對金融理財產品在線銷售的冷思考

❶ 金融理財銷售如何逼單

做銷售如何逼單？

1、思考哪裡做的不好

客戶不買單，總有這樣那樣的緣由，別去責怪客戶有拖延症，就像燒水燒了99°，中止加柴的話，差1°水也不會沸騰。做銷售不強調客觀理由，客戶在等著你主動，要調整好自己的心態。

2、弄清楚阻礙成交的緣由

首先，在談成交時，有一樣東西你要深信，客戶是一定會和你成交的。我們要做的就是，把成交時間提早。

客戶覺得自己沒撿到廉價？是同行競爭給對方了甜頭？還是真的客戶太忙了，沒時間談最後的成交？

3、不自亂陣腳

方法總比問題多。認識到是自己的問題，就要去剖析、處理。沒問題固然好，但有問題也是正常的。一次應戰就是一次經歷的獲取過程，這樣就會為下一次的成交提供有利經驗。

4、抓住客戶心理

想客戶到底在想什麼？他在顧忌什麼？貴了？質量不好？產品還不是很滿意？

5、耐心與客戶交流

與客戶交流中，你就是導演，要不驕不躁，親和力十足，用正能量的思想去引導客戶，把劣勢變成優勢，讓不利變成有利。

6、為客戶解決問題

客戶不成交，可能還有問題沒解決，客戶就會猶豫不決，要積極與客戶溝通，發現客戶的問題，幫客戶處理好問題，客戶看到你的態度和誠意，也會縮短成交的時間。

7、用服務精神打動客戶

客戶不成交，那就是服務沒感動他，這時 ，就要發揮服務精神，用你的真誠和堅持打動客戶。

8、不要拈輕怕重

經常在久經職場的人身上看見，明明是他舉手之勞的事情，他卻說：這個事情不歸我管，我不能越職幫你。

假如這個事情自己真的沒有許可權，就直接說這個事情沒有許可權，但是能夠幫您問問。若真不能解決，就直接給一個真實而坦率的理由。切記不可為了成交，隨意承諾，這樣會失去一群客戶。

9、假定成交法

在和客戶交流一段時間後，就主動提議：這個合適嗎？切記不要用太刺耳的字眼，否則會讓客戶覺得你只看到了利益。

10、強迫成交

強迫成交的目的是：以氣壯山河之勢，一鼓作氣完成買賣。避免由於其他緣由，產生變數，障礙成交。

11、懂得織夢

當成交遇到艱難時，懂得給客戶編織一個可能完成的夢，給客戶一種希望！比如：這是我們店的明星款，庫存已經不多了。切記，這個夢一定要接地氣，否則客戶會覺得你虛有其表，放棄和你成交。

12、恰當地給客戶實惠

買賣成交，一定是因為客戶覺得自己買到了實惠。在恰當的時候，懂得給客戶讓利（比如：送小禮品等）。這也被稱為銷售的「殺手鐧」。

13、適時"放棄"

