老年人長期護理保險

A. 老人長期護理險申請理由

隨著老齡化加快，失能老人等群體需要社會化的長期專業照護，家庭也因此面臨相應的經濟負擔。長護險的應運而生和不斷完善，不僅保障了失能人員的長期護理需求，也減輕了失能人員家庭照料的沉重負擔。那麼，哪些人可以申請長護險，是社保體系中除了現有的養老、醫療、失業、工傷和生育五大保險之外又增加的一項險種，主要針對60周歲以上的老年人，滿足老齡化社會老年護理方面的突出需求。 連續繳納職工基本醫療保險滿一年以上的參保人，可以申請長期護理保險待遇。
1.參保人(或家屬)攜帶身份證復印件、完整住院病歷復印件或有效的診斷證明自主選擇定點醫護機構，提出申請
2.定點醫護機構安排執業醫生和護士上門初評。初評通過後，將有關材料報送社保經辦機構申請復評。
3.社保經辦機構安排評估人員上門復評，復評通過後在系統內錄入復評意見。 專護評定結果有效期為1年，院護、家護評定結果有效期為2年。評定通過的，通過日期即為核准建床的起始日期。
長護險分為專護、院護 因疾病、傷殘等原因長年卧床已達或預期達6個月，生活不能自理，病情基本穩定的參保人（享受工傷保險支付生活護理費待遇或享受殘疾人保障、軍人傷殘撫恤、精神疾病防治等國家法律規定范圍的護理項目和費用待遇或第三方已支付護理待遇的除外），可按下列規定申請專護、院護或家護服務。申請專護的，《日常生活能力評定量表》評定分數≤50分，需要長期住院治療，且應符合以下條件之一
一: 1.患終末期惡性腫瘤的（呈惡病質狀態）； 2.因病情需長期保留氣管套管、膽道等外引流管、造瘺管、深靜脈置管等管道（不包括鼻飼管及導尿管），需定期對創面進行處理的； 3.因神經系統疾病或外傷等原因導致昏迷、全身癱瘓或截癱，且雙下肢肌力或單側上下肢肌力均為0級，生活完全不能自理需要住院醫療護理的。 二：申請院護及家護的，《日常生活能力評定量表》評定分數≤55分，且應符合以下條件之一:
1.達到專護申請標準的；
2.需長期保留鼻飼管、尿管的；
3.患骨折長期不癒合，合並其他慢性疾病的；
4.患有嚴重不可逆性疾病導致失能或半失能，需要長期護理的。
三、目前，《濟南市職工護理保險服務項目》分為基礎護理項目和生活照料項目。 基礎護理項目包括21項具體服務項目：開塞露/直腸栓劑給葯、鼻飼、葯物喂服、物理降溫、生命體征監測、吸氧、灌腸、導尿、血糖監測、壓瘡傷口換葯、靜脈血標本採集、肌肉注射、皮下注射、造口護理、經外周靜脈置入中心靜脈導管（PICC）維護、鼻飼管置管、心電圖、膀胱沖洗、吸痰護理、床位費、診察費。
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B. 老年長期護理保險制度

C

試題分析：我國是人民民主專政的社會主義國家，人民是國家的主人，我國保護公民的合法權益，這是我國尊重和保障人權的表現。材料中保護老年人的權益，給予老年人相應的補貼，說明人民民主專政具有真實性，體現對人權的尊重和保障，選C。①錯誤，選舉權和被選舉權是公民的基本政治權利，材料並未涉及公民的選舉權和被選舉權；④與題意無關。

