承銷理財產品需要許可證嗎

⑴ 銷售理財產品需要什麼經營許可，什麼資質嗎，不是銀行的話是根據什麼法律法規條例規定的呢

銷售理財產品有兩種形式，一是金融機構銷售自行開發的產品，二是非金融機構代銷理財產品。兩種形式的銷售都要取得國家金融管理機構的授權和許可。
具體管理部門有中國人民銀行、中國證券監督管理委員會、中國銀行業監督管理委員會、中國保險業監督管理委員會和國家外匯管理局。
沒有取得備案和許可的理財產品銷售，均為不合法。
目前國家對非法經營理財產品的定性一般就是「非法吸收公眾存款」罪和「擾亂金融秩序」罪。

⑵ 請問有「委託理財、理財咨詢、理財服務」字樣的公司投資公司，需要辦理許可證嗎

當然得要.

⑶ 發行類銀行理財產品的公司需要什麼資質

三種主要債券類型：短期融資券和中期票據；公司債和中小企業私募債；企業債。

• 短期融資券和中期票據：主管審批單位是銀行間市場交易商協會，債券發行人為非金融企業，參與債券承銷和投資的都是金融機構單位，主要玩家是銀行，目前在積極吸納證券公司加入。 國內規模最大的債券種類。
  
• 公司債：主管審批單位是證監會，債券發行人為上市公司，參與債券承銷的是證券公司，投資者包含金融機構和個人投資者。
• 中小企業私募債：證監會備案，無需審批；債券發行人是非上市中小企業，參與債券承銷的是證券公司，非公開發行，投資者主要是券商基金等金融機構。
• 企業債：主管審批單位是發改委，主要的債券發行人是地方政府融資平台、城市建設投資公司和部分國企。

重點說說企業通過銀行發行理財產品
第一步就是@meta 所說的，要通過銀行行內的審批，獲得備用授信額度。通俗說就是銀行審批給予企業一個信用額度，但是不直接發放貸款。

接下來就是不同的玩法和模式了：
一、只有銀行一個金融機構參與的模式

1. 單一資金來源：即理財產品的資金來自單一客戶。直接通過委託貸款，放貸款給企業，通常需要凍結企業的授信額度。這是最簡單的模式，可遇不可求，因為單一客戶通常不會投資太大金額，無法滿足企業融資金額需求。
   
2. 多資金來源：即理財產品的資金來自多個不同客戶。銀行將企業的債權在北金所（北京金融資產交易所）掛牌交易，然後自己摘牌，以理財產品資金購買掛牌債權，實現企業利用理財資金融資。

二、銀行+證券公司參與的模式

• 銀行發行理財產品募集資金後，用理財產品資金購買券商設立的定向資產管理計劃，券商的定向資產管理計劃再放貸款給企業。在銀監會的72號文出台規范銀信理財業務合作前，券商的角色通常由信託公司承擔。
  

三、乙銀行+甲銀行+信託公司+丙銀行模式（看著我都暈）

• 交易模式為：1、信託公司發放一筆信託貸款給需融資企業；2、甲銀行向信託公司購買信託貸款收益權，也就是信託公司將信託貸款賣給甲銀行；3、甲銀行將信託貸款收益權轉讓給乙銀行，也就是乙銀行發行理財產品募集資金，然後用理財產品資金購買信託貸款；4、丙銀行出具保函或者回購承諾函給乙銀行。
  
• 這種模式下，乙銀行的理財產品本息由丙銀行擔保，丙銀行根據自己給需融資企業審批的授信額度，出具保函或者回購承諾函給乙銀行。甲銀行和信託公司在交易結構中起通道作用，也可以用券商的定向資產管理計劃代替之，並且由於收費較低，券商的定向資管計劃正成為最受歡迎的通道。
  

採用此種模式可以將信貸資產轉化為銀行資產負債表上的同業資產，不僅規避存貸比、資本充足率等監管指標，還能少提經濟資本和貸款撥備，提升銀行利潤水平。此模式更復雜的可能還會引入一個假丙銀行，就不再細說了。

以上說的都是銀行主導的模式，其實信託公司和券商固定收益部結構化團隊也有自營客戶，加深與銀行在結構化融資方面的合作，未來的空間值得想像。

為什麼銀行熱衷於用理財產品實現表外發放貸款呢？因為有存貸比、資本充足率等監管指標在控制銀行的貸款規模，通過理財將貸款由表內轉表外，社會融資總規模在監管的目光之外正在放大。至於此類創新業務對國內經濟的影響，已不是我能分析的了了。

