結構化理財產品的潛在收益

Ⅰ 結構化理財產品盈虧平衡點的計算：如果傘形信託產品，優先：劣後為2：1的情況下如何計算盈虧平衡點

主要看優先收益率多少
這個賬很好算的
優先以年化百分之十算（如果劣後是做股票沒這高 主要是方便計算）
那麼1000萬的劣後對應2000萬的優先 總資金3000萬
要確保優先的收益 那麼任何時刻資產都不能低於2200萬 最多虧損800萬 虧損比例26.6%
賬是這么算 風控不能這么做 風控肯定會比這個嚴
對於劣後資金 一年的融資成本是200萬 總資金3000萬 那麼每年必須盈利6.7%以上才能盈利
有興趣可以詳聊

Ⅱ 什麼是結構性存款和結構性理財產品有什麼關系

結構性存款可以理解為：普通存款+高風險投資；投資范圍包括股票、外匯、黃金、利率等金融衍生品。存款人在承擔一定風險的基礎上獲得相應的收益。
參考：《中國銀保監會辦公廳關於進一步規范商業銀行結構性存款業務的通知 銀保監辦發〔2019〕204號》http://www.gov.cn/xinwen/2019-10/18/content_5442092.htm
理財產品從種類劃可以分為三類，保本固定收益型產品、保本浮動收益型產品、非保本浮動收益型產品。而從發型機構劃分可以分為銀行、券商、基金公司、保險和第三方理財。
結構性存款可以包含在銀行理財的范圍內。

Ⅲ 公司購買結構性存款，保本浮動性收益，如何入賬收益是財務費用利息還是投資收益

公司購買結構性存款，取得的收益，應根據金融資產分類進行相應分類。
在資產負債-銀行存款，列報的結構性存款，取得的利息在利潤表-財務費用中列報。
屬於理財性質的結構性存款，參考理財產品收益的列報方式。
提示：
根據財政部2017年修訂的《企業會計准則第22號一一金融工具確認和計量》第二十四條，混合合同包含的主合同屬於金融資產的，企業不應從混合合同中分拆嵌入衍生工具，而應當將該混合合同作為一個整體適用金融資產分類的相關規定，這與2006年頒布的《企業會計准則第22號一一金融工具確認和計量》存在較大差異。2017年修訂後的金融工具相關准則實施後，將會簡化此類問題的處理。即結構化存款中所包含的嵌入式衍生工具可以不必分拆，根據主合同業務模式和合同現金流量特徵等方面，作為一個整體分類為符合規定的金融資產，並進行後續計量。

Ⅳ 銀行結構性理財產品有哪些

結構性理財一般可以這樣描述：收益跟一定的標的物特定一段時間後的走勢或定位掛鉤，這種理財，銀行對理財資金有自主使用權，而不像信託類理財等（銀行對該類資金沒有使用權，直接劃給企業）。
因為跟一定標的物掛鉤，且資金留存在銀行，所以這類理財一般收益較高，但風險也很大。
舉例：某結構性理財產品：5萬起步，收益跟美元與歐元的匯率掛鉤，半年後，如果美元在目前基礎上升值5%以上，則該理財產品收益為10%（年化收益率），如果美元升值幅度在0-%之間，則該理財產品只保證本金，沒有收益，如果，美元在未來半年內貶值（即升幅小於0），則該理財收益為-5%。
說白了，結構性理財大部分為博弈型產品。

Ⅳ 結構性存款是什麼意思 和銀行理財產品的區別有哪些

結構性存款

1、結構性存款，也可稱為收益增值產品，是運用利率、匯率產品與傳統的存款業務相結合的一種創新存款。 該產品適合於對收益要求較高，對外匯匯率及利率走勢有一定認識，並有能力承擔一定風險的客戶。

2、結構性存款與理財產品比較，它並非存款，也是一種理財產品。銀行一般將這筆錢分為兩部分進行投資，一部分是固定收益產品投資資金，以實現保本；另一部分則是衍生品投資，如掛鉤於利率、匯率、大宗商品和期權等，以博取高收益。

結構性存款和銀行理財產品的區別

1、結構性存款一般門檻較高，收益相對也大，銀行只對大額外匯存款提供這種產品。理財產品形式多樣，客戶可選擇的機會多。

2、結構性存款的存款期限一般較長，短則一年(由銀行決定)長則3至5年。而理財產品可選擇的形式多樣化。

3、結構性存款通常是本金100%保護，即保本金。理財產品分為保證收益理財產品和非保證收益理財產品。非保證型又分為保本浮動收益理財產品和非保本浮動收益理財產品。

4、結構性存款的流動性較差，客戶在結構性存款期間不得提前支取本金。理財產品中少部分產品可終止或可質押，但手續費或質押貸款利息較高。

(5)結構化理財產品的潛在收益擴展閱讀：

外匯結構性存款產品有哪幾種類型：

1、固定收益型。特點是本金無風險，收益按季遞增10～25點，每季付息一次，每季銀行提供客戶一次提前終止權。但因該產品沒有風險，所以收益只比固定利率存款略高。

2、保本與收益率區間掛鉤型。其特點是本金無風險，投資者選定存款期限和LIBOR利率（倫敦銀行同業拆放利率）區間，銀行報出相應收益率，在存期內，若當日LIBOR在選定區間內，則該日可按約定收益率計息，若不在區間內，則該日不計息。產品市場透明度高，投資回報計算簡單。若客戶判斷准確，可獲得較高收益。