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C. 什麼條件的老人可以享受長期護理保險

只要是失能半失能的職工醫保參保人，均可按規定申請享受待遇，我家附近的濟南頤和護理院還不錯了解下吧。

D. 長期護理保險政策怎麼解讀呢

長期護理保險制度是健康保險的一種，是指當被保險人由於年老患病、傷殘或是身故，以及失去生活自理能力時，側重於提供經濟補償和護理服務保障的制度。長期護理保險主要是承擔老年人家庭護理等護理費用的。長期護理保險制度的建立是有助於推進養老服務事業的發展和保障失能人員基本生活權益的。
拓展資料：
長期護理保險的基本保險責任
1、老年護理保險金：被保險人在60歲之後就能按照保險規定領取一定的保險金;
2、長期護理保險金：被保險人在遭受意外等損害後，如果因此失去了日常生活自理能力，就可以按照規定領取該項保險金；
3、老年疾病保險金：只有被保險人的疾病是初次發作的，並且該疾病屬於合同規定的疾病，被保險人才能得到該筆保險金;
4、癌症保險金：要求被保險人的癌症是初次發作的，並且該癌症在保險責任范圍內；
5、身故保險金：被保險人身故後，保險公司依照保險合同給付保險金。
參保范圍：
我縣長護保險試點參保對象為全縣參加職工醫療保險的人員,職工醫保參保人員全部納入長期護理保險覆蓋范圍,保障對象為長期處於失能狀態的參保職工。參加城鎮職工醫療保險人員必須同步參加大病保險和長護保險。
待遇申請與評定 ：
參保人員申請享受長護保險待遇的，由本人或其代理人攜帶申請人有效身份證件、診斷證明、完整病歷材料等向長護保險承辦機構提出申請。評審人員應按照《日常生活活動能力評定量表》進行評分，總評分低於40分（含）的，即基本符合重度失能標准，初步確定為長護保險保障對象。

E. 如何看待長期護理保險這一險種，失能老人如何定義

關於長護險，看這篇就夠了。

許多針對美國、德國、日本等發達國家以及我國青島的研究都發現，失能老人接受長期護理，能夠顯著提升健康狀況，並減少後期就醫的醫療支出。所以，從醫保基金中劃撥一部分專項成為長護險基金成為必然選擇。父母年紀大，怎麼買保險？我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：2020年最新！適合父母大病保險排名榜單

2018年，全國基本醫保基金總收入21384億元，比上年增長19.3%；總支出17822億元，比上年增長23.6%，當年結存3562億，累計結存23440億元。

從總額看，醫保基金結存短期內可以覆蓋長護險的需求，然而醫保基金收入增長的速度已經低於支出，隨著老齡化加速，完全由醫保基金劃撥無法持續。

另外，全國各地醫保基金結存差異巨大，過去3年的試點中，上海和廣州全部由醫保基金劃撥，而其他城市，只能各顯神通。

例如江西上饒，2018年總人口780萬人，60周歲以上老年人為104萬人，其長護險試點城市職工繳費金額設定為100元/人/年，按照醫保統籌基金承擔30%、財政補貼30%、個人醫保基金賬戶劃撥40%的比例分攤。

這一籌資金額是這么算出來的：

2016年，上饒民營養老機構對全失能的老人收費在3100-3300元/月，同期退休工資大概在2000多元。這也就意味著老人退休後，想要住進養老機構，工資存在1000元的差額。

考慮到全面鋪開對780萬人口的全覆蓋有難度，上饒市決定先用兩年實現城鎮職工全覆蓋，即實現對40萬人的全覆蓋。

通過人口普查統計數據、參考上海、青島等地區的數據，採用相對保守的估算方法，確定失能發生率約為5‰，約2000人。

上饒將給付標准確定為1080元/月，一位失能老人一年需要12960元，覆蓋2000位失能老人每年的護理成本，就需要2600萬的資金。

醫保基金運行模式的基本原則是「現收現付，以收定支，收支平衡，略有結余」。對上饒長護險這類千萬級別的小基金而言，「略有結余」意味著需要留出10%的資金冗餘以免發生穿底現象，再考慮到基金的運營成本和其他支出，最終資金池需要4000萬。將這一金額分攤到參加城職保的所有40萬人身上，就得到了100元/人的收費標准。

上饒的計算方法是15個試點城市的縮影，除了青島和上海市的部分地區在試點之前就已經有一些數據經驗，其餘大部分地區都是按照這個調研邏輯，依據本地情況設計繳費標准。

試點城市職工繳費金額情況如下：

石河子：180元/人/年；重慶市：150元/人/年；廣州市：130元/人/年；蘇州市：120元/人/年；南通市：100元/人/年；上饒市：100元/人/年；安慶市：30元/人/年。

