保險買長期的好還是短期的

① 想要買意外險，想知道是買長期的好，還是短期的合適

在我看來還是買短期的意外險比較劃算。

一般的意外險有短期和長期返還意外險，最常見的是短期意外險。短期意外險便宜一年也就兩三百塊錢的事，可以隨時調整自己的計劃也非常靈活，而且在保險產品的投保年齡范圍內，是不會漲價的多合。短期意外險保障范圍廣，從觸電燒傷、墜物砸傷、意外溺水到汽車飛機等交通意外，都能提供足夠保障。通常包都會把這塊保障包含在內了。

短期意外險分三個階段少兒、成人(18-65歲)、老人(50以上，80/85以下)，年輕人(成年人)要經濟有限的話建議保額越高越好(一定要在自己資金預算充足的情況下);65歲上了年紀也可以買老人意外險，身故保額通常會限制在10-30萬，老人上了年紀腿腳不便會有些意外發生所以意外醫療保障更合適不過了，兒童意外的保額，由於目前國家規定，未成年人
0 - 9 歲，身故賠付不能超過 20 W;10 - 17 歲，身故賠付不能超過 50 W。就算買保額100W的意外險也只能保20W.所以給孩子購買 20
萬就夠了。

長期意外險雖然能返還保費但保費都比較貴，而且需要長期繳費,一般保險公司都拿錢去投資返還的很少。而長期意外險，在保障責任方面，通常只保身故/傷殘，會出現一定的保障責任缺失或者要以附加的形式加費才可購買。長期意外險只保「全殘」，即僅賠一級傷殘，那麼常見的斷指、斷腿、骨折等，都不在保障范圍之內。

老李30歲，若購買長期意外險保三十年，交十年，每年大概交2000，然後平安度過了三十年，到期了能拿回3萬，聽起來還好像挺不錯的，要考慮到每年通貨膨脹，這收益其實遠遠低於通貨膨脹，那交的越多實際上虧得越多，長期意外險是不包括意外醫療責任的，且有大部分產品保全殘不保傷殘。要是不幸意外導致斷了支胳膊斷了，不在保障范圍內是得不到賠償的。要購買短期意外險，交一年保一年，每年下來也就兩三百塊錢，也不會有經濟負擔，無論是任何意外導致的身故或傷殘，賠償金額都基本一樣，意外險也算是當下時段更新迭代改進很快的險種了，總有一些保障全、性價比還高的產品出來，這樣下來的話建議還是考慮買一年期意外險更利於我們之後調整自己的計劃。

購買意外險要根據自己個人情況多方面的去規劃，保費是要在自己的資金充裕的范圍，繳保費要在年收入(工資、租金收入、股利股息及社會福利等)的15%~30%。建議參保是一個家庭的支柱，失去工作能力後的3~5年內保持在原有的生活消費水準，意外險的保額累計要是年收入的5到10倍為宜,投保時應結合當下工作所面臨的風險概率。最好是人壽險、意外險、醫療險、重大疾病險等保障都能涵蓋在內的。

購買意外險一定要了解一些基礎知識，不要入套，搞清目的，選好產品!

② 重疾險是買短期的好還是買長期的好

首先，我們來明確一下，長期重疾險和短期重疾險各自有什麼特點：

1.期限不同

短期重疾險一般是買一年保一年，第二年需要續保。

長期重疾險分成兩種，一種是自己選擇保障期，可以是幾十年，也可以是保至多少歲，還有一種就是保終身。

2.保費差別比較大

短期重疾險的保費相對較低，但是保費和年齡相關，隨著年齡的增長而遞增。

長期重疾險採用的是均衡保費制，也就是說繳費期限可以自己選擇，每年交的都一樣多。

很多人會因為短期重疾險的保費便宜而選擇它，但卻忽視了短期重疾險其實有很多的缺點。

短期重疾險的缺點：

1.核保非常嚴格

無論是線上投保還是線下投保，重疾險對投保人的健康狀況和年齡都有很嚴格的要求。

其中，短期重疾險的健康告知尤其嚴格，如果沒有人工核保和智能核保的話，如果身體有過一些健康問題，很容易就會被拒保。保險公司是要通過這種嚴格的的核保來控制投保人帶病投保的風險。

2.有年齡限制

很多1年期重疾險產品都會設定續保年齡上限，通常是50-60歲。而這個年齡段正是發病率很高的時期，在這個時期無法續保，如果要去購買其他保險產品，也會面臨保費很高或者被拒保的風險。

3.續保沒有保障

「保證續保」這件事我們之前也討論過，1年期的重疾險產品是沒有保證續保條款的。因此，一旦出險，就不能續保了。很多產品在續保時都會要求再次進行健康告知，重新審核，很有可能會被拒保。

但是短期重疾險也有自己的獨特優勢，我們來綜合比較一下短期重疾險和長期重疾險：

可以發現：短期重疾險更靈活，長期重疾險更穩定，各有所長。所以，你在選擇的重疾險的時候，要結合自己的實際情況，遵循以下幾個原則：

1.越早買越好

年齡越大，風險越大，越早買保費越便宜。

2.盡量買長期的重疾險

防範重疾風險對各個年齡段來說都十分重要，通過購買長期的重疾險，將保障期限鎖定，防止將來有續保問題。

③ 保險買長期還是短期的好

1.價格低
有人會想，長期險一年交大幾千，但短期險一年只交幾百塊，短期險更劃算。但是並不是如此。
例如，一個小孩每年5000的保費，連續交了10年後，80歲都能享受保障，平均下來每年多少錢？而選擇短期險的話，每年都要繳費，並且隨著年齡的睜大，保費也會逐年上升，最後交的更多。
2.保障時間長
這是很明顯的區別，短期交一年保一年，並且結束後沒有成功續保，保障也就沒有了；而終身的只需要交原先約定好的時間，也許是幾十也許是十幾年，就可以一輩子有保障。
3.強制儲蓄
銀行利率低，假設把錢存在銀行，等到了時間能得到的利息很有限，也許還比不上通貨膨脹的速度，但是把錢存在保險公司就不一樣了，選擇長期保險就相當於強制儲蓄，每年都給保險公司繳納一筆錢，最後得到的絕對不會少於銀行存款利息。

