保險雙十原則

❶ 如何理解保險所說的雙十原則向日葵保險網

1、投保所需要的保額和家庭收入狀況固然有關，但還要綜合考慮家庭的成員結構，以及個人所處的不同的人生階段，及其他經濟狀況（如債務）等因素。所謂的10倍收入狀況，這樣的產品指的是純保障類的產品，主要防範因意外或疾病造成的身故，殘疾帶來的對家庭經濟帶來的重大風險。
2、每年買保險的資金從純粹健康保障的角度來講，一般在年收入的7%--10%的水平。但如果考慮養老規劃及財富傳承的因素，不是10%,20%等具體的數字所能涵蓋的到。
總之，進行保險規劃不是程式化，標准化的東西，需要量體裁衣，因人而異的進行仔細的考量，是一項嚴肅的金融服務。
其實這個概率是指，一般家庭支柱的保險。
一、年收入的10倍，如果萬一家庭支柱發生風險，那麼其家庭收入中斷，父母、妻兒接下來面臨生活無著落，且無人贍養的局面，而對於經濟收入不穩定、壓力大、負擔重的家庭成員來說，購買高額的身價保障是抵禦最好的風險防範措施。
二、年改入的百分之十，這個是說明很多人盲目的購買保險，無規劃、無計劃，沒有經過完善的合理的分析，保險的作用本是保障，但偏偏許多人理解為投機，不要在超出自己能力范圍內超額購買保險，如果一旦收入中斷或出現經濟問題，那麼不僅保障中斷了，所購買保險反而變成了家庭經濟負擔，不僅交費力不從心，還造成嚴重的經濟損失。
我們如果收入有限，那麼可以花最少的錢，來達到最高的身價保障或基本保障。
比如說：一個人年收入5萬或10萬，收入不高，能預算的保險費用也不多，那這個時候怎麼達到高保額呢，我們可以通過購買意外險即以死亡為保障條件的保險，買100元或200元的意外保險，就可以達到20萬或90萬的身價保額，這就是為什麼每個的保險需求不一樣，每個人所購買選擇的產品不一樣，目的不同，需求不同，考慮的方向不同，那我們可以通過不同的方法達到目的及保障需求。

❷ 購買保險的雙十法則圖

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

購買保險人的順序：先給家庭經濟支柱投保、配偶、孩子、老人。
產品順序：優先配置保障型產品（重疾、醫療、意外、壽險），其次為年金類（教育金
養老金）
產品類型選擇：根據家庭經濟狀況（優先配置消費型再組合一些儲蓄型的）
額度選擇（雙十原則）：以家庭年收入的10%作為保費總額，保額至少為年收入的10倍（具體要要根據家庭狀況並依據需求分析找專業經紀人設計方案）

❸ 有哪位知道關於買保險的"雙十"原則嗎

雙十原則僅僅是泛泛的一種計算方法，實際運用當中並不夠准確。
1。年收入的10%用來購買保險
2。壽險保額應該是年收入的10倍以上
*壽險是指以生命為標的保險產品，比如終身壽險，定期壽險等，保險責任為身故或全殘。

在實際的購買過程當中，每個家庭因為有著各不相同的財務狀況，不能夠都按這么一個標准來計算。比如兩個家庭都是10萬年收入，一個家庭有50萬的房貸，有個小孩子要撫養和教育，另一個家庭卻沒有孩子，也沒有房貸的支出。因此第一個家庭所需要的保額要很高，必須要能夠覆蓋房貸的額度和孩子將來受教育的費用額度，但保費支出可能要求比較少，可能要低於10%，因為其家庭財務的構成中可支配的現金流較少，保險不能佔用太多現金。第二個家庭則可以投入更高額的保費（比如年收入的20%-30%）來進行保險規劃，因為其可支配的現金流較多。同時，家庭當中收入較多的那個人，所得到的保障也應該較多，因為他/她如果發生不幸，對家庭的財務影響是最嚴重的。可按每個人在家庭總收入當中所貢獻的比例來分配保費的開支。

工薪家庭：

1。壽險保險的簡單的計算公式：家庭總負債（房貸，孩子上到大學所需教育費，孝養父母的費用，家人未來固定年限[20-40年，自己定]的生活費用等）- 家庭總資產（儲蓄，有價證券，投資性房產，已有人壽保險的保額，配偶未來工作所能得到的收入）= 人壽保險的總額度

