中國旅遊保險產品渠道策略

A. 出國旅遊應該買什麼保險

1、了解出遊國的簽證要求
不同國家對境外遊客簽證有不同的要求，有的國家無強制保險規定，而有些國家則設有明確的保險規定。其中，部分國家對境外險種有明確要求，部分國家對保障額度有相關規定，甚至還有國家對投保的保險公司也有限定范圍。
舉例而言，如果境外遊客的出遊的目的地是法國 、德國 、義大利等申根國，那麼就必須購買包含醫療險的境外旅遊保險產品，且保額不得低於3萬歐元。如果目的地是東南亞、美國、非洲等國，對醫療保險的購買則並無明文規定，有無保險對簽證的影響也不大，因此可以根據自己的需求選擇性購買。
2、按需求選擇最重要的險種投保
目前市場上的境外旅行險名目不少，小到航班延誤、行李證件丟失;大到住院保險，SOS國際救援。由於保障功能越多、保費也越貴，保險專家建議，出遊者在選擇投保時不必全部投保，一般可在意外傷害保險、醫療保險和SOS國際救援服務這三大類最重要的險種中選擇所需投保的權益保障。
具體的保障范圍方面，意外傷害保險和醫療保險的主要功能在於提供意外身故或傷殘後的經濟補償和遭遇因意外或突發急病時，提供醫療及相關費用的補;SOS國際救援服務則主要通過24小時多語種的救援熱線，提供包括將被保險人運送到醫院、提供就醫信息安排、住院墊付醫葯費、指示最近的大使館等服務，對於初到海外的旅行者來說還是頗為實用的。
需要提醒的是，由於不同保險公司所合作的全球救援機構有所不同，而這些機構在全球的分布情況亦有差別，比如有些側重北美地區，有些側重歐洲，所以投保者可需要根據目的地來選擇更為合適的救援機構。此外，在投保境外旅行保險後，被保險人應隨身記錄該全球緊急救援電話，以備突發情況下立即撥打。投保前也最好確認一下，是否有中文服務，避免語言交流上理解偏差。
3、保額參考出行天數及當地消費水平
除了選定保障范圍，出境旅遊險的具體保額一般可參考旅遊天數、旅行地區的消費水平等情況選擇確定。舉例而言，前往歐洲申根國有硬性規定，醫療險保額不得低於3萬歐元(約20萬元人民幣);如前往沒有強制要求的國家，如果當地的物價和消費水平較高，那麼境外旅遊醫療險的保額最好在20萬元以上;而如果前往東南亞或韓國等消費水平中等的亞洲國家，境外醫療險的保額在10萬元左右即可。此外，和購買其他所有保險一樣，投保者還需適度關注所投境外旅遊險的保險條款以及相關的出險理賠細則。

B. 網上平台保險營銷策略

網上買保險相比於傳統渠道購買保險而言，更為方便，投保過程更為簡潔。在網上買保險，您可以根據自己的實際情況和具體的保障需求，然後選擇最為適合自己的保險產品。
當然，網上買保險還需要注意最關鍵的一個問題是，就是要選擇專業的可靠地保險網上購買平台。類似這樣的網路保險投保平台，都是不錯的選擇。
網上買保險要注意哪些問題？
1、所購網上保險需要與自己的需求匹配，目前網上的保險類型有很多，包括短期意外險、健康險、旅遊險、壽險等；
2、在網上購買保險除了看基本保障外，如果有時間最好看一下產品條款，有一些細節方面，不同公司是有較大差距的，需要仔細識別。

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C. 和旅遊社做旅遊代理，需要明白旅遊社的可靠和安全性，風險預防，需要注意什麼呢

