『壹』 中國銀行理財的:產品風險評級:1-中低風險產品是什麼意思
中行根據銀行理財產品的本金發生損失的可能性和收益的波動性,將理財產品按照風險程度從低到高分為五級,包括:1.低風險產品、2.中低風險產品、3.中等風險產品、4.中高風險產品、5.高風險產品。
中低風險產品:本金虧損的概率較低,收益波動性較低的產品。
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購買理財時提示不符合產品投資者類型要求是因為在風險測試時答題不通過的原因。
不同的理財產品有不同的風險等級,在您購買理財產品或其它金融產品之前(比如基金),按照規定要做一個風險承受能力的測試的,如果測試出來您能接受的風險等級比較低,而理財產品的風險是比較高的情況下,就會出現這樣的提示。
(2)中等風險投理財產品資者類型擴展閱讀:
購買理財產品的風險:
1、自發與代銷
銀行理財產品分兩類,一類是銀行自己發行的,一類是代理銷售第三方的。雖說兩類理財產品都有風險,但如果銀行只是代銷理財產品,作為一個渠道商的話,一旦出現問題,銀行是不會為此負責的,換句話說,銀行代銷的理財產品相對銀行自發的理財產品,風險更高。
2、保本與非保本
即使是銀行自營的理財產品,也分為保本和非保本兩種類型,按照收益還可以細分為保證收益類、保本浮動收益類和非保本浮動收益類。
保證收益類產品即保證本金和收益,保本浮動收益類產品即保證本金但不保證收益,非保本浮動收益類產品,顧名思義,也就是既不保證本金也不保證收益。
防範這類風險就需要投資人在購買理財產品時看清楚自己的理財產品說明書,了解清楚自己購買的理財產品屬於哪一種類型。
3、預期收益率與實際收益率
銀行理財產品的預期收益率和實際收益率是不同的。預期收益率是一個理論上的預估值,實際收益率是要通過實際到手有多少錢來計算。銀行理財產品說明書上標明的預期收益率不符合投資人的期望的話,投資人就會覺得銀行忽悠人。
所以,在購買銀行理財產品的時候就要詳細了解是否還有其他費用,比如手續費、託管費等等。並通過結合預期收益率、手續費率、託管費率等等大致判斷出自己的實際收益率,再去考慮是否要選擇該理財產品。
4、募集期與清算期
銀行理財產品的募集期和清算期會使得資金站崗。一般情況銀行理財產品在資金募集期和清算期是不計算收益的,而是按活期存款利息來算的,所以如果你在產品募集期第一天就買入的話,不僅沒有獲得收益,還失去了資金流動性。
同樣,當理財產品到期之後,還需要經過一個清算期,資金在這時期又會站崗。因此,資金站崗也是購買銀行理財產品的值得注意的一個地方,為了避免這樣的情況,需要判斷好自己投資的錢可以投多長時間。
如果投資者對流動性要求很高,則應選擇可隨時加入和退出的開放式理財產品。投資者較熟悉的風險包括市場風險和本金及理財收益風險。
建議投資者對於某些理財產品期限較長或投資於難於及時變現的金融產品,在理財產品存續期間,投資者在急用資金時可能面臨無法提前贖回理財資金的風險或面臨按照不利的市場價格變現所致的虧損風險。
『叄』 銀行理財產品分類
需要問一下銀行人員,每個銀行不一樣
『肆』 銀行理財產品風險三級是什麼意思
銀行理財產品風險三級是「中等」風險等級。
銀行需對自身的客戶、理財產品進行分級,由低到高至少包括五級。
有的銀行把理財產品風險分為「低」、「較低」、「中等」、「較高」、「高」至「極高」五級或者六級,
另一些銀行則採用從1級至5級風險逐漸遞增的標識方法,比如「R1」——「R5」,這里的R即是英文Risk(風險)的縮寫,通常R1就對應「低」,R5就對應「高」。
不同風險評級的產品,只能銷售給對應評級以上的投資者。例如風險評級為R2的產品,原則只能銷售給風險承受度評級為「穩健」及以上的人,不能銷售給評級為「保守型」或「謹慎型」的人。銀行如銷售超出其風險承受力的產品就有誤導銷售的嫌疑。