2。重疾險額度：
A：有社保。在社保當地的最高限額（北京為17萬）之外增加20-40萬重疾，建議長期重大疾病保險與短期重大疾病保險結合起來購買，以增加保額，短期的可佔比例高些。（這里適用於一線城市，其他城市請參照該城市衛和部門公布的重大疾病的治療費用）
B：無社保。30-50萬重疾，同樣長期重大疾病和短期的重疾險結合起來購買，長期的重疾險比例應高些。

3。意外險額度：
買意外險要考慮到當部分殘疾發生時，如失去一隻手臂或下肢或眼睛等，可能導致失去工作能力時自己所需要的生活費用。假如我希望那種情況發生時，自己可以有20年的生活不用發愁，那麼以當地的較低生活費用來計算，假如是1500元，那麼1500元*12個月*20年=360000.這是當發生半殘時可以得到的賠付。因此意外險應該購買至少72萬的保額以上。

以上三項基本保障做好了之後，如果還有資金的話，再來考慮養老保險的問題。養老保險沒有具體要花多少錢，占收入多少比例的說法，原則是量力而行，分步准備，比如每五年購買一個新的養老保險合同，在退休前分四到六次來准備。

❹ 保險的保額是什麼要買多少才合適

❺ 什麼是保費和保險金額

簡單來說，「保費」是我們付的錢，「保險金額」是保險公司賠給我們的錢。

一、什麼是保費與保險金額

• 保費：

指投保人購買人壽保險所支付的價款，如同消費者購買電視機、電冰箱向商家支付的貨款一樣。

• 保險金額，簡稱保額：

指一個保險合同項下保險公司承擔賠償或給付保險金責任的最高限額，即投保人對保險標的的實際投保金額，同時也是保險公司收取保險費的計算基礎。

二、投保時，如何確定保費與保額

附加投保攻略供您參考：《正確的投保姿勢，幾分鍾教會你如何投保！》。

純保障類保費支出在家庭年收入中佔5%就挺合適，意外險保額在年收入的10倍左右，重大疾病保險在5倍左右。

對選擇合適的保額，個人月收入在萬元以下的普通家庭，不用定的太高，可以根據需要保障多長時正常經濟生活來推算，比如5-10年。

簡單講，明確保費是為了為家庭、父母，萬一人掛了，不能把責任和債再留下來。不同的情況可以看出在單身、有孩子、有房車貸、有負債時，要保障的額度是不一樣的，所以投保要根據自身情況進行選擇。

❻ 進行保險規劃時應遵循哪些原則

一、客觀分析自身保險需求
人生的不同階段，需要應對的風險不同，保險需求也有所不同。通常來說，年輕時候偏重家庭經濟責任，如身故和傷殘的保障，被保險人一旦發生風險，相關保險可以為父母、配偶等提供部分經濟支持；中年時候偏重子女教育儲備和養老儲備，同時對於健康保障的需求也逐步增加；老年時候偏重養老、健康護理和財產傳承等。
保險消費者可以根據自身的家庭情況和所處的人生階段，選購合適的產品。建議在分析自身保險需求時，首先考慮保障，再根據經濟條件安排儲蓄和投資理財規劃。
二、根據需求匹配對應產品
通常來說，家庭經濟責任緊急預備金可以通過購買保障型產品來轉移突發風險帶來的經濟損失，典型的保障型產品包括意外險、健康險和定期壽險等；子女教育和養老規劃可以通過購買人壽保險或年金保險進行儲蓄准備，比如分紅兩全保險、萬能保險和年金等產品有確定的利益保證，且長期來看回報穩定，都是較為合適的選擇。投資連結保險適合風險偏好較高的保險消費者進行長期儲蓄所用，但不宜作為短期交易的投資品進行購買。
三、與自己的經濟實力匹配
保障型產品可以用相對較低的保費獲得較高的保額，通常建議投保人將意外傷害險金額設定為自身年收入的10至20倍；重大疾病險金額設定為5至10倍。長期儲蓄型壽險的金額則根據到期需要使用金額與已有儲備和其他投資金額之間的缺口確定。
需要注意的是，一年期以上的人身保險保費繳納方式分一次性繳費和分期繳費兩種，選擇一次性繳費的，通常繳費較高，投保前需明確這是閑置資金；如選擇分期繳費，投保前需充分考慮是否有持續穩定的財力支付保費。否則，投保人可能會喪失保險保障並承擔退保損失或者喪失部分保險合同利益。總的來說保險費的支出應與自身的經濟條件適應，一般在年收入的5%至15%之間為宜。