一招看懂理財產品的真實收益

㈠ 理財產品實際收益

理財產品預期收益越定越誘人 實際收益可能只是「水中月」

眼下各類投資理財類產品越來越多，預期收益率也越定越高，市面上年化收益率最高已經達到12%，而累計收益率則已達到21%。

但值得注意的是，這些理財產品的預期收益能否真的實現還需要打個問號。大多數產品所提供的收益率只有兩個：最高收益率和零收益，而不提供中檔收益率，所以，這類產品多少帶有一些賭博的成分。

實際收益與預期有差距

以杭州某銀行今年2月份推出的一隻掛鉤黃金價格的產品為例。該產品當時設定最高年收益率為8%，但實現條件為一年內黃金價格最高不超過615美元，最低不低於405美元。但由於今年金價波動幅度巨大，黃金價格從517美元的年初開盤價最高上漲至730美元，結果認購該產品的投資者不僅顆粒無收，還由於不能提前贖回，必須持有該產品到明年2月份，再加上人民幣升值的事實，所以對於那些認購了此類掛鉤類產品的投資者來說，實際上不僅沒有收益反而還出現虧損。

中國社科院金融研究所結構金融研究室主任殷劍峰博士，日前對市場上近900個理財產品綜合分析後表示，「多數理財產品的收益率沒有宣傳那麼高，很多理財產品的收益率是『幻象』」。

據了解，目前外匯理財產品主要有固定收益類產品和浮動收益類產品，前者收益不高，一般只有5%-6%，但收益和本金都保證；後者只保證本金，不保證收益，但預期收益往往高得誘人，如東亞銀行今年上半年推出的一款掛鉤新華富時25指數的產品，預期最高收益達20%，而招商銀行的鑽石6號最高收益則達到了21%。

預期收益固定收益難合一

針對浮動收益類理財產品市場風險大的特點，有投資者提出，能否把較高的預期收益和雖然不高但可以保證的固定收益合並在一個產品上？

對此，浦發銀行資深理財師郭劍表示，這在操作層面上很難做到，因為固定收益的理財產品和浮動收益的理財產品在設計上是完全不同的，一般固定收益產品購買的是低風險產品，收益是由其投資的對象收益來決定，和當時市場收益率一致。而浮動收益的產品能把預期收益標得很高，則是因為部分資金都用做杠桿交易了。

不過，郭劍提醒投資者，如果購買風險較大的理財產品，首先要注意分析收益率的實現條件，確保自己對於投資標的物的走勢判斷與產品設計吻合。

其次，投資者還需要考慮理財產品的流動性，該產品是否能提前終止、銀行是否提供質押，確保在發現更好的投資機遇或缺少短期流動資金時可以及時變現。

最後，如果理財產品的期限較長，還應考慮利率和匯率風險。若未來銀行利率上漲，新出現的理財產品一般會提供更為優厚的收益，原先的產品可能就不那麼誘人了。

㈡ 理財產品的都是怎麼計算收益的

投資收益率=投資收益/（（期初長、短期投資+期末長、短期投資）÷2）×100%。

投資收益率等於公司投資收益除以平均投資額的比值。用公式表示為：投資收益率=投資收益/（（期初長、短期投資+期末長、短期投資）÷2）×100%。投資收益率為投資利潤率，投資收益（稅後）占投資成本的比率，定義為每年獲得的凈收入與原始投資的比值，記為E。

當該比率明顯低於公司凈資產收益率時，說明其對 外投資是失敗的，應改善對外投資結構和投資項目；而當該比率遠高於一般企業凈資產收益率時，則存在操縱利潤的嫌疑，應進一步分析各項收益的合理性。投資收益率的優點是計算公式最為簡單；缺點是沒有考慮資金時間價值因素，不能正確反映建設期長短及投資方式不同和回收額的有無對項目的影響。

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理財產品的相關情況：

1、自從中國銀行在上海推出專門針對個人投資者的」黃金寶「業務之後，炒金一直是個人理財市場的熱點，備受投資者們的關注和青睞。特別是近兩年，國際黃金價格持續上漲。可以預見，隨著國內黃金投資領域的逐步開放，未來黃金需求的增長潛力是巨大的。

2、利息稅的徵收范圍雖然也包括個人股票賬戶利息，但對股票轉讓所得，國家將繼續實行暫免徵收個人所得稅的政策，因此，利息征稅後，謹慎介入股市，亦是一條有效的理財途徑。

