長期護理保險資金來源

❶ 長期護理保險是要是針對哪些人群通過哪些方式集資

相信現在被大家所熱議的就是社會第六保險了，那就是長期護理險。因為現在這樣的險種在社會上是非常有必要，而且是值得關注的，而長期護理險在2016年開始試點，該險種是長期處於失能狀態的參保人群作為主要對象，可以重點解決那些重度失能人員的醫療護理和基本生活照料所需要的費用。

好了，以上就是對長期護理險的一些簡單介紹了，盡管我們國家剛剛起步發展，不過其中還有含有許多我們值得完善的方面，而且對於國民保險事業建設仍然要不斷建設的了。

❷ 長期護理險包含什麼

長期護理保險於2016年開始試點，是一項以長期處於失能狀態的參保人群為保障對象、重點解決重度失能老人基本護理服務需求的社會保險制度，也被稱為社保「第六險」。在首批試點城市成都，今年1月1日起，所有參加基本醫療保險的人員都可以申請長期護理保險，不需要額外繳費，重度失能人員每月最多可獲得903元補助。事實上，目前全國已在49個城市試點長期護理保險，覆蓋近1.2億參保人。
中國人民大學保險系主任魏麗在接受經濟日報記者采訪時表示，目前，長期護理保險試點地區有的參保對象為城鎮職工，有的參保對象為城鎮職工和城鄉居民，基本上以生活照料、基本生活相關的醫療護理為保障范圍，小部分地區由本地社保部門自辦，大部分是各地政府採取招標采購商業保險公司服務，委託商業保險公司承辦本地長期護理保險，有的地區僅提供定點護理機構服務單一方式，有的實行居家護理與機構護理兩種可選擇方式。
盡管當前長護險試點地區滿足了大量失能人員的護理需求，「但是，從全國各地長期護理保險試點情況來看，照護需求評估體系、失能評估標准等方面待統一，專業化、標准化、個性化的照護方案有待專業人員來制定實施。」愛心人壽長護險負責人馬輝表示，國家長期護理保險試點意見明確政策覆蓋人群主要為重度失能人員，其實，中度失能和重度失智人員也需要專業護理服務，未來有待逐步納入保障范圍。
魏麗認為，長護險尚存在籌資渠道單一、標准不一致等問題，而且各類長期護理服務機構和護理人員服務質量評價、協議管理和費用結算等辦法也有待完善。據悉，各地長期護理保險主要還是以醫保基金作為資金來源，財政支持力度較小，缺少獨立的籌資渠道和明確的個人交費要求。
「應將長期護理保險納入多層次、多支柱社會保障體系建設總體規劃，從頂層設計上規范長期護理保險運行機制，以立法形式來規范和管理長期護理保險的運行，輔之以完備的配套政策支持。」對外經濟貿易大學保險學院孫潔教授建議，還需要進一步發揮商業保險的作用，加快多層次長期護理保險體系建設。

❸ 如何看待長期護理保險這一險種，失能老人如何定義

關於長護險，看這篇就夠了。

許多針對美國、德國、日本等發達國家以及我國青島的研究都發現，失能老人接受長期護理，能夠顯著提升健康狀況，並減少後期就醫的醫療支出。所以，從醫保基金中劃撥一部分專項成為長護險基金成為必然選擇。父母年紀大，怎麼買保險？我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：2020年最新！適合父母大病保險排名榜單

2018年，全國基本醫保基金總收入21384億元，比上年增長19.3%；總支出17822億元，比上年增長23.6%，當年結存3562億，累計結存23440億元。

從總額看，醫保基金結存短期內可以覆蓋長護險的需求，然而醫保基金收入增長的速度已經低於支出，隨著老齡化加速，完全由醫保基金劃撥無法持續。

另外，全國各地醫保基金結存差異巨大，過去3年的試點中，上海和廣州全部由醫保基金劃撥，而其他城市，只能各顯神通。

例如江西上饒，2018年總人口780萬人，60周歲以上老年人為104萬人，其長護險試點城市職工繳費金額設定為100元/人/年，按照醫保統籌基金承擔30%、財政補貼30%、個人醫保基金賬戶劃撥40%的比例分攤。

這一籌資金額是這么算出來的：

2016年，上饒民營養老機構對全失能的老人收費在3100-3300元/月，同期退休工資大概在2000多元。這也就意味著老人退休後，想要住進養老機構，工資存在1000元的差額。