在雙方談單過程中，要懂得以退為進，在恰當的時候假意放棄，不要在執著的客戶身上花太多時間，但又不能讓客戶遺忘了你，隔三差五「撩」一下。

14、學會觀察和傾聽

時刻觀察客戶眼神、舉止、表情、坐姿，及時理解客戶的心理變化，處理客戶之急，通過傾聽理解客戶的真正需求，這樣也容易與客戶達成共識。

15、 把握機遇

通常，客戶在三談價錢的貴賤時，可能已經有了買單意向，這時，記住把握機遇，離成交不遠了。

客戶一談價錢，是普通性的咨詢；客戶二談價錢，能少嗎？可能是客戶在試探你；客戶三談價錢，多少錢就買單。這是一個准客戶。

16、臨門一腳

客戶只要說，這個我需要，但要考慮一下。這時，不要給他再考慮的時機，臨門一腳，抓住客戶的需求點，先阿諛再逼單，促成成交。

17、成交時的注意事項

1）少說話，只談與成交有關的事項，不可隨便讓價。

2）懂得與同事配合，讓客戶感到你盡了最大努力，協助客戶爭取了最多的利益。

3）成交不要過度高興，避免客戶以為自己買貴了，或被騙了。

4）客戶買單時，依然有猶豫，就設法讓他認為這是最好的選擇。

5）在最後階段，不要因為客戶的挑剔言語而與其爭論，避免影響到成交。

❷ 降息對金融理財產品的影響分析

本次央行降息之後，社會融資成本進一步下降，對於固定收益類的金融理財產品來說，投資端的收益下滑，將傳導至理財產品，預計3月份之後金融理財產品收益率將回歸下降通道，二季度很有可能大面積跌破5%。
建議投資者盡量選擇中長期的高收益產品，短期之內金融理財產品收益率只會跌不會升，在此情況下，購買6個月以上的中長期產品，可以提前鎖定當前較高的收益率。

❸ 銷售理財產品需要什麼經營許可，什麼資質嗎，不是銀行的話是根據什麼法律法規條例規定的呢

銷售理財產品有兩種形式，一是金融機構銷售自行開發的產品，二是非金融機構代銷理財產品。兩種形式的銷售都要取得國家金融管理機構的授權和許可。
具體管理部門有中國人民銀行、中國證券監督管理委員會、中國銀行業監督管理委員會、中國保險業監督管理委員會和國家外匯管理局。
沒有取得備案和許可的理財產品銷售，均為不合法。
目前國家對非法經營理財產品的定性一般就是「非法吸收公眾存款」罪和「擾亂金融秩序」罪。

❹ 最近對互聯網金融很感興趣，但是有個疑問，目前國內的在線金融算成熟嗎

現在國內的金融現在還是比較好的，債市收益率升高是中國金融系統走向成熟的信號，而P2C將引領中國互聯網金融走向成熟

❺ 對金融理財發展趨勢的幾點探討

資管新規落地已「滿月」
今年4月末，備受關注的資管新規正式發布，為百萬億元體量的資管行業開啟了一個全新的時代。如今，資管新規落地已「滿月」，在資管行業中舉足輕重的銀行理財市場也拉開了商業模式轉換和行業格局重塑的大幕。
在打破剛性兌付、轉型凈值化的要求下，銀行理財產品市場正發生不小的變化：一方面，保本理財和3個月以內的短期銀行理財產品佔比逐漸減少;另一方面，則是凈值型理財產品發行速度加快，促進了表外公募理財產品加速向凈值化轉型。
短期理財產品佔比明顯下降
資管新規落地一個月後，銀行理財已經出現了發行數量持續下降、保本型產品預期收益率下降、非保本型預期收益率上升的顯著變化。據前瞻產業研究院發布的《銀行理財產品行業運營模式與投資戰略規劃分析報告》數據顯示，5月份460家銀行共發行了9861款銀行理財產品，發行銀行數比上期減少26家，產品發行量增加249款減少1329款。從銀行理財產品類型來看，5月份新發行保證收益類理財產品1002款，佔比較4月份下降0.36%;保本浮動類理財產品2549款，佔比較4月份下降1.94%;非保本浮動收益類理財產品7914款，佔比較4月份增長1.62%。而凈值型理財產品發行136款，環比增長72.15%，佔比為1.12%。
從理財產品的發行期限來看，在資管新規影響下，5月份3個月以內的短期銀行理財產品發行量佔比明顯下降。監測數據顯示，5月份發行的理財產品中，3個月以內(含)理財產品佔比為24.44%，環比下降4.87個百分點。同時，3至6個月、6至12個月(含12個月)理財產品分別較4月份環比上升3.28和1.96個百分點;大於1年期的理財產品佔比較4月環比下降0.36個百分點。
資管限制下，外公募理財產品加速向凈值化轉型
鑒於監管要求，未來3個月以內期限的短期銀行理財產品發行量將逐步減少，但銀行也會考慮投資者的投資習慣，因此3至12個月的中長期理財產品數量佔比將上升。2018年，在資管新規的限制下，預計未來的銀行理財平均期限仍不會低於半年。
現階段銀行理財客戶風險偏好低、對凈值型產品接受程度低，快速打破剛性兌付，將導致客戶大量贖回理財產品，造成理財資產無產品承接的局面，很可能觸發流動性風險。
此次發布的新規中，明確商業銀行不得設立時點性存款規模考評指標，意味著銀行「沖時點」壓力將得到緩解，銀行理財產品發行量集中於月末、收益率翹尾現象或將改善。
整體來看，新規對存款偏離度指標的考核要求較之前有所放鬆，特別是刪除了禁止高息攬儲的規定，可能是為後期表內存款利率市場化做鋪墊。中長期來看，『表內存款利率市場化+大額存單工具』代替保本理財和具有『剛兌』性質的預期收益型產品，將促進表外公募理財產品加速向凈值化轉型。
委外資產掌控力不足問題凸顯
控制資管產品杠桿水平是資管新規的一大要點。資管新規落地後，銀行理財市場的另一個變化就是狂飆近3年的銀行委外業務幾近停擺。
本輪監管打擊的是亂加杠桿和資金空轉，但規范化、高質量的委外是有助於委託方和受託方「雙贏」的。管理層針對的並不是委外模式本身，而是充當高杠桿和高風險「幫凶」的這類委外模式。未來，高質量、規范化的委外將迎來更加良好的市場發展空間，而作為高杠桿和高風險「幫凶」的委外模式將在監管高壓下逐漸銷聲匿跡。
對於主動管理能力過弱，或無主動管理能力的商業銀行而言，未來對於委外的需求將進一步增強。普益標准研究員魏驥遙預測稱，但由於業務規模及專業能力等因素，中小銀行對接委外機構時話語權偏弱，對於委外資產掌控力不足的問題或將進一步凸顯。
尤其是在剛性兌付打破的大環境中，對於資產過弱的掌控可能增大產品虧損的可能，進而增大銀行的聲譽風險。因此，在開展委外業務的同時，中小銀行應考慮通過委外系統的建立，增大對於委外資產的監控力度，降低不可控風險的發生。

