保險有不分組的輕症嗎

㈠ 新華保險的多倍保靠譜嗎

保哥說保險，專注保險測評！建議你在購買新華的重疾險產品前，詳細閱讀一下這份關於重疾險的對比表：十大保險公司「值得買」的熱門重疾險盤點！

新華多倍保靠譜嗎？我直接了當地講，不建議購買。一點一點給您說——

新華多倍保是一款多次賠付的重疾險，號稱只需「交1次保費，最高可獲7重賠付」。那麼，這款產品真的值得購買嗎？下面就來詳細分析一下，這里主要以成年版為例：

這款保險的吸睛點：

1、癌症多次賠付：癌症最多可賠付3次

2、特定重疾額外賠付：腦癌、骨癌、白血病等6種特定重疾可以額外賠付20%基本保額

它的缺點是：

1、輕症保障不合理：重疾和輕症是共同分組的，因此同組的輕症和重疾保額共用。目前市面上的大部分重疾險輕症是不分組的。假設你得了同時得了多種輕症也是只能賠20%的基本保額。

2、價格太高，保障內容不是特別有特色和全面。

3、賠付年齡限制：85歲前，重疾、輕症可以多次賠付，達到組別的賠付限額，該組保障終止；85歲後，累計賠付金額達到合同基本保額的話，合同就結束了。

因為這個產品的不足之處有些多，我就不一一說明了更多的不足之處我在這篇文章里進行了詳細的分析，可以看看：

如果是喜歡多次賠付重疾險的朋友建議你在購買前多對比幾家。我專門整理了一些性價比比較高、輕症不分組的重疾險產品供大家參考，需要的可以收藏起來：十大保險公司「值得買」的熱門重疾險盤點！

㈡ 重疾險是分組好還是不分組的好

一、重疾分組與不分組哪個更好？

1、從理論上來講：不分組＞多分組＞少分組＞單次賠付重疾險

因為，同組重疾只能賠付一次，所以，分組是為了降低高發重疾的二次理賠發生率，如果不分組，獲得兩次賠付的概率高於分組型產品。不是所有重疾的發病率都一樣嗎？——不是的。這里要先說明一個概念：6種高發重疾不分組為什麼比分組好，原因主要是看6種高發重疾如何劃分。

當然，在選擇保險的時候，除了看重疾險的分組是否合適，還需要考慮賠付次數、產品費率、疾病種類、特色服務等因素。

為了幫助大家綜合考慮這些內容，學姐寫了一篇保險選擇攻略，因內容過多，不便展示，將原文貼上來：保險哪個好，怎麼買劃算，手把手教你避開保險的這些坑

2、6種高發重疾包括：

• 惡性腫瘤

• 急性心肌梗塞

• 腦中風後遺症

• 冠狀動脈搭橋術（開胸）

• 終末期腎病（尿毒症期）

• 重大器官移植術

在日常的重疾險理賠中，6種高發重疾理賠佔到所有重疾理賠的85%以上。

二、分組與不分組選哪個？

從理論上來講，確實是選擇不分組更好，但從實際情況出發，投保除了看是否分組外還需要留意該款重疾險：現實情況是，在如今的產品市場中，學姐更偏向於選擇分組賠付的重疾險。

首先，不分組的產品較少，而且賠付次數最多2次（雖然知道第三次賠付的概率已經極低）；

其次，賠付間隔一般更長，疾病種類較少；

第三，不分組產品的費率普遍比分組產品高。

㈢ 加倍保輕症分不分組，可以多次賠付嗎

您好，是可以的。在保險期間內， 若被保險人在保險期間內因意外或在等待期後因非意外的原因經保險公司指定或認可的醫院確診初次發生本合同所列的一種或多種輕症疾病[注]，保險公司給付輕症疾病保險金，累計給付輕症疾病保險金3次後（無間隔期），本保險責任終止。

