儲蓄——基礎銀行儲蓄,方便、靈活、安全,被認為是最保險、最穩健的投資工具。儲蓄投資的最大弱勢是,收益較之其他投資偏低,但對於側重於安穩的家庭來說,保值目的可以基本實現。股票——謹慎股市風險的不可預測性畢竟存在。高收益對應著高風險,投資股票的心理素質和邏輯思維判斷能力的要求較高。物業——必要購買房屋及土地,這就是物業投資。國家已將物業作為一個新的經濟增長點,又將物業交易費稅有意調低並出台按揭貸款支持,這些都十分利於工薪家庭的物業投資。物業投資已逐漸成為一種低風險、有一定升值潛力的理財方式。但是投資物業變現時間較長,交易手續多,過程耗時損力,是值得投資者考慮的一個問題。債券——重點債券投資,其風險比股票小、信譽高、利息較高、收益穩定。尤其是國債,有國家信用作擔保,市場風險較小,但數量少。企業債券和可轉換債券的安全性值得認真推敲,同時,投資債券需要的資金較多,由於投資期限較長,因而抗通貨膨脹的能力差。外匯——輔助外匯投資,可以作為一種儲蓄的輔助投資,選擇國際上較為堅挺的幣種兌換後存入銀行,也許可以獲得較多的機會。外匯投資對硬體的要求很高,且要求投資者能夠洞悉國際金融形勢,其所耗的時間和精力都超過了工薪階層可以承受的范圍,因而這種投資活動對於大多數工薪階層來說不太現實。字畫古董——愛好名人真跡字畫是家庭財富中最具潛力的增值品。但將字畫作為投資,對於工薪階層來說較難。目前字畫市場贗品越來越多,給字畫投資者帶來了一個不可確定因素。古代陶瓷、器皿、青銅鑄具以及傢具、精緻擺設乃至錢幣、皇室用品、衣物等,因其年代久遠,具有較高的觀賞和收藏價值,增值潛力極大。但是在各地古董市場上,古董贗品的比例高達70%以上,要求投資者具有較高的專業鑒賞水平,不適合一般的工薪家庭投資。郵票——輕松在收藏品種中,集郵普及率最高。從郵票交易發展看,每個市縣都很可能成立了至少一個交換、買賣場所。郵票的變現性好,使其比古董字畫更易於兌現獲利,因此,更具有保值增值的特點。但近年來郵票發行量過大,降低了郵票的升值潛力。珠寶——享受珠寶,廣義上可分為寶石、玉石、珍珠、黃金等製品,一般說來,具有易於保存、體積小、價值高的特點。投資珠寶,有一舉兩得的功效。對於工薪家庭,珠寶可以作為保值的奢侈消費品,但作為投資渠道不可取。錢幣——細心錢幣,包括紙幣、金銀幣。投資錢幣,需要鑒定它們的真偽、年代、鑄造區域和珍稀程度,很大程度上有價值的錢幣可遇不可求。因此,工薪家庭沒有必要花費大量的精力做此類投資。彩票——有度購買彩票,嚴格上說不能算是致富的途徑,但參與者眾多,也有人因此暴富,因此也漸漸被工薪族認同為投資。彩票無規律可尋,成功的幾率極低。誠心為你解答,給個好評吧親,謝謝啦
㈡ 銀行理財產品投資的優勢
你好,第一,銀行理財產品是以商業銀行作為發行主體,資金實力雄厚,信譽度高;第二,相對於個人投資人有更廣的投資渠道和專業的投資團隊;第三,網點眾多、系統先進、結算快捷,投資人購買銀行理財產品的資金直接由銀行在客戶指定賬戶扣收;產品到期後,理財資金會自動回到同一銀行賬戶;第四,卓越的組合管理能力和風險控制能力;第五,由專業人士提供理財咨詢及顧問服務。
望採納!
