兩全保險中的死亡給付對象

1. 兩全保險是什麼

兩全保險是指被保險人在保險合同約定的保險期間內死亡，或在保險期間屆滿仍生存時，保險人按照保險合同約定，均應承擔給付保險金責任的人壽保險。

一、兩全保險是什麼?

兩全保險又稱生死合險，指被保險人在保險合同約定的保險期間內死亡，或在保險期間屆滿仍生存時，保險人按照保險合同約定均應承擔給付保險金責任的人壽保險。

無論被保險人發生什麼事情，保險期到達的時間就是被保險人拿回保險金的時間。

通俗來講就是被保險人將自己的資金寄放在保險公司，在保險期內不可以取回，如果到了保險期限的話就可以領取。

所以，兩全保險具有儲蓄性和給付性，出事能得到賠償金，不出事則等到到期後還本。什麼是兩全保險，一句話就可以概括：兼顧了生存以及死亡保障的保險。

二、定期壽險、終身壽險和兩全險的區別

在眾多保險產品中，人壽保險可以算是最重要的一種，人壽保險又分為為定期壽險、終身壽險以及兩全保險，以下是這三種保險的定義和區別：

如圖所示，禎愛兩全保險保障期間非常靈活，可以選擇20年30年，或者保到60歲、70歲、99歲。

這款產品健康告知非常寬松。即使有乳腺結節、甲狀腺結節也可以直接購買，詳情可點擊閱讀《中信保誠榮耀禎愛定期壽險怎麼樣？》

還增加了幾個額外服務：

1.轉換權益

這項權益從某些方面解決了不少人的顧慮，投保人如果不幸出險可獲得理賠金。

如果沒出險，也可以選擇轉換為年金險或終身壽險，重點在於不用提供健康證明。

2.保證增額權

在繳費期剩餘1年以上，保障期剩餘5年以上，在被保人55歲前，符合以下重大事件，且發生後6個月內，可提出增額申請，最高可增加50%基本保額或100萬保額。

3.戒煙獎勵

簡單來說：對於吸煙的客戶投保後前3年可按照標准體費率計算保費，若3年後戒煙成功並提供相關證明，可繼續按標准體計算保費；

若戒煙未成功，剩餘的保費按吸煙體來計算。

不過，禎愛兩全保險有投保限制，如果你已買的壽額累計大於300萬的話，就不能投保這款。

同時，在同等基本保額下，兩全保險的保費比不返還的定壽產品貴一倍多。

2. 平安金裕人生兩全保險分紅型是以死亡為給付保險金條件的合同嗎

金裕人生是一款理財產品，不是以死亡為給付的保險合同。
0歲寶寶，一年存2.5萬，存5年，共存12.5萬。60歲之前每兩年返5000元，60歲之後每年返3000元，終身返錢，活的越久返的越多！
金裕人生的產品特點：五年存錢無壓力，富貴一生有保障
兩年領取收益快，固定返還有保障
保單貸款速度快，資金周轉更靈活

3. 在人壽保險業務中的「兩全保險」是什麼意思

兩全保險，是指被保險人在保險合同約定的保險期間內死亡，或在保險期間屆滿生存時，保險人按照保險合同約定均應承擔給付保險金責任的人壽保險。
兩全保險兼具「儲蓄性」和「給付性」，出了事得到賠償金，不出事則到期後還本.
泰康安享人生兩全保險利益如下（僅供參考）：
· 生存保險金：
被保險人在約定領取年齡，按約定領取比例領取生存金。生存金可一次領取也可分期領取。
領取年齡可選擇：50、55、60或65周歲
領取比例可選擇：保險金額的70%、80%或90%
· 身故保險金：
生存保險金領取日前，身故保險金從下列三項中就高給付：
1.保險金額
2.保證現金價值
3.累計保險費
生存保險金領取日後，身故保險金從下列三項中就高給付：
1.保險金額-已領取生存保險金
2.保證現金價值
3.累計保險費-已領取生存保險金

