網上銀行成為理財產品銷售主渠道

⑴ 從哪些渠道可以購買理財產品

購買理財產品主要渠道有：銀行，基金公司和券商。

隨著中國經濟的高速發展，越來越多的老百姓手中有了閑錢，投資理財成為了很多人都喜歡做的事情。投資理財專業性非常強，很多人希望通過購買理財達到資產配置最大化，正規渠道購買理財產品能夠讓他們風險降到最低。

四、購買理財產品我們要注意什麼

投資理財是一個慢慢變富的過程，遇見這些情況就一定要小心。

1.理財產品收益太高要注意風險，高收益對應的就是高風險，不要只看到收益而忘記了風險；

2.投資期貨衍生品的基金盡量不要參與，這些基金風險都比較大，可能血本無歸，建議不要去碰。

投資是一件非常專業的事情，如果沒有任何基礎，作為專業投資者還是建議開始階段拿出小資金先試水，慢慢積累經驗，熟悉之後再加大投入。

⑵ 商業銀行電子銀行產品如何營銷

一、營銷策略
1.價格策略
在產品銷售過程中，價格在很多時候是客戶是否決定購買的關鍵因素。電子銀行產品的價格主要包含了安全產品成本、服務費、手續費等費用。以龍江銀行來說，營銷電子銀行產品時的定價，既要考慮自身的成本也要考慮客戶的接受程度，更要從綁定客戶的長遠戰略來考慮。面臨著客戶接受程度不高，使用能力較差的問題，所以我行在電子銀行產品的定價上應採取如下的策略：
第一降低個人客戶成本。絕大多數個人客戶對於價格比較敏感，一旦涉及到收費就明顯表現出抵觸情緒，所以對於個人客戶的價格策略可以盡量降低，採用免費、折扣或捆綁銷售的策略。如對於同時辦理個人網銀、手機銀行、個人簡訊銀行的客戶可以採用贈送網銀盾或小禮品的方式進行捆綁銷售，客戶因享受到眾多服務且成本很低而比較樂於接受。
第二對公客戶適用關系定價。關系定價可以使電子渠道增加一定的中間業務收入，也可以有利於穩定客戶和爭取客戶。對於優質的企業客戶，由於其資金雄厚、更重視電子渠道對人力成本和營運成本的降低，對於企業網銀的費用並不敏感，所以可以收取不打折或少打折的服務費；中小企業由於資金量小、交易量低，對價格比較敏感，可以採用提供試用期、打折、甚至免費等多種策略，穩定客戶關系，吸引客戶向電子渠道遷移，降低銀行的營運成本。
2.渠道策略
任何產品的銷售都要通過合適的渠道把產品轉移到客戶手中。電子銀行的營銷渠道就是把電子銀行產品從銀行轉移到客戶手裡的媒介。這些媒介主要包括銀行的櫃台、主要合作夥伴、廣告媒體等。電子銀行的營銷渠道的建立就是為了更好的宣傳電子銀行的產品、功能、吸引更多的客戶成為我行的客戶、成為龍江銀行電子銀行產品的使用者，從而提高我行的資金實力、盈利水平。
第一注重自身互聯網站的渠道作用。龍江銀行官方網站是低成本、自主的銷售、推廣渠道。客戶只要登錄網站就能夠看到當前的主要營銷活動、優惠措施、主要電子銀行產品的介紹及自助開辦流程。
第二櫃台渠道。櫃台目前依然是是電子銀行產品的主要營銷渠道。為了提高電子渠道的安全性，電子銀行產品在第一次簽約時往往需要在銀行櫃台驗證客戶身份、購買安全產品，所以櫃台往往是銷售的關鍵一環。櫃台人員在接觸客戶時，往往可以根據客戶辦理轉賬、匯款等業務的時機，營銷網上銀行、手機銀行等，在客戶簽約後櫃台人員可以提供較詳細的操作指導，培訓客戶熟悉電子銀行產品的基本使用知識。
3.促銷策略
促銷策略是指企業如何通過人員推銷、廣告、公共關系和營業推廣等各種促銷方式，向消費者或用戶傳遞產品信息，引起他們的注意和興趣，激發他們的購買慾望和購買行為，以達到擴大銷售的目的。電子銀行產品的促銷就是通過宣傳和提供滿足客戶需要的產品，把客戶的潛在需求轉化為現實需求的過程。針對不同的產品及產品特點，促銷傳策略可以是人員推銷、廣告、公共關系和營銷推廣等促銷手段的組合。人員推銷目前是建行採用的主要促銷策略，櫃台人員利用客戶辦理轉賬、購買理財產品等銷售時機適時的介紹電子銀行的便捷、低成本、高效的特點，易於獲得客戶的認同，達到銷售的目的。廣告策略一般在我行舉辦社區銀行活動時採用，達到吸引客戶的眼球，提升客戶的參與度的目的。
二、營銷方法
1.全員化營銷
全員化電子銀行營銷是指利用全體員工的力量和智慧，營銷電子銀行產品。電子銀行業務涉及銀行業務的方方面面，集合了銀行各項業務和服務，同時，對部分員工和客戶來說電子銀行又是一項新興的業務，處在發展的初期，需要培養員工對電子銀行業務的認知，需要引導客戶改變交易習慣。電子銀行業務要想取得迅速發展，僅僅依靠電子銀行條線人員的力量是遠遠不夠的，必須要藉助全行的力量，使全行職員都成為體驗者、宣傳員、培訓師，才能真正推動電子銀行業務的快速發展。
2.聯動化電子銀行營銷
聯動化電子銀行營銷是指藉助於銀行內部各個業務部門和銀行外部的各種可利用那個資源聯合推動電子銀行業務，包括銀行部門間的內部聯動和銀行與企業的外部聯動。
3.系統化電子銀行營銷
系統化電子銀行營銷是指在營銷員素質、營銷准備、營銷形式、營銷服務及營銷考核和總結等多方面進行全面准備，把營銷工作做細，落到實處。改變以往重形式、輕服務、輕考核和不總結的粗放式營銷模式。
4.數據化電子銀行營銷
數據化電子銀行營銷是指利用計算機技術，根據目標客戶的特徵，挖掘目標客戶，從而達到有針對性的營銷的目的。如何在海量數據中挖掘到有潛在需求的客戶，是提高營銷效率的關鍵。現在客戶越來越理性，在營銷過程中，如果不能一次營銷成功，也許就喪失了這一次面對面營銷的時機，只能等到下一次客戶光顧。我行可開展根據客戶日均存款余額贈送網銀活動，吸引中高端客戶。
5.網路化電子銀行營銷
網路化營銷是指藉助於網路技術，在各類網路媒體開展的各種營銷活動。電子銀行尤其是網上銀行本身就是依託於互聯網發展起來的，通過網站這一重要載體，樹立電子銀行品牌，營銷電子銀行產品，提供客戶交流和互動平台，已經成為銀行進行業務營銷的重要方式
三、銀行電子銀行業務發展的保障措施
1.完善考核機制，提升電子銀行業務服務水平，建立科學、有效的電子銀行考核體系，有利於促進電子銀行業務的發展，有助於轉變經營模式和經營理念。
2.安全性。客戶最關心的就是電子銀行的安全性，一個安全的使用環境是客戶接受並使用網上銀行產品的前提。目前銀行普遍採用了USBkey作為防範網銀風險的工具；在簽約階段通過身份證聯網核查、手機校驗、賬戶核實等方式在源頭上保證開戶信息的真實准確。在保證客戶安全使用上還應該進一步人性化，可以設置多層次的安全控制策略；加強交易風險監控，控制異常交易；建立認定、追溯和賠付機制。

