重疾保險買合適嗎

Ⅰ 重疾保險買多少合適

便宜沒好貨，好貨不便宜，這是生活教會我們的經驗。

同樣買重疾險，有人每年花2千，有人花2萬；有人買10萬保額，有人買50萬；

那到底花多少錢買多少保額合適呢？

這是一個很典型的問題，這里我將通過以下幾個要點來解答：

一、購買重疾險，先避開這些誤區

很多人第一次買重疾險，往往會進入一些誤區：有哪些好的重疾險推薦，我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：最新榜單！全國保險公司熱門重疾險排名！

誤區 1 ：保費越貴，保障越好？

當普通消費者無法分辨一份保險的好壞，有可能就會簡單地認為：貴的保障更好，然而這種想法並不理性。

重疾險是一種高度標准化的產品，最核心的 25 種重疾保障，幾乎所有產品都是一樣的，這些病種已經占據了 95% 的理賠。

也有一些產品在附加保障上做文章，比如增加終末期疾病、老年護理金等，但這些保障一般和重疾共用額度，看似保很多東西，實際只賠其中一種。

誤區 2：貴的重疾險，理賠更寬松？

買保險最擔心的還是理賠，深藍君就聽過一些銷售員這樣誤導客戶：

便宜的保險沒有用，保險公司會想盡辦法拒賠，我們的產品貴是貴了點，但我們的理賠會主動為客戶找理由，服務非常好！

實際上，保險賠不賠和價格沒有任何關系，分享下我自己的觀點：

誤區 3：保險中的愛馬仕，價格就得貴？

還有些銷售員會把保險比喻成 LV、愛馬仕、賓士、寶馬，說大品牌就該賣得貴…

對於這種說法，深藍君是不認同的。因為保險不是奢侈品，我們不會把保險合同隨身攜帶，買大品牌保險也不會增加我們的回頭率。

就算特別在意保險公司品牌，一家公司都有十幾款重疾險在售，也需要精打細算選一款適合自己的。

總的來說，保險是很特殊的產品，不能只看價格，也不能完全不看價格，只有更加多的了解保險知識，才能避開這些坑。

二、保費差 10 倍，到底為什麼？

想用更少的錢，買更好的東西，這是人的天性。不過隔行如隔山，面對價格相差 10 倍的重疾險，很多朋友都犯了難。

一起來看兩款在售產品：

可以看到，兩款重疾險都是保額 50 萬，但是價格卻相差巨大，為什麼會這樣？

其實這種情況一般由以下幾個原因造成：

1、保得越久，交得越快，價格越貴

我們來看看同一款重疾險在不同的 保障期限 和 繳費期限 下的價格差異：

從表格可以直觀地看出：

保障的時間越長，交費的時間越短，每年所交的保費就越多。

原因很簡單，生老病死是每個人都逃不過的事情，年齡越大，罹患重疾的概率就越高，所以保得越久，保險公司收費就越貴。

而繳費期限也很容易理解，這就好比我們去買房貸款，別人選擇 20 年還款，你選擇 30 年還款，每個月還的錢肯定就會少一點。

2、保障越多，價格越貴

這里我把 A、B 兩款產品的保障成本，簡單匯總如下：

如圖所示：

B 產品包含 身故 和 返還保費 等功能，成本要高出不少，所以價格也要貴上幾倍。

不過保障多並不代表保障好，像 B 產品的身故、老年護理和重疾是共用額度的，相當於你付了 3 份錢，最終只能賠 1 份。

反觀 A 產品，雖然保障沒那麼多，但深藍君認為，只要包含重疾和輕症保障，已經是一份標準的重疾險了，其他都只是錦上添花。

如果你在意身故保障，其實也可以單獨附加一份定期壽險，30 歲男性，交 30 年，保 30 年，每年只需 1000 多塊。

而說到保費返還，深藍君一直都是反對附加的，因為這只是一種障眼法：

相當於你多交了很多錢，保險公司拿去投資，幾十年後再把其中一部分收益返還給你。可到時候，這些錢早就嚴重貶值了…

3、其他成本和利潤，也會影響價格

除了保障成本，保險公司還有各種各樣的開銷，常見的就有：

保險公司打開門做生意，經營成本越高，產品價格也只能賣貴一些。

相對來說，一些新興的互聯網保險公司，由於沒有代理人隊伍，場地租金等固定成本也比較少，產品的價格可以更加優惠一點。

也有些公司雖然成本沒有特別高，但是定位高端，追求更高的利潤，因此價格也會更貴。

除了以上幾個原因，保險產品定價時採用的 預定利率 也有很大影響。簡單來說，預定利率越高，保費就越便宜。

在 2013 年，國家把最高預定利率從 2.5% 調整到 3.5%，市場上的保險價格平均下降了 20%…

不過，保險公司一般不會公布某款產品的預定利率，所以普通消費者也很難通過這個指標，來判斷保險的性價比。

三、輕松四步，選對重疾險

既然保險這么復雜，普通人想一次性買對保險，具體要怎麼做呢？

深藍君建議從以下 4 個問題入手：

問題 1：我准備花多少錢買保險？

對成年人來說，一個完整的保險方案包含重疾險、醫療險、意外險、定期壽險，通過組合搭配才能發揮最大效果。

而重疾險又是其中最貴的，更加需要合理規劃。

這幾年來，深藍君見過不少工薪家庭，單給大人買重疾險每年就要花兩萬多，再加上各種生活開銷和償還房貸，搞得自己壓力非常大...

我覺得這樣做法是不理性的，買保險千萬不能影響自己的正常生活。一般來說，總保費不要超過家庭收入的 10%。

如果你的預算不多，建議選擇 A 產品這類消費型重疾，以 30 歲男性為例，每年花兩三千就能買到 50 萬保額，幾乎每個人都買得起。

問題 2：保額買多少才夠用?

