為什麼有的人買保險會出錯

1. 為什麼有人說保險是騙人的

目前中國的保險代理人團隊已經相當龐大了，截止到2018年，數量已經超過871萬！什麼概念？平均每150人中就有一個人是線下代理人。

這也就很好解釋：為什麼我們生活中總會有個賣保險的親戚，朋友圈裡總有幾個不認識的保險代理人

然而，有過被坑經歷的人可能會說，「保險代理人不靠譜，買保險要遠離身邊的這群人。」這句話雖然說的絕對，但也反映出了目前堪憂的保險代理人現狀。

為什麼保險代理人總是遭人詬病？
其實保險是一個朝陽行業，做保險代理人時間自由，還有價值感，業績好的話賺的也不少，可為什麼大家會對代理人有一種嚴重的偏見呢？原因大致有如下3點

01

取消考試制度，「0門檻」上崗

自2015年代理人考試制度取消之後，基本上想做保險代理人的話就可以「0門檻」上崗，任何人，無論學歷、資歷、能力高低都可以干。

根據保監會官網發布的2017年保險行業運行報告數據顯示，保險代理人總數在2013年是290萬，2015年是471萬，在2017年暴增到806.94萬人，同樣是2年時間，人數增加近一倍。

而這么多的代理人中，質量參差不齊，某些保險公司招人的條件可能僅僅只是年齡符合。所以你有時會發現，那個經常在小區里瞎轉悠的張大媽或者王大姐，突然搖身一變就成了保險代理人，但她們對保險行業、保險產品的認知時間可能只有2天而已。

02

入職培訓簡單，專業能力不夠

一般來說，保險代理人的入職培訓，基本是圍繞著保險代理人的推銷話術、與客戶溝通的技巧展開的，對保險產品認知的培訓反而很少涉及。

即便有也只是介紹一下如何包裝公司，告訴你公司主推的產品和賣點而已！而且培訓的時間只有2-3天，有的公司甚至培訓1天就讓代理人上崗賣保險了。

03

公司利益趨向，忽視代理人業務能力

2018年各行各業都充斥著裁員風波，唯獨保險行業裁員的現象很少。即便現在保險代理人總數已經接近900萬人，但各大保險公司還一直都處在招人和缺人的狀態。

其中一個重要的原因是保險公司的利益趨向。只要你能夠賣出保險，提高保費收入，你就能夠進入保險公司做代理人，至於你的專業能力怎麼樣，公司不在意也不做過多的要求。

但試想一下，如果只追求利益而不考慮代理人的質量，消費者的利益又如何能夠保障呢？

導致的結果是什麼？

有數據顯示，中國代理人貢獻了中國市場50%以上的保費。但這其中有多少份保險是真正符合消費者需求的呢？

保險是一款專業的金融產品，如果由沒接受過專業培訓的代理人給我們配置，掉坑肯定是分分鍾的事情。

一來他們了解的產品很少、專業度低、不懂保險配置，只會盲目推薦你購買萬能險、分紅險等險種，但這類產品往往沒有保障作用，保費還貴，誰買誰掉坑。

二來他們又不了解保險條款，往往在推銷的時候都誇大了產品責任、信息誤傳，導致用戶獲得的都是錯誤信息。以為買的是一款「萬能型」產品，什麼都保，但其實什麼都不保，致使後續理賠發生糾紛時，你只能吃啞巴虧。

2. .為什麼買保險的人會被騙呢

你好！
那很好理解，因為很多人再沒有了解保險作用的情況下就購買了保險，同時保險合同也不看，導致全憑代理人的一張嘴來說，那如果代理人自身不專業或者有意誤導，那被騙的可能性就會驟升。
還有就是代理人也不誤導，把一份保險也說的很明白，當時聽聽不錯就買了，結果發現所買的並不適合自己，就想去退保，短期內退保本金又有損失，然後就會認為保險是騙人的了。
就像如果一個醫生直接來和你說，我們從國外進了一批很好的進口葯，要不給你來一盒？或者我們從國外進了一批很先進的醫療設備 ，要不你去試一試？那我們肯定會認為這個醫生有病，而不是我們有病了；其實去醫院看病，醫生也需要通過你身上的一些症狀，再加上醫院設備的檢查之後，才能為你開出解決病情的方案。那保險同樣如此，一位代理人如果直接推薦你一份保險，那他確實在推銷，而不是為你的家庭做風險規劃，那所買到的保險就不一定適合你的家庭了。
所以對於買保險來說，首先要了解，之後再根據自身的需求和家庭實際情況來選擇適合自己的保險方案，挑對代理人很關鍵。
希望能幫到你！