⑶ 怎樣辨別銀行理財產品是直銷還是代銷

銀行銷售的理財產品真的如你想像的那麼安全嗎？銀行代銷理財產品是什麼鬼？跟銀行直銷有什麼區別？別急，錢來也小編這就給大家解釋解釋。

什麼是銀行代銷理財產品？顧名思義，銀行代銷理財產品就是銀行代為銷售的理財產品。銀行只作為代銷產品的銷售渠道或者「銷售櫃台」，並不承擔理財產品的贖回、回購、額度擔保或者信用擔保。也就是銀行未必是這款理財產品的設計者和所有者。

一般來說，理財產品的發行或者ABS資產證券化產品的發行需要三個重要角色：承攬、承做、承銷。銀行在代銷理財業務中，扮演了承銷環節。

舉例來說，這就好比衣帽批放市場，賣場不負責質量問題，只管賣。有質量問題直接聯系生產廠家，和賣場無關。銀行與代銷理財產品之間的關系大抵如此。

代銷的所有者是誰？銀行理財產品的形式多樣，品種多樣。銀行從實體網點、網上銀行還有現在比較流行的直銷銀行向客戶進行銷售。

正常來說，代銷的理財產品大多都是基金、信託、收益權類、保險、非公開發行債券類，或者黃金等。基金、保險類產品的發行和承銷首先需要銀行的代銷資格，如果沒有代銷資格，就無權發行此類理財產品。