雖然各個旅行社的的業務部門可能略有差別，但旅行社的主要業務部門大體上分為三個，分別為市場營銷部、計調部和接待部。
一、市場營銷部
（一）市場營銷調研
定義：旅遊市場調研，就是指旅遊企業為了達到特定的經營目標，而運用科學的方法和通過各種途徑、手段、整理、分析有關市場營銷方面的情報資料，從而掌握旅遊市場的現狀以及發展趨勢，以便對旅遊企業經營方面的問題提出方案或建議，供企業決策人員進行科學決策時作為參考的一種活動。
1、需要熟悉旅遊景點（景區景點簡介、南昌至景區的交通工具、不同交通工具需要花費的時間、航班時刻及票價）。
2.、景區附近可以提供旅遊服務的供應商（餐飲食宿、購物、自費項目等等以及它們的標准和距離景區的距離）。
3.、同行之間的競爭，如何利用網路查找相關資料？。
4.、這條旅遊線路的需求量調查，可以通過哪些途徑了解到旅遊線路的需求量。
（二）目標市場選擇
定義：目標市場是指旅行社在市場細分的基礎上，根據自己的優勢條件選擇的相應的細分市場。
細分程序：
1、選擇市場范圍。
2、把握需求。
3、分析可能存在的細分市場，進行初步細分。
4、整理、篩選相關信息，確定細分市場時應考慮的因素。
5、為可能存在的細分市場命名。
6、進一步分析和整合市場。
7、選定外聯目標市場，綜合評估市場潛力。
（三）營銷計劃的製作
定義：營銷計劃是指旅行社為確保年度市場銷售任務的完成而對准備採取的種種銷售手段作的規劃。
營銷策略:
針對團體旅遊者：
1）產品策略; 2）定價策略; 3）服務策略; 4）旅行社經營品牌化。
針對散客旅遊者：1）散客旅遊市場的調研；2）產品策略；3）價格策略；4）促銷策略；5）渠道策略。
針對商務旅遊者：1) 重視商務旅遊服務產品內核與外延的研究是提供優質服務的基礎；2)用差異化服務創造商機。
（四）銷售目標計劃制定
定義：銷售目標計劃是指根據對市場的分析，確定年度市場銷售目標，並具體分解為每月和每季度的銷售任務。
促銷手段：
1、直接銷售:指旅行社不通過中間商而直接將產品轉移到最終消費者手中。優點是手續簡便，由於沒有中間商的介入，可降低成本、增加利潤。直接銷售方式目前在我國國內旅遊者廣泛使用。
2、間接銷售：指旅行社藉助中間商將產品轉移到最終消費者手中。目前我國的國際旅行社在國際入境旅遊業務中，主要採取的是間接銷售手段。這種銷售方式也就是由中國旅遊企業與國外零售商掛鉤，將旅遊產品賣給旅遊零售商，再由零售商直接將產品賣給旅遊者。
3、多級銷售：這種銷售方式是目前國際上旅遊業最常用的一種，使用也最廣泛。
4、多環節銷售：這種銷售方法在國際旅遊業也是比較常用的。此方法有利的是如果總代理和旅行社合作得好，總代理可全力以赴地積極開展推銷；缺點是如果代理選擇不當則直接影響旅遊產品在市場上的銷售
（五）旅行社產品促銷
定義：促銷是通過各種手段和方法，利用各種渠道和工具，把旅行社產品介紹給國內外旅遊者和旅遊批發商，使他們對本旅行社產品產生興趣，並最終實現旅行社產品的有效銷售。
1、旅遊廣告：指利用一定媒介，把各種旅遊產品或服務的信息傳送到潛在的顧客中去，以達到促銷的目的。旅行社廣告主要有二類：一是旅行社形象廣告；二是具體產品的廣告。
2、人員推銷：指旅行社派出推銷員直接與顧客接觸，以加速銷售的促銷方法，又稱直接推銷。它的主要職能包括向顧客傳遞旅遊產品的信息和情報；說服顧客購買本企業的產品，盡可能在短期內促成交易；代表旅行社向顧客提供各項服務，如咨詢、介紹旅遊產品的特色等；還要收集顧客對產品的意見並及時反饋給企業。
3、公共關系：主要功能是溝通信息、協調社會組織與公眾之間的關系、掃除相互關系中的障礙、謀求合作和支持。它主要是通過各種現代化的傳播手段，及時掌握來自公眾的各類信息，使自己不斷適應所處的環境，並為制定正確的經營方針和策略提供咨詢。同時，通過向公眾及時傳達各類信息，來贏得社會各方面的理解和支持
4、銷售推廣：也稱銷售促進。是旅行社面向同業或顧客提供的短期激勵活動，目的在於誘使其購買某一特定產品。是一種在短期內可以迅速產生效果的促銷活動。
5、網路銷售：作為一種影響日漸廣泛的信息溝通手段，Internet在現代信息傳遞中起著越來越重要的作用。作為一種促銷工具或手段，Internet是目前任何旅遊營銷主體都不容忽視的新型促銷工具。
二、計劃調度部
（一）定義
宏觀上說，計調對外代表旅行社同旅遊供應商（上下遊行業）建立廣泛的協作網路，簽定有關協議，取得代辦人身份，以保證提供旅遊者所需的各項委託事宜，並協同處理有關計劃變更和突發事件；對內作好聯絡和統計工作，為旅行社業務決策和計劃管理提供信息服務。
廣義的旅行社計調業務是指為旅行社業務決策而進行的市場調研、提供信息、編制計劃等參謀類工作，以及為實現旅遊計劃目標而進行的統籌安排、協調聯絡、組織落實、協議簽訂、檢查監督等業務類工作。
狹義的旅行社計調業務是指在旅行社的接待業務工作中為旅遊團安排各種旅遊活動所進行的各項具體工作，包括吃、住、行、游、娛、購等事宜的安排，旅遊合作夥伴的選擇，導遊人員的委派，旅遊接待計劃的制定，以及旅遊預算的編制等業務。
（二）計調部崗位職責
1、負責與旅行社、酒店的聯系溝通工作。
2、維護與旅遊景點、旅遊飯店、旅遊交通部門及合作旅行社的關系。負責旅遊景點門票、旅遊飯店的預訂，導遊人員、旅遊交通的調度等；
3、做好團隊有關單據的收發和登記工作以及團隊檔案整理工作，確保團隊資料齊全，搞好統計工作。
4、掌握公司導游員的個人素質、帶團技巧、從業記錄等情況。
5、負責按旅行社的要求安排導游。
6、負責導游服務質量、等級的劃分和評定工作。
7、負責導游員出團情況的統計工作。
8、負責接待對導游的投訴工作並進行及時提出處理意見報總經理。
9、負責編寫導游帶團過程中有價值的案例。
10、負責導游員的檔案、個人資料管理工作。
11、負責導游員的各項社會保險工作。
12、負責值班、會晤、電話、綜合文件的起草，來信來訪以及來往文電的處理和文書檔案的管理工作。
13、收集、聽取其他部門的反饋信息，努力提高旅遊產品質量，降低成本，對旅遊產品定價提出合理化建立。提升開拓創新能力，根據公司經營目標、季節變換及社會實時活動等，開發新型旅遊產品。
三、接待部
（一）門市營業部
定義：是指旅行社在注冊地點、縣行政區域以內設立的不具備獨立法人資格、為設立社招徠遊客並提供咨詢、宣傳等服務的分支機構。旅行社不得在注冊地市、縣行政區域以外設立門市部。
門市營業部的主要任務：主要從事旅遊產品的銷售工作。主要工作在於從事招徠顧客並提供咨詢、宣傳等工作。門市部處於銷售渠道的出口處，對於保證商品流通的正常進行有著重要作用。但門市部沒有接待客人的能力。
（二）導游部
導游定義：導游就是引導他人游覽。是為了旅遊者求知、求新、求奇、求樂的願望，組織協調旅遊活動的服務工作，是一項溝通、傳播文化，給予旅遊者知識、賦予效益、陶冶情操、增進交往和了解的高級服務工作
導游部職責：接待來觀光旅遊的各旅遊團體、零星散客，組織本地區各旅遊團體、零星散客外出觀光旅遊：為來往旅遊團體或個人提供線路咨詢，代購機、車、船票。

D. 旅行社主要有什麼業務部門及其提供的主要服務

為旅遊者代辦出境、入境和簽證手續，招徠、接待旅遊者，為旅遊者安排食宿等有償服務的經營活動。

向公眾提供關於可能的旅行、居住和相關服務，包括服務酬金和條件的信息。旅行組織者或製作批發商或批發商在旅遊需求提出前，以組織交通運輸，預訂不同的住宿和提出所有其他服務為旅行和旅居做准備。

(4)中國旅遊保險產品渠道策略擴展閱讀：

設立旅行社，應當具備下列條件：

申請設立旅行社，經營國內旅遊業務和入境旅遊業務的，應當具備下列條件:

