理財產品銷售資質

① 哪些單位有資質發售理財產品

你好，經國家核準的有如下單位可以發行理財產品：銀行、保險公司、信託公司、券商等，一般企業發行理財產品，都是以通過以銀行主導的方式。其它一切民營投資公司等發行理財產品都存在很大風險的。

② 發行類銀行理財產品的公司需要什麼資質

三種主要債券類型：短期融資券和中期票據；公司債和中小企業私募債；企業債。

• 短期融資券和中期票據：主管審批單位是銀行間市場交易商協會，債券發行人為非金融企業，參與債券承銷和投資的都是金融機構單位，主要玩家是銀行，目前在積極吸納證券公司加入。 國內規模最大的債券種類。
  
• 公司債：主管審批單位是證監會，債券發行人為上市公司，參與債券承銷的是證券公司，投資者包含金融機構和個人投資者。
• 中小企業私募債：證監會備案，無需審批；債券發行人是非上市中小企業，參與債券承銷的是證券公司，非公開發行，投資者主要是券商基金等金融機構。
• 企業債：主管審批單位是發改委，主要的債券發行人是地方政府融資平台、城市建設投資公司和部分國企。

重點說說企業通過銀行發行理財產品
第一步就是@meta 所說的，要通過銀行行內的審批，獲得備用授信額度。通俗說就是銀行審批給予企業一個信用額度，但是不直接發放貸款。

接下來就是不同的玩法和模式了：
一、只有銀行一個金融機構參與的模式

1. 單一資金來源：即理財產品的資金來自單一客戶。直接通過委託貸款，放貸款給企業，通常需要凍結企業的授信額度。這是最簡單的模式，可遇不可求，因為單一客戶通常不會投資太大金額，無法滿足企業融資金額需求。
   
2. 多資金來源：即理財產品的資金來自多個不同客戶。銀行將企業的債權在北金所（北京金融資產交易所）掛牌交易，然後自己摘牌，以理財產品資金購買掛牌債權，實現企業利用理財資金融資。

二、銀行+證券公司參與的模式

• 銀行發行理財產品募集資金後，用理財產品資金購買券商設立的定向資產管理計劃，券商的定向資產管理計劃再放貸款給企業。在銀監會的72號文出台規范銀信理財業務合作前，券商的角色通常由信託公司承擔。
  

三、乙銀行+甲銀行+信託公司+丙銀行模式（看著我都暈）

• 交易模式為：1、信託公司發放一筆信託貸款給需融資企業；2、甲銀行向信託公司購買信託貸款收益權，也就是信託公司將信託貸款賣給甲銀行；3、甲銀行將信託貸款收益權轉讓給乙銀行，也就是乙銀行發行理財產品募集資金，然後用理財產品資金購買信託貸款；4、丙銀行出具保函或者回購承諾函給乙銀行。
  
• 這種模式下，乙銀行的理財產品本息由丙銀行擔保，丙銀行根據自己給需融資企業審批的授信額度，出具保函或者回購承諾函給乙銀行。甲銀行和信託公司在交易結構中起通道作用，也可以用券商的定向資產管理計劃代替之，並且由於收費較低，券商的定向資管計劃正成為最受歡迎的通道。
  

採用此種模式可以將信貸資產轉化為銀行資產負債表上的同業資產，不僅規避存貸比、資本充足率等監管指標，還能少提經濟資本和貸款撥備，提升銀行利潤水平。此模式更復雜的可能還會引入一個假丙銀行，就不再細說了。

以上說的都是銀行主導的模式，其實信託公司和券商固定收益部結構化團隊也有自營客戶，加深與銀行在結構化融資方面的合作，未來的空間值得想像。

為什麼銀行熱衷於用理財產品實現表外發放貸款呢？因為有存貸比、資本充足率等監管指標在控制銀行的貸款規模，通過理財將貸款由表內轉表外，社會融資總規模在監管的目光之外正在放大。至於此類創新業務對國內經濟的影響，已不是我能分析的了了。