⑷ 企業發行理財產品要什麼條件

企業發行理財產品條件：
首先三種主要債券類型：短期融資券和中期票據；公司債和中小企業私募債；企業債。
短期融資券和中期票據：主管審批單位是銀行間市場交易商協會，債券發行人為非金融企業，參與債券承銷和投資的都是金融機構單位，主要玩家是銀行，目前在積極吸納證券公司加入。 國內規模最大的債券種類。
公司債：主管審批單位是證監會，債券發行人為上市公司，參與債券承銷的是證券公司，投資者包含金融機構和個人投資者。
中小企業私募債：證監會備案，無需審批；債券發行人是非上市中小企業，參與債券承銷的是證券公司，非公開發行，投資者主要是券商基金等金融機構。
企業債：主管審批單位是發改委，主要的債券發行人是地方政府融資平台、城市建設投資公司和部分國企。

⑸ 一般保健器材生產銷售，需要辦理許可證嗎

需要。

1、生產企業必須要有生產許可證才能生產 如果銷售自己的已經注冊的產品，無須辦理經營許可證，銷售其他企業的產品，需要辦理經營許可證。不能銷售無注冊證的產品。

2、生產許可證《全國工業產品生產許可證申請書》（以下簡稱《申請書》）適用於企業發證、換證、遷址、增項等的生產許可證申請。

集團公司與其所屬單位一起取證的，集團公司與所屬單位分別填寫《申請書》。增項包括增加產品單元、增加規格型號、產品升級、增加集團公司所屬單位等。

(5)承銷理財產品需要許可證嗎擴展閱讀：

現場審查

1、生產許可證實施細則規定由省級質量技術監督局負責組織企業生產條件審查和封樣的，省級質量技術監督局應在受理申請後2個月內組織對生產條件進行審查並現場抽封樣品。省許可證辦公室自受理企業申請之日起3個月內完成材料匯總，並將合格企業名單和相關材料報審查部。

審查部自收到省級質量技術監督局報送材料之日起45日內完成企業生產條件抽查和材料匯總，並將合格企業名單和相關材料報送全國許可證辦公室；

2、生產許可證實施細則規定由審查部組織企業生產條件審查和封樣的，省級質量技術監督局應在受理企業申請後15日內將相關材料轉交審查部。審查部自接到省許可證辦公室報送的材料之日起2個月內組織對申請取證企業的生產條件進行審查，並現場抽封樣品。

審查部自收到省許可證辦公室報送的材料之日起3個月內將合格企業名單和相關材料報送全國生產許可證辦公室；

3、申請取證企業的生產條件審查工作由審查組承擔，審查組實行組長責任制，審查組對審查報告負責。

⑹ 證券公司發布理財產品需要什麼資質嗎

三種主要債券類型：短期融資券和中期票據；公司債和中小企業私募債；企業債。

• 短期融資券和中期票據：主管審批單位是銀行間市場交易商協會，債券發行人為非金融企業，參與債券承銷和投資的都是金融機構單位，主要玩家是銀行，目前在積極吸納證券公司加入。 國內規模最大的債券種類。
  

• 公司債：主管審批單位是證監會，債券發行人為上市公司，參與債券承銷的是證券公司，投資者包含金融機構和個人投資者。

• 中小企業私募債：證監會備案，無需審批；債券發行人是非上市中小企業，參與債券承銷的是證券公司，非公開發行，投資者主要是券商基金等金融機構。

• 企業債：主管審批單位是發改委，主要的債券發行人是地方政府融資平台、城市建設投資公司和部分國企。

重點說說企業通過銀行發行理財產品第一步就是@meta 所說的，要通過銀行行內的審批，獲得備用授信額度。通俗說就是銀行審批給予企業一個信用額度，但是不直接發放貸款。接下來就是不同的玩法和模式了：一、只有銀行一個金融機構參與的模式

• 單一資金來源：即理財產品的資金來自單一客戶。直接通過委託貸款，放貸款給企業，通常需要凍結企業的授信額度。這是最簡單的模式，可遇不可求，因為單一客戶通常不會投資太大金額，無法滿足企業融資金額需求。
  

• 多資金來源：即理財產品的資金來自多個不同客戶。銀行將企業的債權在北金所（北京金融資產交易所）掛牌交易，然後自己摘牌，以理財產品資金購買掛牌債權，實現企業利用理財資金融資。