㈣ 重疾保險買的時候要注意什麼嗎等待期是啥意思呀

您好，等待期就是買了保險後觀察期，如果在觀察期內出險，保險公司可以退保費終止合同等（意外除外）。
如何選擇性價比高的重疾險的10個標准
第1.是否有4種高發輕症，為什麼說重疾險不看重疾說輕症呢？因為重疾的前25種病種都是中國保險行業協會和中國醫師協會聯合制定的統一標准統一條款統一釋義，各家保險公司一模一樣，所以不用看，而這前25種重疾呢，佔了所有理賠數據的95%，那輕症和中症保監沒有做規定，各家公司不太一樣，因此我們要看有沒有4種高發輕症，第一個叫極早期惡性病變，比如說原位癌、何傑金氏病、皮膚癌、前列腺癌、慢性淋巴細胞白血病，第二個叫冠狀動脈介入，也就是我們通常所說的心臟支架，第三叫不典型的心肌梗死，第四個就是輕微腦中風，總結一下就是極早癌症及心腦血管疾病。
第2.要看是否有被保險人的輕症豁免責任，大家都知道豁免分為5種，輕症豁免、中症豁免、重疾豁免、身故豁免和全殘豁免，而輕症是最容易發生的，顯然對於消費者來說輕症豁免是最重要的，因為一旦發生輕症就不用繳納以後的保費，而輕症豁免這個責任是中國大陸的首創、獨創，尤其要選擇自帶輕症豁免的條款，如果說一個重疾險交20年保障到終身，如果在繳費期間內，比如說第5年患了一個輕症，做了一個心臟支架手術，那後面15年的保費都不用交了。但合同還繼續有效，還可以再賠付其他的以輕症、中症以及重疾的責任。
第3.就要看是否有投保人豁免，這一點主要是大人給孩子買保險的時候，如果加了投保人豁免，那大人一旦出險，孩子的保單就不用繳費了，豁免後期所有保費，而保險合同還繼續有效，這是為了保護被保險人，因為她是未成年人，沒有繳費能力，那很多人把這一點用在夫妻互保上，正所謂夫妻互保雙豁免，一方出險，兩方的保單都不用繳費了，看似非常完美，其實存在風險，因為夫妻互保是一把雙刃劍，保單是終身的，而婚姻不一定，一旦出現離婚，這張保單將非常麻煩，所以我們在規劃的時候，要綜合考慮它的利和弊，合理規劃。
第4.就要看輕症、中症和重疾是否共用保額的問題，舉例保100萬保額，第一次發生輕症賠付30萬，那再發生重疾是賠付多少呢？如果是100萬減去30萬，只賠付你70萬，那就叫共用保額，一共賠付100萬；那我們要選擇什麼樣的呢？要選擇輕症、中症和重症非共用保額，分別是額外賠付的。舉例保100萬保額，第一次發生輕症賠付30萬，再發生中症賠付你50萬，再發生重疾賠付100萬，加起來一共是180萬的保障，所以我們要選這種分別額外賠付的條款。
第5.要看輕症和中症的賠付比例，各家公司不太一樣。以輕症為例，有些公司賠付保額的20%，有些公司賠付保額的30%，有些公司賠付45%，可見差異比較大；那我們作為消費者來說應該在價格差不多的情況下，甚至選擇價格更低賠付比例更高的，這是我們最好的選擇。因為買保險買得是條款，最終保障您的利益的就是合同條款，所以我們要選擇條款最優，性價比最高的產品，對於客戶來說是最有利的。
第6.就要看輕症、中症和重症的賠付次數，各家公司不太一樣，有賠1次、2次、3次到6次的都有，那到底賠付次數多少比較合適呢？我認為無論是輕症、中症還是重症賠付次數都應在2-3次以上比較合理，很多人認為重疾1次不就夠了嗎？那是10年前的觀點，10年前我們談癌色變，認為癌症就是絕症，而10年後的今天，很多癌症都已經攻克，未來癌症也許就是慢性病，所以第一我們的重疾的治癒率越來越高，第二重疾的發病年齡越來越早，因此重疾的多次賠付非常重要，而只賠付1次的一旦患病治癒之後，你就再也沒有保障了。
第7.看等待期和間隔期，所謂等待期又叫觀察期，就是保單生效過了等待期發生風險才可以理賠，如果等待期之內，它是不能按照保額去賠付的；等待期一般是為了防止帶病投保，等待期又分為90天和180天，那肯定更短的90天比較好一些；間隔期是針對於多次賠付的重疾，2次賠付之間有一個間隔期，一般是180天或者360天，那麼我們消費者應該選擇更短的比如180天就比較好一些；因此不管是等待期還是間隔期選擇更短的是更有利。
第8.就要看多次賠付的分組或不分組的問題及如何分組的問題，有70%-80%的公司是多次賠付都是要分組賠付，比如說100種病賠5次，它是分5組賠5次，每一組賠1次，那這樣降低了一個保險公司賠付的概率，也有20%-30%的公司是不分組賠多次，比如說不分組賠2次，不分組賠3次都是有的。顯然不分組賠付的要比分組賠付的要貴一些，如果能承擔這個成本，當然選擇不分組最好，如果想保費更低一點，性價比更高一點，選擇分組的也是可以的，主要是高發重疾在不同的組里，比如說癌症、心梗、腦中風、尿毒症都在不同的組里，甚至癌症單獨分一組，這樣是比較好些。
第9.是否有癌症的二次賠付，甚至三次賠付，因為所有的重疾險，癌症是最高發的，癌症佔了所有理賠數據的60-70%，如果說加上心梗、腦中風這三種可以佔到80-85%左右，再往後尿毒症、冠狀動脈搭橋、重大器官移植這6種，佔了所有重疾險理賠率的90%，再往後前25種佔了95%，大概是這樣一個概率。而癌症又易復發和轉移，那麼能不能在間隔3年以後或者間隔5年以後再賠一次呢？這個也是很重要的一點，叫癌症的多次賠付。
第10.就一個字「早」，就是早購買，顯然保費更便宜，因為年齡越小保費越低，年齡越大，保費越貴，這是第一點；但不是最重要的一點，最重要的是早買身體健康有投保的資格。如果晚買有可能身體發生一些變化，出現一些狀況，可能就會加費，除外，甚至拒保。所以，我們要珍惜我們健康的這個時候的能夠投保的機會很重要，所以為什麼一再強調保險是要先做基礎保障後做儲蓄保障。因為基礎保障尤其是重疾險醫療險等這些保障型險種需要核保，身體出現狀況，可能就投保不了，所以一定要早投保。
如需幫助，可留言。