❻ 金融理財銷售小白，面對大客戶，不知所措該怎麼辦

無論做什麼行業，有堅實的基礎知識都是很必要的。要做理財銷售，那麼一定要懂得理財是做什麼的。從零開始學，學習好了再去幫人！如果必要的話，可以去報一個班，現在線上課程也那麼多，去各個課堂搜索一下關於理財小白的進階、青年理財技能快速入門等這一類的課程。前期投入很有必要，哪怕花點錢也比花無數的時間來的好。
而且你專業了之後，客戶的滿意度會直線上升，對你的信任度也會增加，這是一個正向循環。切記不要不懂裝懂，不懂就跟人請教，虛心學習，不會有錯。

❼ 理財產品銷售丑聞不斷 如何選擇適合你的理財顧問

一、 看名片。當一位理財顧問向你遞過他（她）的名片時，你應該先留意名片上標注的資質級別。在我國，理財師主要有兩類，一類是AFP，即金融理財師；另一類是CFP，即國際金融理財師。後者的級別要比前者高，從資質級別就可以大致判斷出一個理財師的專業水準。

二、 看時間。這里所說的時間，指的是理財師從業時間的長短，有時一個理財師雖然級別比較高，但是從業時間卻只有兩三年，那麼他（她）有可能在經驗上有所欠缺。當然，這並不是絕對的，但是最好要事先詢問一下，

三、 看專長。經過初步的溝通，了解你的理財顧問的專長在哪個方面。雖然獲得了執業資格的理財顧問在所有投資領域都必須非常了解，但是由於各人的興趣等方面的原因，每個理財顧問都可能有自己最專長的一個領域，例如，有的理財顧問會在外匯方面有所側重，有的對基金更有研究，如果你更傾向於基金方面的投資，那麼你就應該選擇後者。

四、 多溝通。這一點最關鍵。幾乎所有的理財顧問在一開始都會套用一個通用的步驟來了解客戶的情況，這個時候還不能判斷這個理財顧問是否適合你。當他（她）對你已經有一個全面、深入的了解時，他（她）會根據你的情況為你規劃資產、配置產品。有些初級的理財顧問往往會因為業績壓力而傾向於推介某種並不適合你產品，而一個負責任的理財顧問卻會充分了解客戶需要，從全盤考慮，為客戶量身定做理財規劃，根據你的個性和風險承受能力安排真正適合的產品和配置。