銀行風險等級一般根據理財產品的投資范圍、風險收益特點、流動性等不同因素來設定的。比如銀行常用的五級分類:謹慎型產品(R1)、穩健型產品(R2)、平衡型產品(R3)、進取型產品(R4)、激進型產品(R5)五個風險等級,對應不同類型的投資者。
『伍』 銀行理財產品按照風險收益的特徵分類有哪些
你好,一般按照風險高低分為5級:R1、R2、R3、R4、R5,分別對應謹慎、穩健、平衡、進取、激進。
『陸』 商業銀行理財產品分類有哪些
商業銀行理財產品分類
1、根據幣種不同分類
根據幣種不同分為人民幣、外幣、雙幣理財產品:
人民幣理財產品,是指銀行以高信用等級人民幣債券(含國債、金融債、央行票據、其他債券等)為投資標的,面向個人客戶發行,到期向客戶支付本金和收益的低風險理財產品。
外幣理財產品首先要求投資者將人民幣兌換成外幣,然後以外幣的形式投資於國際市場上的外匯及衍生品市場。
雙幣理財產品是人民幣和外幣理財產品的簡單組合,其突出的特點是在預期收益率上,劃定了一個收益率的浮動空間。
2、根據投資期限分類
按照投資期限的長短,把銀行理財產品分為1個月以內、1至3個月、3至6個月、6個月至1年、1年以上幾個期限。
3、根據收益類型分類
銀行理財產品還可以分為保證收益理財產品和非保證收益理財產品。
保證收益理財產品的收益是固定的到期後,就可以獲得協議上規定的收益,反之為非保證型;非保證型又分為保本浮動收益理財產品和非保本浮動收益理財產品。
保本浮動收益理財產品,是指銀行按照約定向客戶保證本金,支付本金以外的投資風險由客戶承擔,並依據實際投資收益情況,確定客戶實際收益的理財產品,反之就是非保本型。
4、根據投資領域的不同分類
根據投資領域的不同可分為債券型、信託型、掛鉤型及QDⅡ型產品
債券型理財產品的資金主要投資於貨幣市場,從風險角度來講債券型理財產品屬於較低風險的理財產品。
信託型理財產品,主要投資於信託產品,因信託產品目前在國內執行剛性兌付的行業規則,因此屬於中等風險的理財產品。
掛鉤型理財產品也稱為結構性產品,結構型理財產品是運用金融工程技術、將各種金融工具組合在一起而形成的一種金融產品。為了滿足投資人的需要,這類產品大多通過優先、劣後的構架設計成保本產品,屬於中等風險的理財產品。
QDⅡ型理財產品,簡單地說就是投資人委託被監管部門認證的商業銀行,把資金用於境外投資,一般投資於境外資本市場的股票、債券等有價證券,屬於高風險的理財產品。
『柒』 不同性格類型的人適合什麼樣的投資理財產品理財方式
1.品質 根據投資者的風險偏好不同,設計出不同的投資產品,對投資者基本做到了全覆蓋,所有想投資證券市場的投資者都可以在這里找到自己的歸屬,讓自己的交易系統在實戰中將利潤最大化。
首先,我們來看看穩健型投資者選擇怎樣的理財產品
既然是穩健型的理財投資者,肯定是對風險的承受能力比較小的。因此投資形式多以保本穩健產品為主。希望能夠穩穩地取得收益,該類投資者可將兩成資金進行儲蓄,剩餘八成資金進行中等風險投資。中等風險投資就包括,比如選擇基金產品,還有一些非保本浮動收益的銀行理財產品等等。
其次,我們再來看看保守型投資者是如何選擇理財產品的
作為保守型的理財投資者,相比較穩健型的理財投資者來說,風險承受能力相對要高一些。但是對於風險的控制還是比較的在意。他們的投資期望一般是建立在,保障本金安全的情況下,收益可以有所浮動。最起碼要做到不賠或者少陪,該類投資者可將三成資金進行儲蓄,四成資金購買保本型理財產品,其餘三成進行低風險投資。目前市場上,保本型理財產品的收益一般在5左右,比較適合保守型投資者選擇。
最後一個是激進型的投資者。那麼激進型投資者該如何選擇理財產品呢?