4. 兩全保險一般規定一個期限

兩全保險又稱生死合險，就是死亡保險加生存保險。普通保險一般是死亡才賠付，但兩全保險是被保險人在規定期內死亡內賠付、在規定的時間後還生存，也賠付。這就相當於就是兩份保險都上了，生死都保。兩全保險是死亡保險（人壽險）和生存保險的綜合，與終身壽險的區別是保險有一定期限，其年均衡保險費要高於終身壽險。除了標準的兩全保險單外，還有其他一些種類的兩全保險單，如「退休收入」保險單、「半兩全保險」、「子女兩全保險」等。「退休收入」保險單對被保險人生存的給付金額大於保險單面額。而對被保險人死亡的給付金額是保險單面額或現金價值，以金額高的為准。「半兩全保險」對被保險人生存給付金額只有死亡給付金額的一半。並不是保險公司沒利益，保險公司不會讓錢閑著，保險公司會拿去做適當的投資，以盈取利潤，買保險的人不只是能把錢收回來，同時還可以分享公司的經營成果，獲得相應的分紅，一般紅利視保險品種而分。兩全保險有哪些物特點？(1)儲蓄性。被保險人參加兩全保險，既可獲得保險保障，同時又參加了一種特殊的零存整取儲蓄。被保險人可按月(或每年)交付少量錢，存入保險公司，若遇到保險責任范圍內的事故，即得到一份保障;若平平安安到保險期滿時，可以領到一筆生存保險金，用來養老。如中國太平洋保險公司的《老來福》保險就屬此類險種。現在這種保險挺多的，越來越全，越來越好。是份保障唄!(2)給付性與返還性。兩全保險中，無論被保險人在保險期間身故，還是保險期滿依然生存，保險公司均要返還一筆保險金。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

5. 什麼是兩全保險兩全保險值得購買嗎

網上有一句玩笑話，保險就兩不賠：這也不賠，那也不賠。有沒有一種保險，兩個都賠，生不生病或者掛沒掛，都賠錢的?

有，這種產品叫做兩全險，是一種偏理財性質的保險。

不過懂點保險的人一般都不太喜歡這類兩全保險。兩全險也是比較復雜的金融合同，希望大家先看看這篇文章，再決定買不買。

今天咱們主要聊一聊以下幾個問題：

什麼是兩全險？都有哪些類型？

兩全險性價比如何？值不值得買？

兩全險有哪些優點？又有哪些缺點？

什麼是兩全險？

兩全險，全稱是生死兩全保險，一般都是定期的保險構成，比如說保障到60周歲，60歲以前身故/得了重疾/意外等責任，賠保額。如果安全活到60周歲一次性的返本付息或者在60歲以前每隔幾年給一筆錢。

兩全保險可以說滿足了國人對保險的期望，生也賠，死也賠，中途掛了給保額，到期沒出事還返還保費給利息，這不就是咱們夢想中的保險嗎？

你要是這么想就代表你還是太年輕啊。保險公司難道傻嗎？幫我們存錢然後還給你保障，出了事賠錢，沒出事給利息？老百姓還能佔到保險公司和精算師的便宜不成？

先別急，咱倆詳細說一說。

這里有個重要的知識點，就市面上的兩全險，市面上的大多數保險公司都不會單獨售賣兩全保險，而更多的是跟健康型險種一起組合的方式來售賣。

兩全險都是由兩款險種構成的：

主險兩全險+附加險（重疾/壽險/意外險/防癌險）

分了四種形式：

組合各有功能

其中，主險為兩全險發揮的最主要的功能是：滿期金（返還105%-150%保費）而真正的保障功能，則是由其附加重疾險/壽險/意外險/防癌險來承擔的。

舉個例子

比如常見的兩全壽險性質：

用最通俗的話講，就是買了這保險，要是在約定的時間內達到了理賠標准，保險公司賠你一筆錢，這筆錢就是死亡保險金；要是在約定的時間過後還依然身體倍兒棒吃嘛嘛香的，OK，恭喜你，保險公司還是會賠你一筆錢，這筆錢就是生存保險金。

兩全險值不值得買？

有人說:「所以有返還很好嘛！雖然那不是'本'！也是錢啊！」

但貨幣是有時間價值的，再者人人皆知通貨膨脹的存在，這個「本」根本不值得一提。 30年後給你的返錢不值一提啊…想想80年代特別牛的萬元戶，放在今天是不是聽起來有些emmmm？