㈤ 什麼是輕症分組

所謂輕症分組多次賠付指的是，將輕症按照不同類別分成幾組，每一組只賠付一次，賠付後該組輕症疾病的賠付責任終止，其他組別的賠付繼續有效。 也就是說，一個組別內發生過一次輕症理賠，該組內所有輕症也就不要指望能賠了。

㈥ 向您請教關於選擇保險的問題，如您方便請幫忙解答

您好，先將重疾險和醫療險的購買要點發給您，供參考，不過最好還是要結合自己的情況來挑選。
如何選擇性價比高的重疾險的10個標准
第1.是否有4種高發輕症，為什麼說重疾險不看重疾說輕症呢？因為重疾的前25種病種都是中國保險行業協會和中國醫師協會聯合制定的統一標准統一條款統一釋義，各家保險公司一模一樣，所以不用看，而這前25種重疾呢，佔了所有理賠數據的95%，那輕症和中症保監沒有做規定，各家公司不太一樣，因此我們要看有沒有4種高發輕症，第一個叫極早期惡性病變，比如說原位癌、何傑金氏病、皮膚癌、前列腺癌、慢性淋巴細胞白血病，第二個叫冠狀動脈介入，也就是我們通常所說的心臟支架，第三叫不典型的心肌梗死，第四個就是輕微腦中風，總結一下就是極早癌症及心腦血管疾病。
第2.要看是否有被保險人的輕症豁免責任，大家都知道豁免分為5種，輕症豁免、中症豁免、重疾豁免、身故豁免和全殘豁免，而輕症是最容易發生的，顯然對於消費者來說輕症豁免是最重要的，因為一旦發生輕症就不用繳納以後的保費，而輕症豁免這個責任是中國大陸的首創、獨創，尤其要選擇自帶輕症豁免的條款，如果說一個重疾險交20年保障到終身，如果在繳費期間內，比如說第5年患了一個輕症，做了一個心臟支架手術，那後面15年的保費都不用交了。但合同還繼續有效，還可以再賠付其他的以輕症、中症以及重疾的責任。
第3.就要看是否有投保人豁免，這一點主要是大人給孩子買保險的時候，如果加了投保人豁免，那大人一旦出險，孩子的保單就不用繳費了，豁免後期所有保費，而保險合同還繼續有效，這是為了保護被保險人，因為她是未成年人，沒有繳費能力，那很多人把這一點用在夫妻互保上，正所謂夫妻互保雙豁免，一方出險，兩方的保單都不用繳費了，看似非常完美，其實存在風險，因為夫妻互保是一把雙刃劍，保單是終身的，而婚姻不一定，一旦出現離婚，這張保單將非常麻煩，所以我們在規劃的時候，要綜合考慮它的利和弊，合理規劃。
第4.就要看輕症、中症和重疾是否共用保額的問題，舉例保100萬保額，第一次發生輕症賠付30萬，那再發生重疾是賠付多少呢？如果是100萬減去30萬，只賠付你70萬，那就叫共用保額，一共賠付100萬；那我們要選擇什麼樣的呢？要選擇輕症、中症和重症非共用保額，分別是額外賠付的。舉例保100萬保額，第一次發生輕症賠付30萬，再發生中症賠付你50萬，再發生重疾賠付100萬，加起來一共是180萬的保障，所以我們要選這種分別額外賠付的條款。
第5.要看輕症和中症的賠付比例，各家公司不太一樣。以輕症為例，有些公司賠付保額的20%，有些公司賠付保額的30%，有些公司賠付45%，可見差異比較大；那我們作為消費者來說應該在價格差不多的情況下，甚至選擇價格更低賠付比例更高的，這是我們最好的選擇。因為買保險買得是條款，最終保障您的利益的就是合同條款，所以我們要選擇條款最優，性價比最高的產品，對於客戶來說是最有利的。
