並組織執行；??
2、推動各項業務發展，提升營運效益，確保運營目標的實現；?
3、統計、分析平台各類數據，提出改進方案，進行平台的維護，升級；?
4、系統維護、防黑客攻擊等情況的對接處理，同時進行一些小功能升級修改，

運營部：
1、制訂、完善、貫徹實施P2P網貸平台運營管理制度及操作流程；?
2、通過網站運營提升網站價值和粘性，提高會員、商戶活躍度，提高申請、交易量，促進網站平台各項收入提升；?
3、對用戶體驗、業務流程等進行全面的分析和改進，並參與網貸平台的品牌、產品、市場的規劃，實現公司既定目標任務；
4、規劃平台的風格、架構、功能、頻道，負責建設、培訓和日常工作開展等；?

市場部：
1、負責網貸平台的目標市場開拓，根據客戶的需求提供全方位的理財和融資服務；?
2、負責與客戶進行業務聯絡和溝通，維護客戶關系；?
3、負責調查和分析客戶的問題，防範風險；?
4、負責組織客戶進行理財知識的系統培訓；?
5、負責公關活動的組織、策劃和執行；?
6、負責與客戶交流,找到客戶理財需求,提供咨詢服務。
風控監管部：
1、建設風控系統，擬訂風險管理流程和風險管理制度，設計風險管理崗位的工作指引和運作流程等；?
2、負責定期對業務部門工作合規性的檢查與管理，並監控各類業務風險的分析及防範措施的制定；並建立企業風險資料庫和跟蹤檔案；?
3、負責組織貸審會開展，並主持融資項目的授信審批，管理信用風險及相關的操作風險；?
4、負責組織事前風險審核、事中風險控制、事後風險檢查，出具風險預警提示和風險評估報告；?
5、負責開展信用風險培訓；?
6、定期出具公司風險常規管理報告，針對公司即時風險問題，評估風險狀態與風險程度，分析風險來源和影響，提供解決方案。

財務部：
1、負責建立健全P2P網貸公司的各項財務制度，編制財務計劃和各種資金報表、會計報表、統計報表;??

2、負責P2P網貸平台上充值和提現等交易對賬的數據處理；?
3、負責審核P2P網貸平台本金保障方案的實施；?

4、搞好會計核算，及時提供真實的會計核算資料；組織經濟活動分析，編寫經濟活動分析報告，提出改進意見和建議，為公司生產經營決策提供依據；?

5、認真完成領導交辦的其它工作任務。

㈧ 你知道個人理財的兩個基本原則嗎

理財業務，顧名思義即代投資者打理資產，是通過一系列財務規劃的程序，將個人不同形式的財富，予以科學管理的過程。為方便大家理解，我們在此把個人理財限定為由商業銀行獨立發行的本外幣理財產品，商業銀行是產品的單一發行主體，對產品進行全過程管理。而把銀行代理銷售的基金、保險（放心保）等歸集到銀行為個人提供的其他特別金融服務。
銀行人個理財的兩個基本理念是保值增值需求以及收益風險匹配原則。
銀行理財產品是指商業銀行在對潛在目標客戶群進行分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。從風險屬性來看，銀行個人理財產品大致可分為現金管理類、債券類、信託類固定收益、資本市場類、代客境外理財類、結構性產品類六大類理財產品。
現金管理類理財產品：投資方向多為貨幣、債券和銀行間市場及票據等低風險領域，投資期限多以「天」計，能做到每個工作日開放申購贖回，贖回時資金按時到賬，方便程度堪比活期存款。
債券類理財產品：主要投資於國債、金融債、中央銀行票據、高信用等級企業債、短期融資券等期限結構固定，投資風險較低的產品。
信託類固定收益理財產品：指銀行作為信託計劃的委託人，發行理財產品募集客戶資金，然後將資金投資於信託投資公司設立的信託計劃，信託公司作為受託人按照委託人的要求負責信託的管理和運作，銀行信託計劃到期後，由信託投資公司按照信託計劃的約定向銀行支付本金和收益，銀行再向購買理財產品的客戶支付本金和收益的產品。
資本市場類理財產品：投向主要是滬、深股市上交易的品種，或與滬、深股市交易品種性質類似的投資工具，包括上市公司股票、開放式基金、封閉式基金、交易所債券等。
代客境外理財產品：指銀行代投資者將可以投資的人民幣或美元交給合格的境內機構投資者，投資到境外的資本市場獲取全球市場收益的產品。投資方向較廣，利率、匯率和股票價格等因素的波動，將對該類產品的投資收益產生直接影響。
結構性理財產品：指運用金融工程技術，將存款、零息債券等固定收益產品與金融衍生品（如遠期、期權、掉期等）組合在一起而形成的一種金融產品。
理財產品購買流程：
（一）擺正理財心態，合理進行理財規劃。（二）在客戶經理指導下，進行個人風險承受能力的測評。（三）結合個人風險承受能力及產品的風險屬性，選擇適合自己的產品。（四）閱讀產品說明書，了解產品特點以及風險屬性。（五）填寫產品適合度評估。（六）抄錄風險提示，並簽字確認購買。（七）完成轉賬等操作後，購買完成。

