『壹』 投資理財話術技巧有哪些
理財術語一:固定收益
固定收益,即到期收益是固定的,固定收益與到期實際收益率一致。
理財術語二:復利計息
復利計息是把本金和利息加在一起來計算下一次的利息。
理財術語三:保本比例
即產品到期時,投資者可以獲得的本金保障比率。
理財術語四:清算期
這就是經常能看到的「T+0」、「T+1」、「T+2」等。「T」即產品到期日,「0、1」是投資者本金和收益到賬需要經過的時間,即清算期。要注意,資金在清算期是「零收益」,所以清算期越長,利息損失也會越大。
理財術語五:提前終止
很多金融機構發行高收益理財產品來「吸金」, 尤其是一些銀行理財產品,為了攬儲,沖考核時點,就會發行這類理財產品。
『貳』 普通人應知的理財常識有哪些
1、存在活期裡面的錢越多,你就會越來越窮。不管是買定存、國債、基金、理財產品,任何一種小風險的投資,都比把錢放在活期戶頭要來的好。
2、定存的錢是可以提前取出的,只是提前取沒有利息。所以活期的錢超出了你一個月的生活費用,請毫不猶豫立即馬上購買定存,積少成多,一年後的利息也是很可觀的。
3、不要使用信用卡的分期付款和取現功能,不要聽信零利息的任何宣傳。不管有沒有利息,都會產生高昂的額外費用。
4、先從小風險的理財產品開始,切忌購買的第一個理財產品就是股票。債券型基金和國債都是非常小風險的投資,年景好的時候綜合收益卻比定存要高出不少。
5、規避風險的辦法不是只購買低風險的產品,而是給高風險低風險理財產品分配不同的比例。
6、普通人不要炒短線,不要追漲殺跌,一個月看一次牌價就可以了,或者設定個報警器超過多少自動賣了。沒事不要割肉,確保在股市裡的錢都套牢了你都不會肉疼這樣才能賺到錢。
『叄』 金融理財產品營銷,名詞解釋
保本型理財產品顧名思義就是這種理財產品在持有到期,沒有提前贖回的情況下是保證本金的也就是說你投入的本金不會虧損
『肆』 銀行理財產品金融術語有哪些
1、預期收益率
預期收益率,顧名思義,跟實際結果無關。只是單純的一個預估、期望的收益率。只能作為一個參考。就是銀行在發行理財產品的初期,對產品的最終收益率的一個估值,並不代表銀行理財產品到期的實際收益率。此預期收益率,也不能說明投資風險有多高,需要投資者進行多方面的考察,比如產品的投資標的,一般涉及到股票、期貨、外匯等方面,投資風險高,預期收益率不宜達到。
2、年化收益率
年收益率,是指我們進行一筆投資,這筆投資進行一年到期後這1年的實際收益率,而年化收益率與年收益率不同,它是變動的,年化收益率是把當前收益率(日收益率、周收益率、月收益率)換算成年收益率來計算的。舉個例子,比如說某款90天的銀行理財產品,年化收益率5%,10萬元投資,到期的實際收益為10萬*5%*90/365=1232.87元,絕對不是5000元。
3、潛在收益率
什麼是潛在收益率,我們經常在銀行購買理財產品時,理財經理推銷產品都喜歡說:「1年期人民幣結構性投資賬戶到期潛在收益最高年化近50%」。潛在收益率是指有可能達到的最高收益率。這種術語在金融衍生品中比較常見,比如銀行結構性理財產品,所謂結構性理財產品,很多時候都是投資於股票、黃金、外匯等高風險產品的。這類結構型產品風險高、收益高,當然潛在收益率也有可能很高。所以,如果客戶經理是用潛在收益率較高的產品提醒你,那麼你就要考慮一下這款產品的風險,以及自己的風險承受能力。
4、募集期