考慮到全面鋪開對780萬人口的全覆蓋有難度，上饒市決定先用兩年實現城鎮職工全覆蓋，即實現對40萬人的全覆蓋。

通過人口普查統計數據、參考上海、青島等地區的數據，採用相對保守的估算方法，確定失能發生率約為5‰，約2000人。

上饒將給付標准確定為1080元/月，一位失能老人一年需要12960元，覆蓋2000位失能老人每年的護理成本，就需要2600萬的資金。

醫保基金運行模式的基本原則是「現收現付，以收定支，收支平衡，略有結余」。對上饒長護險這類千萬級別的小基金而言，「略有結余」意味著需要留出10%的資金冗餘以免發生穿底現象，再考慮到基金的運營成本和其他支出，最終資金池需要4000萬。將這一金額分攤到參加城職保的所有40萬人身上，就得到了100元/人的收費標准。

上饒的計算方法是15個試點城市的縮影，除了青島和上海市的部分地區在試點之前就已經有一些數據經驗，其餘大部分地區都是按照這個調研邏輯，依據本地情況設計繳費標准。

試點城市職工繳費金額情況如下：

石河子：180元/人/年；重慶市：150元/人/年；廣州市：130元/人/年；蘇州市：120元/人/年；南通市：100元/人/年；上饒市：100元/人/年；安慶市：30元/人/年。

15個試點城市籌資渠道具體情況總結如下表：

一個人100塊的長護險夠花嗎？

從試點的情況看，長護險基金運營情況良好。

據上海市醫保局的數據，2019年1-7月，全市長護險基金共支付12.7億元。據了解，上海長護險資金由醫保直接劃轉，籌資50多億元，目前來看尚有不少結余。

而由上饒市披露的數據可以得知，截止到2019年8月底，上饒市共有25批2744人申請失能鑒定，2415人通過鑒定並通過公示後享受待遇，累計發放長護待遇近2000萬元，長護險基金還有較多結余。

從試點走向全國，情況還會這么樂觀嗎？

還以上饒為例，按照上饒醫保局局長鄭壽慶的說法，當從40萬人擴展到全市，繳費標准可以適當降低為90元/人/年，這樣全市可以籌集到大約6億多元。此時按照5‰的失能率，即4萬人全失能，每年支出5.2個億。還有剩餘。

另外需要注意的是，以上的所有測算都是以失能老人在機構養老作為假設條件。但實際上，多地的調研都發現，大部分老人都還是選擇以居家養老的方式接受服務。上海還提出了養老的「9073」構想，即90%的老人居家養老，7%享受社區養老，3%的老人進入機構養老。

這種背景之下，長護險的支出額度還會適當降低，因為居家養老的償付標准要比機構養老低，大約是機構養老的50%。

所以短期來看，當前試點城市的模式是夠用的。

但長期來看，隨著護理需求人數的增加、護理服務內容的增加，以及護工短缺帶來的工資上漲，會使得長護險資金需求量越來越大。

更重要的是隨著老齡化程度不斷加深，有需求的人群越來越多，而繳費的人群卻在減少。

放眼世界，長護險繳費金額越來越高的情況也是普遍存在的。

德國和日本的長護險都是由政府部門強制性地向全體社會成員籌資。德國的長護險制度建立初期（1997年），籌資水平為雇員收入的1.7%，而後籌資率一直在上調，2017年達到2.34%。

根據日本厚生省2016年的數據，2000年其長護險一類保險人（65歲以上的老人）平均保費是2911日元/月（約合人民幣190元），2015年約為5514日元/月（約合人民幣356元），是2000年的近2倍；預計到2025年平均保費為8165日元(約合人民幣494元)。

△截取自《上海長護險介紹》

商業保險會成為補充籌資渠道嗎？

商業保險公司試水長期護理保險是從2005年開始的，國泰人壽、中國人保等公司都很早就推出了產品。

2016年6月，國務院推出長護保險試點後，2017年2月，又出台文件明確提出鼓勵保險公司開發商業性長護險產品。此後，連續三年均有10款以上的商業型長期護理保險面世。

查詢保監會網站可知，截止至2019年8月，我國共有22家保險公司開展商業長期護理保險業務，在售產品為94個。

但仔細研究可以發現，這些產品很多以附加險的形式出現，純粹意義上的長期護理保險產品很少。

即便有，往往也保費高昂。比如2018年，泰康人壽推出一款「照護有約長期護理保險」，保障比較全面，但這款定位為高端人群的保險在案例說明中列舉的李先生，需要每年交保費10萬元。這一費用，令絕大部分中國家庭望而卻步。