在2019上半年重疾理賠報告中，深藍君統計了各家保險公司的平均理賠金額：

可以看到，很多公司件均保額不到十萬。試想一下，在物價飛漲的今天，這點錢起不了多大的作用。

買保險就是買保額，發生風險時要真的能解決問題，保額太低是沒有意義的。

就拿重疾險來說，一旦不幸患病，除了面臨巨額醫療費用，還有可能幾年內無法正常工作，可是家裡的柴米油鹽、房貸車貸、孩子教育費，一樣都少不了…

因此，重疾險的保額一般按 3-5 年的收入來配置。

這里再次提醒，不建議選擇返還型重疾險，因為花同樣的錢，返還型重疾險可能只買到 20 萬，而消費型重疾險可以買到 50 萬。

問題 3：我該挑選哪些保障？

買保險是豐儉由人的事情，為了方便大家挑選，我把重疾險分為以下 6 個版本：

直接說結論：

各個版本的重疾險沒有好壞之分，根據不同的預算和需求，都有相應的買法。

問題 4：我是否符合健康告知？

人活幾十年，過往有些疾病記錄是很正常的。不過買保險需要審核健康情況，這些記錄有可能影響投保。

因此選擇重疾險時，還要考慮是否能通過健康告知 或 核保 。關於這方面的技巧，大家可以參考下面這篇文章。

這年頭，現在大家掙錢都不容易，一份保險需要交費幾十年，更加要考慮清楚，把錢用在刀刃上。最後深藍君還是由衷的希望大家能選對適合自己的保險。

Ⅱ 什麼情況下，購買重大疾病保險合適

買哪家公司的產品都無所謂，但選擇重疾險應注意以下幾點：1、保障期限：保障期限越長，價格越高；健康是伴隨人一生的，買重疾險主要為了准備一筆醫療基金，以備不時之需，繳費時間越長越好。一是因為交費期長，雖然所付總額可能略多些，但每次交費較少，不會給家庭帶來太大的負擔，加之利息等因素，實際成本不一定高於一次繳清的付費方式。二是因為不少保險公司規定，若重大疾病保險金的給付發生在交費期內，從給付之日起，免交以後各期保險費，保險合同繼續有效。這就是說，如果被保險人交費第二年身染重疾，選擇10年繳，實際保費只付了五分之一；若是20年繳，就只支付了十分之一的保費。2、患重疾時首次獲得賠付的比例：應該100％賠付，不要分期賠付的。3、保險條款中是否有不確定的項目：例如「可調整費率」——不公平條款。4、保障范圍：病種數量並非決定因素（多出來的部分大都是發病率較低的疾病或拆分得更細的病種），而是要關注有沒有終末期疾病這項保險責任，並且這項責任能否全額賠付。（萬一以後又出現類似「非典」的疾病呢）5、身故責任：由於部分病種理賠條件較為苛刻，當疾病尚未達到理賠條件時（或可賠可不賠），卻已危急生命，是否有身故責任的處理方法會完全不同，有——賠保額，無——無息退保費，導致的理賠難易程度會有很大差異！（此點至關重要！為避免以後扯皮打官司，請選擇前者）6、是否分紅：主險為分紅型壽險，附加重大疾病險——投保後時間越長，分得的紅利越多，購買時會相應的多付出成本，不過可以抵消部分通貨膨脹帶來的損失。7、理賠條件：條款中的注釋部分——橫向對比出來，差異還是挺大的！比如腦中風、頭部創傷等，有的產品發生六個月以後才賠，有的六周後就可以賠，對後期的康復治療提供充足的現金；再舉個例子，老年痴呆只管到65歲，現在60多歲的老人還很健康呢。8、10萬到20萬元保額較合適。根據最近的統計，重大疾病的治療費用少則7、8萬元，多則10幾萬元甚至更高，因此購買10萬元到20萬元的保額比較合適，低於10萬的保障功能太弱，而超過30萬元對普通大眾來說也沒有必要。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

Ⅲ 重大疾病保險一年一年買好還是一次性買幾年好

Ⅳ 重大疾病保險有必要買嗎

有。

重大疾病保險通常被稱作重疾險，由保險公司經辦的以特定重大疾病為保險的對象，當被保人患有約定的疾病時，保險公司會賠償合同所約定的保險金額。簡單來說就是被保人出險約定重疾，給付保險合同約定的金額，保障後續治療護理費用以及一些必要的收入損失。