3、以P2P網貸模式為代表的創新理財方式受到了廣泛的關注和認可，專家認為，通過P2C、P2I產業鏈金融模式可有效整合各角色參與度，高度發揮各自優勢，實現資源高效利用，幫助廣大中小企業「速效」融資，並讓投資者的收益最大化體現，從而實現多方共贏。

㈢ 怎麼看銀行理財產品的收益性

所在城市若有招商銀行，可以了解下招行發售的理財產品，大部分產品會顯示預期收益率。
您可以進入招行主頁，點擊「理財產品」-「個人理財產品」頁面查看，也可通過「搜索」分類您需要的理財產品。
溫馨提示：購買之前請詳細閱讀產品說明書。

㈣ 理財產品的收益如何計算

理財產品的收益的計算公式：

理財產品的收益=經營收入-經營費用-生產性固定資產折舊-生產稅+出租房屋凈收入、出租其他資產凈收入和自有住房折算凈租金等。財產凈收入不包括轉讓資產所有權的溢價所得。

人均可支配收入實際增長率= （報告期人均可支配收入/基期人均可支配收入）/居民消費價格指數-100%。貨幣資金+存貨+固定資產凈額，即現金+銀行存款+原材料+庫存商品+生產成本+固定資產-累計。

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理財產品的作用：

1.根據公司的戰略規劃，確定銷售目標及預算

2.根據銷售目標和預算制定銷售計劃及相應的銷售策略

3.根據銷售計劃和策略配備相關的資源（包括：建立銷售組織並對銷售人員進行培訓）等

4.把公司的整體的銷售目標和預算進行分解進而制定銷售人員的個人銷售指標

5.銷售人員根據自己的目標、預算以及公司的銷售策略制定自己的銷售計劃

6.對銷售計劃的成效及銷售人員的工作表現進行評估。

7.交換功能表現為以市場為場所和中介，實現商品交換的活動。在商品經濟條件下，商品生產者出售商品，消費者購買商品，以及經營者買進賣出商品的活動，都是通過市場進行的。

參考資料來源：網路-理財產品

㈤ 銀行理財產品的收益是怎麼算的

銀行理財產品的收益計算如下：

1、中國銀行理財產品是從起息日開始算天數的，計算公式為：投資人預期收益＝理財本金×預期收益率×理財期限/365。

2、按照統一的要求，公布的收益率均為預期的年化收益率。

3、在選擇理財產品時，特別要留意三個內容。即購買起點、預期年化收益率、產品期限。認購起點即購買該產品最低要用多少錢。預期年化收益率，即產品到達兌現期限時的收益如何。產品期限，即該產品從成立日到兌現收益中間經歷的時間。

拓展資料：

銀行理財產品的收益計算方法

1、首先介紹銀行利率折算

月利率=年利率/12

日利率=年利率/360

銀行理財收益計算

銀行理財收益計算

2、舉例分析

100000元收益為5.1% 時間148天

計算方法：年利率/360*本金*天數

預期收益為：0.051/360*100000*148=2096.67元

3、起息日

另外銀行理財購買後有起息期，不起息都只算了活期，所以有時候為追求0.1%收益耽誤在起息日等待上也不劃算。

㈥ 如何計算理財產品的收益

收益計算公式：收益=本金*收益率*時間，比如投入10萬本金理財，預期年化收益率為5%，理財的時間為1年，那麼1年後的預期收益為10萬*5%*1=5000元，這個收益只是預期收益，理財產品到期後，收益可能大於這個收益，也可能小於這個收益。

通常本金和收益會在理財到期後3個工作日左右退回到客戶賬戶上。

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注意事項：

年收益率是真實的收益率，而預期年化收益率是一個虛擬數字。年化收益率≠年收益率。

預期年化收益率是不斷變動的，是把當前收益率（日收益率、周收益率、月收益率）換算成年來計算。

逾期年化收益率是一種理論收益率，並不是你實際投資獲得的，所獲取的收益以實際到期收益率為准。

理財產品銷售機構會強調產品如何高回報低風險，但實際風險不小。有投資對象市場風險，如股票投資。有來自代理人即產品創設和銷售機構的道德風險，還有機構內部控制不力給投資人造成損失的風險。