定期大病保險好

1. 買重大疾病保險有好處好

買重大疾病保險的好處有很多，比如說可以作為醫療保險的補充，讓保障更為全面。假如不幸患上重大疾病，也有足夠的資金去治療以及完成後續的恢復。如果不幸身故，重疾險還會留下一筆高額的賠款給家人，減輕家庭的經濟負擔。因此只要經濟條件允許，配置一份重大疾病保險還是很有必要的。重疾險只管大病，保費很高；大病保險也是針對大病，保費低報銷額度低還需要先行墊付憑發票來報銷！
其實，說到底，重疾險和大病保險並不沖突，相反是相互補充，相互依存的，不是有了大病保險，就不要購買重大疾病保險了
如果不幸得了重大疾病，比如：癌症，重疾險可以立即賠付，用於大病的治療或其他方面，這個錢就完全屬於自己，而用於癌症治療的費用可在醫保報銷後再進行醫療險報銷，兩者完全是相互補充的。1.購買重疾險時，低保額不夠，高保額保費又太高，生活經濟壓力會加大。其實，保險保障不是一次性購買就可以的，隨著生活的推進、工作性質、收入變化、未來風險高低等，需要做應對的調整，所以當經濟條件一般時，可以先購買性價比較好，滿足自己需求，自己負擔得起的重疾產品，等經濟條件上升時，根據當下需求和風險，適時增加重疾的保障額度。
2.在消費型重疾險和返還型重疾險上，很多消費者都選擇購買返還型重疾保險，因為到期可以返錢。其實消費型重疾險的性價比更高，更適合保障意識高，保費預算低的人群，比如：收入不是很高的工薪階層、剛工作的青年群體、經濟條件一般的家庭。
3.重疾選擇疾病種類不是越多越好，因為只要包含常見的25種高發重疾，那麼就可以預防98%的風險了。而覆蓋疾病更多的重疾險，相對應的保費也會高很多，而起到的保障作用在我們看來可能沒有明顯的增加。所以保費預算不足的人群，要慎選！建議購買保障疾病種類在40-60種重疾的消費型重疾險。
4.在重疾險的保障期間上，是買定期1年或者幾十年還是終身？保費隨著投保年齡增長而遞增的，而且1年期重疾險的最高續保年齡通常不會超過60歲，而60歲又是疾病高發、急需保障的年齡，所以小新建議是買終身，如果實在預算不足，也可以買定期，但是不建議買1年定期在續保，不僅年齡越大保費越高，而且後面可能會出現不能續保的情況，可以買幾十年的定期，比如30年等，等預算充足時，增加保額和買個終身。
總之一句話：重疾險有能力一定要買夠（適合當下需求），越早越便宜！

2. 重大疾病保險哪種好是一年一年買好還是一次性買幾年好

都可以，看你需求，如果是兒童的話建議買定期的就是一年一年這樣，等到18周歲成年了，就有更合適的成人重疾險種了，成年以後買重疾險，你想一年一年買也行，想買長期的也行，不過這里還是建議買長期，剛開始年紀並不大，購買重疾險的費率就會比較低，保費也會比較便宜，能獲得的保障比較全，簡單來說，就是年紀越小，買長期重疾性價比越高。不知道買什麼的話，可以登陸平安好生活保險商城看一下，險種比較多，選擇也比較多。

3. 重大疾病保險，終身險和定期險的區別那個更好

4. 重大疾病險買終身的還是定期的好

象菌以瑞泰瑞盈重疾險為例，從五個角度來分析定期與終身重疾險的利弊

1、保額角度

我們常說買保險買的就是保額，因此保額做到位非常重要。不論是定期重疾險還是終身重疾險，都要面對的這個問題。

但有人提出異議，認為如果把通貨膨脹的因素考慮進去，當時選擇的保額在未來幾十年後就不一定值錢了。

對於保20年的重疾險來說還好，如果是保至終身的重疾，一旦晚年罹患疾病出險，那時候的保額還有多少真實購買力呢？

其實，這個問題保險公司自然也已經提大家想到了。

因此保險產品在設計時已經考慮了保費的「時間價值」，也就是產品的預定利率。自保監會2013年開啟的利率改革以來，多數產品的預定利率在3%-3.5％左右，這個可以類似銀行的利息去理解。