另外，任何銀行代銷的理財產品，銀行都不負責產品的管理。需要發型機構自身的信用或者擔保等其他手段加以保障。雖然監管政策要求銀行本著為投資人負責的宗旨，在產品准入，機構資格審核上嚴格把關，但也並不能代表產品就不會有問題。

如何區分銀行出售的理財產品是代銷還是直銷呢？

無論投資人購買任何理財產品，無論是銀行理財還是P2P平台理財。一定要看好產品說明和產品合同。很多投資人去銀行買理財，銀行的理財經理拿出來合同(一般都很長)也不讓你仔細看，翻幾頁，讓你在他指定的地方簽字，簽完字復印個身份證復印件就去櫃台辦業務。

作為投資人來講，有權對自己購買的理財產品享有知情權，在看懂合同，了解產品構成，發行機構，知悉條款後再決定是否簽字購買。

如果是自營的理財產品，銀行會在產品的投資合同上加蓋銀行公章。如果是代銷類產品，理財產品發行機構會在委託銀行代理銷售的理財產品的投資合同上加蓋公章，銀行則會在匯款等業務憑證上加蓋公章。

作為投資人來講，一定不要聽信理財經理什麼保本保息這類話，銀監會早下發文件打破剛性兌付了，不管投資銀行理財還是P2P互聯網金融理財產品，都要結合實際情況，做好理財計劃，才能長效安全的投資。

錢來也P2P理財平台敬上。

⑷ 銀行理財產品銷售的未來在哪

你好！

一，利率市場化
首先，利率市場化對理財產品會是一個沖擊，存款利率和理財產品利率的差距可能縮小，甚至倒掛，即有的銀行的存款利率會高於其他銀行的理財產品利率。其次，這是對所有銀行的考驗，銀行間的差距會拉開。營銷能力強、有效滿足客戶需求、把握市場趨勢的銀行會利用利率市場化的機會，合理營銷存款和理財產品，加強自己的競爭力和市場佔有率，發生市場洗牌的現象也未可知。

二，存款保險制度
存款保險制度和銀行破產法規會是搭配利率市場化而推進的，存款保險制度會優先保障存款人的利益，也就是說萬一銀行倒了，錢先賠給存款人，理財產品購買者的債權不在保險之列，債權靠後。理財產品不等於存款的意義也就完全體現了。

三，風險體系建設
這是兩方面的，一方面銀行要加強對業務人員的營銷理念和方法的指引和教育，向客戶介紹理財產品時應該充分揭示風險；另一方面整個市場要培育理財產品購買者樹立正確的觀念，理財有風險，理財不等於存款，了解保本和非保本，預期利率和實際利率的區別。這是個長期建設的難點，參考香港電影《奪命金》，可見這不僅是國內銀行業的問題。

四，價格差別明顯
對於不同的人群提供不同的理財產品。目前銀行對理財產品有不同的門檻限制，比如5萬起，30萬起，或者只有私人銀行的客戶允許購買的高端產品。以後，這樣的差別會越來越大，低的門檻會更低，高的門檻會更高。低端客戶說不定會像上面說的，直接和「余額寶」這樣的1元起，隨取隨用t+0的產品競爭。高端客戶會提供更加特色化的服務，也許有一天你聽說銀行自己買了飛機只為接送客戶可不要驚訝。

五，種類增多
目前，理財產品的種類在債券型、信託型、資本市場型、掛鉤型、QDII型等。近年來，有些銀行推出了實物理財產品，比如紅酒、火腿、藝術品。以後，實物理財產品會越來越多，越來越新穎，越來越大眾化。金融投資的標的也會繼續擴大，比如隨著外匯管制的放鬆，QDII這樣的境外投資型理財產品會加速發展，又比如如果政策允許，可能出現直接投資股票的理財產品。

六，同業通道趨嚴
現在有些理財產品，通過購買信託、債券、基金的收益權，或者代理銷售這類產品，將資金最終投向了高風險區域和方向，比如政府融資平台或房地產行業，其中還出現了同業存款夾層的方式，比如A銀行發現理財產品，投資於B銀行的同業存款，B銀行用這筆同業存款再開展上述業務。這樣一來，理財產品的實際風險被隱藏。從去年和今年加強代理銷售和同業業務的監管政策來看，比如今年的理財8號文打擊的非標准化債權資產，同業通道會更加嚴格規范，尤其是投向不符合國家政策導向、風險明顯低估的理財產品。

