小保險公司沒有償付能力

① 償付能力不足對保險公司的影響

保險公司償付能力是指保險公司償還債務的能力。償付能力充足率是對銀行和保險公司的要求，因為這兩類金融公司都是可以吸收公眾的錢，一個是存款一個是保費，為了控制風險和保護公眾的利益，那麼就要求資本充足率。
保險公司應當具有與其風險和業務規模相適應的資本，確保償付能力充足率不低於100%。償付能力充足率即資本充足率，是指保險公司的實際資本與最低資本的比率。保險公司的最低資本，是指保險公司為應對資產風險、承保風險等風險對償付能力的不利影響，依據中國保監會的規定而應當具有的資本數額。保險公司的實際資本，是指認可資產與認可負債的差額。認可資產是保險公司在評估償付能力時依據中國保監會的規定所確認的資產。
中國保監會根據保險公司償付能力狀況將保險公司分為下列三類，實施分類監管：（一）不足類公司，指償付能力充足率低於100%的保險公司；（二）充足I類公司，指償付能力充足率在100%到150%之間的保險公司；（三）充足II類公司，指償付能力充足率高於150%的保險公司。中國保監會不將保險公司的動態償付能力測試結果作為實施監管措施的依據。
保監會對償付能力不足的保險公司的處理
對於不足類公司，中國保監會應當區分不同情形，採取下列一項或者多項監管措施：（一）責令增加資本金或者限制向股東分紅；
（二）限制董事、高級管理人員的薪酬水平和在職消費水平；
（三）限制商業性廣告；
（四）限制增設分支機構、限制業務范圍、責令停止開展新業務、責令轉讓保險業務或者責令辦理分出業務；
（五）責令拍賣資產或者限制固定資產購置；
（六）限制資金運用渠道；
（七）調整負責人及有關管理人員；
（八）接管；
（九）中國保監會認為必要的其他監管措施。
償付能力對保險公司健康運作來說是至關重要的，一旦發生償付能力危機，不僅保險公司無法維持正常經營，被保險人或投保人的利益遭到威脅或損害，而且可能會對國民經濟的正常運轉和社會穩定產生巨大的破壞作用。保險公司的償付能力監管己成為國家對保險業監管的重要目標，也是其監管的核心內容。
國家保險法規定，任何一家保險公司不允許倒閉，只允許被同行業收購，已投保的保險合同由收購方繼續履行。
保監會今年3月20日發布2014年五號監管函。信泰人壽2013年4季度末實際資本為-14.75億元，最低資本為7.93億元，償付能力充足率為-185.96%，屬於償付能力不足類公司。根據相關規定，保監會責令信泰人壽自2014年3月17日起停止開展新業務。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

② 保險公司償付能力不足的是哪12家

保險公司償付能力不足的是哪12家
是這樣的，由保監會主席吳定富批露12家保險公司償付能力不足後，昨日保監會一連公布了9家保險公司的詳細增資情況，包括5家財險公司和4家壽險公司。
據公告顯示，9家保險公司分別為都邦財險、華泰財險、中銀保險、大眾保險、永安財險、中航三星、信誠人壽、中美大都會、海爾紐約人壽。其他三家未公布。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

③ 怎麼理解保險公司的償付能力

梳理徵求意見稿，不難發現其構建了定量監管和定性監管相結合的機制、保險監管與市場約束相結合的機制、主體管理與外部監督相結合的機制，旨在充分發揮銀保監會、保險公司、市場相關方等各方的作用，全面提升償付能力監管的效率和效果。

從償一代到償二代，我國不斷完善監管制度設計；從1號令到徵求意見稿，我國不斷針對行業存在的償付能力風險、償付能力數據不實、保險公司主體責任不強等問題提出整改措施。期待隨著《保險公司償付能力管理規定》的正式修訂，保險公司償付能力能夠得到更強監管，保險市場風險被更有效防控，保單持有人利益也得以更好維護。

④ 請問保險公司如果沒有理賠能力了怎麼辦

這個問題在國外的話是個買保險的風險，但是你現在在中國，中國對於保險的賠償監管有兩方面，第一是保證金，保險公司每賣出一份保險，需要賠的錢已經按比例存在了保監會；第二是接管，如果一家保險公司經營不善，會由銀保監會接管，如果接管依然不能挽救，銀保監會就會指派其他保險公司接手保單以保證投被保人權益。所以這方面你是完全不用擔心的，你需要考慮的就是如何把自己及家庭的財務風險通過合適的保險產品去轉移掉。

⑤ 如何查看保險公司償付能力

一般在保險公司官網的公開信息披露中可以查詢到保險公司的償付能力。

償付能力是衡量一家保險公司是否具備償還債務能力的動態指標，它會隨著保險公司的經營狀況而波動。

我們買的每一份保險，都是保險公司允諾應該承擔的債務。一家保險公司在可預見的情況下能履行所有保險合同的義務，就是具備償付能力的。這個衡量標準是償付能力充足率。

• 核心償付能力充足率：核心資本與最低資本的比值，衡量保險公司高質量資本的充足狀況。

• 綜合償付能力充足率：實際資本與最低資本的比值，衡量保險公司的總體充足狀況。

當核心償付率>50%，且綜合償付能力充足率>100%，就算是償付能力達標的公司。眾所周知，保險是監管最為嚴格的行業之一。學霸里：如何開一家保險公司，就分析過保險公司的准入門檻和嚴苛監管。