二、銀行+證券公司參與的模式

• 銀行發行理財產品募集資金後，用理財產品資金購買券商設立的定向資產管理計劃，券商的定向資產管理計劃再放貸款給企業。在銀監會的72號文出台規范銀信理財業務合作前，券商的角色通常由信託公司承擔。
  

三、乙銀行+甲銀行+信託公司+丙銀行模式（看著我都暈）

• 交易模式為：1、信託公司發放一筆信託貸款給需融資企業；2、甲銀行向信託公司購買信託貸款收益權，也就是信託公司將信託貸款賣給甲銀行；3、甲銀行將信託貸款收益權轉讓給乙銀行，也就是乙銀行發行理財產品募集資金，然後用理財產品資金購買信託貸款；4、丙銀行出具保函或者回購承諾函給乙銀行。
  

• 這種模式下，乙銀行的理財產品本息由丙銀行擔保，丙銀行根據自己給需融資企業審批的授信額度，出具保函或者回購承諾函給乙銀行。甲銀行和信託公司在交易結構中起通道作用，也可以用券商的定向資產管理計劃代替之，並且由於收費較低，券商的定向資管計劃正成為最受歡迎的通道。
  

採用此種模式可以將信貸資產轉化為銀行資產負債表上的同業資產，不僅規避存貸比、資本充足率等監管指標，還能少提經濟資本和貸款撥備，提升銀行利潤水平。此模式更復雜的可能還會引入一個假丙銀行，就不再細說了。以上說的都是銀行主導的模式，其實信託公司和券商固定收益部結構化團隊也有自營客戶，加深與銀行在結構化融資方面的合作，未來的空間值得想像。為什麼銀行熱衷於用理財產品實現表外發放貸款呢？因為有存貸比、資本充足率等監管指標在控制銀行的貸款規模，通過理財將貸款由表內轉表外，社會融資總規模在監管的目光之外正在放大。至於此類創新業務對國內經濟的影響，已不是我能分析的了了。

⑺ 金融機構需要申請哪些資質

（一）銀行卡業務

1.銀行卡發卡
2.信用卡發卡
3.信用卡收單
4.外資銀行借記卡

（二）第三方託管、存管、保管及賬戶業務
5.公募基金託管
6.私募基金和資管產品託管
7.社保基金境外託管
8.社保基金境內託管
9.QDII、RQDII境內託管
10.QDII境外託管
11.QFII、RQFII託管
部分略

16.期貨結算和保證金存管（含上期所、大商所、中金所、鄭商所、國際能源所）
17.客戶交易結算資金存管
18.第三方支付的備付金賬戶
19.P2P第三方存管（因法規暫缺失、列舉大致三種模式）
20.海外投資基金資金保管銀行
21.公司債受託管理人

（三）投資及交易類
22.銀行衍生品交易（包括銀監會和外管局，外管局又包括銀行間和代客）
23.外資銀行債券投資
24.QFII
25.RQFII
26.上海黃金交易所金融類會員資格
27.上海黃金交易所國際會員資格
28.債券做市商
29.銀行間外幣對做市商
30.人民幣對外幣即期、遠期和掉期做市商
31.外匯綜合做市商
32.外匯一級交易商
部分略（具體參見報告）

（四）結算及結算代理業務
39.債券結算代理行
40.基金銷售支付結算銀行
41.股票期權資金結算銀行
42.上海國際黃金交易中心指定結算銀行
43.CIPS系統直參行資質

（五）代客理財、代銷及外匯業務
44.銀行理財產品發售
45.銀行代客境外理財
46.商業銀行代銷保險
47.商業銀行代銷基金
48.商業銀行代銷集合資產管理計劃
49.代客利率互換

（六）外匯
50.銀行結售匯業務
51.離岸銀行業務
52.國內外匯資金主賬戶、國際外匯資金主賬戶的業務資質

（六）債券發行及承銷業務資質
53.金融債發行和上市
54.金融債承銷
55.非金融企業債務融資工具承銷
56.國債承銷團成員

（七）法人機構准入
57.城商行機構准入及股東資格要求
58.外資法人銀行機構准入
59.民營銀行機構准入
60.農村商業銀行機構准入
61.村鎮銀行機構准入

（八）其他
62.信貸資產證券化發起資格
63.大額存單發起資格
64.同業存單發起資格
65.外資銀行人民幣業務

二、銀監會監管的非銀金融機構法人准入
66.信託公司法人機構准入

67.金融租賃公司法人機構准入
68.消費金融公司法人機構准入
69.企業集團財務公司法人機構准入
70.汽車金融公司法人機構准入
71.貨幣經紀公司法人機構准入