3、掛鉤匯率區間型。這類風險性較大，收益也大，與目標匯率變動相掛鉤。

Ⅵ 什麼是結構性理財產品的情景分析 你被「情景分析」了

銀行理財產品時常被披露凈值巨虧，不少投資者認為銀行、信託公司在銷售理財產品時存在誤導行為，包括刻意隱瞞產品投資風險卻誇大收益前景；利用某些投資模型虛構未來高收益預期。本期我們邀請了Sungard全球資產管理研究部負責人Laurence Wormald和本報金融市場觀察員唐學鵬為大家答疑解惑。某外資行理財經理向我推薦一款掛鉤海外房地產債券的結構性理財產品，收益可觀但風險性不小，個人感覺這款產品挺適合自己的，意欲嘗試。所以想弄清楚購買此類產品前需要注意哪些有誤導性的條款？如未清晰了解產品復雜交易結構，該如何進行投資風險的自我防範？Laurence Wormald（Sungard全球資產管理研究部負責人）2008年次貸危機爆發前，很多高投資風險的次級房貸抵押證券化產品通過復雜的交易結構、信用評級機構設定的「高評級」，被偽裝成「低風險高收益」的理財產品，不少歐美投資者發現時，已蒙受大幅虧損。憑心而論，連銀行理財經理都未必了解其中的交易隱患與虧損風險。因此，很多歐美高端投資者在購買前都會運用情景分析方法。常見的情景分析辦法為「傻瓜式詢問」，如假設通漲率超過一定幅度，銀行利率調整，貨幣匯率變動過大的情況下，這款理財產品最大虧損幅度會多高？如果銀行理財經理無法做出具體回答或給出的回答投資者不滿意（包括無法承受潛在最大虧損），則無需購買這款理財產品。投資者能主動詢問產品風險，而不是單方面聆聽銀行理財經理的「投資意見」，並將相關銀行理財經理的回復錄下來，作為理財產品糾紛的一種證據。要知道，銀行理財經理為了多賣出理財產品，難免出現誇大投資收益、忽略產品風險的現象，投資者通過情景分析方法詢問，把產品風險疑問拋給銀行理財經理，根據他們回答辨別理財產品真實的投資風險。比如在購買一款掛鉤海外房地產債券的結構性理財產品時，投資者不妨直接告知自己可承受的投資虧損額最高不能超過10%，否則就會找到銀行投訴，一般銀行理財經理是不大敢忽略產品投資風險的。其次，多數出現巨虧的理財產品不是一蹴而就的。投資者定期要求銀行提供產品凈值盈虧狀況及交易明細，也是提前防範產品出現重大投資風險的一種辦法。唐學鵬（本報金融市場觀察員）我不知道這款理財產品是掛鉤哪些國家的海外房地產債券。之前有段時間流行「掛鉤海外房地產」，大致方法是在國內募集資金投到歐洲、日本和中國香港的所謂「全球房地產籃子/池」，池子里主要是這些國家的房地產公司股票、債券或REITS。後來就不流行了，原因很簡單，這些發達國家的房地產都不行。如今情況變了，美國房地產復甦勢頭強勁，德國房地產也大幅上漲，以中國為代表的新興市場國家房價都在延續堅挺神話。當然，也有一些歐洲國家和美洲國家比較慘，總之是一種不均勻現象，偶爾還來點「風險爆破」，比如塞普勒斯。所以，你要清楚你的理財產品所對應的「標的」，然後對標的做分析。我的見解是，如果你喜歡海外地產，你想盡辦法去買，而不是買所謂的理財產品。地產投資的訣竅是將雞蛋放在一個最穩妥的籃子裡面，就像在中國內地，如果你只投資北京地產，那你就發達了。但是你北京也投，廣州也投，溫州也投，鄂爾多斯也投，投的是一個整體性組合，那你其實挺疲軟的，整體性有時候是一種敵人，需要迴避。（本文由曾靜嬌編輯整理）

Ⅶ 結構化理財產品的主要種類和特點是什麼謝謝。。

何為結構性理財? 結構性理財產品是固定收益產品(Fixed Income Instruments)的一個特殊種類。它將固定收益產品(通常是定息債券)與金融衍生交易(如遠期、期權、掉期等)合二為一，增強產品收益或將投資者對未來市場走勢的預期產品化。