（一）有固定的經營場所,即申請者擁有產權的營業用房或者申請者租用的、租期不少於一年的營業用房；

（二）有必要的營業設施，即2部以上的直線固定電話、傳真機、復印機、具備與旅遊行政管理部門以及其他旅遊經營者聯網條件的計算機；

（三）有不少於30萬元的注冊資本。

E. 2019全國團險同比增長

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

2003年是人壽保險公司進行體制改革取得重大進展的一年，中國人壽保險公司重組的中人壽保險（集團）公司和中國人壽保險股份有限公司於8月28日正式掛牌。作為中國人壽分支機構的青海省分公司，以學的十六大精神和「三個代表」重要思想為指導，恪守誠信為本、穩健經營的企業宗旨，緊緊抓住西部大開發的歷史機遇，銳意改革創新，努力開拓市場，在保持業務的持續健康發展的同時，公司重組改製取得階段性重大成果，中國人壽保險股份有限公司青海分公司於10月19日正式揭牌成立（以下簡稱省壽險公司），新的公司將充分把握難得的歷史機遇，牢牢抓住市場機會，加快發展步伐，為青海全面建設小康社會多作貢獻。
一、2003年人壽保險業展形勢
（一）各項業務穩步發展
2003年全省壽險業務持續快速發展，同業公司加速擴展競爭更加激烈，分紅保險繼續熱銷，銀行保險業務高速發展，團體保險業務有較大幅度下滑。截至10月底，全省人壽保險保費收入40637.72萬元，其中，中國人壽省分公司保費收入28637.72萬元，同比增長12.13%，佔全省壽險市場份額的70%，繼續保持市場優勢地位。平安壽險保費收入12000萬元，市場份額為30%，較2002年底升8個百分點，主要是藉助銀行保險擴張實現了市場份額攀升。200年初，省壽險公司確定了全年保費收入力爭實現3.70億元的目標。圍繞這一目標，結合青海實際，省壽險公司立足佔領市場，以應對競爭、增強實力為工作出發點，集中精力求發展，打基礎，擴總量，增後勁；各級公司層層分解任務，真抓實干，爭取主動，克服「非典」對發展業務的不利影響，組織全體員工落實應對措施，拓寬展業渠道，把損失降到最低；適時推出階段性企劃和「江河源先鋒」。「春之行」、「意外險百日競賽」、「團險大單百日競賽」等業務競賽活動，促進各項業務的協調發展；根據市場需求，先後推出國壽鴻茨兩全（分紅型）保險、永泰年金、鴻泰兩全等5個新險種，受到客戶的歡迎；改變傳統的銷售方式，推行和創新壽險產品說明會，實現個人代理業務的快速發展；加大對大行業、大企業的公關宣傳力度，加強與銀行、郵政的溝通協調，實現兼業代理業務的新突破，截至10月底，兼業代理業務保費收人5500萬，同比增長580％；繼續大力推進西寧、海東、格爾木及青藏鐵路周邊地區為主的「三點一線」業務發展戰略，通過抓大扶強，發揮大公司在業務發展中的骨幹幅射作用，有力推動了業務的持續穩步發展。
（二）經營管理得到加強
以提高經營效益為中心，增強公司經營管理以及信息技術推廣運用的工作，確保業務、財務數據的真實性，提高工作效率和管理效能。進一步擴大業務、財務集中管理的范圍，實現省級集中統一管理；建立和完善適合青海實際的核保、核賠體系，實行分類管理，分級核保、核賠，增強防範經營風險的能力。截至10月底，公司累計賠給付金額3773.l萬元，為青海經濟社會的發展和人民生活安定做出了應有的貢獻。通過嚴格審核，查處拒賠付案件54件，減少賠、給付64.55萬元。實行全面預算制管理和分類分級績效考核辦法，以及費用預算管理辦法，加大資金集中管理力度。深人開展新《保險法》的學習宣傳活動，強化員工的法制意識和依法合規經營的自覺性。
（三）客戶服務日趨規范
為提升服務品位增強公司市場競爭能力，省壽險公司在建立客戶服務中心的基礎上，在轄屬分支機構建立客戶服務部，完善客戶服務體系，健全各項規章制度，全面推行客戶服務管理辦法，強化全員的服務意識和誠信意識。在保證管理到位的前提下，簡化業務流程，提高服務效率，保證按期理賠、給付，實現人壽保險的全程服務；認真落實客戶回訪制度，密切與客戶的關系；充分運用「95519」客戶服務專線電話，規范和加強了投訴。咨詢功能，處處維護被保險人的切身利益。l－10月，接入客戶電話9717件，呼出7212件，接入、呼出量分別比2002年增長96.43％和74.M％，最大限度地滿足了客戶的多種服務需求。
（四）體制改革取得重大突破
根據總公司股份制改革工作的統一安排和部署，2003年上半年，省分公司實現各項業務的實質性分離。在改制過程中，由於加強了對員工的思想政治工作，引導大家充分認識股份制改革的重大意義，因而，廣大員工積極支持改革，確保了隊伍穩定，為改革的平穩推進創造了有利環境，奠定了堅實的基礎。在業務保持持續穩步發展的同時，還存在明顯差距和不容忽視的問題。一是整體業務增長較慢。雖然200年前10個月業務發展有了一定的增幅，預計全年保費總量將接近計劃指標，但與全國系統和同業公司相比，存在較大差距。其根本原因是青海經濟總量低，地區經濟發展相對滯後，居民收入較低，制約了人壽保險業的快速發展。同時，公眾保險意識不強，人們對商業人壽保險認識程度不高，宣傳、服務不到位，在一定程度上影響了業務的快速發展。二是業務結構不盡合理。縣交業務佔比偏高，短險業務佔比偏低，傳統業務發展緩慢，保費主要集中在「鴻瑞」等少數分紅險種上，雖然總量有一定的增幅，但發展後勁不足。三是地區間發展極不平衡。人口密集型地區的西寧、海東和新工業開發區的海西三個分公司的保費收入占總保費的94.24％，其餘州縣公司保費收人只佔總保費的5.76％，經濟自然環境較差的農牧區發展相對滯後，保費收人增幅明顯偏低。
二、2003年壽險市場預測
2003年各壽險公司堅持發展是第一要務，加快業務發展，壽險市場發展總體趨勢良好，預測2003年全省壽險總保費將達到5億元，同比增長率為20％左右，預計中國人壽大致可實現保費37000萬元，比去年底同比增長15％，整體市場份額將佔70％，比上年下降8個百分點；平安壽險預計可實現保費15000萬元，同比增長45％，市場份額為30％，較去年底上升8個百分點。
（一）有利條件
1、人壽保險業發展的經濟支撐環境良好。進入新世紀以來，隨著西部大開發戰略的迅速推進，為西部發展注入了新的活力，青海經濟呈現穩步增長的態勢，特別是2002年以來，發展勢頭更為強勁。2002年前三季度，全省國內生產總值增長11％，城鄉居民收入和儲蓄存款余額增幅明顯。可以預見，在第十個五年計劃乃至更長的時期內，青海經濟將保持快速增長之勢，為人壽保險業的快速發展奠定了良好的經濟基礎。
2、人壽保險的發展空間較大。據預測，中等發達國家及國內發達地區的保險深度一般為4％左右，保險密度則占人均收入的5－6％。以此為參照，青海200年的保險深度為1.96，保險密度僅為128.76元。表明青海保險業與先進發達地區差距明顯，加快市場開發仍有較大空間。
3、人壽保險競爭環境相對寬松。目前青海壽險主體只有中國人壽和平安人壽2家。雖然其他壽險公司將會陸續進入青海市場，但市場主體仍將少於內地省區。雖然我國加入WTO，保險市場已經對外開放，但由於國家採取逐步開放、分步准入策略，外資公司進入青海還有待時日。同時，外資公司由於受地域條件限制和人文環境的影響，在一定時期內還難以進入青海開辟壽險市場。壽險主體較少雖然不利於市場競爭，但保險空間相對較大。借其他壽險公司還未進人或立足未穩之機的時間差加快現有壽險企業的發展，能夠在市場競爭中搶佔先機，贏得主動，積蓄實力。這對有54年發展歷史、在青海壽險市場目前仍佔主導地位的中國人壽保險股份有限公司青海省分公司而言，無疑是一個加快自身發展的大好時機。
（二）制約人壽保險業發展的主要因素