三、證券公司
（一）投資銀行業務
72.企業債主承銷商資格
73.非金融企業債務融資工具主承銷商
74.券商在新三板的主辦券商資格
75.保薦機構資質
76.公司債承銷業務
77.證券公司短期融資券發行資格
78.證券公司股票期權做市業務資格

（二）信用交易業務
79.融資融券業務
80.股票約定式購回業務資格
81.場外股權質押式回購交易業務資格
82.交易所質押式回購業務資格

（三）經紀業務
83.證券公司介紹業務
84.證券公司經紀業務
85.證券公司股票期權經紀業務

（四）證券投資咨詢業務
86.證券、期貨投資咨詢業務
87.境外投資顧問資格
88.券商財務顧問資格

（五）資產管理業務
89.證券公司客戶資產管理業務資質
90.證券公司集合資產管理業務
91.證券公司定向資產管理業務
92.證券公司資產證券化業務
93.資產管理機構公募基金管理業務
94.證券公司、資管機構QFII資格

（六）證券自營業務
95.證券公司自營業務資格
96.股指期貨、國債期貨交易資質

（七）基金及代銷金融產品
97.證券公司代銷基金
98.公募基金管理人
99.券商公募基金託管
100.證券公司、基金公司QDII
101.保險資金投資管理人（券商、基金）

（八）創新業務
102.證券公司創新業務個案准入

（九）機構准入
103.證券公司機構准入
104.證券公司子公司准入
105.證券公司分支機構准入
106.外資參股證券公司准入

（十）其他
107.證券業協會機構報價與轉入系統參與人
108.中證登乙類結算參與人

四、基金、期貨、其他
（一）基金公司（含基金子公司）

109.基金公司特定資產管理業務資質
110.私募證券基金管理機構基金管理業務
111.券商對基金公司參股、控股資格
112.基金公司機構准入
113.基金子公司機構准入
114.商業銀行設立的基金管理公司法人准入

（二）期貨公司（含期貨子公司）
115.期貨公司代銷基金
116.期貨子公司股票期權做市商
117.期貨公司金融期貨經紀業務
118.期貨公司商品期貨經紀業務
119.期貨公司境外期貨經紀業務
120.期貨投資咨詢業務
121.期貨資產管理業務
122.期貨公司機構准入

（三）其他（證券投資咨詢機構、基金銷售）
123.證券投資咨詢機構准入
124.證券投資咨詢機構代銷基金
125.基金銷售支付結算機構准入
126.基金銷售第三方平台輔助服務

五、保險、中介服務及互聯網金融
（一）保險
127.保險公司機構准入及業務准入
128.保險資產管理公司法人准入
129.保險資產管理公司基金管理業務
130.外資保險公司機構准入
131.保險公司及其他機構QFII
132.保險公司代銷基金
（二）中介機構及互聯網金融業務准入
部分略(具體參見報告)
139.地方資產管理機構
140.銀行卡清算機構准入
141.非金融支付機構
142.小額貸款公司（北京、上海、重慶、深圳對比）
143.融資性擔保公司（北京、上海、重慶、深圳對比）

案例：28.債券做市商一 、法規依據和准入條件
1.《國務院對確需保留的行政審批項目設定行政許可的決定》（國務院令第412號）第214項：銀行間債券市場雙邊報價商審批。
2.《中國人民銀行行政許可實施辦法》（中國人民銀行令[2004]第 3 號）
3.《全國銀行間債券市場做市商管理規定》（中國人民銀行公告[2007]1號，2007-01-09）
第三條 在中華人民共和國境內依法設立的金融機構申請成為做市商，應當具備以下條件：
（一）注冊資本或凈資本不少於12億元人民幣；
（二）市場表現活躍，提交申請時上一年度的現券交易量排名前80位；
（三）提交申請前，已在銀行間市場嘗試做市業務，具備必要的經驗和能力；
（四）具有完善的內部管理制度、操作規程和健全的內部風險控制機制、激勵考核機制
（五）有較強的債券市場研究和分析能力；
（六）相關業務部門有5人以上的合格債券從業人員，崗位設置合理、職責明確；
（七）提交申請前2年沒有違法和重大違規行為；

