1. 浦發銀行天年優享養老目標2030理財計劃1號安全嗎
2. 如何合理現金規劃,消費支出規劃,教育規劃,養老規劃的有效組合
基本情況:熊先生一家共三口人,有現金及存款20000元,投資類資產12000元,房屋兩套共計750000元,其中有價值350000元的房屋是投資用的。每月收入108000元,支出30000元,家庭沒有負債。
理財目標:
(1) 能解決女兒的教育金;
(2) 能解決老人的贍養問題。2010年開始,能每年每月貼給雙方老人贍養費:1000元/月;
(3) 未來5年內購買一輛15萬左右的家用小車;
(4) 退休准備金,能在未來10年存款有100萬。
東方華爾理財師團隊答復如下:
一、家庭財務現狀分析
熊先生一家共三口人,有現金及存款20000元,投資類資產12000元,房屋兩套共計750000元,其中有價值350000元的房屋是投資用的。每月收入108000元,支出30000元,家庭沒有負債。家庭資產的流動性比率約為70%,嚴重偏低。家庭抵禦突發事件的能力較低。為了實現自己的理財目標,家庭的財產和投資結構有必要做更進一步的調整,優化資金配置,提高投資收益。從職業上來看,熊先生為自由職業者,工作的穩定性不是很強,其妻子為辦公職員,工作較為穩定,根據兩個人的收入在家庭收入中的比重,並結合二人的職業可為其配置不同的保障方案。
二、具體的理財方案
1、現金規劃和消費支出規劃
從家庭資產狀況上可以看出,熊先生家的現金、存款及各類投資資產占家庭總資產的比重較低,而且投資較為單一,投資的房產佔到了家庭資產的絕大比例。從防風險的角度來講,一個家庭保留的現金資產額度應能夠維持家庭三到六個月的支出為宜,以便經濟來源不善時仍能安全度過。
其家庭每月支出30000元,這樣家中留有的現金及其等價物在90000元到150000元之間較為合適。同時,建議夫妻二人每人申請一張信用卡,充分利用銀行信用卡的免息期為自己的生活消費提供方便,並以此積累良好的信用。
2、風險管理和保險規劃
資料上顯示,熊先生有社保和醫保,其妻子有社保、醫保和2840元/年的平安保險。熊先生本人為自由職業者,面臨的職業風險較大,而且其收入佔到家庭總收入的56%,因此要加大對熊先生的投保力度。根據保險行業的「雙十原則」,即保額為10倍的家庭年收入,保費不超過家庭年收入的10%,這樣的保障是比較完備的,而且保費支出也不會成為家庭的財務負擔。建議購買一些重大疾病保險、意外傷害保險等,並可以適當配置以分紅型的保險。
3、教育規劃
熊先生的女兒11歲,正在讀小學,很快就會面臨龐大的教育開支,因此,做好教育規劃十分必要和迫切。孩子現在沒有任何保險,只有400元/年的零存整取,這是不足以應付未來的教育開支的。因此,要及早規劃,孩子上大學至少還得六年的時間,在這段時間里要未雨綢繆,充分攢足教育費用。雖然零存整取的形式也可,但是其收益比較低,建議為孩子購買教育保險,投保的時間越早,家庭繳費的壓力就越小,領取的教育金就越多。教育保險不僅具有強制儲蓄的功能,有的還可以分紅,而且教育保險還具有保費豁免的功能。
4、養老規劃
熊先生和妻子現年都只有三十多歲,年齡並不大,現在談論養老規劃還有些早。但是在家庭資產允許的情況下及早考慮,有利於自己的晚年生活更有保障。熊先生想要解決老人的贍養問題,能每月給雙方老人1000元的贍養費用,而且想要現在積攢退休准備金,因此可以從每月收入中結余的部分拿出一些進行投資,如購買基金定投,買一些理財產品,同時也可以為自己購買適當的養老保險。
5、投資規劃
投資規劃是家庭理財規劃中的重中之重。只有合理的投資規劃,才能獲得較高的資產收益,才有談及其他規劃的條件。正如前面所分析的,熊先生家庭資產狀況良好,但是資產結構不合理。一方面,流動性資產的比重有待進一步提高;另一方面投資結構有待優化。在家庭理財的過程中,不僅要注重資產的數量,還要注重資產的質量,兩者缺一不可。要在充分考慮家庭收入支出的情況下,結合自己的風險偏好和風險承受能力進行投資。
