銀行業理財產品存續情況

A. 銀行理財產品存續余額表示的是客戶還能到銀行購買理財產品的額度，還是銀行理財產品賬面還剩下的錢

若使用為農行賬戶，可以通過查詢賬戶余額進一步核實，若資金處於凍結理財產品待清算狀態則顯示為賬戶余額與可用余額不一致的情況。

B. 在理財產品的存續期內,商業銀行應向客戶提供其所有相關資產的賬單,應不少於2次,並且至少多久提供一次

《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第二十八條規定，在理財計劃的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單應列明資產變動、收入和費用、期末資產估值等情況。賬單提供應不少於兩次，並且至少每月提供一次。商業銀行與客戶另有約定的除外。

C. 什麼叫理財存續期

財產品存續期就是理財產品的持續期限內的時間。
理財產品，即由商業銀行和正規金融機構自行設計並發行，將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益後，根據合同約定分配給投資人的一類理財產品。

D. 銀行理財產品都要在全國銀行業理財信息登記系統登記嗎

附件 中國郵政儲蓄銀行郵銀財富·債券2015年第294期 人民幣理財產品說明書 一、 理財產品非存款，產品有風險，投資須謹慎。 二、 本產品適合於【穩健型、平衡型、進取型、激進型】投資者。 三、 主要風險列示： 1. 政策風險； 2. 市場風險； 3. 流動性風險； 4. 信用風險； 5. 管理風險； 6. 不可抗力及意外風險。 註：本理財產品為非保本浮動收益型產品，銀行對理財產品的本金和收益不提供保證承諾，投資者應基於自身的獨立判斷進行投資決策。 四、 中國郵政儲蓄銀行（以下簡稱郵儲銀行）鄭重提示：本理財產品是中低風險投資產品，您的 本金可能會因市場變動而蒙受損失，您應充分認識以下投資風險，謹慎投資。在購買理財產品前，投資者應確保自己完全明白該項投資的性質和所涉及的風險，詳細了解和審慎評估該理財產品的資金投資方向、風險類型及預期收益率等基本情況，在慎重考慮後自行決定購買與自身風險承受能力和資產管理需求匹配的理財產品。 五、 在購買理財產品後，投資者應隨時關注該理財產品的信息披露情況，及時獲取相關信息。 六、 本說明書有關預期收益率、預期最高收益率的表述不代表投資者到期獲得的實際收益，亦不構成郵儲銀行對本理財產品的任何收益承諾。 一、產品概述 產品名稱 中國郵政儲蓄銀行郵銀財富·債券2015年第294期人民幣理財產品 代碼：1500012GW6 全國銀行業理財信息登記系統登記編碼：C1040315000378 適合客戶 經我行風險評估，評定為穩健型、平衡型、進取型、激進型的個人客戶 發售渠道 所有渠道 期限 399天 投資及收益幣種 人民幣 產品類型 非保本浮動收益型理財產品 計劃發行量 4.5億元 募集期 2015年4月6日8:30-4月9日17:00（募集期最後一日不可撤單） 產品成立 銀行有權結束募集並提前成立，產品提前成立時銀行將發布公告並調整相關日期，產品最終規模以銀行實際募集規模為准。如募集期內認購規模未達到計劃發行量，則銀行將就募集相關日期和募集金額等調整事宜進行公告。 如產品未達計劃發行量，銀行有權宣布產品不成立，並於2個工作日內將產品本金退還至客戶資金賬戶。 起始日 2015年4月10日 到期日 2016年5月13日 資金到帳日 到期日後3個工作日內或提前終止日後3個工作日內 認購起點金額 個人客戶5萬元，以1萬元的整數倍遞增 託管銀行 中國郵政儲蓄銀行 銷售手續費（年化） 0.25% 產品託管費（年化） 0.05% 預期收益率（年化） 5.45% 提前終止權 客戶無權提前終止該產品；銀行有權按照項目投資實際情況，提前終止該產品，銀行在提前終止日前3個工作日發布信息公告。 到期收益計算方法 正常到期：預期期末收益=投資本金×預期年化收益率/365×理財天數 提前終止時：預期期末收益=投資本金×預期年化收益率/365×（實際存續天數） 工作日 國家法定工作日 稅款 理財收益的應納稅款由投資者自行申報及繳納 其他規定 到期日（或提前終止日）至到帳日之間客戶資金不計收益，募集期內按照活期存款利息計息，募集期內的利息不計入認購本金份額。 二、投資對象 本期產品投資方向為郵儲銀行（委託人）委託興業國際信託有限公司（受託人）設立的興業信託·西南盈佳2號證券投資集合資金信託計劃。並將理財資金通過該信託計劃主要投資於國內依法發行的企業債券、公司債券、短期融資券、中期票據等債券類資產。本產品募集資金將以不低於95%的比例投資於上述資產，現金類資產投資比例不高於5%。 信託公司基本情況：興業國際信託有限公司是經福建省委省政府同意、由國務院和中國銀監會特批的全國第三家由商業銀行控股的信託公司；同時也是我國第一批引進境外戰略投資者的信託公司。公司前身系福建聯華國際信託有限公司，成立於2003年3月，注冊地為福建省福州市。 三、理財產品費用、收益分析與計算 1. 理財資金所承擔的相關費用 （1）免認購費、免贖回費。 （2）若扣除託管費用、銷售手續費後理財產品實際年化收益率超過預期最高年化收益率，則超過部分將作為銀行的管理費。 2. 理財收益的測算依據和測算方法 在本產品投資期間內，擬投資的各類債券資產，按各自權重和目前市場收益率水平進行加權測算，投資組合的預期年化收益率約為5.0％—6.5%，扣除銷售手續費、保管費，產品到期後，若所投資的資產按時收回全額本金和收益，則客戶可獲得的預期最高年化收益率約4.5％-6%。測算收益不等於實際收益，投資需謹慎。 （1）產品預期最高收益率（年化）＝理財產品資產組合收益率（年化）-託管費率（年化）-管理費率（年化）-銷售手續費率（年化） （2）理財計劃到期時，按照到期理財資金實際存續天數計息。每1份為一個計息單位，精確到小數點後兩位。 （3）預期期末收益=理財本金×預期最高年化收益率×實際理財天數÷365 （4）計算示例 情景1：以某客戶投資100萬元購買期限為90天的理財產品為例，如果產品正常運作到期，扣除保管費和其他相關費用後，理財產品的年化收益率達到5.2%,則客戶最終年化收益率為5.2%，具體金額為： 1000000×5.2%×90/365=12821.92（元），假定理財產品的實際存續天數為90天。 如以本產品為例，需將上例中期限、最高預期收益率進行替換計算。測算收益不等於實際收益，投資須謹慎。 3. 理財資金支付 理財期滿、實際終止時，郵儲銀行在到期日/實際終止日後3個工作日內將客戶理財資金劃轉至客戶指定賬戶。 4. 特別說明 在本理財產品存續期間，不開放贖回。理財資金在到期/實際終止日後，一次兌付。 四、風險揭示 投資本理財計劃有風險，投資者應充分認識以下投資風險，謹慎投資。 1.政策風險。貨幣政策、財政政策、產業政策和監管政策等國家政策的變化對金融市場產生一定的影響，可能導致金融市場投資品種的價值和風險發生較大變化，由此可能導致本理財產品遭受損失。 2.市場風險。由於金融市場內在波動性，客戶投資本產品將面臨一定的市場風險。 3.流動性風險。本產品有約定的存續期限，可能導致投資者在需要資金時無法隨時變現；且本產品可能面臨資產不能迅速變現，或者選擇變現會對資產價格造成重大不利影響的風險。 4.信用風險。理財計劃所投資的債券、信託計劃或其他投資品種等，可能因基礎資產發行人不能如期兌付本息，或交易對手發生違約，投資本金及收益可能遭受損失。 5.管理風險。信託公司、證券公司、託管銀行等相關機構受技能及管理水平等因素的限制，可能會影響本理財計劃的投資收益，導致本計劃項下的理財收益遭受損失。 6.不可抗力及意外風險。指由於自然災害、戰爭、證券交易所系統性故障等不可抗力因素的出現，將嚴重影響金融市場的正常運行，從而導致本投資計劃資產收益降低或損失，甚至影響本投資計劃的受理、投資、償還等的正常進行，進而影響投資計劃的資產本金和收益安全。 7.據郵儲銀行內部評級標准，評定本產品風險級別為PR2級。 中國郵政儲蓄銀行產品風險評級表 風險級別 風險收益特徵 評級標准 PR1 謹慎型 本金保證型產品，資金投向低風險、低收益的投資品種，適合低收入、風險厭惡型投資者 PR2 穩健型 非保本收益型產品，資金投向低風險、低收益的投資品，適合較低收入、風險偏好較低的投資者 PR3 平衡型 非保本收益型產品，資金投向風險收益適中與高風險投資品的組合，適合中等收入、風險偏好適中的投資者 PR4 進取型 非保本收益型產品，資金投向較高風險、較高收益的投資品，適合較高收入、風險偏好較高的投資者 PR5 激進型 非保本收益型產品，資金投向高風險、高收益的投資品，適合高收入、風險偏好高的投資者 （本評級為郵儲銀行內部評級，僅供參考） 五、信息披露 1.本理財產品存續期間，郵儲銀行有權提前三個工作日通過郵儲銀行網站（）或相關營業網點發布相關信息公告。 3.郵儲銀行將按照法律法規及監管規范的要求在郵儲銀行網站（）或相關營業網點及時進行信息披露。 六、客戶投資經驗評估 1.您是否投資過中國郵政儲蓄銀行理財產品？ □ 是 □ 否 2.您是否對郵儲理財產品風險收益特徵有全面了解？ □ 是 □ 否 客戶簽字： 中國郵政儲蓄銀行 年 月 日 年 月 日