假設未來的通脹率為3.5%左右，那麼預定預定利率能達到3.5%的產品基本上就能跑贏通脹了。

因此，目前保額的考量因素，不但需要包括家庭資產、收入能力、負債情況以及整體收入支出比，還要結合目前的醫療情況。

對於定期重疾而言，50萬保額是比較合理的；如果是終身重疾，或者真的非常擔心幾十年後保額縮水，不放在能力范圍內，適當增加保障，也就是產品疊加購買。

2、保費角度

這里我們按照不同保障期限，對比一下保費情況。先設定幾個不變的因素：男性，30周歲，20年交，保額50萬，不附加輕症/豁免。

保至60周歲，年保費為2335元；保至70周歲，年保費為3930元；保至終身，年保費為6365元。

可以看到，保至60周歲和保終身相比，保費相差了近3倍，而瑞泰瑞盈已經是消費型重疾中，性價比很高的產品了。放在其他產品上，可能相差的倍數不不止如此。

單從價格上看，定期重疾險的保費相對便宜，終身的保費相對比較貴。對於剛剛步入社會的年輕人，預算比較有限，顯然定期重疾險更合適，保至60歲，保障期限也涵蓋了事業黃金期。

對於有房貸壓力、高額生活成本的人群來說，定期重疾險也更合適，這樣餘下的預算可以配置其他保障。

3、杠桿率角度

杠桿率其實很好理解，就是保額與保費的比，計算公式如下：杠桿率比=保額（總保額）÷保費（單期保費）

保至60歲的杠桿率比為214：1，保至終身的杠桿率比為78：1。那麼顯然，定期重疾險的杠桿率比要明顯高於終身重疾險。

4、出險率角度

根據幾家保險公司的理賠數據看，重大疾病的平均理賠年齡在42周歲，50%以上的理賠年齡集中在35-49周歲之間，正處於家庭責任比較重的時候。

而如今，隨著生活節奏的加快，人們的生活壓力越來越大，重疾出險的年齡甚至有年輕化的趨勢，因此如果保障能夠涵蓋疾病高發期，也就是保障至60歲或者70歲，確實也要比保至終身的重疾險更為劃算一些。

5、投資角度

從投資的角度來看，我們不妨來計算一下：保障至60周歲的瑞泰瑞盈重疾險比保障終身的保費少交了：4030元。

如果選擇保至60歲，把省下的4030元自己拿去理財，按照5%的年收益率累積，假設30歲開始，連續投20年，這樣一個「定期+投資」的組合，收益又會如何呢？

經計算得出，20年後累積到139918元，也就是小14萬元；40年後收益就可以累積超過50萬，與總保額持平。

也就說，這樣的組合反倒是起了雙重保障的作用。這筆錢不僅可以養老看病，還可以以備不時之需，流動性比買終身重疾險靈活很多。

從長遠來看，利用省下的保費去理財，「定期+投資的」組合回報率會更高一點，保障也更高一些。

那麼什麼情況下買終身更適合？

從上面列舉的幾個角度來看，確實對於普羅大眾而言，定期重疾險更為劃算，那是不是意味著終身壽險就沒有用武之地呢？並不是。

事實上很多保險產品都是年齡越大，保費越貴，到了一定年齡就沒有購買資格，或者即使能買，也容易出現保費倒掛的現象，不僅不劃算，保額也不充足，基本起不到保障作用。

保險市場上的定期重疾險一般都是消費型的，屬於在一定期限內，如果沒有得病或自然死亡，保費也就打了水漂了。

而現在很多終身重疾險都包含身故賠付，雖然含身故責任的終身重疾險保費會相對貴一點，卻確實做到了不管先發生重疾或者先身故，都能得到理賠的情況，也可以理解為是類似財富傳承性質的保障。

因此，對於有這種顧慮，且本身預算比較充裕的朋友來說，不如一步到位，直接配置一份終身重疾險來的放心。

5. 大病保險哪個比較好

比較好的重大疾病險有平安福壽安康重疾險、平安福2019終身重疾險、國壽福優享重大疾病保險、備哆分1號升級版、嘉多保重大疾病保險。

1、平安福壽安康重疾險

特點：滿期生存保險金，選擇平安福壽安康重疾險的消費者，若合同約定保障至80周歲，則80周歲合同期滿仍然生存，保險公司會賠付128%已交保費作為滿期生存保險金；若消費者選擇保障期限至100周歲，最被保人100周歲滿期生存，保險公司賠付已交保費之和的150%作為滿期生存保險金，返還金額高。

4、備哆分1號升級版

特點：保障最全面，重疾分組合理，重疾賠付比例遞增，多途徑核保且寬松，繳費期間靈活可選；該產品360度無死角守護，保障責任全面，核保寬松，性價比很高，增值服務優質，產品選擇靈活。適合：預算夠，最全最大限度的保障，沒有大小公司的偏見。

5、嘉多保重大疾病保險

特點：嘉多保和備哆分1號升級版都屬於重疾多次賠付+惡性腫瘤多次賠付+身故責任，那麼嘉多保比備哆分1號便宜400元/年左右，但是算起幾十年繳費就便宜不少，就是說嘉多保最劃算！適合最求全面保障又希望保費便宜一點的人群。