l、經濟、人文環境的影響。青海是國土大省、資源大省。又是人口小省、經濟窮省，雖然近幾年經濟呈現快速增長勢頭，但經濟總量仍然很小，人均產能和收入大大低於東部地區。落後的生產力決定了收入的低水平，低收入決定了消費結構的低層次，進而影響了居民新意識、新觀念的形成。這些在短期內還難以有大的改觀。生產力水平不高在一定時期內仍是制約人壽保險業發展的一個較為突出的矛盾。
2、稅率、利率差異的影響。一是國家對保險代理人的傭金收取中，雖然把個人代理人個人所得稅稅前扣額由以前的15％提高到25％，但對個人代理人實行雙重收取個人所得稅和營業稅，直接影響代理人積極性，不可避免地出現代理人延期交單等現象，影響客戶和公司利益，造成一定的經營風險。二是由於保險原定利率隨銀行利率基本同步，公司在可供客戶選擇的產品上有一定的局限性，尤其是投資性較強的各種分紅產品，銷售的對象大都集中在經濟比較寬裕和穩定的客戶群，短時期內難以延伸到廣大的農牧民群眾之中。三是銀行8次降低存款利率，使保險行業存在明顯利損差，對公司經營效益有一定的影響。
3、社保制度的影響。自1998年底國務院《關於建立職工基本醫療保險制度的決定》下發後，青海省政府隨之出台了一系列配套性政策，明確了企事業參加社會基本醫療統籌的時間和執行標准。雖然社保部門及參加社會基本醫療統籌的企事業單位對補充醫療保險、補充型養老年金保險的需求逐漸形成，但還存在亟待解決的問題。一是發展補充醫療保險，在青海還處於初始階段，雖然多次接洽，但參保面極小。因此，健康險賠付率過高已是困擾公司經營和發展的一大困惑。二是保險費列支渠道不暢，許多企事業單位放棄為職工辦理補充醫療或補充養老保險。三是青海還沒有建立出一套完整的有關補充醫療、補充養老保障方面的規范性文件，對商業人壽保險拓展業務不利。
4、同業競爭的影響。2003年1－10月，青海國壽保費收入28637.72萬元，占壽險市場份額的70％。平安人壽保費收入12000萬元，占壽險市場份額的30％。根據修改後的《保險法》規定，財產險公司可經營意外險和短期健康險業務，使市場競爭更為激烈。與2002年底相比，青海國壽市場份額下降了8個百分點。與此同時，國內其他壽險公司處於市場擴張的需要，正在著手進入青海壽險市場。今後，青海人壽保險主體將陸續增加，市場競爭不再象過去那樣緩慢，而是日趨激烈，國壽公司原有的優勢受到嚴峻挑戰，業務增幅將隨之趨緩。
三、對策和建議
根據青海經濟發展環境和人壽保險市場發展趨勢，特別是全面建設小康社會和西部大開發對青海經濟發展的拉動作用日趨凸現，預計青海國壽公司仍將保持良好的發展態勢及較高的增長速度，預計2004年保費總量將突破6億元，其中，中國人壽達到4.2億元，平安人壽達到1.8億元。各家壽險公司的競爭重點將是風險型壽險產品。不斷優化公司業務結構，增強整體競爭能力，注重長險新單，尤其是個險新單期繳業務的增長，以及短險等效益險種的增長，仍是2004年各家公司的共同目標。為實現既定目標，將實施以下幾項措施。
（一）增強機遇意識，加快業務發展
當前，青海保險業正處在改革和發展的重要戰略機遇期，公司的股份制改革為發展注入了新的活力，全省經濟持續快速發展為人壽保險業的發展提供了更加廣闊的空間。為此，要審時度勢，抓住機遇，不斷更新觀念，進一步強化市場觀念和競爭意識，增強發展的責任感和緊迫感。切實加大創新力度，充分發揮個人代理、員工直銷和兼業代理三種展業渠道的作用，盡力拓展壽險市場。一是強化品牌意識，大力發展直銷業務。明確直銷業務的市場定位，切實把直銷業務作為樹品牌、創效益、增實力的業務來對待，制定發展策略，創新展業方式，以團體年金和團體補充醫療保險為重點，集中力量加大對大行業、大企業的公關宣傳力度，努力拓展有市場影響力的大客戶，使團體業務發展取得較大突破。二是加快專業化經營進程，增強個人代理業務發展後勁。在全體銷售人員中推廣中國人壽從美國壽險行銷協會（LIM－RA）引進的「需求導向式銷售（NBSS）」課程和總公司與麥肯錫合作研究的以期繳業務為主的「銷售業績改善項目」成果之一的「客戶需求分析與產品組合銷售」課程，改善和提升銷售人員專業技能和期繳業務銷售業績。並根據銷售重點制訂完善主打產品宣導方案，實施銷售培訓支援，全面推行「產品說明會」銷售模式，增強市場開發能力，確保個人代理業務的主導地位。加大增員培訓力度，努力提高個人代理人資格考試合格率，建立一支具有相當規模、相對穩定的代理人隊伍，為業務的可持續發展儲備人才人力資源。三是大力發展銀行、郵政兼業代理業務，培育新的經濟增長點。要在鞏固西寧等地兼業代理業務發展強勁勢頭的同時，扶助該業務發展滯後的分支公司發掘業務主渠道，找准業務突破口，盡力縮小地區差距，實現總量突破，使兼業代理業務成為公司新的業務增長點。
（二）優化業務結構，提高經濟效益
繼續進行業務結構戰略性調整，正確處理規模與速度、質量與效益的關系，在保持一定發展規模的同時，把大力發展經營效益較好的傳統壽險業務放在更加突出的位置，促進各項業務協調發展，規模效益相得益彰，實現經營價值的最大化。一是大力發展個險期繳業務。積極引導廣大員工把注意力放到發展期繳業務上來，改進和完善銷售模式，大力推廣個險產品銷售組合，加強代理人的活動量管理，提高拜訪量，重視對優質目標客戶群的培育和選擇，提高件均保費和個人產能，增大期繳業務比重。二是大力發展短期險。要加大意外險的銷售力度，拓寬健康險、學平險、航意險、旅遊險、駕乘險等保險產品的銷售渠道。三是大力推廣卡折式業務，發掘新的保源，開辟新的業務增長點。
（三）實行科學管理，確保穩健經營
經營管理要盡快適應體制的轉變，實現公司運行的科學化。制度化、規范化。一是堅持體制創新，改善管理結構和人員素質，實現機構設置和人員構成的優化組織，建立精幹、高效的經營機構和員工隊伍。二是強化全員的發展意識、市場意識、質量意識、成本意識、效益意識、法規意識和管理意識，全面實施預算管理和經營目標績效考核制度，把管理責任落實到各級公司。每個部門、每個員工，使職工真正成為企業管理的主人。三是加強業務、財務的高度集中統一管理，進一步提高管理效能，降低經營成本，有效防範經營風險，確保穩健經營。四是嚴格執行《保險法》及其它保險法規，完善管理制度，適時開展壽險市場清理整頓和執法執紀大檢查，嚴肅查處違法違規行為，創造良好的經營環境。五是強化激勵約束機制。健全和落實各項管理制度、競賽企劃和業務發展合規經營第一責任人制度及責任追究制度，獎優罰劣，獎勤罰懶，提高公司綜合管理水平。
（四）注重服務創新，提升公司信譽
積極倡導人性化、信息化服務新理念，努力形成社會化、理性化服務新格局。首先，不斷完善客戶服務體系建設，全面推行職工職業道德守則，把服務平台真正辦成「文明窗口」，擴大壽險公司的社會影響。其次，積極實施「人才高地」戰略，不斷吸納優秀人才走進入壽保險業，建立專業化經營隊伍，提升服務品位，積極挖掘客戶潛在需求，提出新的消費理念，把握市場脈搏，引導市場潮流，最大限度滿足客戶需求。第三，加大資金人力投入，努力提高信息技術含量和運用能力，簡化業務流程，提高工作效率，為客戶提供規范快捷的優質服務。第四，全面加強誠信建設，認真做好客戶回訪和售後服務工作，以人為本，篤誠守信，充分體現保險服務的前伸性、長期性、全程性、政策法規性，以良好的服務品牌和值得信賴的品牌形象贏得市場回報。
（五）加強與政府部門的協調，為壽險業發展創造良好的社會環境
作為社會保險的補充，商業人壽保險的作用日顯突出，引起各級政府和企業的重視。但是受經濟條件、思想觀念等的影響，公眾的保險意識不強，保險的覆蓋面還不高，加之宣傳力度不夠，甚至將商業人壽保險列為亂收費。因此，要加強與政府有關部門的溝通與協調，尋求地方政府支持，為加快人壽保險業的發展創造良好的社會環境，為青海經濟建設和全面實現小康社會多作貢獻。