對於激進型投資者來說,他們對於投資的風險承受能力比較大,對於投資收益的預期期望值也比較高。他們跟從市場的風向相對來說比較緊密冒險系數高,該類投資者可將一成資金進行儲蓄或購買普通的銀行理財產品,其餘九成進行風險性投資。40%選擇銀行結構型理財產品,30%選擇股票或股票型基金,20%選擇股市。一般來說,銀行結構性理財產品的風險相比較股票投資來說要小很多,但是可能獲得收益也還是比較可觀的。至於用20%的資產投資股票,雖然說有一點冒險,但是對於激進型投資者來說,是在可承受風險范圍之內。
2.專業 其擁有專業的投資分析團隊,能夠幫助專業投資者(操盤手)最大化地利用金融工具將自己的才華轉化為利潤,能夠讓業余投資者在互聯網金融大發展的今天分享到資本市場的價值。
風控 擁有極強的風險控制意識和強有力的風險控制手段,永遠與投資者站在一起,發揮資本 市場的優勢,規避人性的弱點,爭取做到讓投資利益最大化,風險最小化。
情懷 他們不僅擁有專業投資者的心態和技術,同時也擁有國家資本主義的情懷。他們將會逐步引入國際上最先進的交易模型、交易系統和交易工具,讓國內的投資者跟華爾街的大佬們站在同一條起跑線, 為中國金融市場的發展、繁榮做出貢獻,同時努力為國家培養一批能夠在未來打贏金融核戰爭的優秀人才 。
『捌』 銀行理財產品風險等級代表什麼意思
根據理財產品風險等級的不同,可以將銀行理財產品劃分為以下幾種類型:
1、無風險理財產品 根據風險等級的不同,最安全的銀行理財產品就是無風險理財產品,存款、國債由銀行作保證,國有銀行、商業銀行在中國金融行業有著絕對的穩定性,使該類型的理財產品不會出現任何的風險,可以說是所有理財產品中最安全、風險最低、最有穩定收益保障的理財產品。
2、低風險理財產品 根據風險等級不同,第二種類型的銀行理財產品就是低風險的理財產品,主要有各類型的貨幣基金,貨幣基金的理財產品本身就有著風險較低的優勢,加上由銀行作保障,再次在同類型的貨幣基金中降低了理財的風險,是一種適合中產階級的家庭理財產品。
3、中等風險理財產品 根據風險等級不同,劃分的中等風險理財產品,盡管其風險相對以上兩種理財產品較高,但其收益明顯有了增長的趨勢,例如信託類理財產品、外匯理財產品等,盡管理財階段中受不穩定因素的影響較大,但它的收益較為理想,適合高收入群體的理財產品。
銀監會出台的《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》對於「個人理財業務」的界定是,「商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動」。商業銀行個人理財業務按照管理運作方式的不同,分為理財顧問服務和綜合理財服務。我們一般所說的「銀行理財產品」,其實是指其中的綜合理財服務。
主要趨勢
其一,同業理財產品的逐步拓展,將原有外資機構和中資商業銀行之間的「銀銀」合作模式映射到國內大型銀行和中小銀行之間的同業理財模式。
其二,投資組合保險策略的逐步嘗試,產品的穩健與否並不在於是否參與了高風險資產的投資,而是在於投資組合的合理配置。
其三,動態管理類產品的逐步增多,投資方向和投資組合靈活多變和高流動性是該類產品的主要優勢。然而,該類產品的信息透明度問題值得關注。
其四,POP(Proct of Proct)的逐步繁榮,通過不同類型銀行理財產品之間的投資組合構建來滿足不同風險承受能力投資者的投資需求。
『玖』 光大銀行風險評估中的穩健型投資者具備什麼標准
投資者第一次向光大銀行申請任何理財投資產品或基金產品前,需要填寫中國光大銀行客戶投資風險承受能力評估問卷,問卷得分21-40分的投資者即被評為穩健型客戶。
穩健型客戶屬於可以承擔低至中等風險類型的投資者。適合投資於能夠權衡保本而亦有若干升值能力的投資工具。
溫馨提示:光大銀行建議最少每年或當自身的狀況有任何重大轉變時,對本人的風險評估進行檢視,以確保自己的投資決定與自身對風險所持的態度一致。