七，金融混業
今年年初，又有5家銀行獲得了組建基金公司的資格。隨著銀行獲得證券、基金、保險等業務的牌照，銀行發行的理財產品會更加註重自身不同業務之間的整合。

八，網路化和大數據
現在似乎什麼東西都可以套上大數據的光環。以後的理財產品，網路購買方式會更加便捷，除了自身的網上銀行、手機銀行外，已經有銀行在淘寶試水開網店買理財，而且遠比淘寶的余額寶來得早，只是宣傳沒有淘寶官方來得兇猛。但肯定是的今後的戰場會燒到網上，也許會出現各家銀行的產品互相比價的平台。

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⑸ 銀行裡面做理財產品推銷有前途嗎

挺好的，做到經理就好了，跳槽去外面的理財公司也挺方便的，手裡捏著客戶是最重要的，將來到哪裡都不怕

⑹ 銀行理財產品有哪些銷售方式

在銀行理財產品的市場上，各家銀行都十分注重對自己產品品牌的宣傳，如工商銀行的「穩得利」、光大銀行的「陽光理財」、民生銀行的「非凡理財」、招商銀行的「招銀進寶」等，在市場上都有一定的品牌知名度。
根據幣種不同理財產品包括人民幣理財產品和外幣理財產品兩大類。
銀行理財產品
銀行理財產品
1.人民幣理財產品
銀行人民幣理財是指銀行以高信用等級人民幣債券(含國債、金融債、央行票據、其他債券等)的投資收益為保障，面向個人客戶發行，到期向客戶支付本金和收益的低風險理財產品。
收益率高、安全性強是人民幣理財的主要特點。銀行推出的人民幣理財產品，大致可分為兩類。
(1)傳統型產品主要有基金、債券、金融證券等，此類產品風險低，收益確定，一般收益在3%左右。
(2)人民幣結構性存款該類產品與匯率掛鉤，與外幣同類產品從本質上來說沒有多少差異，風險略高於傳統型產品。人民幣理財產品更像是「定期儲蓄」的替代品。例如：交通銀行的「得利寶·深紅3號」以高息和貨幣策略吸引投資人眼光，這一款產品投資期限一年，分為人民幣、澳元、歐元三種貨幣投資選擇，產品收益率與「一籃子貨幣」(巴西、丹麥、挪威、土耳其)對美元的匯率表現掛鉤。如果在投資到期時，「一籃子貨幣」表現不低於期初水平，即使只是持平，人民幣產品就可獲得不少於10%的收益。
2.外幣理財產品
2008年，股票市場大幅波動，「保本增值」已逐漸成為理財新風向。在此背景下，各大銀行紛紛推出外幣理財產品迴避短期股票市場風險。
從銀行外幣理財產品來看，「多國貨幣」、「高息」、「短期」成為最熱門的宣傳詞彙。
(1)光大銀行2008年3月17El推出高收益外幣理財A計劃產品，其中美元一年期固定收益產品，預期年收益率為7.2%；港幣一年期固定收益產品，預期年收益率為6.5%；美元一年期固定收益產品，預期年收益率相比於銀行存款收益很誘人。
(2)荷蘭銀行曾推出「多元貨幣指數」掛鉤結構性存款和「一籃子強勢貨幣」掛鉤結構性存款兩款理財新品。「多元貨幣指數」掛鉤結構性存款，通過跟蹤全球包括澳大利亞、巴西等八個國家的貨幣表現，分享超額回報。
(3)招商銀行推出的「金葵花」安心回報之「匯贏3號」港幣3個月期理財產品，預期年收益率高達5.0%。
(4)光大銀行保本保收益的T計劃理財產品推出以來一直受到市場追捧，已推出的產品期限從八天、一個月、兩個月到四個月不等，預期年收益率分別達到3.3%、5.1%、5.4%和6.2%。
2008年，股票市場的風險讓投資人主動選擇迴避風險，低風險類產品成為理財市場的主流產品。商業銀行在進行低風險類產品投資有豐富經驗，短期、低風險的外幣理財產品銷售非常火爆，不少產品還出現過投資人排隊搶購的情況，未來整個理財產品市場可能進一步出現分化。根據客戶獲取收益方式的不同理財產品分為保證收益理財產品和非保證收益理財產品。