F. 2019團險渠道業務創新

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市場營銷考試試題及答案(考試必備)
一、單項選擇題（每題1分，共30分)
1.夏季，「波司登」羽絨服通過打折等促銷措施而出現了淡季熱銷的局面。可見，該廠家深刻領悟到羽絨服的需求屬於()
A.潛伏需求B.充分需求C.不規則需求D.過量需求
2.許多冰箱生產廠家近年來高舉「環保」、「健康」旗幟，紛紛推出無氟冰箱。它們所奉行的市場營銷管理哲學是()
A.推銷觀念B.生產觀念C.市場營銷觀念D.社會市場營銷觀念
3.在微波爐行業，格蘭仕佔了一半以上的市場份額，財源滾滾而入。根據波士頓咨詢集團分析法，微波爐是格蘭仕的()
A.問號類戰略業務單位B.明星類戰略業務單位C.現金牛類戰略業務單位D.狗類戰略業務單位
4.山東「三聯」的主營業務是家電銷售，近年將觸角伸向餐飲、房地產.旅遊等業務，這種多角化增長方式屬於()
A.集團多角化B.同心多角化C.水平多角化D.關聯多角化
5.同行業中如果有幾家企業都實行無差異市場營銷，較大子市場的競爭會日益激烈，而較小子市場的需求將得不到滿足。這種追求最大子市場的傾向叫()
A.市場營銷近視B.超細分戰略C.反細分戰略D.多數謬誤
6.在春節、中秋節、情人節等節日即將來臨的時候，許多商家都大作廣告。以促銷自己的產品。他們對市場進行細分的方法是()
A.地理細分B.人口細分C.心理細分D.行為細分
7.市場營銷管理者採取一系列行動，使實際市場營銷工作與原規化盡可能一致，在控制中通過不斷評審和信息反饋，對戰略不斷修正。這種行為稱為()A.年度計劃控制B.贏利能力控制C.效率控制D.戰略控制
8.「捷安特」自行車公司是「桑塔納」轎車生產廠的()A.願望競爭者B.一般競爭者C.產品形式競爭者D.品牌競爭者9.高機會和高威脅的業務屬於()
A.理想業務B.冒險業務C.成熟業務D.困難業務
10.王剛正在購買一套兩室兩廳的單元房，其購買行為應該屬於()
A.習慣性購買行為B.尋求多樣化購買行為C.化解不協調購買行為D.復雜購買行為
11.某公司在實驗設計時，首先選擇若干經銷商並檢查其每周銷售情況；然後舉辦展銷會並測量其可能的銷售額；最後，將該銷售額與以前的銷售額相比較，作出最後決策。這種實驗設計是()
A.簡單時間序列實驗B.重復時間序列實驗C.前後控制組分析D.階乘設計
12.為產品大類.企業部門或銷售代表確定的銷售目標稱為()A.企業潛量B.市場需求C.銷售配額D.市場潛量
13.在預測一種新產品的銷售情況和現有產品在新的地區或通過新的分銷渠道的銷售情況時，最好採用()A.專家意見法B.市場試驗法C.時間序列分析法D.直線趨勢法
14.企業選擇復用包裝決策的目的是()A.節約成本B.方便顧客購買和使用C.通過給消費者額外利益而擴大產品銷售D.避免某一商品推銷失敗而影響其他商品的聲譽
15.我國洗衣機行業正處於成熟期，生產廠家可以采權()A.集中決策B.收縮決策C.快速掠取決策D.產品改良決策
16.相對於黑白電視機而言，純平彩色電視機屬於()A.全新產品B.換代產品C.改進產品D.仿製產品
17.在為產品線定價時須考慮各產品項目之間相互影響的程度，如果需求的交叉彈性為正值，則此兩項產品為()A.互補品B.選購品C.條件品D.替代品
18.某汽車製造商給全國各地的地區銷售代理商一種額外折扣，以促使它們執行銷售.零配件供應.維修和信息提供「四位一體」的功能。這種折扣策略屬於()A.現金折扣B.數量折扣C.貿易折扣D.促銷折扣
19.有些公司讓消費者通過視頻信息系統操作一個小型終端，用對講式閉路電視訂購屏幕上顯示的商品，這種分銷形式屬於()
A.直接銷售B.購貨服務C.自動售貨D.直復營銷
20.一般說來，批發商最主要的類型是()
A.經紀人B.商人批發商C.代理商D.製造商代表
21.某企業選擇倉庫設置地點時，使倉庫盡可能接近運量大網點，從而使較大運量的商品走相對較短的路程。這種方法被稱為()
A.重心法B.最大運量法C.最小運距法D.最小運費法
22.不同的促銷工具對購買者知曉.了解.信任和訂貨等不同購買准備階段的作用是不同的，其中在信任階段，對購買者影響最大的是
()A.廣告B.銷售促進C.宣傳D.人員推銷
23.在某一特定時期內，不同的人或家庭至少一次展露在媒體計劃下的數目稱為()A.展露的頻率B.展露的送達率C.展露的影響D.加權展露數
24.企業銷售人員在訪問推銷過程中可以親眼觀察到顧客的反應，並揣摩其心理，不斷改進推銷陳述和推銷方法，最終促成交易。這說明人員推銷具有)
A.公關性B.針對性C.靈活性D.復雜性
25.企業為了使預期的銷售定額得以實現，還要採取相應的鼓勵措施，其中最為常見的是()
A.獎金B.旅遊C.傭金D.銷售競賽
26.在市場營銷專業化組織類型中，產品型組織形式的優點是()
A.能有效協調各種市場營銷職能B.注重整體觀念C.能避免權責不清和多頭領導的矛盾D.產品經理能獲得足夠的權威
27.從本企業購買某產品的顧客占該產品所有顧客的百分比稱為()
A.顧客忠誠度B.顧客選擇性C.顧客滲透率D.價格選擇性
28.有些服務企業在給顧客提供第一次服務時要價很低，希望藉此能獲得更多的生意，而後來生意則要較高的價格，這種服務定價技巧是()
A.偏向定價法B.犧牲定價法C.差別定價法D.階段定價法
29.為避免一些不必要的麻煩，在實行外匯管制的國家，中國公司轉移產品進去時宜採用(A.中等定價B.高定價C.轉移定價D.低定價30.在國際戰略聯盟形式中，按所處地域以及合作網路的形式而區分的戰略聯盟是()A.單邊與多邊聯盟B.互補與接受型聯盟C.技術開發聯盟D.多層次合作聯盟
二多項選擇題（每題每題2分，共10分）
1.產品的生命周期包括（）
A.引入期B.成長期C.成熟期D.衰退期E.創新期
2.商品的定價方法通常（）
A.成本導向定價法B.競爭導向定價法C.需求導向定價法D.理解價值定價法E.滲透定價法
3.在評價渠道方案時採用的標準是該方案的（）
A.經濟性B.控制性C.適應性D.目標性E.合理性
4.企業形象系統包括（）
A.理念識別系統B.行為識別系統C.視覺識別系統D.品牌識別系統E.文化識別系統
5.消費者購買行為的全過程包括（）
A.引起需要B.收集信息C.評價方案D.決定購買E.購後感覺和行為
一單項選擇題1.C2.D3.C4.A5.D6.D7.D8.B9.B10.D11.A12.C13.B14.C15.D16.B17.D18.C19.D20.B21.A22.D23.B24.C25.C26.A27.C28.B29.B30.A
二多項選1、ABCD2、ABC3、ABC4、ABC5、ABCDE
三名詞解釋題
1.市場調查市場調查是指企業根據調查的目的，運用科學的方法對用戶及其購買力、購買對像、購買習慣、未來購買動向和同行的情況等方面進行全部或局部的了解過程。
2.產品市場生命周期指產品從進入市場到退出市場都要經過一個從產生、成長、成熟直到淘汰的循環過程。
3.促銷活動凡是企業人員或非人員的方法通過宣傳產品的優點，幫助或說服顧客購買某項商品或勞務而採取的各種行為。
4.銷售渠道產品由生產領域向消費領域運行過程中所經過的各種環節。或者：一條銷售渠道是指那些配合起來生產、分配和消費某一生產的貨物或勞務的所有企業或個人。
5.心理定價策略這是運用消費者對商品價格的心理承受特徵來制定價格的一種策略。
四判斷改錯題。。。。
1.銷售渠道中只經過一個層次中間商的為長渠道。(×)應改正為：銷售渠道中只經過一個層次中間商的為短渠道。
2.企業要擴大產品的銷售量，就應把產品的價格訂得低一些，以達到「薄利多銷」的目的。(√
五簡答題。。。。
1.簡述企業在進行促銷組合時應考慮的因素。
解：（1）促銷目的；（2）產品性質；（3）產品市場生命周期；（4）市場特點；（5）促銷預算；（6）適用的其他條件
2.簡述直接渠道的優缺點。
解：（1）直接渠道是指企業將產品直接銷售給消費者的一種銷售渠道；（2）其優點是節約交易時間；（3）缺點是有銷售量大或用戶多時，一方面使企工作量增大，另一方面又限制了企業的范圍。
3.新產品定價有哪幾種策略?
解：（1）高價策略；（2）低價策略；（3）滿意策略；
4.市場營銷觀念的中心思想是什麼?
解：（1）要達到一個企業的目標，關鍵在於判斷目標市場的需求；（2）比競爭者更有效地滿足消費者的需求
六論述題。。。。
1.產品生命周期的成長期的主要市場策略。
①成長期的市場特點；②尋找新的市場空間；③努力提高了產品質量；④拓寬銷售渠道。
2.適合採取廣告推銷為主的促銷策略的條件是什麼?
①產品市場很大，且多屬便利品；②需以最快速度告訴消費者產品的信息；③產品已佔據市場的一定份額並有繼續擴大的態勢；④產品具有一定的特色；⑤產品的特殊品質不易被消費者發現；⑥產品具有喚起顧客感情購買的可能