3. 為什麼有人買了保險卻得不到理賠

最近很多盆友在小諾做出方案之後，購買之前都有點猶豫不定，一問說是「都說保險理賠很難，要准備各種材料和單據，跑很多地方，還有可能被拒賠，所以有點不敢買啊，害怕最後沒有保障反而變成雞肋」。
這可能是大家在最終購買之前的普遍糾結吧，但是小諾想說「為什麼『理賠難』，可能一部分原因確實是因為你傻」..
我們來看個案例吧
2010年，張先生在多次接到某保險公司業務員的電話後，因不好意思拒絕，也覺得保險應該有用，遂購買了一份，但是對於自己買的什麼產品並不是很清晰，只知道每年能領一些錢，還有一些保障。
2013年，張先生因冠心病住進了醫院，需要做心臟支架手術，突然間想起了自己原來購買的保險，打電話給保險公司報案理賠，得到的結果卻讓張先生傻了眼，自己當時買的是每年領錢的理財型年金保險，對於疾病是不予理賠的。
這是一個常見的拒賠案例，結果令人扼腕嘆息，出了風險卻得不到賠償。
在這個案例中，保險業務員素質不高，解釋不清楚，對客戶不夠負責，這是主要原因，但是這個案例中真的只是保險公司有問題么？
客戶張先生自己都不知道買了什麼產品，保險最大的風險，是你買的產品不能匹配你的需求，理財險當然不能賠付重疾啊..
所以你說理賠難，是不是也一部分因為你傻~
當然普通人之所以會對保險有「理賠難」這樣的印象，其實有著方方面面的因素：
信任危機
社會大環境中信任危機長久存在，不論是保險公司還是普通客戶，都有責任。
保險公司的宣傳中可能存在銷售誤導，很多客戶也存在騙保行為。
再加上媒體報道中常有保險公司拒賠的新聞，而保險公司按照合同理賠了的新聞卻比較少，所以造成了這樣的刻板印象。
保險務人員素質良莠不齊
國內的保險業務員說實話從業素質良莠不齊，很多人沒有經過培訓就上崗，在和客戶溝通時更專注「怎麼賣」這方面，解釋合同的時候，也是更多關注對他們有利的，誇大保單責任、保單收益，不提或少提除外責任等對客戶可能產生負面影響的信息，客戶真有理賠需求的時候卻發現不能實現，這也是導致大家有「保險都是騙人的」這種印象的原因。
產品條款專業而繁瑣，理解成本高
保險合同條款長，而且很多專業名詞和條款解釋對於普通人來說猶如「天書」，疾病定義、殘疾標准、除外責任、豁免責任…普通客戶如果沒有專業人士的解釋和指導，是很難看明白的。
這也就是為什麼你需要小諾的原因啊~
消費者本身的因素
這一方面是因為上面說的產品條款繁瑣而難以理解，另一方面也是客戶在購買時，對產品的保險責任和保障范圍的了解不充分就投保了。
例如，大部分人買重疾險只關注保障多少種重疾，但沒有仔細研究重疾的定義，以及什麼程度的重疾、什麼樣的手術治療方式才能給予賠償，這很容易導致由於沒有達到合同規定的程度或手術方式而被拒賠。
再如，在投保前填寫健康告知時，忽略了某些病史或者不確定某些病史需不需要提前告知，而導致客觀上沒有做到如實告知，當然不排除部分投保人有逆選擇的情況，但大部分人可能只是無心之失，但最終也會導致拒賠。
那麼，保險理賠的正確姿勢應該是怎樣的呢？
理賠申請
撥打你所投保保險公司的客服電話報案。
理賠的申請人可以是被保人、監人、受益人以及法定繼承人，報案的時效性要嚴格遵照各種險種的條款要求。
另外需要注意索賠時效，不同險種的索賠時效不同，如，人壽險索賠時效為5年，除人壽以外的人身險索賠時效為2年。
提供單證、資料
包括但不限於保單資料、客戶身份資料、填寫單證資料以及其他相關證明資料。
ps：每一個理賠案件，需要的的單證、資料要求不同。
如，申請重大疾病保險金需要：保險人認可的醫療機構出具的重大疾病診斷書；被保險人身份證明；保險單正本和最後一次繳費憑證。
申請意外傷害醫療保險金需要：區縣級以上(含區、縣級)醫院證明；門診診療收據、處方和病歷；住院費收據、結算明細表和出院小結；被保險人身份證明；保險單正本(主險和附加險)及最後一次繳費憑證。
核保理賠
把相關資料交給保險公司後，就要等待保險公司的核保結果了。
如果客戶的保險事故符合保險合同規定的賠付條件，保險公司核保通過後會將保險金匯至指定的銀行賬戶。
小諾說，不想出現」理賠難「，你需要做到下面這幾點：
1理性分析需求，拒絕單純推銷
買保險前要認真結合自己的個人情況，考慮自己最需要的保障是什麼，再根據這些需求去匹配產品。
並且也可以對自己的保險需求做個優先順序排序哦，隨著個人保費預算的增加，來增加產品配置，最大化保險的杠桿作用。
2認真研讀保險條款，避免因遺漏或者不了解造成的損失
自己花了這么多錢買來的保障，一定要坐下來好好看看合同內容啊親們！
對保險條款（保障責任、除外責任、投保要求等情況）一定要充分解讀，不明白就請教專業人士，一直到自己心中沒有疑問為止。
拿重疾險來說，部分產品的理賠規定需要實施相應手術，比如針對冠狀動脈的手術要求必須是開胸手術，冠狀動脈支架植入手術是不予賠付的，也有規定病情到了約定的狀態，還有些必須要到了終末期才能賠付，在購買前一定要看清。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