㈨ 投資控制要遵循哪些原則

中華第一財稅網（又名「智董網」），作為全球最大的中文財稅（財會、財務、會計、審計、稅務）在線學習網站，今天為大家介紹以下知識：

投資控制的原則：

（一）成本效益原則

成本效益原則要求企業力爭以最小的控製成本取得最大的控制效果，企業在對投資進行控制時所花費的成本與由此而產生的經濟效益之間要保持適當的比例，即投資控制所花費的代價不能超過由此獲得的效益。因此，企業在對投資進行控制的過程中，要樹立成本收益的觀念，避免控制的繁瑣與復雜。那種不顧企業實際，過分強調所謂的「嚴密」控制，不但浪費企業的人力、物力與財力，還會導致員工產生厭煩情緒，不利於調動員工的積極性。

（二）風險控制原則

投資風險是指在特定條件下和特定時期內，客觀存在的導致投資經濟損失的可能性。風險無處不在，因此，一個企業的贏利能力與其防範風險的能力是相輔相成的，沒有規避風險、控制風險的能力，就不可能有贏利能力。資本追逐利潤，利潤伴隨風險；利潤越高，風險越大，這是一條鐵的規律。所以，企業要想取得預期的投資收益，就應對投資風險進行控制，投資風險控制的基本手段有風險迴避、風險抑制、風險自留、風險集合、風險轉移等。

（三）合理性原則

任何企業的投資控制活動都要有利於提高企業的投資業務的效率、效益和安全。因此，在對投資活動進行控制時，既要考慮到控制制度設計的經濟性，又要考慮執行時的效益性。控制時要注意節省費用，更要強調控制制度嚴密性與完善性，應盡量減少過繁的程序和手續，簡化書面作業和避免重復勞動，使控制工作簡化、效率提高，節省費用、增加收入。

（四）適用性原則

企業在進行投資控制必須符合管理者的需要，對其經營管理有用。由於企業的性質、行業、規模、組織形式和內部管理體制及管理要求等方面往往存在差異。所以，企業應根據經營的特點和內外環境的實際情況，恰當地設置適用的投資控制措施、手段及程序等，才能發揮應有的控製作用，滿足管理的需要。而不能生搬硬套、盲目採用別的企業的成功模式，應在借鑒的基礎上，採用適合企業投資業務特點的控制方式。

（五）有效性原則

投資控制的有效性原則包括兩方面的含義。

1.企業對投資活動所採取的各項控制手段和方法在實施過程中應具有明顯的預防作用。

2.企業應定期檢查投資控制制度的執行情況，對出現的違法、違規現象及時加以處理，並有針對性地採取相應的完善措施。

（六）預見性原則

企業在進行投資活動的初期，應通過對企業內、外環境以及以前年度的經營情況的分析，來預測未來可能出現的各種情況，以便爭取主動，提前實施積極、有效的控制，來防止影響投資活動順利進行的不利情況發生，而不能等到問題出現後，再來考慮控制的問題。

（七）協同性原則

投資控制的協同性原則包括3個方面的內容。

1.企業對不同持有期限的投資，即短期投資和長期投資的投入要保持合理的比例關系，以保持企業資金的流動性。

2.企業對不同對象的投資，即股權投資和債權投資的投入要保持合理的比例關系，以控制企業的投資風險。

3.企業投出資金和借入資金之間要相適應，應避免不顧籌資的能力而盲目投資，致使企業陷入財務危機。

（八）實事求是原則

企業進行投資活動的過程中所收集的資料應是真實可靠的。為了保證投資活動的信息收集、分析、決策等過程准確可靠，企業應盡量使用科學、合理和有效的方法，來避免主觀臆斷和憑經驗辦事。

（九）彈性控制原則

投資控制的彈性是指在對投資業務進行控制的過程中的可變程度，這是靈活性和有效性的保證，可以避免僵化，單純為了控制而控制。企業應根據各項投資的具體情況對投資的控製程序、環節、內容進行調整和修改。

（十）全面控制原則

投資控制的全面控制原則包括兩個方面：

1.對投資活動的全過程進行控制

即對投資建議、可行性論證、投資決策、投資投出與管理、投資記錄、投出資產處置、監督評價等每一個環節都實施嚴格的控制；

2.全員控制

即對每一位參與投資業務活動的員工都要進行控制。企業的員工既是施控的主體，又是受控制的主體，使每一參與投資活動的員工，包括高層管理人員到執行人員都受到相應的控制，才能保證企業的投資活動有序進行。

（十一）控制點原則

企業的投資控制目標，需要通過若干相應的控制因素予以實現。要使這些控制因素發揮作用，企業應根據某些容易產生錯誤或進行作弊的業務環節的特點，進行有針對性的控制。而那些容易產生錯誤或進行作弊，因而需要控制的業務環節，通常稱為控制點。投資控制的控制點有：審批、審核、核算、保管等。投資控制的目標主要是通過對相應控制點的控制來實現的。