⑺ 別人介紹我去銀行做理財產品推銷，其實是屬於太平洋保險公司，誰能告訴我這個工作好做嗎

理財產品銷售，屬於保險代理人。保險代理人的種類有兩種跑外和常住銀行兩種。前者需要有自己的能力和人際關系，和堅韌的意志，挺難。
後者常住在一個固定的銀行，在此銀行銷售本公司產品並且解答客戶的疑問後者比前者容易些。

⑻ 我第一次買農行網上銀行的理財產品，需要去櫃台簽約嗎還是直接買

一般來說，銀行首次購買理財產品時，需要到銀行櫃台簽訂合同。這樣做的目的是：驗證是否是自己操作，而不是代理操作。銀行理財產品有風險，所以在櫃台簽合同首先要根據客戶的風險承受能力進行評估。根據國家《投資者適當性管理辦法》的規定，購買金融產品時，必須購買具有相應風險等級的產品，如保守的客戶不能購買穩健的金融產品。由於銀行打破了剛性兌付要求，幾乎所有銀行都是凈值或非盈虧浮動收益理財，因此可能存在本金損失的風險，因此銀行有義務告知客戶理財風險面對面。銀行一般會保留客戶的營業憑證多年。因此，如果客戶以後再推諉，銀行也會有憑證可以出示。其實，會簽只是一個正常的過程，也是保護投資者利益的一種方式。
拓展資料：
1、個人理財業務簽約須憑本人有效身份證件和個人結算賬戶（借記卡或結算賬戶存摺）在開戶行所在省份的任何一家農行分行簽署在銀行開的。不支持跨省帳戶簽名。合同簽訂後，所有個人客戶名下的結算賬戶均可進行金融業務交易。簽訂合同時，需要填寫個人投資者風險承受能力評估問卷。溫馨提示：金融產品不能代購，只能當面辦理。凡涉及個人金融產品的業務，一律由專人辦理。在櫃台簽訂合同時，您可以選擇開通渠道，包括櫃台、網上銀行和掌上銀行。
2、銀行發行的金融產品《商業銀行金融產品銷售管理辦法》規定，商業銀行應當在客戶首次購買金融產品前，對其網點進行風險承受能力評估。可見，投資者首次購買銀行發行的金融產品，必須到銀行網點進行風險評估，否則無法通過網路渠道購買。金融子公司發行的金融產品理財子公司是由多家銀行設立的專門從事理財業務的非銀行金融機構。目前，工商、農業、建築等多家大型銀行已成為金融子公司，傳統銀行的金融業務將逐步由金融子公司承擔。在理財子公司的管理辦法中，不強制用戶首次在銀行櫃台購買理財產品。這意味著投資者購買金融子公司發行的金融產品，可以通過電子渠道直接評估其風險承受能力。此外，金融子公司發行的金融產品沒有銷售起點，銷售渠道不限於銀行網點、官網或APP，也可通過銀監會認可的其他渠道代銷銷售。 .與傳統銀行理財產品相比，金融子公司的理財產品更方便，但風險也更高。
3、個人理財業務簽約須憑本人有效身份證件和個人結算賬戶（借記卡或結算賬戶存摺）在開戶行所在省份的任何一家農行分行簽署在我們銀行開的。不支持跨省帳戶簽名。合同簽訂後，所有個人客戶名下的結算賬戶均可進行金融業務交易。簽訂合同時，需要填寫個人投資者風險承受能力評估問卷。溫馨提示：金融產品不能代購，只能當面辦理。凡涉及個人金融產品的業務，一律由專人辦理。在櫃台簽訂合同時，您可以選擇開通渠道，包括櫃台、網上銀行和掌上銀行。

⑼ 什麼是工行企業網上銀行代銷理財產品業務

企業網銀代銷理財產品，是指工商銀行代理信託公司等第三方金融機構銷售的理財產品。方便用戶購買第三方發售的理財產品。企業網銀購買理財產品的步驟如下：
1、打開工商銀行官網，選擇企業網上銀行登錄。
2、插入U盾，輸入證書密碼登錄企業網上銀行。
3、點上方菜單中的工行理財。
4、點購買理財產品。
5、在理財產品列表中選擇要買的理財產品，在產品後面點購買。
6、輸入購買數量，設置是否自動再投，自動再投期數後，如果是在理財產品的交易期，點確定後即可成功購買。如果是在非交易期間可以預約購買。