第6.就要看輕症、中症和重症的賠付次數，各家公司不太一樣，有賠1次、2次、3次到6次的都有，那到底賠付次數多少比較合適呢？我認為無論是輕症、中症還是重症賠付次數都應在2-3次以上比較合理，很多人認為重疾1次不就夠了嗎？那是10年前的觀點，10年前我們談癌色變，認為癌症就是絕症，而10年後的今天，很多癌症都已經攻克，未來癌症也許就是慢性病，所以第一我們的重疾的治癒率越來越高，第二重疾的發病年齡越來越早，因此重疾的多次賠付非常重要，而只賠付1次的一旦患病治癒之後，你就再也沒有保障了。
第7.看等待期和間隔期，所謂等待期又叫觀察期，就是保單生效過了等待期發生風險才可以理賠，如果等待期之內，它是不能按照保額去賠付的；等待期一般是為了防止帶病投保，等待期又分為90天和180天，那肯定更短的90天比較好一些；間隔期是針對於多次賠付的重疾，2次賠付之間有一個間隔期，一般是180天或者360天，那麼我們消費者應該選擇更短的比如180天就比較好一些；因此不管是等待期還是間隔期選擇更短的是更有利。
第8.就要看多次賠付的分組或不分組的問題及如何分組的問題，有70%-80%的公司是多次賠付都是要分組賠付，比如說100種病賠5次，它是分5組賠5次，每一組賠1次，那這樣降低了一個保險公司賠付的概率，也有20%-30%的公司是不分組賠多次，比如說不分組賠2次，不分組賠3次都是有的。顯然不分組賠付的要比分組賠付的要貴一些，如果能承擔這個成本，當然選擇不分組最好，如果想保費更低一點，性價比更高一點，選擇分組的也是可以的，主要是高發重疾在不同的組里，比如說癌症、心梗、腦中風、尿毒症都在不同的組里，甚至癌症單獨分一組，這樣是比較好些。
第9.是否有癌症的二次賠付，甚至三次賠付，因為所有的重疾險，癌症是最高發的，癌症佔了所有理賠數據的60-70%，如果說加上心梗、腦中風這三種可以佔到80-85%左右，再往後尿毒症、冠狀動脈搭橋、重大器官移植這6種，佔了所有重疾險理賠率的90%，再往後前25種佔了95%，大概是這樣一個概率。而癌症又易復發和轉移，那麼能不能在間隔3年以後或者間隔5年以後再賠一次呢？這個也是很重要的一點，叫癌症的多次賠付。
第10.就一個字「早」，就是早購買，顯然保費更便宜，因為年齡越小保費越低，年齡越大，保費越貴，這是第一點；但不是最重要的一點，最重要的是早買身體健康有投保的資格。如果晚買有可能身體發生一些變化，出現一些狀況，可能就會加費，除外，甚至拒保。所以，我們要珍惜我們健康的這個時候的能夠投保的機會很重要，所以為什麼一再強調保險是要先做基礎保障後做儲蓄保障。因為基礎保障尤其是重疾險醫療險等這些保障型險種需要核保，身體出現狀況，可能就投保不了，所以一定要早投保。
【在挑選醫療險時，我們要重點關注以下幾個方面：】
1）看保障范圍：報銷哪些醫療費用？限制社保范圍嗎？有多少報銷額度？覆蓋多少醫院？
2）看報銷條件：重點關注免賠額和報銷比例
3）看續保條款：關注續保條款是否足夠寬松，不會因為身體條件變化影響續保
4）看增值服務：不少醫療險產品會附加像就醫綠色通道、費用墊付一類的增值服務，這部分注意抓大放小，詳細了解增值服務是否真的有價值