（十二）相互牽制原則

相互牽制原則是指一項完整的投資業務活動，必須分配給具有互相制約關系的兩個或兩個以上的崗位分別完成。即在橫向關繫上，至少要由彼此獨立的兩個部門或人員辦理，以使該部門的工作接受另一個部門或人員的檢查和制約；在縱向關繫上，至少要經過互不隸屬的兩個或兩個以上的崗位環節，以使下級受上級監督，上級受下級牽制。

（十三）崗位分離原則

投資控制的設立是與企業的管理模式緊密聯系的，企業按照其推行的管理模式設立工作崗位，並賦予其責、權、利，規定相應的操作規程和處理程序。責任和權力是崗位責任原則中的關鍵因素，有什麼樣的崗位責任，就要賦予此崗位完成任務所必須的權力，不應出現崗位責任不明確、權力不清楚的現象。企業在對投資進行控制時需要分離的職責主要是：授權、執行、記錄、保管、核對。具體表現在：

（1）投資預算的編制與審批；

（2）投資項目的分析論證與評估；

（3）投資的決策與執行；

（4）投資處置的審批與執行；

（5）投資業務的執行與相關會計記錄。通過不相容職責的劃分，各部門和人員之間相互審查、核對和制衡，避免一個人控制一項交易的各個環節，以防止員工的舞弊行為。另外，還必須注意讓員工理解其各自的責任，一方面要讓員工懂得如何完成自己的工作，即操作規程和處理程序；另一方面要讓員工明白嚴格按照規章制度履行職責的重要性。

（十四）協調配合原則

協調配合原則是指在投資控制過程中，各部門或人員必須相互配合，各崗位和環節都應協調同步，各項投資業務的程序和辦理手續需要緊密銜接，從而避免扯皮和脫節現象，減少矛盾和內耗，以保證投資控制活動的連續性和有效性。協調配合原則，是

對相互牽制原則的深化和補充。貫徹這一原則，尤其要求避免只管牽制錯弊而不顧辦事效率的機械做法，而必須做到既相互牽制又相互協調，從而在保證質量提高效率的前提下，實現既定的投資目標。

（十五）程式定位原則

程式定位原則是指定位應根據各崗位業務性質和人員要求，相應地賦予投資任務和職責許可權，規定操作規程和處理手續，明確紀律規則和檢查標准，以使職、責、權、利相結合。相互牽制是基礎，協調配合是升華，因而，協調配合對人員素質的要求很高，企業的投資控制制度是由人建立的，也要由人來行使，如果企業行使控制監督職能的人員在思想道德上、心理素質上、技能上和行為方式上未能達到實施控制的基本要求，對控制的程序和要求含糊不清，連最基本的崗位責任也不能執行到位，那麼，再談協調配合顯然已不能勝任。

（十六）整體結構原則

整體結構原則指企業投資的各項控制要素和各部門的子控制系統必須有機構成，形成企業投資控制的整體框架。按照系統網路原則的要求，各項控制點應在企業管理模式的控制之下，設立要齊全且點點相連、環環相扣、不能脫節。各個控制點的設立必須考慮到控制環境、控制活動對它的影響。控制環境和控制活動構成了企業的氛圍，它主要包括員工的誠實性和道德觀、崗位匹配能力、組織架構、管理模式和經營風格以及人力資源管理政策等，無論哪一個環節出現問題，其對投資控制的實施都會帶來極大的負面影響，因而，建立必要的風險評估、信息溝通和監督機制，隨時適應新情況，適時調整不適合的控制點，以保證整個網路下的控制點連成一片，協調順暢地發揮作用。

（十七）信息反饋原則

信息的反饋是否及時，直接關繫到控制的有效性。企業在對投資進行控制時，應事先確定與控制有關的人員在信息傳遞中的任務與責任，並規定好信息的傳遞程序、收集方法和時間要求等事項。然後，根據信息反饋過程及各階段的特徵，在企業內部設有嚴密的記錄和報告等控制環節，使各控制主體能夠及時了解控制措施的執行情況，不失時機地行使權利，履行責任，調整投資活動，有效地實現控制目標。

（十八）權責明確原則

企業要實現既定的投資目標，必須制定一套符合企業管理需要的組織方案，建立健全崗位責任制，明確分工責任。職責與職權必須協調一致，要履行一定的職責，應具有響應的職權。只履行職責而無職權或許可權太小，則其職責承擔者的主動性、積極性必然受到束縛，最終也不可能承擔起應有的責任；相反，只擁有職權而不負任何責任或責任程度極小，必將導致濫用權利和「瞎指揮」，甚至產生官僚主義等。

（十九）合法性原則

合法性原則是指企業對投資業務的控制，要符合相關的法律法規要求，不能與有關的法律法規相抵觸。企業在對投資控制時，要嚴格遵循國家為了規范企業的投資行為而頒布的相關投資法規，規范企業的投資活動，使企業的各種投資的交易手續、程序、文件記錄以及賬面的反映和財務報表的披露等均符合國家的投資法規，以降低投資風險，提高投資活動的安全性。

資料來源：中華第一財稅網，又名「智董網」

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