G. 中國人壽保險的發展史 誰能講講

2003年是人壽保險公司進行體制改革取得重大進展的一年，中國人壽保險公司重組的中人壽保險（集團）公司和中國人壽保險股份有限公司於8月28日正式掛牌。作為中國人壽分支機構的青海省分公司，以學的十六大精神和「三個代表」重要思想為指導，恪守誠信為本、穩健經營的企業宗旨，緊緊抓住西部大開發的歷史機遇，銳意改革創新，努力開拓市場，在保持業務的持續健康發展的同時，公司重組改製取得階段性重大成果，中國人壽保險股份有限公司青海分公司於10月19日正式揭牌成立（以下簡稱省壽險公司），新的公司將充分把握難得的歷史機遇，牢牢抓住市場機會，加快發展步伐，為青海全面建設小康社會多作貢獻。

一、2003年人壽保險業展形勢

（一）各項業務穩步發展

2003年全省壽險業務持續快速發展，同業公司加速擴展競爭更加激烈，分紅保險繼續熱銷，銀行保險業務高速發展，團體保險業務有較大幅度下滑。截至10月底，全省人壽保險保費收入40637.72萬元，其中，中國人壽省分公司保費收入28637.72萬元，同比增長12.13%，佔全省壽險市場份額的70%，繼續保持市場優勢地位。平安壽險保費收入12000萬元，市場份額為30%，較2002年底升8個百分點，主要是藉助銀行保險擴張實現了市場份額攀升。200年初，省壽險公司確定了全年保費收入力爭實現3.70億元的目標。圍繞這一目標，結合青海實際，省壽險公司立足佔領市場，以應對競爭、增強實力為工作出發點，集中精力求發展，打基礎，擴總量，增後勁；各級公司層層分解任務，真抓實干，爭取主動，克服「非典」對發展業務的不利影響，組織全體員工落實應對措施，拓寬展業渠道，把損失降到最低；適時推出階段性企劃和「江河源先鋒」。「春之行」、「意外險百日競賽」、「團險大單百日競賽」等業務競賽活動，促進各項業務的協調發展；根據市場需求，先後推出國壽鴻茨兩全（分紅型）保險、永泰年金、鴻泰兩全等5個新險種，受到客戶的歡迎；改變傳統的銷售方式，推行和創新壽險產品說明會，實現個人代理業務的快速發展；加大對大行業、大企業的公關宣傳力度，加強與銀行、郵政的溝通協調，實現兼業代理業務的新突破，截至 10月底，兼業代理業務保費收人5 500萬，同比增長580％；繼續大力推進西寧、海東、格爾木及青藏鐵路周邊地區為主的「三點一線」業務發展戰略，通過抓大扶強，發揮大公司在業務發展中的骨幹幅射作用，有力推動了業務的持續穩步發展。