❽ 服裝銷售與金融理財產品銷售有什麼共同點

金融產品的營銷瓶頸

在中國金融理財市場供需高速發展的同時，隨之而來的一些金融理財業務發展深入過程中也產生了一些問題。這些問題是擋在中國金融理財市場發展和升級道路上的「攔路虎」，需要中國金融理財機構引起注意，並深入研究、探索解決辦法。

第一，金融理財產品豐富，但營銷不到位。簡而言之，即「有產品、無營銷」。2007年，中國金融理財市場的人民幣理財產品和外幣理財產品數量目前接近2000個。但調查發現，人民幣理財產品和外幣理財產品在消費者中的選擇度和滲透率卻不高。中國的金融理財機構雖然推出了大量的理財產品，但其中很大部分產品卻沒有真正地到達消費者，沒有真正獲得消費者的青睞，可見，明理財產品的營銷推廣做得並不夠深入，或者說理財產品的設計還不夠好，因為消費者對投資理財整體的滿意度並不高，特別對個性化的需求的滿意度是不高的。

第二，銀行的規模與服務滿意度不相匹配。通過研究，我們發現規模越大的銀行，其滿意度也越低；而像招商銀行、廣發銀行等新興的股份制銀行，其滿意度反而很高。因此也顯示出，銀行業的格局和消費者的需求發生很大的變化，那麼，在面對外資銀行的競爭時，中國的銀行如何去更好地向消費者傳遞其服務和品牌，通過全方位的升級，提升消費者的滿意度，將非常重要。

第三，銀行卡的擁有率和使用率不成比例。調查發現，很多消費者都屬於「多卡族」，但是很多卡都沒有被他們使用。消費者錢包裡面會有很多卡，但是要麼很多人的卡都沒有被使用，要麼是擁有多卡卻只用其中一張卡，更有甚者從來就不刷卡。這說明，針對一個金融產品，金融服務商對消費者的教育還是不夠的。比如信用卡，調查中，我們發現，很多消費者都認為，有密碼的信用卡比沒有密碼的信用卡安全；但當他們被告知，現在信用卡公司提供的是48小時甚至72小時免責時，也會覺得沒有密碼的信用卡安全，因為此時，他們才明白，無密碼的信用卡丟了之後的48個～72個小時內，如果信用卡上的錢被盜取，銀行可以賠付卡主，如此的服務業務和道理，大部分消費者並不清楚，因為很多發卡行此前並沒有把這一點當成一個重要的差異化服務的特點去向消費者進行傳播。

第四，銀行網站的點擊率與電子化服務的渠道使用率不成比例。目前來看，銀行網站的點擊率很高，但電子化服務渠道的使用率並不是很高。而在日本和美國，由於電子化的服務渠道使用率很高，銀行就成為金融消費者經常接觸的一個網路平台。電子服務渠道使用率的提升對於降低未來的服務成本，以及銀行網站的訪問量都有很大的幫助，這里有很多多值得我們去思考的地方。

第五，股票和基金以簡單成為主力投資渠道，但是其他理財產品卻遭遇冷落。從主流金融消費者的投資理財行為來看，股票和基金依然是囊括主力消費群體兩大投資產品，最主要的原因是這兩大產品的操作相對簡單。很多買股票的人，只要認識幾個朋友，跟他講一講，他就可以進股，雖然想賺到錢比較難，但是進入門檻並不高。相比此兩項產品，其他大量的金融產品卻是比較復雜的，很多金融產品在營銷宣傳中，或者銷售員在與消費者溝通的時候，不能夠從消費者的角度去了解需求和傳播產品的特性，導致金融產品面臨消費者心理上的理解和溝通障礙。

結合擋在中國金融市場發展和升級道路上的「攔路虎」來看，中國的金融服務機構在對消費者人群的研究和溝通還有很大的漏洞需要修補，產品線和服務層次的豐富不等於最終的消費，消費者的消費行為和熱情需要被調動；而調動消費者就需要不斷深入地研究消費者生活形態，或者說近距離地了解消費者知道和不知道的地方、熱衷和不熱衷的地方，金融企業一方面需要對消費者進行有效的教育和輔導，讓消費者對金融產品的理解由樸素轉向專業，另外金融產品也需要利用各種媒體和傳播手段加強營銷推廣力度，以讓產品真正的走進消費者。