③ 銀行買理財產品需要資質嗎，小銀行可不可以發行自己的理財產品

銀行發行理財產品雖然沒有正式的准入流程，但卻有一定的門檻限制，所以並不是所有商業銀行都有發行理財產品的！

什麼是銀行理財產品

綜合來看，銀行發行理財產品是需要需要具備一定條件的，中小銀行也可以發行自己的理財產品，只不過要看銀行對於理財產品的重視程度。

④ 理財產品代銷需要什麼資質怎麼辦理

很多公司都有代理的，你可以直接咨詢公司，紐卡斯金融還是可以的，受多個國家政府機構監管。

⑤ 銀行銷售理財產品的員工需要什麼證么

銀行理財顧問要既熟悉銀行業務，又精通證券、保險 對於理財顧問經驗和背景，46%的投資家庭希望服務於自己的理財顧問是既熟悉銀行業務，又精通證券、保險等金融業務的資深專家，這樣才能保證所提供的理財服務更專業和更有收益保障。面對越來越強烈的個人理財需求，專業的、訓練有素的個人理財顧問將會越來越受到眾多機構和客戶的青睞。 銀行、證券、基金等金融機構對個人理財顧問的要求有所不同。 對於初級理財顧問來說，銀行傾向於本科及碩士以上學歷，其他一些機構在學歷上則沒有太嚴格要求，也會接受部分專科的畢業生，但是綜合素質和從業經驗是考核的主要標准，這兩點將決定入職後所享受的薪金待遇等。 高級理財顧問的要求較高，如碩士以上學歷、海外經驗並熟悉國際金融市場的法律法規和操作環境等，同時從業的業績情況也會在考核范圍內。此外，從業資格證則是必備的條件。 個人學習能力很重要 在國家理財規劃師（CHFP）的考題中，對於計算部分的要求很簡單，不需要專業的知識。但是在實際操作過程中，對於處理問題的邏輯思考能力要求是很高的，每個客戶的需求都不一樣，需要做好准確的把握。 其次，個人的學習能力很重要，要關注金融理財產品、經濟政策法規、大的經濟活動，這些都關繫到理財行業新的走向。比如說在宏觀經濟調控下，房產的保值增值性會受到多大程度的影響。 對於想要從事這個領域的人來說，沒有專業的限制要求，在很多大學里，現在都有專門的金融理財俱樂部，他們都是來自於不同專業的學生，但可以肯定的是他們對金融理財有興趣，而且他們做得都很棒。

⑥ 請問，公司要代理銷售理財產品，需要具備哪些資質

只要經過中國的金融管理機構授權的公司都可以代理銷售理財產品，比如支付寶、人人貸、陸金所、借貸寶、銀行等。

1、理財產品一般通過商業銀行或非銀行金融機構可以購買，傳統渠道包括：銀行、保險公司、證券公司、期貨公司、基金公司。新興渠道包括：第三方理財機構、綜合理財服務機構。

2、中國的金融市場管理機構主要是以中國人民銀行、中國證券監督管理委員會、中國銀行業監督管理委員會、中國保險業監督管理委員會和國家外匯管理局為主體的「一行三會一局」的金融監管體系。

3、理財產品，即由商業銀行和正規金融機構自行設計並發行，將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益後，根據合同約定分配給投資人的一類理財產品。

(6)理財產品銷售資質擴展閱讀：

主要趨勢：

其一，同業理財產品的逐步拓展，將原有外資機構和中資商業銀行之間的「銀銀」合作模式映射到國內大型銀行和中小銀行之間的同業理財模式。

其二，投資組合保險策略的逐步嘗試，產品的穩健與否並不在於是否參與了高風險資產的投資，而是在於投資組合的合理配置。

其三，動態管理類產品的逐步增多，投資方向和投資組合靈活多變和高流動性是該類產品的主要優勢。然而，該類產品的信息透明度問題值得關注。

其四，POP(Proct of Proct)的逐步繁榮，通過不同類型銀行理財產品之間的投資組合構建來滿足不同風險承受能力投資者的投資需求。

⑦ 代理銷售理財產品需要什麼公司

只要經過中國的金融管理機構授權的公司都可以代理銷售理財產品，比如支付寶、人人貸、陸金所、借貸寶、銀行等。

附註：

1. 理財產品一般通過商業銀行或非銀行金融機構可以購買，傳統渠道包括：銀行、保險公司、證券公司、期貨公司、基金公司。新興渠道包括：第三方理財機構、綜合理財服務機構。

2. 中國的金融市場管理機構主要是以中國人民銀行、中國證券監督管理委員會、中國銀行業監督管理委員會、中國保險業監督管理委員會和國家外匯管理局為主體的「一行三會一局」的金融監管體系。

3. 理財產品，即由商業銀行和正規金融機構自行設計並發行，將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益後，根據合同約定分配給投資人的一類理財產品。

   
   

⑧ 銷售理財產品需要什麼經營許可，什麼資質嗎，不是銀行的話是根據什麼法律法規條例規定的呢

銷售理財產品有兩種形式，一是金融機構銷售自行開發的產品，二是非金融機構代銷理財產品。兩種形式的銷售都要取得國家金融管理機構的授權和許可。
具體管理部門有中國人民銀行、中國證券監督管理委員會、中國銀行業監督管理委員會、中國保險業監督管理委員會和國家外匯管理局。
沒有取得備案和許可的理財產品銷售，均為不合法。
目前國家對非法經營理財產品的定性一般就是「非法吸收公眾存款」罪和「擾亂金融秩序」罪。

⑨ 如何確認投資公司有無資質銷售投資理財產品

依你所描述的，還沒有。不過，目前監管部門僅就公募基金銷售頒發業務許可，其他類型理財產品的銷售尚無業務許可之說，主要原因還是其他類型理財產品規模過小。是否可以購買這家投資公司的「理財產品」，應參照其他條件如注冊資金、運營時間、運營規模等。