更重要的是有沒有想過，兩全險和純保障型保險的保費差價是多少呢？

用最簡單的定期壽險PK兩全壽險作為對比吧。

方案一：配置兩全險

保額：10萬元

每年保費：9900元

繳費方式：交20年保障30年，到期返還所有保費

20年保費為：9900元*20年=198000

方案二：定期壽險+多餘保費儲蓄投資，年化復合收益4%

消費型的定期壽險，同樣的年齡和保障條件下：

保額：10萬元

保費：每年只需要300元 同樣交20年保障30年

對比下來，每年節省9900元-300元=9600元的保費，20年持續投資收獲42萬元。

假設我們把這節省下來的保費陸續投資，按每年4%的收益計算，在保障結束的那天，我們會得到約42萬！

30年後，一個領到19.8萬，一個自己做投資能達到42萬，中間20多萬差價的錢，保險公司輕松賺走了。

主險兩全險（承擔滿期金功能的險種）占據了絕大部分的保費成本，佔比超過70%。為了能夠獲得所謂的「返本」，為此卻要每年付出更多的保費。

本來300元/年就能解決的保障問題，卻偏偏要花9900元/年，你確定這真的是你想要買的保險產品嗎？

相信看到這里的朋友已經有清晰的認識了，兩全險真的不太劃算。

買更劃算的純保障型保險，再把省下來的錢享受4%的收益，在我們30年後保單到期的那一天，難比兩全險返還的少？如果實際的收益率不止4%，未來的錢遠遠不止這個金額。對多數普通家庭來說，這筆賬希望大家都能算得清楚。

兩全險有哪些優缺點？

1.交了2份保險的錢，最後只能得到1份保險的賠付

兩全險看起來是穩賺的產品，實際上變相的捆綁出售，兩者只賠付一項保額。

雖然說是兩全，但是兩全險的保險金和附加的保險金是二者擇一賠付的。賠付過其一後，合同就結束了。

作為組合產品，假如重疾險先行做出了賠付，那麼兩全險那部分的責任也會隨之消失，期滿金也不會給到你了。等於交了兩份保險的錢，最後只能得到一份保險的賠付。

很多線下老保險公司的業務員兜售的重疾險產品都是這種兩全險，保費真的太高了。

2.價格限制，真正你需要的保障缺斤短兩

因為兩全保險的保險金給付是必然的，所以其保險費率比較高，也就是咱得花多點錢。

可咱花了那麼多錢，實際上買到的保障卻是存在明顯不足的。

占據了70%以上的保費要用來到期返還，剩下的兩全保險的保障責任少的可憐，或者保額不夠高。買的時候還以為它「兩全其美」，等到出事了卻成為「雞肋」。

3.理財功能真的很弱，又要強制儲蓄

每年要強制存一筆錢進去，否則保險合同就失效，前面的錢就這么打水漂了。

理財功能的兩全險這個收益還真沒多高，也就跟銀行差不多，可存銀行人家起碼還允許你隨時取出來花啊。

要真碰上啥急需用錢的情況，你能用這份保障不夠的兩全險合同乾瞪眼，還是選擇投資收益的銀行能快速變現？

最後總結

相信大家也已明白兩全險「兩全其美」的背後其實是「比上不足，比下也不足」了。

普普通通的兩全險是很少有人買的，因為收益率太低了，有時候算算，可能一年也就是2%不到，還真沒必要買這么雞肋的保險，一交就是十年二十年。

實際上，我們並不排斥理財功能的保險，只是不認同收益率低卻又流動性很差的兩全險。

理財的部分會吞噬重疾保障，導致保障不足，真的到要用上的時候，又難以變現，出現大病或者身故重大變故的時候，純保障型的保險才能發揮保險的杠桿效應。

任何一個產品都無法同時滿足安全性、流動性和高收益。 一定要有所取捨，那就要權衡哪個是你最最最需要的轉移風險。

因此要獲得充足的保障，還是更建議純保障保險的搭配做足了再談理財，不要浪費每一筆未來派上高杠桿用場的保費。

6. 在兩全保險中其利益受到合同保障的人包括哪些

在兩全保險中其利益受到合同保障的人包括被保險人和受益人。

7. 兩全保險死亡給付都涉及什麼

保險金額 合同里註明的 辦理的時候需要的證件合同里也都有