二、具體辦理細節
《銀行間債券市場做市商審批服務指南》確定債券做市商具體准入流程如下：
（四）受理機構
中國人民銀行金融市場司，更准確地說是金融市場司債券處，相關咨詢均通過債券處。
（五）決定機構
中國人民銀行
（七）申請人條件
和上面《全國銀行間債券市場做市商管理規定》列舉的7項條件完全相同。
(八）申請材料
1.金融機構申請成為做市商，應當向中國人民銀行提交以下材料：
(1)申請書；
(2)《營業執照》（副本復印件)；
(3)《金融許可證》（副本復印件)；
(4)做市業務的內部管理制度和操作規程；
(5)相關業務部門情況簡介（包括人員構成、崗位設置、職責劃分等）；
(6)提交申請前2年在銀行間市場活動情況的報告（包括做市業務嘗試情況總結）；
(7)經注冊會計師審計的提交申請前2年的資產負債表、利潤分配表和現金流量表（復印件）；
(8)提交申請前2年無違法和重大違規行為的書面說明；
(9)中國人民銀行要求報送的其他材料。
(九）申請接收
(1) 窗口接收：中國人民銀行辦公廳值班室，地址：北京市西城區成方街32號。
(2) 網上接收：暫無。
(3) 信函接收：中國人民銀行辦公廳值班室，地址：此處略，具體見報告。
(4) 聯系電話：此處略，詳見報告
(5) 傳真：010-66016675
(6) 電子郵箱：[email protected]
(十七）咨詢途徑
1.窗口咨詢：中國人民銀行金融市場司債券交易處
地址：北京市西城區金融大街33號通泰大廈B座5層

三、債券做市商權利義務
這主要通過交易商協會加以規范，而不是行政性規章制度或規范性文件。
《銀行間債券市場做市商工作指引》（中國銀行間市場交易商協會公告[2010]第2號）中詳細規定了債券做市商的評價體系，主要有：
第十條 做市商評價指標體系包括以下方面:
(一)合規性:主要評價做市商是否遵循《規定》的相關要求。
(二)報價價差:主要評價做市商在被評價期間對各待償期限債券雙邊報價價差(以bp表示)。
(三)報價量:主要評價做市商在被評價期間的報價總量情況。
(四)成交量:主要評價做市商在被評價期間的做市成交筆數和成交總量情況。
(五)配合與報告:主要評價做市商配合主管部門工作、提交季度報告的及時性和質量等情況。
(六)加分項:主要對在某些方面表現較好的做市商給予加分,包括最優報價次數、連續報價債券只數和關鍵期限國債做市等情況。
(七)減分項:主要對合規性指標表現較差和有違反相關自律規則行為的做市商給予減分。

四、債券做市商和其他資質之間的關聯關系
債券做市商銀行可以自動獲得其他的資質：開展對客利率互換業務，銀行間債券市場開立代客理財賬戶；
加分項有：銀行間債務融資工具承銷商；

五、目前債券做市商市場名單
截止2015年8月，銀行間債券市場做市商共25家，此外還有47家債券嘗試做市商：

序號

機構名稱

1

中國工商銀行

2

中國農業銀行

3

中國銀行

4

中國建設銀行

5

招商銀行

6

中信銀行

7

中國光大銀行

8

興業銀行

9

中國民生銀行

10

恆豐銀行

11

北京銀行

12

上海銀行

13

南京銀行

14

杭州銀行

15

漢口銀行

16

中信證券

17

國泰君安證券

18

摩根大通銀行（中國）有限公司

19

國家開發銀行

20

交通銀行

21

花旗銀行（中國）有限公司

22

渣打銀行（中國）有限公司

23

中國國際金融有限公司

24

廣發銀行

25

浦東發展銀行

嘗試做市商共47家（名單此處略）

⑻ 沒有金融許可證做理財產品是否合法

是犯罪。非法吸收公眾存款罪，而且往往還牽涉到金融集資詐騙

⑼ 哪些行業不需要生產許可證哪些行業需要生產許可證依據是什麼

⑽ 銀行理財產品代銷,承銷的區別,謝謝

代銷----是你做推廣銷售產品，沒有直接和第一手人簽約，而是代理他人的產品。

承銷----是和第一手產品發布著簽約，可以在找下家代理，然而代銷就沒這個優勢了。
希望採納。