（二）經營管理得到加強
以提高經營效益為中心，增強公司經營管理以及信息技術推廣運用的工作，確保業務、財務數據的真實性，提高工作效率和管理效能。進一步擴大業務、財務集中管理的范圍，實現省級集中統一管理；建立和完善適合青海實際的核保、核賠體系，實行分類管理，分級核保、核賠，增強防範經營風險的能力。截至10月底，公司累計賠給付金額3 773.l萬元，為青海經濟社會的發展和人民生活安定做出了應有的貢獻。通過嚴格審核，查處拒賠付案件54件，減少賠、給付64.55萬元。實行全面預算制管理和分類分級績效考核辦法，以及費用預算管理辦法，加大資金集中管理力度。深人開展新《保險法》的學習宣傳活動，強化員工的法制意識和依法合規經營的自覺性。

（三）客戶服務日趨規范
為提升服務品位增強公司市場競爭能力，省壽險公司在建立客戶服務中心的基礎上，在轄屬分支機構建立客戶服務部，完善客戶服務體系，健全各項規章制度，全面推行客戶服務管理辦法，強化全員的服務意識和誠信意識。在保證管理到位的前提下，簡化業務流程，提高服務效率，保證按期理賠、給付，實現人壽保險的全程服務；認真落實客戶回訪制度，密切與客戶的關系；充分運用「95519」客戶服務專線電話，規范和加強了投訴。咨詢功能，處處維護被保險人的切身利益。l－10月，接入客戶電話9717件，呼出7 212件，接入、呼出量分別比 2002年增長96.43％和74.M％，最大限度地滿足了客戶的多種服務需求。

（四）體制改革取得重大突破
根據總公司股份制改革工作的統一安排和部署，2003年上半年，省分公司實現各項業務的實質性分離。在改制過程中，由於加強了對員工的思想政治工作，引導大家充分認識股份制改革的重大意義，因而，廣大員工積極支持改革，確保了隊伍穩定，為改革的平穩推進創造了有利環境，奠定了堅實的基礎。在業務保持持續穩步發展的同時，還存在明顯差距和不容忽視的問題。一是整體業務增長較慢。雖然200年前10個月業務發展有了一定的增幅，預計全年保費總量將接近計劃指標，但與全國系統和同業公司相比，存在較大差距。其根本原因是青海經濟總量低，地區經濟發展相對滯後，居民收入較低，制約了人壽保險業的快速發展。同時，公眾保險意識不強，人們對商業人壽保險認識程度不高，宣傳、服務不到位，在一定程度上影響了業務的快速發展。二是業務結構不盡合理。縣交業務佔比偏高，短險業務佔比偏低，傳統業務發展緩慢，保費主要集中在「鴻瑞」等少數分紅險種上，雖然總量有一定的增幅，但發展後勁不足。三是地區間發展極不平衡。人口密集型地區的西寧、海東和新工業開發區的海西三個分公司的保費收入占總保費的94.24％，其餘州縣公司保費收人只佔總保費的5.76％，經濟自然環境較差的農牧區發展相對滯後，保費收人增幅明顯偏低。

二、2003年壽險市場預測
2003年各壽險公司堅持發展是第一要務，加快業務發展，壽險市場發展總體趨勢良好，預測2003年全省壽險總保費將達到5億元，同比增長率為20％左右，預計中國人壽大致可實現保費37000萬元，比去年底同比增長15％，整體市場份額將佔70％，比上年下降8個百分點；平安壽險預計可實現保費15 000萬元，同比增長45％，市場份額為30％，較去年底上升8個百分點。

（一）有利條件
1、人壽保險業發展的經濟支撐環境良好。進入新世紀以來，隨著西部大開發戰略的迅速推進，為西部發展注入了新的活力，青海經濟呈現穩步增長的態勢，特別是2002年以來，發展勢頭更為強勁。2002年前三季度，全省國內生產總值增長11％，城鄉居民收入和儲蓄存款余額增幅明顯。可以預見，在第十個五年計劃乃至更長的時期內，青海經濟將保持快速增長之勢，為人壽保險業的快速發展奠定了良好的經濟基礎。

2、人壽保險的發展空間較大。據預測，中等發達國家及國內發達地區的保險深度一般為4％左右，保險密度則占人均收入的5－6％。以此為參照，青海200年的保險深度為1.96，保險密度僅為128.76元。表明青海保險業與先進發達地區差距明顯，加快市場開發仍有較大空間。

3、人壽保險競爭環境相對寬松。目前青海壽險主體只有中國人壽和平安人壽2家。雖然其他壽險公司將會陸續進入青海市場，但市場主體仍將少於內地省區。雖然我國加入WTO，保險市場已經對外開放，但由於國家採取逐步開放、分步准入策略，外資公司進入青海還有待時日。同時，外資公司由於受地域條件限制和人文環境的影響，在一定時期內還難以進入青海開辟壽險市場。壽險主體較少雖然不利於市場競爭，但保險空間相對較大。借其他壽險公司還未進人或立足未穩之機的時間差加快現有壽險企業的發展，能夠在市場競爭中搶佔先機，贏得主動，積蓄實力。這對有54年發展歷史、在青海壽險市場目前仍佔主導地位的中國人壽保險股份有限公司青海省分公司而言，無疑是一個加快自身發展的大好時機。

（二）制約人壽保險業發展的主要因素
l、經濟、人文環境的影響。青海是國土大省、資源大省。又是人口小省、經濟窮省，雖然近幾年經濟呈現快速增長勢頭，但經濟總量仍然很小，人均產能和收入大大低於東部地區。落後的生產力決定了收入的低水平，低收入決定了消費結構的低層次，進而影響了居民新意識、新觀念的形成。這些在短期內還難以有大的改觀。生產力水平不高在一定時期內仍是制約人壽保險業發展的一個較為突出的矛盾。

2、稅率、利率差異的影響。一是國家對保險代理人的傭金收取中，雖然把個人代理人個人所得稅稅前扣額由以前的15％提高到25％，但對個人代理人實行雙重收取個人所得稅和營業稅，直接影響代理人積極性，不可避免地出現代理人延期交單等現象，影響客戶和公司利益，造成一定的經營風險。二是由於保險原定利率隨銀行利率基本同步，公司在可供客戶選擇的產品上有一定的局限性，尤其是投資性較強的各種分紅產品，銷售的對象大都集中在經濟比較寬裕和穩定的客戶群，短時期內難以延伸到廣大的農牧民群眾之中。三是銀行8次降低存款利率，使保險行業存在明顯利損差，對公司經營效益有一定的影響。

3、社保制度的影響。自1998年底國務院《關於建立職工基本醫療保險制度的決定》下發後，青海省政府隨之出台了一系列配套性政策，明確了企事業參加社會基本醫療統籌的時間和執行標准。雖然社保部門及參加社會基本醫療統籌的企事業單位對補充醫療保險、補充型養老年金保險的需求逐漸形成，但還存在亟待解決的問題。一是發展補充醫療保險，在青海還處於初始階段，雖然多次接洽，但參保面極小。因此，健康險賠付率過高已是困擾公司經營和發展的一大困惑。二是保險費列支渠道不暢，許多企事業單位放棄為職工辦理補充醫療或補充養老保險。三是青海還沒有建立出一套完整的有關補充醫療、補充養老保障方面的規范性文件，對商業人壽保險拓展業務不利。