4. 對保險一點都不了解的人，怎樣買保險才不會出錯呢

這種情況我覺得你最好先找一些關於保險知識的公眾號看看，任何一個行業要有所了解就必須多搜集資料。多看幾個公眾號然後你就會慢慢明白一些事情了，最重要的就是合同上的條款不懂一定要打保險公司客服電話詢問。這樣你買的保險你才更清楚。

5. 買保險是不是真的，為什麼80%的人對保險有反感

保險就是不需要時買的。只有在不需要時買了，在需要時，才能解決大問題、大困難！所以，保險就是一種「我為人人，人人為我」的援助機制。保險本身不會改變生活，而是為了防止因為意外、疾病、年老無助時生活不被改變，能照常生活下去。 很多人不認同保險，是因為覺得不幸不會發生在自己身上。不管多大的不幸，發生在別人身上，就覺得是故事而已。 還有一個原因，就是幾千年封建傳統思想認為，買了保險，不吉利。以為買保險，是詛咒投保人會發生不幸，所以，忌諱保險。其實，任何人也無法控制的兩件事，就是意外和疾病是否會發生。中國大陸，新中國第一張保單，就是和尚買的。那些迷信的人，應該知道，保險就是救苦救難的觀音菩薩！ 還有一些人，認為買保險繳費容易，出險理賠很難。那是一種誤導、誤傳、誤解。保險公司的理賠，都是遵循國家《保險法》約定的條件和范圍去嚴格理賠的，任何人都一樣。應該值得注意的是：一定要找位優秀的保險代理人（業務員），為你量身設計一份保險計劃。因為，沒有正確設置客戶需求的保險，很容易出現「該賠得不到賠」的尷尬結局。例如，客戶需要的是醫療保險，業務員僅僅設置了分紅、養老功能，客戶出險了，醫療費無處報銷，豈非引起誤會？！ 最後，申明一點，現在，了解保險的人還是很多了，越來越多了，真正反感、拒絕保險的人，最多就是40%左右了。沒有80%那麼多了。 順祝周末愉快！

6. 買了保險很少有出事的不買保險的人為什麼偏偏出了意外

所以不知道誰會發生意外。建議家庭每個人都買份，相當於換個地方存錢，買保險就是買個安心嘛，對吧。

7. 為什麼有些人不愛買保險

首先保險是一種看不見摸不著的商品，而人們更願意擁有實物那種感覺，因為安全感更好，一紙承諾畢竟非常虛無縹緲，人們不喜歡懸空的感覺。

近二十年來的高速發展和城市化使我國大跨步進入了一個陌生人社會，相應的金融工具也逐漸產生。但是社會變化太快，人們的觀念卻沒有及時跟上，還停留在過去那種小集體互助的思維習慣中。所以，即使知道保險的功能，信任保險公司，也一時之間無法接受這種改變。