商業保險公司在設計長護險產品時，確實也有難言之苦。因為商業長護險的精算模型所考慮的影響因素，要遠比15個試點城市所使用的數據復雜得多。

目前試點城市的長護險基金實行現收現付制，即以同一時期正在工作的所有人的繳費，來支付現在保險收益人的開支的制度。但商業長護險一般為完全積累制，投保者每年先繳納一定數額的保費，累積起來，到了需要服務的時候再一次性或按月領取。

所以，費用繳納和獲得賠付通常都存在十幾年甚至幾十年的時間差，這期間存在著極大的不確定性：失能率無法精確測算，隨著老齡化的加深、老人壽命的延長，會使得在長達幾十年的周期無法掌握對長期失能率變化的趨勢。

另外，由於通貨膨脹的存在，甚至宏觀經濟發展（利率）的波動性，使得幾十年後給付長期護理保險時的護理費用也具有不確定性。

不只是中國，商業長護險發源地美國的運營情況也不容樂觀。從上世紀90年代一直到2000年左右，長護險在美國經歷了快速增長。但隨著行業發展，大家發現實際情況與當初主要的一些定價假設產生了很大的偏差，導致巨大虧損。2002年開始整個行業開始大幅下滑，從高峰期的將近130家到現在只剩下15家公司。

從我國目前的情況來看，雖然有不少商業保險公司參與了15個城市的試點，但大部分還是以委託經辦的方式展開。即商保公司通過參與政府招標，承接事務性的核心業務，如申報受理、失能評定、費用審核、結算支付等，政府支付相應的服務費。商業保險暫時還無法成為一種有效的籌資渠道。

△截取自《上海長護險介紹》

試點擴大，「社保第六險」可行嗎？

那麼，更多的資金從哪裡來？

比中國提早進入老齡化社會的日本，也許有可借鑒的經驗。

日本長護險制度以40歲以上的國民為對象，強制參保。其中65歲以上老人為一類被保險人，保費從養老年金中扣除，2017年全國平均繳費為每月5869日元（約合人民幣383元），40-64歲為二類被保險人，保費與健康保險一起徵收，僱主和個人各承擔50%。

被保險人享受服務時，個人支付10-20%的費用，長護險保險金支付剩餘部分的50%，另外50%由政府財政負擔。

2019年8月山東大學學報發表了一篇論文，《老年長期照護保險制度的籌資來源和籌資標准》，來自對外經濟貿易大學保險學院和北京大學中國衛生發展研究中心的三位作者姜甜、於保榮、朱大偉，通過數據演算分析的結果是：從2025年開始，中國長護險資金需求達到5000億元人民幣，此時醫保賬戶上年結余已無法滿足老年長期照護資金需求，且缺口迅速增大。

因此作者建議：2020 年至2024年用醫保賬戶上年結余或累計結余支撐老年長期照護保險資金池，從2025年開始正式脫離醫保賬戶，由參保人員、企業和其他政府補貼項目共擔費用。

不過，這只是一家之言。

長護險有可能成為「社保第六險」嗎？答案也許只能在更進一步的試點中尋找。

2019年9月中旬，在國家醫保局舉辦的中國醫療保險制度培訓班上，局長胡靜林表示，擴大長護險試點是國家醫保局要確保完成的重點任務之一。

❹ 長期護理保險應該怎麼做

抓培訓，提升素質。舉辦經辦人員和社區勞動保障專干培訓班，加強護理服務從業人員隊伍建設。

❺ 長期護理保險 因素

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

在健康險中，目前應該沒有單獨的長期護理保險，產品的保障范圍都是從主險（身價），重疾賠付，長期意外險，住院醫療險，住院補貼。等方面去設計購買的，您說的長期護理，是出院後的後期康復，護理費用嗎？這個是不確定的因素，

❻ 長期護理保險 醫保

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

「長護險」指長期護理保險，是以長期處於是能狀態的參保人群為保障對象，為特定失能/半失能/失智人群提供。
廣州是國務院人社部發文指定的15個試點城市之一，已於2017年8月開始正式實施。
要有醫保局指定的定點機構才能申請，或在護理易在線申請就可以了。