E. 理財產品存續期是什麼意思

理財產品存續期就是理財產品的持續期限內的時間。

在理財產品存續期的時候，投資方往往會因為產品凈值的變化而與客戶進行交流，這些非書面的交流，也應該通過法律認可的方式保留下來。

投訴到消協，由於購買理財產品屬於個人投資行為，消協一般不會受理；投訴到銀監會、保監會，這些金融機構的監管部門通常都會責令銀行、保險公司自查，而投資者的損失是無法追回的。

告上法院，投資者當初購買理財產品時都會簽訂合同，很難證明自己在簽合同時被蒙蔽。

存續期限是綜合了影響債券價格對利率變動敏感度的各個因素而計算出來的一個指標。有了這一概念，各種債券和債券組合對利率風險的敏感度便有了一個簡單的、可直接相比較的衡量標准。

(5)銀行業理財產品存續情況擴展閱讀

債券存續期限有兩種常用的計算方式： Macaulay Duration和modified ration。MacaulayDuration的單位為年，如票面利率及市場收益率均為8%。

每半年付息一次的10年期債券的存續期限為7.07年。以D代表存續期限，市場利率每變動1個百分點，債券價格就會隨著變動D%(利率上升時，價格下跌；利率下跌時價格上升)。

由此可見，存續期限較長的債券(或債券組合)風險較高。若預期利率下滑，調整債券投資組合以拉長存續期限(可以通過調高長債的比重來達到)是理智的策略，

因為一旦利率果真下滑，債券組合的價格升幅會較大。當然，若判斷失誤，所付出的代價亦會較為慘重。