④ 保險短期和長期的區別

保險分為長期和短期，這大家都知道，市面上的短期保險指的是一年繳費一次，保障期限為一年的保險；而長期險指的是繳費時間為十幾年，自動續保的保險，可以保障一輩子。有不少人可能會選擇用交費少的短期險來代替長期規劃，其實，這會讓某一段時間處於無保障狀態，是很危險的。
購買長期險的好處：
1.價格低有人會想，長期險一年交大幾千，但短期險一年只交幾百塊，短期險更劃算。但是並不是如此。例如，一個小孩每年5000的保費，連續交了10年後，80歲都能享受保障，平均下來每年多少錢？而選擇短期險的話，每年都要繳費，並且隨著年齡的睜大，保費也會逐年上升，最後交的更多。
2.保障時間長這是很明顯的區別，短期交一年保一年，並且結束後沒有成功續保，保障也就沒有了；而終身的只需要交原先約定好的時間，也許是幾十也許是十幾年，就可以一輩子有保障。
3.強制儲蓄銀行利率低，假設把錢存在銀行，等到了時間能得到的利息很有限，也許還比不上通貨膨脹的速度，但是把錢存在保險公司就不一樣了，選擇長期保險就相當於強制儲蓄，每年都給保險公司繳納一筆錢，最後得到的絕對不會少於銀行存款利息。
保險是抵禦風險的利器，而風險的發生是無法預估的，這也就提醒大家，保險需要作為一種長期規劃而存在，但具體該選擇長期還是短期得根據實際情況選擇，適合自己的才是最好的！

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

⑤ 重大疾病保險,買長期好還是短期好

我們先了解一下長期與短期的基本區別

一般來講，短期重大疾病保險以附加險為多，需要結合主險進行購買，而長期重疾險都是主險，可單獨購買。有哪些好的重疾險推薦，我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：十大保險公司「值得買」的熱門重疾險盤點！

首先，短期險無續保承諾（就算是保險合同里明文規定可以續保，卻又留了個後門，是在該險種沒被終止的前提下）。由於，短期險是投保一年，保障一年，沒有保證續保的承諾，長期重疾險則無需擔心續保了。其次，保費計算方法不同。長期重疾險與短期重疾險保險費率各有不同。長期重疾險採用鎖定保險費率，就是說，客戶約定繳費年期，每年繳納的保費是固定的。短期重大疾病保險採用的是自然保險費率，即客戶年交保費隨著年齡的增長而遞增。

保費的高低不僅涉及到交保費的多少，還和客戶在同等的預算下能購買保障的高低有關。舉個簡單的例子，兩位28歲男性客戶小張和小李，保費預算只有4000元，又非常需要重大疾病保險。小張選擇長期險種，就只能購買一份15萬元保額，交費20年期的終身重疾險（28歲，人生路還長）;

小李選擇短期險種，則可把保額買到30萬元或更高，保險公司同意續保的情況下，一直可買到50歲，等到50歲以上無論改買長期險還是繼續買短期都不容易了。保險公司哪家強，我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：最新榜單！全國十大保險公司排名

再者，兩者保障的疾病種類不同

一般來講，長期重大疾病保險的疾病種類是固定的，不可以隨著時間的推移而改變（但是香港重疾險有一條約定終末期疾病算重疾，所以香港重疾險的賠付范圍是非常廣的。）。

短期重疾險包含的責任只有一年期限，保險公司有權隨時終止這個險種的續保（特別是保險公司可調看你的社保卡醫療及開葯記錄，核算賠付風險來決定是否給你續保）。

在此，我們可以總結一下兩者的特點：

短期重疾險的特點：

1、年輕時費用低，但隨年齡增長費用越來越高。

2、不保證續保，保險公司可能隨時終止你的投保，前期投入就白白浪費了

3、保障險種隨著時間會增加，靈活性強。

4、保障金額可每年調整，以確保醫療費上漲帶來的風險。

長期重疾險的特點：

1、保額固定，隨著醫療費用的上漲，後續保額可能不足，不靈活。

2、保證續保，不會中途被終止。

3、費用高，但大部分到期有返還，有儲蓄的功能（香港保險還有分紅，可自動增加保額，退保也能拿到比投入更多的資金，有理財的功能）。那麼如果買錯了保險，要不要退保，退保的話怎麼退才能不虧錢呢？買錯保險能退嗎？退保能退多少錢？如何全額退保？

4、保障疾病各類固定，無法調整（香港保險有人性化關懷，新病前期可保單融資提錢治病，新病終末期可直接賠付，保障病人生命尊嚴）。

通過上述的比較，你可能認為長期重大疾病保險存在保費昂貴、調整不靈活的劣勢，不過，長期重大疾病保險「有病治病，沒病保本」的作用仍無法用短期重疾險來代替。

特別是一個人超過40歲後，短期重疾險作為一種消費型保險，它的價格已能讓人產生心痛的感覺。

所以，我們建議只要有經濟能力，都選擇長期和終身的重大疾病保險，既可保障，又可當存錢，這是最高性價比的選擇。

本文轉載於微信公眾號泰和保險

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