由於熊先生一家每月結餘78000元,結余較多,可以考慮選擇投資組合的方式進行100萬元的積累。假設,張先生投資的期限為10年時間,投資組合的預期年收益率為6%--8%,欲想達到100萬元的存款目標,則每月需要投入的資金不足10000元。考慮到張先生此筆投資的期限屬於中長期,可以考慮進行投資組合的優化搭配,比如,指數型基金與混合型基金的組合投資、基金定投、購買分紅型保險等。具體投資的比例,需考慮自己的風險偏好和經濟運行的整體態勢。在經濟處於上行期的時候,購買指數型基金的比例可以大一些,購買混合型基金的比例可以小一些,經濟處於下行期的時候,則相反。
通過以上的規劃和分析,相信熊先生家庭的資產狀況會有很大的改觀,也可以實現自己的理財目標。當然,以上的規劃是根據家庭現在的財務狀況進行的分析,在實際情況發生變化時,理財方案也要有適當的調整,只有這樣,才能滿足實際生活的需要。
3. 所有人都需要一份理財產品做養老計劃。這是0風險的投資，月復利滾存的！有需要了解朋友們可以咨詢
現在理財產品養老金的這種理財產品還是風險很低的，對，他是屬於月復利滾利的那種嗯，這么一看，它的利率還是挺高的，但是一般投資養老金的也不是為了利率多少，二是為了養老，有一份保障
4. 養老理財產品如何選 理財專家巧支招
收益與風險成正比，高收益必然伴隨著高風險，老年人理財應「穩健」地追求收益。一般情況下，投資較高風險資產的比例應不超過（100-投資時年齡）%。如果投資者已經70歲了，那麼他投資較高風險資產的比例最多不超過30%。考慮到老年人的實際情況，建議投資較高風險資產的比例還可適當降低到20%。儲蓄、國債和穩健型理財產品的投資比例可在80%以上，雖然這種「二八組合」的保守投資方式收益不算高，但卻能較為穩妥的獲利。其實儲蓄也是有技巧的，選擇適當的儲蓄品種，可以讓利息收益最大化。
目前，市場升息預期不強，鎖定收益最簡單的方法就是把一筆資金一次性存入銀行，選個較長期限的定期存款，以保證獲得較高的利息收益。但在臨時用錢時，提前支取部分的存款是按活期計息。所以理財經理建議，可以採取分筆存款的方式規避提前支取的風險，如將20萬元的存款分成幾筆分別存入銀行，並根據對資金使用時間的預期選擇不同的存款期限
老年人在購買理財產品時，首先應該考慮資金安全、風險較低。購買理財產品前，要對自己的風險承受能力有所了解，通常各家銀行都會對自己發行的產品進行分類，老年人可以結合分類和理財產品的投資標的做出選擇。如果覺得種類太多，很難做決定，不妨選擇針對特定人群發行的產品。
5. 什麼是理財規劃理財八大規劃說的都是啥
理財，指「家庭財務計劃和安排」。通俗的講就是當你需要花錢的時候有足夠的錢給你花。理財不等於發財，合理安排家庭財務收支，做到收支平衡，保障家庭基本生活開支，才是理財的根本。
有很多人認為理財就是投資，讓資產保值升值。這是一種片面的理解。其實，真正的理財規劃包括現金規劃、投資規劃、風險管理和保險規劃、子女教育規劃、房產規劃、遺產傳承規劃等八大內容。這些規劃都是為了一個目的：生活保障。保障你的基本生活，保障你的教育，婚嫁，育子，養老，疾病預防等等計劃能夠有足夠的金錢支付，而不至於出現財務收支失衡。
投資理財可分為個人投資理財、家庭投資理財和公司/機構投資理財等。無論哪一種投資理財，其目的是基本一致的，即通過對所有資產和負債的有效管理，使其達到保值、增值的目的。
6. 招商銀行金頤養老系列之養老分紅1號理財計劃怎麼樣
一般銀行這種產品不建議買，因為期限太久，真實收益無法保障
7. 如何做好養老理財規劃 養老理財規劃有哪些
養老理財是個很有遠見的思考
中國恩格爾系數是不容忽視的
理財不管是怎麼理財，都要關注風險是否低
工資資金運轉是否健康
我爸媽現在在用的理財產品是胖貓寶
我以前都沒聽說過，但是他們說是找鋼網孵化的
然而找鋼網我也沒聽說過
他們就買了這個產品
用過以後到處說這個產品哪好哪好的
還非要我買，我投的少，後來覺得不錯
就用這個理財了，理財需謹慎
希望可以找到好的理財方法