(4)重疾保險買合適嗎擴展閱讀：

注意事項：

有些疾病保險帶有附加條件，用戶需要了解保險條例中對於疾病、年齡的規定，然後根據自己的年齡和產品保險期限來判斷保險產品中該病種的承保范圍對自身是否有意義。

了解重大疾病保險規范中的幾種除外責任，被保險人罹患疾病符合規范定義或是保險條款上的規定，也不一定能夠得到理賠，用戶在購買時需要注意幾種除外責任。

Ⅳ 買重疾保險怎麼買劃算

重大疾病和意外險怎麼買合適？
專家表示應該先完善意外險。意外險的保障期一般為1年，短期的也有幾天的。消費者一般買1年期的比較實惠。單次意外險主要針對長假或者短期出遠門的消費者，但是如果已經買了1年期的意外險，就沒有必要再買短期單次意外險了，除非消費者覺得保額不夠。
另外重疾險無論對於哪個年齡段的人來說，購買長期重疾險都要更劃算些。長期險將每年所繳費率固定下來，避免了通貨膨脹的風險，而且也無須增加保費。如果購買短期險，可能因為日後的身體狀況較差出現拒保的情況，進而影響投保者的健康保障。當然，如果只須在短期內提供保障，則購買短期險更適宜，畢竟費率更優惠。
購買重大疾病和意外險應注意問題
投保的一般原則：先大人，後小孩；先保障，後理財；
投保順序一般為：意外醫療、重疾教育金養老、投資理財型的保險；
年保費為年收入的10-20%，保額是您收入的5-10倍。
可以考慮」{身價保障+重疾提前給付+意外傷害+意外醫療+住院醫療「的險種。
前期注重保障，後期注重理財收益。男的保重大疾病28種，女的重大疾病30種，買保險就是買平安，選擇有實力的公司也很關鍵。
一般保險保額是您年收入的5-10倍，保費是您年收入的10%-20%，意外險便宜，是消費型的，跟重大疾病保額比要高點，具體多多少，視具體經濟能力而可變動。重大疾病險貴，注重的保障，根據設定的保額計算出所交的保費高低自己要能承受。
重大疾病和意外險——相關鏈接
年輕人如何買重大疾病和意外險
二十多歲的年輕人剛步入社會，沒有組建自己的家庭，但要，此時最需要的保障首先是10萬至20萬的意外險，和彌補社保不足的重大疾病保險。意外事故的高發率令人觸目驚心，發病後昂貴的醫療費用會給家庭帶來沉重的打擊，甚至花去父母養老的錢。因此，給自己投保一份大病保險和意外險，不但必要，也是對自己和家庭負責的一種表現。
如何購買重大疾病和意外險應對中年危機？
首先是購買重疾險，成人重大疾病的治療費用少則七八萬元，多則十幾萬元甚至更高，因此需要根據自己的經濟狀況、單位福利(即單位為員工購買的社會醫療保險及商業保險)的多少，再購買10萬元到30萬元的重疾保額。低於10萬的保障功能太弱，而超過30萬元對普通大眾來說也沒有太大的必要。當然，投保者還需要時不時檢查自己所購買的保單。而且越早買越好，相對來說價格便宜。
