怎樣選購重疾保險

❶ 如何選擇重疾險

❷ 如何選購「重疾保險」

如果說意外險、壽險是人身保險金字塔的堅實基礎，那麼重大疾病保險就是這個金字塔結構中不可或缺的中間力量。
讓我們來看一組數據：人一生遭遇重大疾病的可能性為72%，重疾平均醫療費用高達16.6萬元，社保醫療平均支付額度僅為4.8萬元。而隨著醫療技術的快速發展，腎移植的5年存活率達到90%，癌症5年存活率男性為65%、女性為78%，治癒大病已不是夢想。越來越多的人意識到平時要注意多鍛煉身體，每年要做體檢，病時要掌握優質醫療資源，有充足財務去支持才是解決辦法，因此一提保險人們便把目光更多地投向了重疾險。
但是作為普通消費者面對各式各樣的產品可能會因為不了解而不知如何作出選擇，擔心買到的不是自己想要的保障，比如現在熱議的提前給付重疾險的理賠問題。那麼，提前給付重疾與重疾險是一回事嗎？「提前給付」又是什麼意思？該如何挑選重疾險呢？記者為此采訪了保險業內的相關專家。
重疾險可以選擇為附加險
泰康人壽保險公司的相關負責人告訴記者，提前給付重疾險，一般是附加險，附加在含有身故責任的主險產品上。所謂提前給付，是指當罹患條款所列的重疾後，將主險的身故保額全部或部分「提前」給付，同時主險的保額相應減少。
例如，主險壽險保額20萬元，附加提前給付重疾險保額為主險身故保額的50%，則重疾時先賠10萬元，身故後扣減已經賠付的再賠10萬元。本質上提前給付重疾險還是「壽險」，只是放寬了壽險賠付的條件，將身故才賠付的保險金提前到了罹患重疾時，解客戶急需醫葯費的燃眉之急，是保險人性化的做法。因為佔用了壽險的保額，所以提前給付重疾的費率一般較低。
重疾所含病種各公司較為一致
除提前給付重疾外，市場上另一種叫「重疾險」的產品是有單獨的重疾保額的，被保險人罹患條款所列重疾時按約定的保額予以賠付。如果主險壽險保額20萬元，附加重疾險保額20萬元，則重疾時先賠20萬元，身故時再賠20萬元，所以相比提前給付重疾險保費也要貴一些。
提前給付重疾險和重疾險各有側重，消費者應該根據經濟承受能力及主險情況搭配選擇。統計數據顯示，罹患重疾概率最高的年齡一般為41歲至50歲，這個階段的家庭壓力是巨大的，罹患重疾對家庭的打擊往往是毀滅性的，因而買份保額20萬元至30萬元的重疾必不可少。
再來看看重大疾病的定義，一般保險公司使用的重疾定義都涵蓋《重大疾病保險的疾病定義使用規范》中的25種重疾，包括惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風後遺症等。該重疾定義是保險行業協會根據疾病的性質、疾患狀態或手術來確定的，各保險公司使用的比較一致，並且保險條款也都是經過保監會備案的。
購買重疾險從自身情況出發
現在許多保險公司經常會在宣傳時強調保障疾病的種類，保險代理人也常常會比較各家產品所保障重大疾病的數量，但是投保人不能忽略的一點是，重大疾病保險重要的不僅是表面上的數量，還有它確實能夠提供保障的疾病種類。
保險專家表示，在《重大疾病保險的疾病定義使用規范》出台後，大多數保險公司設計條款時都會包含統一的25種，這也是最多發的重大疾病，市場上不同的重大疾病保險保障范圍各有不同，大多數從20多種到40多種不等，在選擇時不應簡單地比較數量，而應根據自身的情況投保對自己更有利的條款。因為重疾險的保險費是按照險種所包含的各類疾病發生率與治療費用計算而成，如果保障的險種越多，保費自然高，可能有些疾病對於投保人來講發生率非常低，或者發生率高但是治療費用較低。
許多保險公司會宣傳保障疾病的種類，但是保險專家認為，還需要考慮的是實際保障疾病的種類，例如有些保險公司將某種疾病列入保障范圍，但是如果條款對疾病發生的程度或者確診方式進行相當嚴格的規定，例如達到條款中規定的程度的患者已基本存活時間很少，這樣重疾險就沒有發揮出應有的作用，所以購買重疾險時，應多了解哪些疾病可以賠償，哪些疾病不能賠償，有利於買到合自己心意的保險。