當償付能力不足時，國務院保險監督管理機構可以採取以下措施：

1. 責令增加資本金、辦理再保險；

2. 限制業務范圍；

3. 限制向股東分紅；

4. 限制固定資產購置或經營費用規模；

5. 限制資金運用的形式、比例；

6. 限制增設分支機構；

7. 責令拍賣不良資產、轉讓保險業務；

8. 限制董事、監事、高級管理人員的薪酬水平；

9. 限制商業性廣告；

10. 責令停止接受新業務。

那償付充足率越高越好嗎？

不是的，高償付充足率並不代表著這家公司就實力強勁，因為很多保險公司新成立，業務量比較小，要承擔的償付責任也少，所以償付充足率會顯得很高，比如三峽人壽、國富人壽。短期上千的償付率，並不能代表長期的償付水平，當業務量提高，償付充足率會慢慢回歸正常范圍。

那償付充足率低就一定是差公司嗎？

也不是，只要處在監管要求的紅線之上，保險公司的償付就不成問題。有些公司為了搶占市場，獲取更多用戶，產品的性價比會有一定優勢，高性價比背後一定程度上會降低其償付率。綜合來看，保險公司的償付充足率過高或過低都不是一件合理的事情，保持在一個范圍會好一些。

償付充足率是一個動態變化的過程，大公司與小公司之間也沒有明顯的區別，學霸君建議大家買保險還是以需求為重，不要太過在意保險公司大小。

⑥ 保險公司償付能力是什麼

償付能力是衡量一家保險公司是否具備償還債務能力的動態指標，它會隨著保險公司的經營狀況而波動。

一般在保險公司官網的公開信息披露中可以查詢到保險公司的償付能力。

我們買的每一份保險，都是保險公司允諾應該承擔的債務。一家保險公司在可預見的情況下能履行所有保險合同的義務，就是具備償付能力的。這個衡量標準是償付能力充足率。

• 核心償付能力充足率：核心資本與最低資本的比值，衡量保險公司高質量資本的充足狀況。

• 綜合償付能力充足率：實際資本與最低資本的比值，衡量保險公司的總體充足狀況。

當核心償付率>50%，且綜合償付能力充足率>100%，就算是償付能力達標的公司。眾所周知，保險是監管最為嚴格的行業之一。學霸里：如何開一家保險公司，就分析過保險公司的准入門檻和嚴苛監管。

當償付能力不足時，國務院保險監督管理機構可以採取以下措施：

那償付充足率越高越好嗎？

不是的，高償付充足率並不代表著這家公司就實力強勁，因為很多保險公司新成立，業務量比較小，要承擔的償付責任也少，所以償付充足率會顯得很高，比如三峽人壽、國富人壽。短期上千的償付率，並不能代表長期的償付水平，當業務量提高，償付充足率會慢慢回歸正常范圍。

那償付充足率低就一定是差公司嗎？

也不是，只要處在監管要求的紅線之上，保險公司的償付就不成問題。有些公司為了搶占市場，獲取更多用戶，產品的性價比會有一定優勢，高性價比背後一定程度上會降低其償付率。綜合來看，保險公司的償付充足率過高或過低都不是一件合理的事情，保持在一個范圍會好一些。

償付充足率是一個動態變化的過程，大公司與小公司之間也沒有明顯的區別，學霸君建議大家買保險還是以需求為重，不要太過在意保險公司大小。

⑦ 哪些因素會影響保險公司的償付能力

保險公司償付能力不足產生的原因主要有：
1.對保險准備金估算不當：可能會出現保險准備金與實際承擔的保險責任不匹配的情況，會形成償付能力不足。
2.對風險的變動程度不確定：如果保險公司對未來各種風險因素的影響程度估計不準確，一旦風險發生異常變動，會造成保險公司的償付能力不足；因此保險公司在核保時應謹慎。
3.保險費率確定過低：可能會造成在未來保險事件發生時，保費收入不足以支付保險賠款而形成償付能力不足；因此保險公司在制定費率時應適當，不應過高或過低。

⑧ 保險公司的償付能力怎麼查詢

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

小諾解答：

您好！

《保險法》第98條規定："保險公司應當具有與其業務規模相適應的最低償付能力。保險公司的實際資產減去實際負債的差額不得低於保險監督管理機構規定的數額，低於規定數額的，應當增加資本金，補足差額。"

只有償付能力充足，才能保證在發生保險事故的情況下，有足夠的資金向被保險人或受益人支付保險金，保證保險公司的穩健經營，投保人、被保人的各種保障利益才具備實現的現實基礎。因此，在選擇保險公司時，非常有必要了解公司的償付能力。保險公司的償付能力與其資本金、業務規模等指標緊密相關。對保險公司的償付能力，可以查閱中國保監會官方網站、保險公司網站；對上市保險公司，還可以通過其年報等媒介獲得相關信息。團體單位投保，可在招標書中要求保險公司提供償付能力說明或要求保險公司在保險計劃書中對公司償付能力進行說明。