15個試點城市籌資渠道具體情況總結如下表：

一個人100塊的長護險夠花嗎？

從試點的情況看，長護險基金運營情況良好。

據上海市醫保局的數據，2019年1-7月，全市長護險基金共支付12.7億元。據了解，上海長護險資金由醫保直接劃轉，籌資50多億元，目前來看尚有不少結余。

而由上饒市披露的數據可以得知，截止到2019年8月底，上饒市共有25批2744人申請失能鑒定，2415人通過鑒定並通過公示後享受待遇，累計發放長護待遇近2000萬元，長護險基金還有較多結余。

從試點走向全國，情況還會這么樂觀嗎？

還以上饒為例，按照上饒醫保局局長鄭壽慶的說法，當從40萬人擴展到全市，繳費標准可以適當降低為90元/人/年，這樣全市可以籌集到大約6億多元。此時按照5‰的失能率，即4萬人全失能，每年支出5.2個億。還有剩餘。

另外需要注意的是，以上的所有測算都是以失能老人在機構養老作為假設條件。但實際上，多地的調研都發現，大部分老人都還是選擇以居家養老的方式接受服務。上海還提出了養老的「9073」構想，即90%的老人居家養老，7%享受社區養老，3%的老人進入機構養老。

這種背景之下，長護險的支出額度還會適當降低，因為居家養老的償付標准要比機構養老低，大約是機構養老的50%。

所以短期來看，當前試點城市的模式是夠用的。

但長期來看，隨著護理需求人數的增加、護理服務內容的增加，以及護工短缺帶來的工資上漲，會使得長護險資金需求量越來越大。

更重要的是隨著老齡化程度不斷加深，有需求的人群越來越多，而繳費的人群卻在減少。

放眼世界，長護險繳費金額越來越高的情況也是普遍存在的。

德國和日本的長護險都是由政府部門強制性地向全體社會成員籌資。德國的長護險制度建立初期（1997年），籌資水平為雇員收入的1.7%，而後籌資率一直在上調，2017年達到2.34%。

根據日本厚生省2016年的數據，2000年其長護險一類保險人（65歲以上的老人）平均保費是2911日元/月（約合人民幣190元），2015年約為5514日元/月（約合人民幣356元），是2000年的近2倍；預計到2025年平均保費為8165日元(約合人民幣494元)。

△截取自《上海長護險介紹》

商業保險會成為補充籌資渠道嗎？

商業保險公司試水長期護理保險是從2005年開始的，國泰人壽、中國人保等公司都很早就推出了產品。

2016年6月，國務院推出長護保險試點後，2017年2月，又出台文件明確提出鼓勵保險公司開發商業性長護險產品。此後，連續三年均有10款以上的商業型長期護理保險面世。

查詢保監會網站可知，截止至2019年8月，我國共有22家保險公司開展商業長期護理保險業務，在售產品為94個。

但仔細研究可以發現，這些產品很多以附加險的形式出現，純粹意義上的長期護理保險產品很少。

即便有，往往也保費高昂。比如2018年，泰康人壽推出一款「照護有約長期護理保險」，保障比較全面，但這款定位為高端人群的保險在案例說明中列舉的李先生，需要每年交保費10萬元。這一費用，令絕大部分中國家庭望而卻步。

商業保險公司在設計長護險產品時，確實也有難言之苦。因為商業長護險的精算模型所考慮的影響因素，要遠比15個試點城市所使用的數據復雜得多。

目前試點城市的長護險基金實行現收現付制，即以同一時期正在工作的所有人的繳費，來支付現在保險收益人的開支的制度。但商業長護險一般為完全積累制，投保者每年先繳納一定數額的保費，累積起來，到了需要服務的時候再一次性或按月領取。

所以，費用繳納和獲得賠付通常都存在十幾年甚至幾十年的時間差，這期間存在著極大的不確定性：失能率無法精確測算，隨著老齡化的加深、老人壽命的延長，會使得在長達幾十年的周期無法掌握對長期失能率變化的趨勢。