㈢ 個人銀行理財產品個人銀行理財產品具有哪些方面的特點
特點:
收益穩定,風險較小。商業銀行作為金融企業,長期以來以穩健的市場形象出現遵循謹慎經 營原則,其向個人理財者提供的多數理財產品收益較穩定,風險較小。
同質性。一家銀行推出的某 種有市場潛力的理財商品,很快會被其他銀行模仿和改進,因而具有同質性。
綜合性與多樣性。個 人理財產品集銀行的轉賬、支付、咨詢、存取等金融服務於一身,具有綜合性的特點。而且,隨著經濟及金融的發展,理財產品呈現多樣化的趨勢和特點
㈣ 銀行理財產品與基金理財有哪些區別
銀行理財產品與基金理財有3點不同:
一、兩者的概述不同:
1、銀行理財產品的概述:銀行理財產品是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上,針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。
2、基金理財的概述:理財基金為一種投資工具。證券投資基金把眾多投資人的資金匯集起來,由基金託管人(例如銀行)託管,由專業的基金管理公司管理和運用,通過投資於股票和債券等證券,實現收益的目的。
二、兩者的主要特點不同:
1、銀行理財產品的主要特點:在理財產品這種投資方式中,銀行只是接受客戶的授權管理資金,投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔。
2、基金理財的主要特點:理財基金對自身的投資品種和久期有嚴格的限制,不能投A股和可轉債,只能投397天以內央票、短期融資券、協議存款等短期限、安全性高品種。
所以其風險是非常低的,與貨幣基金相當。另外,與銀行的理財產品相比,理財基金還有一個優勢就是運作會比較透明,因為是基金管理的,因此每天都會公布基金的七日年化收益率等收益率數據。
三、兩者的選擇原則不同:
1、銀行理財產品的選擇原則:
(1)一看產品的預期收益和風險狀況:銀行理財產品的預期收益率只是一個估計值,不是最終收益率。而且銀行的口頭宣傳不代表合同內容,合同才是對理財產品最規范的約定。」理財專家說,在當前弱市環境,投資者購買銀行理財產品需要認真閱讀產品說明書,不要對理財產品的收益預期過高。
(2)二看產品結構和贖回條件:對於銀行理財產品,投資者需要了解產品的掛鉤標的;對於那些自己不熟悉、沒把握的掛鉤標的的理財產品,投資者需要謹慎對待。
有的理財產品不允許提前贖回,有的理財產品雖然能夠提前贖回,但只能在特定時間贖回,且需要支付贖回費用;有的理財產品有保本條款,但其前提是產品必須到期,投資者提前贖回就有可能虧損本金。
(3)三看產品期限:有理財專家認為,銀行理財產品的期限有長有短,一些半年期或一年期的理財產品可能是在股市高位發行的,現在股指已經「腰斬」,這類理財產品如果出現虧損,要想在短期實現「翻本」,難度較大。
有的理財產品期限較長,設計的結構又比較好,即使現在虧損,但今後二三年內如果市場向好,這類理財產品完全有可能扭虧為盈。
2、基金理財的選擇原則:
(1)買老不買新:目前的市場處於降息周期,早期成立的基金因為建倉時可以獲得比較高的利息,收益會比較好,而且早期成立的理財基金與剛成立的相比,不太可能存在打開時大量幫忙資金贖回的情況,規模較穩定,也對收益有幫助。附增理財基金成立時間表。
(2)匹配自身流動性要求:理財基金都是定期開放贖回的,目前市場上有很多不同期限的理財基金。有7天、14天、28天、30天、60天、90天等不同期限的理財基金,投資者應該結合自身的流動性需求來選擇不同的理財基金。
(3)優先考慮可滾動投資的品種:目前理財基金的投資模式是兩種,一種是以匯添富為代表的滾動投資模式,一種是華安的定期清算模式。
當前市場上絕大部分理財基金的投資模式都是前者,因為滾動投資可以建倉較長久期的品種,對收益比較有利。而華安模式每期全部清算,對提升收益不利,但有較明確的預期收益。從投資獲利的角度來看,可優先考慮可滾動投資的品種。
㈤ 銀行理財產品各有哪些優點和缺點
優勢之一:資金鏈優勢;與保險公司或券商比較,銀行的資金鏈優勢非常明顯,因為客戶總是要把錢放在銀行才安心。一般客戶都有這樣的想法:「我不想告訴別人我有多少錢。」只有銀行才更容易了解客戶的資金狀況,從而扮演「金管家」的角色來為客戶打理資產。目前,我國居民儲蓄存款節節增長已經突破10萬億,而同期股市步步下行,沒有資金推動,券商只能仰天長嘆,回天乏術。
優勢之二:信譽好、安全性高。任何客戶在求助理財顧問的時候,最關心的第一個問題就是資金的安全性。據廣州卓越市場調查公司的專項調查結果顯示,一般民眾認為:「由於國家對銀行的審批非常嚴格,成立一家銀行是很不容易的事,所以銀行的信譽較其他金融機構更高,更有安全感」。比如「銀證通」就比「銀證轉賬」更受歡迎,因為客戶一般認為銀行不可能破產倒閉,但證券公司卻有可能,大連證券破產就是活生生的例子。