❸ 怎麼選擇重疾險

挑選重疾的「七標法「

標准一，輕中重的分級賠付以及多次賠付
1) 針對輕症、中症以及重疾都有多次賠付。需關注間隔期且病種分組合不合理或不分組。

標准二，病種設置合理，高發全覆蓋
1) 重疾病種設置合理，無需湊兩種
2) 輕症保障全面，常見輕症涵蓋
_ 極早期惡性腫瘤及惡性病變
_ 輕微腦中風（有可能是重症）
_ 不典型心肌梗塞
_ 較小面積III度燒傷
_ 微創冠狀動脈介入/搭橋手術
_ 心臟瓣膜介入手術

標准三，賠付比例高
輕症賠付20%-45%，中症賠付50%-60%，重疾多次賠付每次保額有遞增

標准四，高發重疾的二次賠付
1) 惡性腫瘤輕度/重度二次賠付
2) 心腦血管疾病二次賠付
3) 女性/男性/少兒疾病額外賠付
4) 疾病高發年齡段額外賠付

標准五，同等責任下有競爭力的價格優勢：
每萬元保額保費

標准六，全方位豁免機制
1) 被保險人前、輕、中、重症豁免
2) 投保人輕、中、重症豁免

標准七，就醫綠色通道
專家手術、專家病房、專家會診以及交通補貼。

重疾險的作用，主要是用來做收入損失補償用的。而醫療險主要作用是即使生病了，也不用給醫院「打工」。
醫療險和重疾險的理賠方式不同，醫療險是報銷型的，也就是看完病以後，實際發生的費用按照醫療險合同中約定給予報銷。重疾險是給付型的，也就是一旦達到合同中約定的理賠標准，就會按照合同約定一次性給付理賠款，不管你用理賠款干什麼。 醫療險和重疾險在看病過程中使用的時間位置是不同的，所以醫療險和重疾險是兄弟關系，互為補充，缺一不可哦！

❹ 重疾險應該怎麼選呢

保險市場上有多種多樣的重疾險，到底重疾險哪個好？應該怎樣選擇呢？

下文會教大家一些"一款好的重疾險"應該具備以下哪些條件，預防大家陷入重疾險騙局！

第一，熱門的重疾險都有這些特徵，輕症、中症、重症的保障內容要完善。

在輕症以及中症保障中，能夠涵蓋的高發疾病種類越多，保障越全面，可以提升獲得賠付的概率。要是一款重疾險產品不含有輕症，沒有中症保障，那就基本是不必考慮了。各位真的不要忽視輕症與中症的保障。其實輕症也不算是小病了！輕症是重要的器官已經發生病變，又或者是重疾還在前期或者更輕的症狀，沒有達到重疾條款的理賠規定。

中症所處的位置在輕症和重疾之中。治療輕症和中症的費用可不少，對於大部分家庭來說打擊是比較大的，確診輕症、中症疾病，可以獲得理賠金，治好了，才不會演變成大病。對輕症保障想更加深入了解的話，這篇文章不能錯過：《重疾險的輕症數量是不是越多越好？》

第二，一款優秀的重疾險，最好具備重疾保額額外賠的條件。

能額外賠重疾保額的重疾險產品比較不錯，於我們而言條件會更加友好。打個比方，在60周歲之前，發生了合同中規定的保險事故，還可另外賠付60%基本保額的設置。也就是說假如某個人購買了一款重疾險，保額為50萬，假如他在60歲前患上重大疾病，保險公司一共賠付80萬的理賠金！

人們在60歲之前大多都屬於家庭經濟支柱，處於最需要保險來規避風險的年齡段，假如能獲得比較高的重疾保額，這樣就可以有力緩解家庭經濟壓力了。我們應該買多少保險的重疾險呢？大家可以對應以下信息給自己選保額：《保險買多少保額合適？說說裡面的門道》

第三，一款好的重疾險應該要有癌症多次賠。

重疾險不僅要有身故、被保人豁免等基礎保障，具備癌症多次賠保障就最好了，讓保障更全面。大家都知道，癌症成威脅著人類的第一頭目，基本不能完全治癒得好，即使能夠治好，也存在復發的可能性，或者也容易轉移到其他器官里。總而言之，要是有一款可以多次癌症賠付的重疾險產品，能夠保障再次患病者的二次治療，那這設計就真的非常人性化。