4、同業競爭的影響。2003年1－10月，青海國壽保費收入28 637.72萬元，占壽險市場份額的70％。平安人壽保費收入12 000萬元，占壽險市場份額的 30％。根據修改後的《保險法》規定，財產險公司可經營意外險和短期健康險業務，使市場競爭更為激烈。與2002年底相比，青海國壽市場份額下降了8個百分點。與此同時，國內其他壽險公司處於市場擴張的需要，正在著手進入青海壽險市場。今後，青海人壽保險主體將陸續增加，市場競爭不再象過去那樣緩慢，而是日趨激烈，國壽公司原有的優勢受到嚴峻挑戰，業務增幅將隨之趨緩。

三、對策和建議
根據青海經濟發展環境和人壽保險市場發展趨勢，特別是全面建設小康社會和西部大開發對青海經濟發展的拉動作用日趨凸現，預計青海國壽公司仍將保持良好的發展態勢及較高的增長速度，預計2004年保費總量將突破6億元，其中，中國人壽達到4.2億元，平安人壽達到1.8億元。各家壽險公司的競爭重點將是風險型壽險產品。不斷優化公司業務結構，增強整體競爭能力，注重長險新單，尤其是個險新單期繳業務的增長，以及短險等效益險種的增長，仍是2004年各家公司的共同目標。為實現既定目標，將實施以下幾項措施。

（一）增強機遇意識，加快業務發展
當前，青海保險業正處在改革和發展的重要戰略機遇期，公司的股份制改革為發展注入了新的活力，全省經濟持續快速發展為人壽保險業的發展提供了更加廣闊的空間。為此，要審時度勢，抓住機遇，不斷更新觀念，進一步強化市場觀念和競爭意識，增強發展的責任感和緊迫感。切實加大創新力度，充分發揮個人代理、員工直銷和兼業代理三種展業渠道的作用，盡力拓展壽險市場。一是強化品牌意識，大力發展直銷業務。明確直銷業務的市場定位，切實把直銷業務作為樹品牌、創效益、增實力的業務來對待，制定發展策略，創新展業方式，以團體年金和團體補充醫療保險為重點，集中力量加大對大行業、大企業的公關宣傳力度，努力拓展有市場影響力的大客戶，使團體業務發展取得較大突破。二是加快專業化經營進程，增強個人代理業務發展後勁。在全體銷售人員中推廣中國人壽從美國壽險行銷協會（LIM－RA）引進的「需求導向式銷售（NBSS）」課程和總公司與麥肯錫合作研究的以期繳業務為主的「銷售業績改善項目」成果之一的「客戶需求分析與產品組合銷售」課程，改善和提升銷售人員專業技能和期繳業務銷售業績。並根據銷售重點制訂完善主打產品宣導方案，實施銷售培訓支援，全面推行「產品說明會」銷售模式，增強市場開發能力，確保個人代理業務的主導地位。加大增員培訓力度，努力提高個人代理人資格考試合格率，建立一支具有相當規模、相對穩定的代理人隊伍，為業務的可持續發展儲備人才人力資源。三是大力發展銀行、郵政兼業代理業務，培育新的經濟增長點。要在鞏固西寧等地兼業代理業務發展強勁勢頭的同時，扶助該業務發展滯後的分支公司發掘業務主渠道，找准業務突破口，盡力縮小地區差距，實現總量突破，使兼業代理業務成為公司新的業務增長點。

（二）優化業務結構，提高經濟效益
繼續進行業務結構戰略性調整，正確處理規模與速度、質量與效益的關系，在保持一定發展規模的同時，把大力發展經營效益較好的傳統壽險業務放在更加突出的位置，促進各項業務協調發展，規模效益相得益彰，實現經營價值的最大化。一是大力發展個險期繳業務。積極引導廣大員工把注意力放到發展期繳業務上來，改進和完善銷售模式，大力推廣個險產品銷售組合，加強代理人的活動量管理，提高拜訪量，重視對優質目標客戶群的培育和選擇，提高件均保費和個人產能，增大期繳業務比重。二是大力發展短期險。要加大意外險的銷售力度，拓寬健康險、學平險、航意險、旅遊險、駕乘險等保險產品的銷售渠道。三是大力推廣卡折式業務，發掘新的保源，開辟新的業務增長點。

（三）實行科學管理，確保穩健經營
經營管理要盡快適應體制的轉變，實現公司運行的科學化。制度化、規范化。一是堅持體制創新，改善管理結構和人員素質，實現機構設置和人員構成的優化組織，建立精幹、高效的經營機構和員工隊伍。二是強化全員的發展意識、市場意識、質量意識、成本意識、效益意識、法規意識和管理意識，全面實施預算管理和經營目標績效考核制度，把管理責任落實到各級公司。每個部門、每個員工，使職工真正成為企業管理的主人。三是加強業務、財務的高度集中統一管理，進一步提高管理效能，降低經營成本，有效防範經營風險，確保穩健經營。四是嚴格執行《保險法》及其它保險法規，完善管理制度，適時開展壽險市場清理整頓和執法執紀大檢查，嚴肅查處違法違規行為，創造良好的經營環境。五是強化激勵約束機制。健全和落實各項管理制度、競賽企劃和業務發展合規經營第一責任人制度及責任追究制度，獎優罰劣，獎勤罰懶，提高公司綜合管理水平。

（四）注重服務創新，提升公司信譽
積極倡導人性化、信息化服務新理念，努力形成社會化、理性化服務新格局。首先，不斷完善客戶服務體系建設，全面推行職工職業道德守則，把服務平台真正辦成「文明窗口」，擴大壽險公司的社會影響。其次，積極實施「人才高地」戰略，不斷吸納優秀人才走進入壽保險業，建立專業化經營隊伍，提升服務品位，積極挖掘客戶潛在需求，提出新的消費理念，把握市場脈搏，引導市場潮流，最大限度滿足客戶需求。第三，加大資金人力投入，努力提高信息技術含量和運用能力，簡化業務流程，提高工作效率，為客戶提供規范快捷的優質服務。第四，全面加強誠信建設，認真做好客戶回訪和售後服務工作，以人為本，篤誠守信，充分體現保險服務的前伸性、長期性、全程性、政策法規性，以良好的服務品牌和值得信賴的品牌形象贏得市場回報。

（五）加強與政府部門的協調，為壽險業發展創造良好的社會環境
作為社會保險的補充，商業人壽保險的作用日顯突出，引起各級政府和企業的重視。但是受經濟條件、思想觀念等的影響，公眾的保險意識不強，保險的覆蓋面還不高，加之宣傳力度不夠，甚至將商業人壽保險列為亂收費。因此，要加強與政府有關部門的溝通與協調，尋求地方政府支持，為加快人壽保險業的發展創造良好的社會環境，為青海經濟建設和全面實現小康社會多作貢獻。