優勢之三:網點眾多,快捷便利;銀行的網點數量眾多,分理處、儲蓄所、各級支行遍地開花,因而客戶也認為銀行服務非常方便,而且通存通兌的便利性給銀行客戶的印象就是及其便利。從銀行角度看,網點眾多確實也是開展理財業務的優勢之一。
優勢之四:銀行理財更專業、客觀;從專業性方面分析,市場調查顯示,由於銀行就是管錢,所以人們認為銀行理財比自己理財更為專業,回報也可能更高。從理財態度的客觀性方面分析,銀行理財專家也更加客觀。為什麼呢?將證券、保險和銀行理財做一個簡單的比較就可以看出:證券公司的理財很大程度上只是為了低成本的融資,理財計劃根本沒有分析客戶本身的風險承受能力以及資金的未來用途等諸多因素,因而不是最適合客戶的計劃;保險公司的理財主要圍繞保險計劃來進行,目的還是在於銷售本公司產品;而銀行同時代理了多家公司的不同產品,有條件跳出自己本身產品的局限,能從不同公司的產品中挑選一款最合適的推薦給客戶。總之,銀行的個人理財服務更能夠以專業、客觀和中立的角色來開展服務,更切合客戶的實際需要。
理財產品的預期年化收益與風險呈正相關關系,沒有絕對意義上無風險的理財產品,那麼,購買理財產品過程中都將面臨哪些風險呢?想必這些也都是投資者在購買理財產品時特別想了解的問題。
實際上,理財在很大程度上是一種投資行為,購買商業銀行的理財產品的客戶需承擔投資過程中可能存在的風險,購買一隻理財產品,便意味著願意承擔相應的風險。理財產品的相關風險主要包括:
(一)市場風險:理財產品募集資金將由商業銀行投入相關金融市場中去,金融市場波動將會影響理財產品本金及預期年化收益。造成金融市場價格波動的因素很復雜,價格波動大,投資者所購買的理財產品面臨的市場風險也大。比如,在遭遇2008年金融危機時,由於全球資本市場均大幅下挫,當時大多數與資本市場相關的理財產品均遭受不同程度的損失。
(二)信用風險:理財產品的投資如果與某個企業或機構的信用相關,比如購買企業發行的債券、投資企業信託貸款等,理財產品就需要承擔企業相應的信用風險,如果這個企業發生違約、破產等情況,理財產品投資會蒙受損失。
(三)流動性風險:某些理財產品期限較長或投資於難於及時變現的金融產品,在理財產品存續期間,投資者在急用資金時可能面臨無法提前贖回理財資金的風險或面臨按照不利的市場價格變現所致的虧損風險。為了能夠減小流動性風險的影響,投資者可以進行資產配置,將一部分閑置資金投資於隨時可以贖回的高流動性產品,以免用錢時不能夠及時贖回。此外,需要關注的是,現金管理類產品有巨額贖回的條款限制,一旦客戶集中贖回達到一定比例,銀行有權利拒絕或延期處理。
(四)通貨膨脹風險:由於理財產品預期年化收益是以貨幣的形式來支付的,在通貨膨脹時期,貨幣的購買力下降,理財產品到期後的實際預期年化收益下降,這將給理財產品投資者帶來損失的可能,損失的大小與投資期內通貨膨脹的程度有關。
(五)政策風險:受金融監管政策以及理財市場相關法規政策影響,理財產品的投資、償還等可能不能正常進行,這將導致理財產品預期年化收益降低甚至理財產品本金損失。
(六)操作管理風險:銀行是理財產品的受託人,其管理、處分理財產品資金的水平,以及其是否勤勉盡職,直接影響理財產品投資的理財預期年化收益的實現。
(七)信息傳遞風險:商業銀行將根據理財產品說明書的約定,向投資者發布理財產品的信息公告,如估值、產品到期預期年化收益率等。若因通訊故障、系統故障以及其他不可抗力等因素的影響使得投資者無法及時了解理財產品信息,這可能影響理財產品投資者的投資決策從而影響理財產品預期年化收益的實現。
(八)不可抗力風險:自然災害、戰爭等不可抗力因素的出現,將嚴重影響金融市場的正常運行,可能影響理財產品的受理、投資、償還等的正常進行,甚至導致理財產品預期年化收益降低甚至本金損失。
㈥ 農商銀行理財的特點有哪些
1、安全性高。大部分銀行理財產品屬於低風險產品。
2、門檻高。銀行理財產品的認購起點大多為5萬元,少部分起點為10萬、20萬、30萬、50萬或100萬等,超過認購起點額的部分,應為1000元或1萬元的整數倍.
3、流動性差。絕大部分銀行理財產品在投資期間通常不能提前贖回,只能持有到期。
4、收益適中。
㈦ 工商銀行理財有什麼特點和優勢
我行發行多款理財產品,在售理財產品包括靈通快線(LT0801)、e靈通(ELT1401),以及增利、尊利、穩利系列產品,歡迎您選購~
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(作答時間:2020年8月6日,如遇業務變化請以實際為准。)
㈧ 銀行理財產品的種類和特徵有哪些
銀行的理財產品品種很多,理財產品的時間不同,有幾十天、幾個月、半年、一年期的,風險等級也不同有高有低的收益穩健型的,資金的起步門檻有5萬起步的,30萬50萬100萬起步的,起步資金和理財時間不同收益也有差異,購買時要根據自己的資金情況和風險承受能力選擇適合自己的產品。