在歐美被通常稱為結構性存款,在台灣被稱為結構性債券,這類理財產品由於可以做到到期保本以及按照客戶預期設計產品,往往佔有一定市場份額,成為投資者資產組合的一部分。工商銀行曾經就發行過一系列掛鉤股票、匯率等的"珠聯幣合"保本浮動收益型結構性理財產品，受到了不少投資者的追捧。

結構性理財有什麼優點? 由於結構型理財產品"固定+衍生"的特性，即通過將大部分資金投資於固定收益產品，小部分資金進行衍生品投資，從而實現了在保本的目標下博取可能的高收益。這一點正好滿足了一部分投資者的需求，他們既嚮往資本市場的高收益，又不願意冒損失本金的風險。

另一方面,結構性產品可以掛鉤的對象非常廣泛,包括不同幣種,不同地區,不同金融產品,不同行業甚至不同預期(比如看跌,或者又看漲又看跌,取其波動幅度),這就可以把客戶的預期具體化,比如某個客戶認為證券市場並不太好,但是農業市場卻是長期看好,但是市場上並沒有度身定做的產品,這時結構性產品就可以通過掛鉤農業相關股票或者指數做到這一點。

結構性產品的保本與收益是怎麼回事?首先,結構性理財產品的設計原理決定了它可以根據需要做到到期100%保本、部分保本、不保本幾種情況。需要提醒的是,保本是到期保本,有些產品提供中間贖回條款,但是通常贖回按照市場價,並需要支付一定費用。

簡單說,該類產品主要通過投資無風險的零息債券,保證到期保本,另一方面,把剩餘的小部分資金投資到衍生對象,而收益主要取決於這一部分的運作狀況。

投資者可以從幾方面簡單判斷獲取收益的可能性是否大:

產品隱含的預期是什麼? 看漲?看跌?還是看平?比如在美元利率低點,某產品設計掛鉤美元利率,五年期產品,看平美元利率走勢,並給出看似高於目前定期的利率條件,那麼投資者也可能會損失收益,因為利率隨著經濟景氣循環會調整,利率低點時美元利率上調的可能性已經加強。

產品掛鉤對象是廣泛還是集中?如果投資者是利用該產品投資自己特別看好的某個對象,那麼掛鉤對象越集中越好,相關性越高越好。

產品的觀察期有多少個?有些掛鉤產品通過觀察期是否突破來決定其收益,通常情況下,觀察期越多,預期收益分段越細,那麼獲得收益的可能性越高。

Ⅷ 結構化理財產品是什麼

結構性理財產品是指通過某種約定，在客戶普通存款的基礎上加入一定的衍生產品結構，將理財收益與國際、國內金融市場各類參數掛鉤，例如匯率、利率、債券、一攬子股票、基金、指數等。從而使投資者在結構性理財產品到期保本的同時，有機會獲得比傳統存款更高的收益。

結構型理財產品的主要類型：
結構型理財產品的回報率通常取決於掛鉤資產（掛鉤標的）的表現。根據掛鉤資產的屬性，結構型理財產品大致可以細分為外匯掛鉤類、指數掛鉤類、股票掛鉤類和商品掛鉤類等。
①外匯掛鉤類產品的回報率取決於一組或多組外匯的匯率走勢，即掛鉤標的是一組或多組外匯的匯率。
②利率掛鉤類理財產品與境內外貨幣的利率相掛鉤，產品的收益取決於產品結構和利率走勢。
③債券掛鉤類理財產品主要是在貨幣市場和債券市場上進行交換和交易，並由銀行發行的理財產品。特點是收益不高，但非常穩定，期限固定，不得提前支取。
④股票掛鉤類理財產品又稱聯動式投資產品，是指通過金融工程技術，針對投資者對資本市場的不同預期，以拆解或組合衍生性金融產品（如股票、一籃子股票、指數等），並搭配零息債券的方式組合而成的各種報酬形態的金融產品。

Ⅸ 什麼是結構性理財

結構性存款理財就是銀行把利率、匯率產品與傳統的存款業務相結合的創新存款。由於資管新規的出台，銀行的理財產品不能再保本了，為了填補這一塊業務的空白，銀行推出了結構性存款理財產品。結構性理財兼具了本金的安全性，還擁有相對較高的預期利息。結構性理財與普通的理財產品相比，收益持平或者是略低。但是結構性理財與銀行的定期存款相比，結構性理財收益比較高。普通理財產品的風險為中、中低、低等風險等級，結構性存款理財的風險較低，而且能夠獲得較高預期的收益。結構性存款理財就是介於理財產品和存款之間的新型理財產品，具有保本型理財產品的低風險性，也具有理財產品的較高收益性。資管新規實施後，保本型理財產品將退出銀行理財市場，結構性存款理財產品就是保本型理財產品的「最佳候補」。結構性理財產品的安全性高、流動性好、風險較低，適合大部分的理財投資者。結構性理財產品並不是高收益的理財產品，而是比較中庸的理財產品。