除了重疾險外再配些津貼性的住院短險，只要每年花三四百元就能在住院時得到補貼。如果是家中的支柱，最好再買意外險，這些身故類險種，在身故後賠付的錢可以留給家人。這種險一般有還本和不還本兩種，還本型帶有預定利率，相對價格貴一點，投保人可以選擇55歲70歲時開始領取;不還本型的險種價格便宜，可選保障額度高的。另外如果經濟條件允許，可以再買些投資類的險種，如萬能險，既有投資又有保障。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

Ⅵ 關於重疾險買了劃算不

保險不同於其他商品，不能簡單地說買的劃算不劃算。

首先說一下重疾的發生率。人的一生發生重疾的概率大約是72%，18-40歲的重疾發生率是30%，41-60歲之間重疾發生率是63%，兩個年齡段加起來的重疾發生率到了93%，重疾理賠率從36歲開始上升，重疾越來越年輕化；所以從某種意義上來說，如果我們買了一份保終身的重疾險，有28%的幾率沒有理賠，這時候我們要感謝上帝，讓我無病無災地度過這一生。保險公司只是用我的錢來理賠別人；但如果自己不幸罹患重疾，保險公司也會給我理賠。所以保險是具有互助性，投保人每年在保司交上一小筆錢，給將來出事的人預備著，眾人互濟，利人利己，這是多贏。

保險是一種特殊的金融工具，也是商品，有消費屬性，也需要保障成本。但是我們花錢買到的是一份受法律保護的契約，那些看不見摸不著但卻是實實在在的。如果你確定自己100%不會得重疾，不會發生任何意外那你就不用買保險，因為保險是一定不值得的。

但每一個人都不敢確保自己老了不生病吧，那麼購買重疾險是為了買一個備胎，一把隱性的傘，說深了是為了一份幸福感，那就很劃算了。

大方向的劃不劃算已經分析完了，最後回到重疾購買的細節上。買重疾一定要根據自己的需求，年齡，保費預算，收入等來配置。只有買對了，才叫買的劃算。很多人因為年齡大了會出現保費倒掛的情況，但還看自己的想法，畢竟繳費期間還是有杠桿期的，或者可以買杠桿性高的消費型重疾，或者以醫療險➕年金組合來替代，方案有很多，但最終還是看個人需求吧。

Ⅶ 重疾保險怎麼買劃算

重疾險的費用是隨著年齡增大而逐步增高的,因此重疾險是越早買越劃算,繳費期限,建議是越長越好。保障的疾病,根據家族病史選擇比較容易得的,如果沒有家族病史就選擇常見病症,保額方面差不多就可以了,保額高的就會比較貴。

Ⅷ 重疾險怎麼買比較合適