募集期,就是產品實際銷售期,也指投資者可以購買產品的時間階段。銀行理財產品現在發行越來越多樣化的募集期長短不一,最短的有按天計算的,如平安銀行的日添利系列。最長的有幾年的。如果你提前購買了這款產品,產品的募集期內,投資者的資金是不計息的。因此,投資者在選購理財產品時,如果你想得到最大的收益。要避免募集期帶來的收益折損,募集期越少越好。或者,如果你要購買這款產品,可以在募集期的最後一天入手。這樣就將無息的日期縮短到最短
5、到期日
到期日不等於到賬日,你的錢還在銀行賬號,收益也還未分配給你。這點需要投資者弄清楚,到期日,只是說產品的投資截止日,但產品到期後的資金到賬日大概還需2—7個工作日。
6、清算期
清算期,就是銀行理財專業術語說的『T+N』 ,T指的是產品到期日,N指天數,即產品到期後,投資者的本金和收益並不能當天到賬,而是進入一個產品清算期。在清算期內,這部分資金是「零收益」,而且N越大,投資者的損失就越大。目前理財產品的清算期最短的是貨幣基金類產品了,大部分都實現了T+0或T+1贖回機制。
此外,封閉型。表示該銀行理財產品不能贖回,只能等產品到期後贖回。開放型表示該理財產品會有固定可贖回日期。在這種日期內客戶可以提交贖回申請。
『伍』 該怎麼向客戶介紹理財產品,有什麼好的術語不
基本都是介紹產品是否保本啦,過往回報率如何啊,視乎對方的資金是否緊缺,可以推薦購買短期還是遠期的產品,以通脹、活期利率作對比,計算回報差異給客戶參考之類的。
『陸』 p2p理財術語是什麼
【投標】:在P2P理財整個環節當中,借款人要把自己需要借款的信息發布在平台上,這個需求也就是一個借款項目,投資者在這個借款項目進行投資就叫做投標。
【秒標】:秒標的速度要比天標的速度還要快,意思就是投資者投的項目投滿之後立刻返息,不過很多詐騙性質的P2P理財平台通過這樣的方法來進行推廣詐騙,因此不建議投資者嘗試投資秒標。
【自動投標】:用戶自定義投標規則,如利率、期限、還款方式、借款人信用等。當發布的借款標中有滿足用戶自定義的標時,電腦根據自動標的規剛自動幫助出借人投標。
【放款】:指一個借款列表滿標後且已符合放款標准,將把所籌資金打入借款人賬戶中,即成功貸款。
【流標】:是指一個借款列表的投標期限已過,但是貸款沒有足額籌集齊,即貸款失敗。
【第三方擔保】:其實關於第三方擔保並不難理解,自唐朝以來民間借貸就採取了保人的制度,在交易過程中,如果借款人出現逾期不付,那麼第三方擔保機構將會進行相關的墊付,這種形式被國內P2P理財平台普遍採用,是給投資者的資金一種保障措施。
【年化收益率】:年化收益率是借款期限和收益等比例縮短或延長至一年計算出來的理論收益率。
【起息日】:指完成投標後開始計算利息的時間,各個平台對起息曰的規定有一定區別,例如有的規定投標即開始計息,有的規定標滿起息,有的規定標滿後的1~2個工作日後起息,等等。
【收益率】:就是一筆投資到期後,實際收益除以本金得到的比率。
【按月付息到期還本】:每個月支付利息,到約定的還款日期一次性還清本金。
【到期還本付息】:指在借款期限到達時,一次性地向投資人歸還本金並支付利息。
【風險備用金】:是指P2P借貸平台從每筆借款中提取一定比例的資金(由借款人支付),作為所有投資人的共同風險備用金,用於借款人逾期時對投資人的損失進行墊付,最多可墊付的數額一般以當期風險保證金的總額為限,不足部分滾動至下一期。很多平台的風險備用金採用獨立賬戶存放。
【等額本息還款】:在還款期內,定期(通常為每月)償還同等數額的資金(包括本金和利息)。借款人每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減,投資人每月收到的本金與利息之和不變。
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