還要特別強調一點，對於癌症多次賠付間隔期短的產品優先考慮購買，3年和5年癌症間隔期的重疾險產品在市面上比比皆是，一般推薦選擇3年的。

哪款重疾險產品更值得推薦？如何定義一個好的重疾險產品？不止以上這些內容，下面還有更多建議，想要漲姿勢的，快點進去：《重疾險新規下，重疾險的購買建議！》

【寫在最後】

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❺ 重疾險該如何選擇

如今，越來越多的人開始為自己購買重疾險，就是為了規避重疾帶給自己和家庭的風險。選擇重疾險最重要的應該是保障是否能夠滿足自己的實際需求。

但買重疾險也不是件容易的事，買的好，後顧無憂；買錯了，徒增煩惱。那麼買重疾險哪家保險公司的好，怎麼買劃算？今天學姐就和大家好好嘮嘮。

本文重點

保險公司哪家好

如何選擇一款好的重疾險

什麼重疾險值得買

一、保險公司哪家好？

大家買保險時首先考慮的大多是保險公司好不好，比如我們今天的問題：購買重疾險選哪家保險公司好。但其實買重疾險產品，關注保險公司並沒有什麼價值，更重要的是產品本身。為啥呢，因為在我國，保險公司都是銀保監會在監管，能讓你買到的保險產品都是通過了嚴格的審核篩選出來的。

另外，一般能成立的保險公司經濟實力都十分雄厚，要是真的不幸破產了，還有銀保監會兜底，再不濟也不過換一家承保公司而已，也就是說其實對你的影響並不是很大。所以還是多花點時間琢磨產品的保障內容才是最重要的。

二、如何選擇一款好的重疾險？

那麼怎樣才能選到一款不錯的重疾險呢？學姐給大家總結了幾點：

（一）保障要全面

學姐認為一款好的重疾險產品應該包括輕/中/重/特定疾病/身故保障。現在輕中重症保障已經成為市面上重疾險的標配，所以大家注意看一款重疾險中涵蓋了多少種保監會規定的高發病症，涵蓋的越多當然越好。

特別是輕症保障方面，高發的輕症最好能齊全，如果存在缺斤少兩的情況基本可以淘汰了。

為什麼要一定要強調輕症呢，輕症作為疾病初期的症狀，及早發現及早治療，不至於演變成大病。

（二）保額充足

買一份重疾險，其保額至少是5年的家庭基本開支，學姐建議至少是30萬。重疾險越高的賠付比例對我們也越友好。由於不同的年齡段罹患重疾會帶來不同的影響，所以一般一款優秀的重疾險在一些特殊的年齡段都會設有額外賠付。

例如，之前的舊定義王炸產品超級瑪麗3號max，60歲前重中輕症分別額外賠付80%、15%、10%。

另外，輕中症的賠付比例也不能太低，賠付比例越高的話，治療起來也更有底氣。

（三）核保容易

當今社會人們的生活和工作壓力都比較大，身體難免會有些小毛病，對此，若是核保時可以進行智能核保，那承保的概率也會加大，而且相對於人工核保智能核保也更加的方便快捷。

智能核保就像健康告知，健康告知在投保中是很重要的一個環節，它除了能夠影響到你是否能承保，還會影響到後續的理賠，如果你沒有做好，後續理賠也是很麻煩的。

不過，不要擔心，做健告還是有些小技巧的，推薦看這篇攻略，如果看完還有不懂的可以私信學姐：《投保時，健康告知有什麼小技巧？》

作為一款優秀的重疾險產品，除了以上三點需要具備，這兩點也不可或缺，篇幅有限制，學姐就不在這里多贅述了，鏈接放這里，有需要自取啦：《什麼樣的重疾險值得買？千萬別錯過這篇》

三、什麼重疾險值得買

那麼符合這些好的重疾險的標準的保險有哪些呢？因為保險產品每隔一段時間就會上新，所以，為了能夠讓大家實時了解產品，學姐為大家精心准備了一份重疾清單，希望能幫到大家！《最值得買的十款新定義重疾險來了！》

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