另外，由於通貨膨脹的存在，甚至宏觀經濟發展（利率）的波動性，使得幾十年後給付長期護理保險時的護理費用也具有不確定性。

不只是中國，商業長護險發源地美國的運營情況也不容樂觀。從上世紀90年代一直到2000年左右，長護險在美國經歷了快速增長。但隨著行業發展，大家發現實際情況與當初主要的一些定價假設產生了很大的偏差，導致巨大虧損。2002年開始整個行業開始大幅下滑，從高峰期的將近130家到現在只剩下15家公司。

從我國目前的情況來看，雖然有不少商業保險公司參與了15個城市的試點，但大部分還是以委託經辦的方式展開。即商保公司通過參與政府招標，承接事務性的核心業務，如申報受理、失能評定、費用審核、結算支付等，政府支付相應的服務費。商業保險暫時還無法成為一種有效的籌資渠道。

△截取自《上海長護險介紹》

試點擴大，「社保第六險」可行嗎？

那麼，更多的資金從哪裡來？

比中國提早進入老齡化社會的日本，也許有可借鑒的經驗。

日本長護險制度以40歲以上的國民為對象，強制參保。其中65歲以上老人為一類被保險人，保費從養老年金中扣除，2017年全國平均繳費為每月5869日元（約合人民幣383元），40-64歲為二類被保險人，保費與健康保險一起徵收，僱主和個人各承擔50%。

被保險人享受服務時，個人支付10-20%的費用，長護險保險金支付剩餘部分的50%，另外50%由政府財政負擔。

2019年8月山東大學學報發表了一篇論文，《老年長期照護保險制度的籌資來源和籌資標准》，來自對外經濟貿易大學保險學院和北京大學中國衛生發展研究中心的三位作者姜甜、於保榮、朱大偉，通過數據演算分析的結果是：從2025年開始，中國長護險資金需求達到5000億元人民幣，此時醫保賬戶上年結余已無法滿足老年長期照護資金需求，且缺口迅速增大。

因此作者建議：2020 年至2024年用醫保賬戶上年結余或累計結余支撐老年長期照護保險資金池，從2025年開始正式脫離醫保賬戶，由參保人員、企業和其他政府補貼項目共擔費用。

不過，這只是一家之言。

長護險有可能成為「社保第六險」嗎？答案也許只能在更進一步的試點中尋找。

2019年9月中旬，在國家醫保局舉辦的中國醫療保險制度培訓班上，局長胡靜林表示，擴大長護險試點是國家醫保局要確保完成的重點任務之一。

F. 什麼是長期護理保險

長期護理險是在被保險人在喪失日常生活能力、年老患病或身故時，側重於為保險人提供護理保障和經濟補償的制度安排。

長期護理保險定義：為因年老、疾病或傷殘而需要長期照顧的被保險人提供護理服務費用補償的健康保險。

拓展資料

長期護理保險大約在20年前在美國開始，德國和法國的長期護理保險發展勢頭一直都很好，在美國長期護理保險日益成為廣大家庭最受歡迎的險種，長期護理保險目前已佔美國人壽保險市場30%的份額。

2018年我國老年人口將達2.4億，我國人口老齡化進入了一個新的階段，獨生子女的贍養負擔加重，年輕人工作繁忙使得照顧老年人的時間減少，長期護理保險很有市場前景。

G. 長期護理險是什麼

長期護理險是當被保險人喪失日常生活能力、年老患病或身故的時候，保險公司會提供護理保障和經濟補償的一種保險。在全球范圍內，有的國家和地區會將長期護理險歸為社會保險，有的國家和地區則將其歸為商業保險。
一般喪失日常生活能力的人士，比如說起居困難，甚至無法穿衣、脫衣的人等，是可以去投保長期護理險的；還有需要進行住院治療或需要住護理院的人士，也可以去投保長期護理險；除此之外，認知能力障礙的人士因為需要進行長期護理，所以也可以去投保長期護理險。
本條內容來源於：中國法律出版社《法律生活常識全知道系列叢書》